Análisis de las perspectivas de desarrollo de la industria de préstamos en 2021 y las perspectivas de desarrollo de la industria de préstamos en 2017
Cómo redactar el informe de análisis de la industria bancaria de 2017
El negocio de préstamos personales de los bancos comerciales incluye principalmente: préstamos personales para vivienda, préstamos personales para consumo, préstamos personales para empresas y préstamos para tarjetas de crédito. El negocio de préstamos personales tiene las características de una amplia gama de objetos, un volumen único pequeño y riesgos diversificados. Es un área con gran potencial de crecimiento en el contexto de la liberalización de las tasas de interés. En comparación con los negocios corporativos, la base de clientes de los negocios personales es relativamente estable, las fluctuaciones de los depósitos son pequeñas, el monto único de los préstamos personales es pequeño, los riesgos están relativamente dispersos y tienen el efecto de estabilizar las ganancias durante las crisis económicas.
Ranking de las diez mejores plataformas de préstamos online en 2017
Ahora, cuando la gente necesita dinero con urgencia, además de los bancos y compañías de préstamos tradicionales, existe un nuevo método de préstamo. Eso es
. Pedir dinero prestado en línea es rápido y conveniente, lo que ahorra mucho tiempo a los prestatarios, pero ahora existen muchas plataformas de préstamos en línea ¿Qué plataforma de préstamos en línea es la mejor? Hoy les daré un resumen de las diez principales plataformas de préstamos en línea en 2017. Espero que les sea útil.
1. Lufax
El nombre completo de Lufax es Shanghai Lujiazui International Financial Assets Trading Market Co., Ltd., que se estableció en septiembre de 2011. La empresa tiene un capital registrado de 836,67 millones de yuanes y la plataforma de préstamos en línea se lanzó oficialmente en enero de 2012. Lo que tiene Lufax, no hay duda de su seguridad.
2. Hongling Venture Capital
Hongling Venture Capital, el nombre completo de Hongling Venture Capital E-Commerce Co., Ltd., se lanzó oficialmente en marzo de 2009 y se centra en las finanzas de Internet. servicios.Ya han pasado 7 años. Al 2 de marzo de 2017, el número de personas registradas superó los 1,44 millones y el volumen total de transacciones superó los 226,9 mil millones de yuanes. Se han establecido más de 40 sucursales provinciales en todo el país y se han establecido tiendas de experiencias financieras en Internet en las principales ciudades. Como plataforma de servicios financieros de Internet establecida en China desde hace más de 7 años, Hongling Venture Capital siempre ha dado la máxima prioridad a la protección de los intereses de los inversores. Con su modelo pionero de pago por adelantado del principal, se ha desarrollado rápidamente en la industria y ha ganado un premio. Buena reputación entre los inversores.
3. Renrendai
Renrendai es una plataforma de préstamos en línea con pequeños préstamos de persona a persona como su principal producto. Renrendai es la primera red P2P de China basada en Internet desde su creación. En mayo de 2010, como uno de los intermediarios de información crediticia, los servicios de Renrendai han cubierto más de 2.000 regiones en más de 30 provincias de todo el país, han atendido a cientos de miles de prestatarios y les han ayudado con éxito a obtener financiación a través de solicitudes de crédito.
4. Paipaidai
Paipaidai es la primera plataforma de préstamos en línea sin garantía de crédito P2P puro de China. Paipaidai se estableció en junio de 2007. El nombre completo de la empresa es "Shanghai Paipaidai Financial Information Services Co., Ltd., con sede en Shanghai, es una plataforma de préstamo de información en línea. El equipo de Paipaidai es un equipo lleno de sueños. El equipo fundador proviene de empresas famosas como Microsoft. Mientras se esfuerza por crear valor para los usuarios, el equipo de Paipaidai también trabaja arduamente para generar su propio valor.
5. Ping An Puhui
Ping An Puhui es un clúster empresarial afiliado a una empresa asociada de Ping An Insurance (Group) Co., Ltd. de China. Siguiendo el concepto de marca "La confianza es poder", utilizamos tecnología innovadora y una excelente experiencia del cliente para brindar mejores servicios de préstamo a pequeñas y microempresas y clientes individuales, y crear una marca de financiación al consumo en la que confían los clientes de préstamos globales.
