¿Cuál es la diferencia entre atención médica y hospital y seguro? ¿Es tan importante la atención sanitaria? ¿Tiene sentido?
1 Seguro Médico Social
El seguro médico social es establecido por el estado y la sociedad de acuerdo con ciertas leyes y regulaciones para cubrir las necesidades médicas básicas de los trabajadores dentro del alcance de la cobertura cuando caen enfermo sistema de seguridad social. El fondo del seguro médico básico consta de un fondo mancomunado y cuentas individuales. Todas las primas del seguro médico básico pagadas por los empleados individuales se incluyen en sus cuentas personales; las primas del seguro médico básico pagadas por los empleadores se dividen en dos partes, una parte se transfiere a la cuenta personal y la otra parte se utiliza para establecer un fondo común.
La composición del seguro médico social coordinado: la base de pago es M: ingreso salarial del empleado + subsidio. La unidad paga el 8% M por año; los empleados individuales pagan el 2% M por año;
La unidad paga el 8%, del 6,6% al 7% va a la cuenta general (del 1% al 1,4% va a la cuenta general). cuenta personal) para gastos de hospitalización;
Pago personal 2% El 2% va a la cuenta personal (más pago unitario del 1% al 1,4%) para gastos ambulatorios.
Supuesto: un empleado de 30 años en una determinada unidad tiene un ingreso anual de 20.000 yuanes después de solicitar el seguro médico social, la unidad paga 1.600 yuanes por año; año.
La cuenta personal consta de dos partes: 400 yuanes pagados por el individuo + 160 yuanes pagados por la unidad (según normativa, 1% para menores de 35 años; 1,4% para mayores de 35 años ). Los 1.440 yuanes restantes se destinarán a la cuenta global.
Nota: Los gastos de hospitalización se reembolsan de la cuenta general, y el monto es el mismo para todos; los gastos ambulatorios se deducen de la cuenta personal (es decir, la tarjeta de seguro médico), y cada persona es diferente.
Características: Tiene las características de nivel bajo y cobertura amplia. El pago se basa en el costo que la mayoría de las unidades e individuos de bajo nivel pueden pagar. Cubre ampliamente a todas las unidades y empleados en ciudades y pueblos. Los empleados de diferentes tipos de unidades están cubiertos. Tienen derecho a un seguro médico básico. Una vez que el asegurado complete el período de pago, podrá disfrutarlo de por vida. En segundo lugar, el seguro médico básico tiene las características de que ambas partes asumen la responsabilidad e integran las cuentas; se basa en el principio de determinar los ingresos y gastos y equilibrar los ingresos y gastos;
Ventajas: Disfruta de un tratamiento según estándares unificados. Mismas condiciones de acceso, mismos estándares de cobro y mismas prestaciones, no hay diferencia entre altas y bajas. Los gastos ambulatorios de los empleados se pueden deducir de sus cuentas personales y, una vez completada la deducción, los empleados pagarán por sí mismos. Los gastos de hospitalización de los empleados se reembolsan de forma proporcional: el 86% de los gastos de 10.000 yuanes son reembolsados por hospitales terciarios; el 88% de los gastos de 10.000 a 20.000 yuanes son reembolsados por hospitales terciarios; el 88% de los gastos de 20.000 yuanes; Los hospitales terciarios reembolsan hasta 40.000 yuanes. Si el empleado no enferma durante varios años consecutivos, los fondos de la cuenta personal pueden acumularse y renovarse.
Defectos: Cada hospitalización tiene un deducible básico, que es: 500 yuanes para hospitales de primer nivel, 750 yuanes para hospitales de segundo nivel y 1000 yuanes para hospitales de tercer nivel. por los propios empleados. Los medicamentos de categoría A y B se reembolsan de forma proporcional. Los medicamentos importados no se reembolsan. Si excede el límite de cobertura de 40.000 yuanes, deberá pagarlo usted mismo.
2 Seguro médico comercial
El seguro comercial se refiere a una forma de seguro operado con fines de lucro mediante la celebración de un contrato de seguro, y es operado por compañías de seguros especializadas; concluido voluntariamente por las partes Según la relación contractual, el tomador de la póliza paga la prima del seguro a la compañía de seguros según lo estipulado en el contrato. , o cuando el asegurado fallezca o quede incapacitado, por enfermedad o cumpliendo la edad o plazo pactado, será responsable del pago de las prestaciones del seguro.
Características: El seguro médico comercial es un producto especial que también desempeña una función de seguridad social. Las empresas o los empleados participan voluntariamente y el costo del seguro corre enteramente a cargo del individuo (a menos que el empleador esté dispuesto a asumirlo). Actualmente, los métodos de compensación de seguros médicos comerciales en el mercado de Nanjing se pueden dividir en dos tipos: uno es un seguro basado en costos y el otro es un seguro basado en subsidios. El seguro basado en gastos significa que la compañía de seguros paga una indemnización según el importe total de todos los documentos de gastos médicos del asegurado según la proporción estipulada en el contrato. Si es reembolsado por el seguro médico básico social, la compañía de seguros puede hacerlo. solo compensará la compensación de acuerdo con el principio de compensación del seguro. La diferencia de gastos, por el contrario, si la compañía de seguros le reembolsa, la seguridad social solo puede compensar la diferencia de gastos. El seguro de subsidio, también conocido como seguro de prestación fija, no tiene nada que ver con los gastos médicos reales. No es necesario presentar facturas al realizar las reclamaciones. La compañía de seguros pagará al asegurado de acuerdo con las normas de subsidio estipuladas en el contrato. No importa cuánto dinero gaste en tratamiento o qué enfermedad padezca, el estándar de compensación permanece sin cambios.