VI. Instituto Huijin
El Instituto Huijin es una plataforma financiera de Internet iniciada y establecida por Sunshine Insurance. Fundado en abril de 2015, el Instituto Huijin se compromete a prestar servicios a personas, empresas e instituciones financieras. Proporcionar servicios de información sobre transacciones de activos financieros y crear una plataforma integral de servicios financieros en Internet. Los objetivos de servicio brindan opciones diversificadas de inversión y gestión financiera para inversores calificados, brindan canales de financiamiento para consumo personal y pequeñas, medianas y microempresas, y brindan una plataforma de transferencia transparente y conveniente para activos financieros no estándar.
7. Yirendai
Yirendai es una plataforma china de servicios financieros en línea fundada por CreditEase en 2012. Yirendai brinda servicios de consultoría de préstamos crediticios a trabajadores administrativos urbanos chinos a través de medios tecnológicos como Internet y big data, y brinda servicios de consultoría financiera a inversionistas a través de la plataforma en línea "Yiren Financial Management".
El 18 de diciembre de 2015, Yirendai cotizó con éxito en la Bolsa de Valores de Nueva York en los Estados Unidos, convirtiéndose en la primera acción financiera de Internet china en cotizar en el extranjero.
8. Yidai.com
Yidai.com es una de las plataformas financieras de Internet más profesionales de China. Combina el desarrollo financiero inclusivo y la innovación tecnológica de Internet para brindar servicios a individuos, pequeñas y microempresas. grupos empresariales con Brindar servicios de préstamos rápidos y profesionales para ayudarlos a resolver dificultades financieras. La plataforma cubre 371 ciudades de todo el país, tiene más de dos millones de usuarios registrados y ofrece decenas de miles de millones de yuanes en servicios de préstamo a varios clientes cada año.
9. Youwodai
Youwodai es una plataforma intermediaria de información sobre préstamos en línea establecida en junio de 2011. Youwodai tiene un capital registrado de 100 millones de yuanes y tiene como objetivo establecer servicios financieros en Internet eficientes, transparentes, seguros y convenientes para propietarios de pequeñas y microempresas o individuos con necesidades de financiamiento e inversión.
Estado actual del desarrollo rural en 2017-2022
En 1993, el Instituto de Desarrollo Rural de la Academia China de Ciencias Sociales imitó el modelo de microfinanzas del Grameen Bank de Bangladesh (gb) y estableció la "Cooperativa Económica para el Alivio de la Pobreza", abriendo el camino para experimentar con las microfinanzas en China. En 1995, el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y el Centro de Intercambio Económico y Técnico Internacional de China implementaron proyectos de microfinanzas en 48 condados (ciudades) de 17 provincias de todo el país e iniciaron microfinanzas urbanas dirigidas a los trabajadores despedidos.
De acuerdo con los requisitos del Banco Popular de China para el apoyo crediticio a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores", las cooperativas de crédito rural han puesto a prueba y promovido de manera integral actividades de microfinanzas, utilizando depósitos gratuitos y fondos del banco central. Préstamos como fondos para la realización de préstamos de crédito y préstamos de garantía conjunta. , las microfinanzas fueron claramente propuestas en el Documento Central No. 1, lo que generó debates sobre la teoría y la práctica de las microfinanzas. Como lo señala el "Año del Microcrédito", el Documento Central No. 1: "Cuando las condiciones lo permitan, podemos explorar el establecimiento de organizaciones de microfinanzas que estén más cerca de las necesidades de los agricultores y las zonas rurales e iniciadas por personas físicas o empresas". Después de todo, el Banco Popular de China en Shanxi Cinco provincias (regiones) piloto, Shaanxi, Sichuan, Guizhou y Mongolia Interior, comenzaron a abogar por pilotos de microfinanzas comerciales en estas áreas, Shanxi Pingyao Rishenglong Company, Guizhou Jiangkou Huadi Company, Sichuan Guangyuan Qili. Compañía, Mongolia Interior Ordos Rong Hay un total de 7 compañías piloto de microfinanzas comerciales, incluidas Feng Company, Shaanxi Huxian Xinchang Company y Dayang Huixin Company.
El 4 de mayo, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China propusieron conjuntamente las "Opiniones Orientadoras sobre Pilotos Corporativos", exigiendo la asignación efectiva de recursos financieros y guiando el flujo de fondos hacia las zonas rurales y subdesarrolladas. regiones, mejorar los servicios financieros en las zonas rurales, promover el desarrollo de la agricultura, los agricultores y las economías rurales, y apoyar la construcción de un nuevo campo socialista. Con la introducción de políticas gubernamentales pertinentes para alentar a los fondos privados y extranjeros a ingresar al campo de las microfinanzas. En toda China, nuevas instituciones de microfinanzas rurales, como empresas, bancos comunales y cooperativas financieras rurales, han establecido y lanzado sucesivamente proyectos de microfinanzas.
2. Deficiencias existentes en las microfinanzas rurales en mi país
1. Existe una gran brecha en la oferta de fondos de microfinanzas
Con la aceleración de la economía rural. desarrollo, el mercado de compradores de microfinanzas es demasiado grande. "La agricultura, las zonas rurales y los agricultores" tienen una demanda cada vez mayor de fondos de microfinanzas. Además, algunos proyectos de microfinanzas en China no pueden absorber los depósitos públicos y sólo pueden depender de inyecciones de capital externo. La falta de fuentes de financiación sostenibles ha afectado la financiación de las microfinanzas. . Tomando como ejemplo las cooperativas de crédito rural como principal organismo de emisión de microcréditos, debido a la influencia de muchos factores, la capacidad de las cooperativas de crédito rural para absorber fondos inactivos de la sociedad es obviamente más débil que la de otras instituciones financieras. En primer lugar, debido a las limitaciones del software y hardware de las cooperativas de crédito rurales, los niveles de productos y servicios financieros van a la zaga de los de los bancos comerciales y no pueden ofrecer a los clientes servicios completos y bien pensados, lo que da como resultado que los fondos inactivos no puedan fluir hacia las zonas rurales. cooperativas de crédito; en segundo lugar, a medida que el proceso de urbanización de la población rural continúa profundizándose, algunos de los depósitos que habían permanecido brevemente en las cooperativas de crédito rurales fluyeron gradualmente hacia las ciudades.
2. Las nuevas instituciones financieras rurales tienen una débil autosuficiencia financiera.
Las instituciones de microfinanzas nacionales existentes son principalmente instituciones de microfinanzas dirigidas por organizaciones no gubernamentales e instituciones de microfinanzas dirigidas por gobiernos con un nivel de pobreza. de alivio.
En la actualidad, aunque las instituciones de microfinanzas pueden ayudar a mejorar el nivel de los servicios financieros para los pobres en el corto plazo, la mayoría de las instituciones de microfinanzas tienen una autosuficiencia financiera débil y carecen de capacidades de desarrollo sostenible. En primer lugar, las instituciones dirigidas por el gobierno cumplen principalmente las tareas de alivio de la pobreza del gobierno y no consideran establecer objetivos y medidas para el desarrollo sostenible a largo plazo de proyectos e instituciones; en segundo lugar, entre las instituciones de microfinanzas no gubernamentales existentes, no hay garantía de que; se pueden lograr operaciones sostenibles. Sólo hay unas pocas instituciones (es decir, después de excluir los subsidios, los intereses y otros ingresos pueden compensar los costos operativos, las pérdidas por deudas incobrables y los costos de capital con subsidios, finalmente, el desarrollo de empresas, bancos rurales; etc. promovidos por las autoridades reguladoras financieras también enfrentan limitaciones de financiamiento. Es difícil para algunas nuevas instituciones financieras rurales desarrollarse.
Haier, de mediana edad, lleva 19 años en el negocio financiero y sus tres principales negocios de financiación al consumo tienen diferentes perspectivas de desarrollo
Con la llegada de 2020, utilizo un refrigerador Haier en casa y ver El primer grupo de la generación posterior a los 90 que creció en la caricatura de los hermanos Haier tiene más de 30 años y se dice en broma que han entrado en la mediana edad.
El Grupo Haier, conocida empresa de electrodomésticos fundada el 26 de diciembre de 1984, acaba de celebrar su 35 cumpleaños. Al mismo tiempo, el diseño del negocio financiero de Haier también ha entrado en su decimonoveno año.
El 17 de julio de 2001, la sucursal central de Qingdao del Banco Popular de China aprobó la inversión de Qingdao Haier en el Banco de Qingdao, y Haier entró oficialmente en el negocio financiero. Según el informe del tercer trimestre de 2019 del Bank of Qingdao, a finales de septiembre de 2019, las tres filiales del Grupo Haier todavía poseían un total del 17,15% de sus acciones ordinarias.
En 2014, Haier Financial Holdings obtuvo una licencia comercial e integró las empresas financieras de Haier Group. Haier Group lo planeó como una "industria pilar para que Haier Group implemente su estrategia de red de 100 mil millones de activos". situación financiera general Eso es todo.
La información oficial muestra que Haier Financial Holdings cuenta actualmente con 9 instituciones financieras, 5 instituciones de inversión y 2 participaciones accionarias en compañías bancarias y de seguros, y cuenta con más de 70 recursos de licencias financieras. Se trata principalmente de filiales como sociedades financieras, financiación al consumo, arrendamiento financiero, factoraje financiero, pequeños préstamos y pagos a terceros. Según los informes, al mismo tiempo que la integración en 2014, Haier Financial Holdings también creó una nueva empresa financiera.