En términos generales, el seguro médico comercial puede satisfacer mejor las necesidades médicas de alto nivel de las personas de ingresos medios y altos, pero sus costos de seguro médico son relativamente altos. Las compañías de seguros tienen ciertos requisitos para la condición física del asegurado y tienen restricciones estrictas. tipos de enfermedades Hay un cierto número de años de disfrute.
Ventajas: Fuerte selectividad. Las unidades pueden participar en diferentes tipos de seguros comerciales según el tipo de trabajo que realicen sus empleados, y el principio a seguir es "más seguro, más seguro, menos seguro, menos seguro, sin seguro, sin seguro".
Defectos: Una vez transcurrido el plazo del seguro, aunque haya transcurrido un día, no obtendrás ninguna protección si no renuevas la póliza a tiempo (para seguros de corta duración).
Se adjunta una lista de seguros de bienestar grupal para empleados de algunas compañías de seguros en Nanjing.
3 Las principales diferencias entre el seguro médico social y el seguro comercial
1 Los atributos de ambos son diferentes: El seguro comercial es un contrato firmado por el asegurador y el tomador de la póliza sobre un contrato. Para lograrlo, los operadores de seguros aspiran a obtener ganancias, llevar una contabilidad independiente, operar de forma independiente y ser responsables de sus propias ganancias y pérdidas. El seguro social es un tipo de sistema nacional de seguridad social. Su objetivo es proporcionar seguridad de vida básica a la gente. Es una empresa de bienestar social sin fines de lucro respaldada por apoyo financiero nacional.
2. Diferentes objetos y funciones del seguro: El seguro comercial significa que el asegurado asegura según diferentes etapas de la vida, diferentes partes del cuerpo o posibles peligros, con el fin de obtener determinadas compensaciones económicas para mitigar las pérdidas. El seguro médico social mancomunado se dirige principalmente a los trabajadores cuando los trabajadores incurren en gastos médicos debido a una enfermedad, el departamento de seguro social les proporcionará una compensación básica.
3. La relación recíproca entre derechos y obligaciones es diferente: los derechos y obligaciones del seguro comercial se basan en relaciones contractuales siempre que la compañía aseguradora firme voluntariamente un contrato de seguro y pague la prima del seguro según lo estipulado. en el contrato, sus miembros El derecho a reclamar los beneficios del seguro correspondientes depende del monto de las primas de seguro pagadas. Es decir, la relación entre los derechos y obligaciones entre la compañía de seguros y el tomador de la póliza es una relación recíproca de intercambio equivalente. Para asegurar más y obtener más ingresos, asegura menos y obtienes menos ingresos, y si no inviertes, no tienes seguro. Los derechos y obligaciones del seguro mancomunado se basan en las relaciones laborales, siempre que los trabajadores cumplan con sus obligaciones de trabajar para la sociedad, pueden disfrutar de los beneficios del seguro mancomunado. El pago de las primas de seguro y la recepción de protección están estipulados directamente en la legislación nacional. , las prestaciones del seguro recibidas no son directamente proporcionales al importe de las primas de seguro pagadas. Más rendimiento es baja garantía y amplia cobertura.
4. El grado de protección entre ambos es diferente: la cobertura del seguro comercial la determinan el tomador del seguro, el asegurado y la compañía de seguros mediante negociación. Bajo diferentes contratos de seguro y diferentes tipos de seguro, el. el asegurado sufrirá El alcance y el nivel de protección son diferentes. La cobertura del seguro médico social coordinado generalmente la estipula de antemano el Estado, y el alcance de la cobertura de riesgos es relativamente limitado y el nivel de cobertura es relativamente bajo. Esto está determinado por su carácter de seguridad social.
4 Los expertos recomiendan un seguro razonable
Los expertos en seguros señalan que el seguro médico social es un refugio seguro en una sociedad competitiva y puede proporcionar a los trabajadores la protección médica más "básica", pero el El grado de protección es muy limitado. El seguro comercial también forma parte de la seguridad social y los asegurados pueden disfrutar de diferentes primas según el tipo de seguro adquirido. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas.
Si hay algunas enfermedades menores en la vida, como tos, resfriados, etc., los gastos ambulatorios del seguro médico social se pueden solucionar. En caso de que un empleado tenga una enfermedad grave o un accidente, sin duda lo hará. Causar un duro golpe a la economía familiar. En este momento, el seguro médico social por sí solo no es suficiente. En este momento, el seguro médico comercial refleja su importancia. No sólo resuelve el problema del reembolso de los gastos médicos, sino que también proporciona una especie de protección.
Los expertos en seguros dijeron que si la empresa tiene solidez financiera, lo mejor es adquirir algún seguro comercial como complemento al seguro médico social mancomunado para los empleados, lo que sin duda es una buena noticia para los empleados. Si tenemos que sopesar las ventajas y desventajas entre los dos, sólo podemos decir que para quienes desempeñan ocupaciones de riesgo relativamente alto, es crucial elegir un seguro médico comercial adecuado, porque el seguro es un método eficaz de transferencia de riesgo.
Según fuentes relevantes de Nanjing Insurance Company, en la actualidad, el seguro para personas involucradas en ocupaciones de riesgo relativamente alto generalmente lo aseguran las empresas a través de seguros grupales, y muy pocas personas tienen el conocimiento para asegurar, porque el La probabilidad de peligro en ocupaciones de alto riesgo es alta, se recomienda que, si las condiciones lo permiten, las personas puedan asegurarse además del seguro de la empresa. Definitivamente no es malo tener más seguros.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y una guía paso a paso sobre cómo evitarlo." Pit"