Las tres entidades de Haier involucradas en el campo de la financiación al consumo en línea son la empresa de pequeños préstamos de Internet Haier Cloud Loan, la empresa de financiación al consumo autorizada Haier Consumer Finance (en adelante, Haier Consumer Finance) y la empresa P2P. plataforma Hairongyi, ambas establecidas en 2014. Al principio, las tres empresas se basaban en la "industria". Tanto las plataformas Haier Cloud Loan como Hairongyi se centran principalmente en los clientes finales B. El negocio de Hairongyi es principalmente la financiación de la cadena de suministro, y los prestatarios se ubican en proveedores, distribuidores, usuarios y logística. Haier Consumer Finance se posiciona como la primera institución financiera de consumo autorizada que integra industria y finanzas.
Haier Cloud Loan: el nombre completo de Haier Cloud Loan, una de las cuatro principales empresas financieras, es Chongqing Haier Co., Ltd. Actualmente es propiedad exclusiva de Chongqing Haier Cloud Chain Technology Co., Ltd. Después de dos aumentos de financiación externa, Haier Group posee actualmente 79,94 acciones de Haier Cloud Chain y es una de las empresas principales en los cuatro sectores de Haier Financial Holdings.
Según informes anteriores, Haier Cloud Loan se centró primero en la financiación industrial, luego se expandió a pequeñas y microempresas y luego se extendió a la financiación de consumo en escenarios de extremo C en 2018. Los préstamos hipotecarios representaron la proporción más alta.
La aplicación de préstamos autooperada de Haier Cloud Loan se llama Haiyida. Sus productos incluyen Jiajia Consumer Loan, préstamos de mercado concentrado, Huiye Loan, Wanlian Puhui Loan y Lin Runche Commercial Loan tienen el mayor número de solicitantes para Jiajia Consumer. Préstamo.
Además, Haier Small Loan ha desarrollado leasing para la financiación de automóviles, préstamos hipotecarios, escenarios de belleza médica, etc. mediante el establecimiento de filiales, inversiones, etc. Por ejemplo, Haier Cloud Loan posee indirectamente las acciones de la El gigante de las cuotas de belleza médica, Mimou Financial Services, comparte acciones y estableció conjuntamente la plataforma de cuotas educativas Haimi Guanjia con Mimou Financial Services en abril de 2018. Chongqing Haika Technology, de propiedad absoluta, es propietaria de la aplicación Mala Shidai, etc.
Según estadísticas incompletas, Haier Cloud Loan también ha cooperado en asistencia crediticia con muchas plataformas financieras mutuas, como 51 Provident Fund, Flash Silver, Hope Technology, etc.
A finales de 2016, el saldo de Haier Cloud Loans alcanzó los 5.500 millones de yuanes. En 2017, el monto del préstamo pequeño de Haier fue de 18,129 mil millones de yuanes, el saldo del préstamo fue de 8,215 mil millones de yuanes, el ingreso operativo total fue de 756 millones de yuanes, la ganancia neta fue de 128 millones de yuanes y la ganancia neta representó el 6,75 del índice de tenencia financiera. .
A finales de 2018, el saldo de los préstamos de Haier Cloud Loan era de 7.333 millones de yuanes, una disminución del 10,73% respecto al final del año anterior. La disminución de la presión crediticia estuvo relacionada con la fortaleza financiera. supervisión y reducción del ratio de apalancamiento.
Sobre la base de una disminución del 10,73 % en el saldo del préstamo, Haier Cloud Loan logró unos ingresos operativos totales de 1.576 millones de yuanes y un beneficio neto de 183 millones de yuanes en 2018, un aumento del 108,55 % y 32,48 % respectivamente. respecto al año anterior.
Según informes recientes, en noviembre de 2019, el saldo de los préstamos de Haier Cloud Loan era de 9.900 millones de yuanes, un aumento del 35 % en comparación con finales de 2018. De los datos se puede ver que Haier Cloud Loan está volviendo a crecer e incluso comienza a acelerarse. Se imagina que los ingresos y los ingresos de Haier Cloud Loan mantendrán un fuerte crecimiento.
Haier Consumer Finance: Acelerando la búsqueda de Haier Cloud Loan
En diciembre de 2014, se creó Haier Consumer Finance y Haier Group Finance Co., Ltd. con una participación del 30%. 30% de Haier Consumer Finance respectivamente, 19 acciones, tenencias totales 49.
Haier Consumer Finance ha recibido mucho apoyo de Haier Group. Basándose en los antecedentes del grupo de electrodomésticos, Haier Consumer Finance inicialmente exploró el mercado de consumo con compras de electrodomésticos a cero yuanes. Obtuve préstamos de Haier Finance Company muchas veces para obtener fondos.
El negocio de Haier Consumer Finance, que tiene un punto de partida elevado, ha sido descrito anteriormente como "tibio". En 2016, el beneficio neto de Haier Consumer Finance fue de 43 millones de yuanes y en 2017 fue de 47 millones. yuanes, no sólo por detrás de otros consumidores que abrieron en el mismo período, las empresas financieras también están por detrás de Haier Cloud Loan. Según el informe financiero de los accionistas, en 2018, Haier Consumer Finance logró unos ingresos operativos de 1.049 millones de yuanes y un beneficio neto de 168 millones de yuanes, ubicándose en el séptimo lugar entre las empresas de financiación al consumo autorizadas en términos de escala de beneficios. Pero otras noticias muestran que Haier Consumer Finance ha anunciado que su beneficio total en 2018 alcanzó los 210 millones de yuanes. Si se calcula según este último, el rendimiento de los beneficios de Haier Consumer Finance ocupa el sexto lugar, superando a Haier Cloud Loan. En el primer semestre de 2019, los ingresos operativos de Haier Consumer Finance fueron de 678 millones de yuanes y el beneficio neto fue de 128 millones de yuanes. El beneficio neto aumentó un 110,34% interanual, ocupando el sexto lugar.
La rápida mejora del rendimiento puede estar relacionada con la creciente popularidad del mercado de financiación al consumo y con el hecho de que el valor de las licencias se hace evidente.
Desde una perspectiva empresarial, también puede estar relacionado con el desarrollo del negocio de préstamos en efectivo. Según informes anteriores, Haier Consumer Finance comenzó con el negocio de pago a plazos y llevó a cabo negocios en ámbitos como muebles para el hogar, electrodomésticos y decoración del hogar, donde los accionistas tienen abundantes recursos. También se expandió a ámbitos externos como educación, belleza médica y viajes, alquiler y seguros, y luego se expandió gradualmente al negocio de préstamos en efectivo.
En agosto de 2017, Haier Consumer Finance lanzó una aplicación dedicada a préstamos en efectivo llamada Guohua. Los informes de agosto de 2018 mostraron que el negocio de préstamos en efectivo para financiación al consumo de Haier representaba alrededor del 60%, lo que ya es más alto que la financiación del escenario.
El rápido desarrollo conducirá inevitablemente a algunos problemas. Muchas empresas de financiación al consumo cooperan con instituciones de crédito, y Haier Consumer Finance no es una excepción. Sin embargo, Haier Consumer Finance también se encuentra con frecuencia con "truenos". Según informes anteriores, Haier Consumer Finance ha alcanzado una cooperación estratégica con CMA CGM Holdings y Aicai Group para brindar servicios de crédito de consumo personal. Recientemente, el fundador del Grupo Aicai se rindió, su filial Hangzhou Xinfu Asset Management Co., Ltd. fue puesta bajo investigación y CMA CGM anunció la liquidación y transformación de P2P. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas están preocupados y la situación no es optimista.
Además, en agosto de este año, la plataforma de préstamos Hiqian.com fue expuesta por los medios y fue investigada por su participación en pandillas y delitos. Según información en línea, Haier Consumer Finance también es uno de los inversores. de Hiqian.com. Algunos prestatarios también afirmaron que habían pagado sus deudas, pero Haier Consumer Finance les dijo que todavía debían dinero. Esto puede estar relacionado con el hecho de que la cuenta de Hiqian.com fue congelada y el dinero no fue transferido a Haier Consumer Finance. cuenta.
Haierongyi: El saldo del préstamo es inferior a 400 millones, o puede salir gradualmente
Haier ha tenido una postura clara y una actitud firme desde que comenzó a participar en P2P. y no ha ocultado los antecedentes de su empresa y la promoción de la plataforma. Desde la información de registro de la empresa Haiergyi hasta la introducción de la plataforma, se indica claramente que es una sociedad holding de Haier.
Haier es un respaldo muy creíble. Se puede ver en informes de los medios relevantes que el volumen de transacciones de Hairongyi ha mantenido un rápido crecimiento antes del importante período de ajuste en la industria P2P. En junio de 2015, el volumen de transacciones de Hairongyi fue de 550 millones de yuanes; en noviembre de 2015, el volumen de transacciones superó los 2,6 mil millones de yuanes; en noviembre de 2016, el volumen de transacciones superó los 20 mil millones de yuanes;
Si se analiza solo el volumen de transacciones de contrapartida, al 31 de diciembre de 2019, el volumen de transacciones de contrapartida de Hairongyi alcanzó los 24,47 mil millones de yuanes, y el volumen promedio anual de transacciones de contrapartida también superó los 4 mil millones de yuanes.
Sin embargo, como el retiro se ha convertido en el tema principal de los préstamos P2P en línea, en noviembre, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shandong emitió la "Carta de advertencia de riesgo para la industria de préstamos en línea" indicando que actualmente, el P2P La industria de préstamos en línea está experimentando una rectificación de riesgos especiales, hasta ahora ningún Pingquan ha pasado la inspección de aceptación. En el futuro, todas las empresas de préstamos en línea P2P que no hayan pasado la inspección de aceptación serán prohibidas en toda la provincia.
Según información del sitio web oficial, al cierre de esta edición, la última oferta de Hairongyi se emitió el 26 de diciembre y el monto actual a recaudar es de 340 millones de yuanes. Según las estadísticas, los cobros pendientes de Hairongyi fueron de 5,35 yuanes en agosto, 497 millones de yuanes en septiembre, 429 millones de yuanes en octubre y 367 millones de yuanes en noviembre. Las perspectivas de Hairongyi no están claras y podría transformarse y salir.
Además, Wang Wei, fundador y presidente de Hairongyi, es el principal accionista de Shanghai Lezhuan Industrial and Trade Partnership, que es el segundo mayor accionista de Qingdao Lehuahua Network Technology Co., Ltd., y Qingdao Lezhuan El principal accionista de Huahua es Haier Financial Holdings, y Lehuahua posee un producto de préstamo en efectivo llamado Lehua.
Una captura de pantalla proporcionada por un usuario muestra que está pidiendo dinero prestado a Happy Flower. La posdata del fondo es "Los clientes de Hairongyi retiran fondos" y la cuenta de la otra parte es un comerciante de Hengfeng, lo cual es consistente con. el banco depositario de Hairongyi Por lo tanto, básicamente se puede confirmar que Lelehua es un producto crediticio de Hairongyi. Lelehua ha recibido una gran cantidad de quejas por vincular seguros contra accidentes, cobros por violencia leve, etc. Qichacha muestra que Lehuahua actualmente está funcionando de manera anormal. Según informes de noviembre, Lelehua ha suspendido los préstamos.
Haier Consumer Finance y Haier Cloud Loan mantienen un rápido crecimiento y cierran gradualmente la brecha, mientras que los datos de Hairongyi disminuyen gradualmente y los productos de préstamos en efectivo se suspenden, lo que resalta aún más la importancia de las operaciones con licencia.
A juzgar por las tasas de crecimiento de los dos primeros, aún no está claro quién ganará. Sin embargo, desde una perspectiva empresarial, los dos tienen cierta superposición en el negocio de la financiación al consumo, pero en general son diferentes entre sí. Quizás ambos puedan lograr "la excelencia del otro" en el campo de la financiación al consumo.
¿Cuál es el saldo de crédito verde del Banco de Comunicaciones en 2017?
Según los estados financieros de 2017 del Banco de Comunicaciones, al 31 de diciembre de 2017, el saldo de crédito verde del Banco de Las comunicaciones ascendieron a 3.739,25 millones. El Banco de Comunicaciones siguió aumentando su apoyo a las finanzas verdes en 2017, y su saldo de crédito verde aumentó un 17,2% interanual, y la tasa de crecimiento aumentó en comparación con 2016. El Banco de Comunicaciones considera las finanzas verdes como una importante estrategia de desarrollo, promueve activamente la innovación financiera verde, promueve el desarrollo financiero verde, apoya el desarrollo económico verde, promueve la innovación de productos financieros verdes, aumenta el apoyo a las finanzas verdes, promueve el desarrollo financiero verde y apoya el desarrollo de la economía verde. y realizó importantes contribuciones al desarrollo verde.
Análisis de productos y mercado de préstamos en efectivo pequeños
En los últimos años de rápido desarrollo de las finanzas por Internet, hay una industria que ha pasado a la vanguardia en el último año o dos, en primer lugar, porque su desarrollo ha llenado los vacíos en la industria financiera e implementado el concepto de finanzas inclusivas; en segundo lugar, ha generado varias dudas debido a las altas tasas de interés y las irregularidades de la industria; Es la pequeña industria de préstamos en efectivo.
En 2013, se lanzó Yu'e Bao, lo que impulsó el rápido desarrollo de la industria financiera de Internet. La esencia de las finanzas es la conexión de fondos, y las finanzas por Internet no son una excepción. Un extremo conecta a los prestatarios y el otro conecta a los inversores. Yu'e Bao hace posible la "gestión financiera universal"; se puede decir que la industria de préstamos en efectivo hace posible el "préstamo de dinero universal".
Sin más preámbulos, desvelemos el misterio de la industria de préstamos en efectivo y analicemos los excelentes productos de préstamos en efectivo que existen en el mercado.
Préstamo en efectivo es la abreviatura de negocio de préstamos en efectivo. Es un préstamo de crédito sin garantía, sin garantía y sin escenario otorgado a personas físicas. Los métodos de préstamo y pago son flexibles y convenientes, la aprobación es oportuna y. el crédito se recibe rápidamente. En términos generales, los préstamos en efectivo se refieren específicamente a negocios de préstamos en efectivo a corto plazo, es decir, préstamos personales con un período de préstamo de 6 meses o menos y un monto de préstamo menor o igual a 10,000 yuanes.
Según Los tipos de negocios de préstamos en efectivo que hay actualmente en el mercado se dividen en cuatro categorías: préstamos para pedir prestado y reembolsar, préstamos a ultracorto plazo (similares a los préstamos de día de pago extranjeros), préstamos a corto plazo y préstamos a medio plazo. préstamos.
El índice de búsqueda de Baidu muestra que la industria de préstamos en efectivo ha estado en auge desde 2015 y alcanzó su punto máximo en 2016. En 2017, a medida que la supervisión se volvió más estricta, la industria enfrentó una gran ola.
La industria de préstamos en efectivo permite a los usuarios de cola larga que no pueden ser atendidos por los bancos disfrutar de servicios financieros. Esto es inevitable para el desarrollo del mercado. Antes del surgimiento de las finanzas por Internet, los "préstamos privados" y los "préstamos privados" eran los prototipos de los préstamos en efectivo. Los préstamos en efectivo resuelven las necesidades urgentes de financiación de los pequeños usuarios y son muy apreciados por los usuarios de los segmentos del mercado. Al mismo tiempo, los préstamos en efectivo han sido cuestionados recientemente, surgieron una tras otra varias noticias negativas y fuertes medidas regulatorias, y se avecina una reorganización. Para las excelentes empresas de préstamos en efectivo, esto puede no ser malo. Las grandes olas se llevan la arena y lo único que queda es oro.
En la actualidad, la industria de préstamos en efectivo es heterogénea. Algunos de los más destacados del mercado incluyen 2345 Loan King, Cash Bus, Mobile Loan, Paipai Dai y Yirendai. Este artículo se centra en el análisis de la industria de pequeños préstamos en efectivo a ultracorto plazo. Estrictamente hablando, los préstamos de Yirendai no entran en la categoría de préstamos a ultracorto plazo, aunque el lado de los préstamos de Paipaidai sí entra dentro de la categoría, debido a su gran número. de negocios integrales de Paipaidai, no puede considerarse completamente como un préstamo de pequeña cantidad. La industria de préstamos en efectivo también está fuera del alcance de este artículo.
Antes del análisis, primero tenemos una comprensión preliminar de estas tres empresas.
El préstamo móvil es un producto de microfinanzas inteligente de Qianlong Financial, basado en un sistema inteligente de control de riesgos basado en big data, computación en la nube y aprendizaje automático. Desde su creación en octubre de 2013, ha acumulado casi 20 millones de usuarios registrados, lo que la convierte en una empresa prometedora para la inversión de Sequoia Capital.
2345 Loan King es un pequeño producto de préstamo en efectivo de la empresa 2345 que cotiza en bolsa con acciones A. En el primer semestre de 2017, el beneficio neto de 2345 Loan King fue de más de 400 millones de RMB, lo que representa la mitad de los ingresos de 2345. Es un rey bien merecido que atrae dinero.
Cash Bus es una aplicación de préstamo en red de proceso completo en línea basada en Internet móvil, que resuelve principalmente las necesidades de micropréstamos de los usuarios en la vida diaria. El equipo de servicio "Cash Bus" utiliza big data y aprendizaje automático para crear un proceso totalmente automatizado, con el objetivo de proporcionar a los usuarios un nuevo modelo de préstamo simple, conveniente, flexible y rápido.
A continuación, analicemos brevemente estos tres productos desde la perspectiva de los elementos de la experiencia del usuario. Los elementos de la experiencia del usuario, desde lo abstracto hasta lo concreto, son: capa de estrategia, capa de alcance, capa de estructura, capa de marco y capa de presentación, como se muestra en la siguiente figura:
Las funciones de la aplicación de préstamo en efectivo son muy simples Y las funciones básicas incluyen préstamo de dinero, certificación, vinculación de tarjetas, consulta de progreso, reembolso, etc., casi todas están disponibles. En términos de funciones ampliadas, los préstamos para teléfonos móviles son los más ricos. Los préstamos para teléfonos móviles se pueden utilizar para préstamos rápidos y préstamos a plazos en efectivo. Si los fondos de la plataforma son insuficientes, se pueden desviar a otras plataformas cooperativas. Sin embargo, los préstamos para teléfonos móviles carecen de la función de que los usuarios inicien activamente aumentos de límites, y los aumentos de límites solo pueden ser iniciados por el sistema. El rango de funciones más simple es Cash Bus, que es similar a la función de préstamo rápido de los préstamos para teléfonos móviles. Solo proporciona 500/1000 yuanes, 7/14 días de préstamo, y existen muchas restricciones sobre el monto y el período del préstamo.
La estructura funcional de los productos de préstamos en efectivo para pequeños es relativamente simple. Las siguientes capas de rendimiento son: préstamo de teléfono móvil, 2345 Loan King y bus de efectivo.
Préstamo móvil y 2345 Loan King tienen espacios publicitarios desplazables en la parte superior, que son básicamente las mismas rutinas en la aplicación. Sin embargo, la comparación de precios del diseño del texto publicitario del préstamo móvil es fea. ¿Los diseñadores de préstamos móviles ya están haciendo eso?
En términos de funciones, los préstamos para teléfonos móviles están disponibles en cuotas en efectivo y en cuotas únicas. Actualmente, los préstamos para teléfonos móviles promueven principalmente cuotas en efectivo, y la cantidad y el número de períodos también aumentan constantemente. riesgos y tarifas de manejo más altas que los productos de un solo problema, y puede mejorar la adherencia al usuario. La interfaz de 2345 Loan King es relativamente simple. Puede deslizar el monto del préstamo para elegir a voluntad, pero el período del préstamo está limitado a 1 mes. La función del producto Cash Bus es extremadamente simple, con dos montos y dos tipos de plazos. Es un producto que maximiza la experiencia de endeudamiento a ultracorto plazo. Sin embargo, cuanto más corto sea el período de los productos a ultracorto plazo, mayor será el precio vencido, pero los ingresos correspondientes de la plataforma también serán mayores (obteniendo intereses de penalización vencidos, etc.)
El camino común Para el desarrollo de las finanzas en Internet fue iniciado por primera vez por Yu'e Bao La ola de gestión financiera nacional, luego la proliferación de empresas P2P y luego la explosión de la industria de pequeños préstamos en efectivo. Todavía hay cientos de millones de usuarios sin tarjeta (tarjetas de crédito) en China, y sus necesidades financieras también son urgentes. El autor cree que las empresas que puedan hacer bien las siguientes cosas pueden sobrevivir en las olas.
1) Entender las necesidades esenciales de los usuarios. Por ejemplo, los usuarios de pequeños préstamos en efectivo buscan primero pedir dinero prestado y, en segundo lugar, pedir dinero prestado rápidamente. En aras de la velocidad, no se conocen las necesidades fundamentales de los usuarios.
2) Sistema de control de riesgos multidimensional. El sistema inteligente de control de riesgos basado en big data representa la probabilidad de que el préstamo del usuario esté vencido en más dimensiones. El control de riesgos y la experiencia del usuario son balancines y es necesario encontrar un equilibrio. Una de las direcciones de desarrollo futuras del control de riesgos de big data es cómo construir un sistema de control de riesgos basado en una alta experiencia del usuario.
3) Mantenerse al día con el ritmo regulatorio. El mayor riesgo en las finanzas por Internet es el riesgo regulatorio. Las pequeñas empresas de préstamos en efectivo deben mantenerse al día con el ritmo regulatorio, comprender a fondo las políticas regulatorias y cooperar con las reformas de manera oportuna. Las empresas que se arriesgan a menudo no llegan muy lejos.
Para resumirlo en seis palabras: usuarios, control de riesgos, supervisión
Esto es todo para la introducción a las perspectivas de desarrollo de la industria crediticia en 2017.