Reembolso del seguro: ¿Por qué no escriben sobre la enfermedad sino sobre el cáncer in situ?

El carcinoma in situ se refiere a tumores epiteliales malignos que se limitan a la piel o la mucosa y aún no han invadido los tejidos circundantes a través de la membrana basal debajo de la piel o la mucosa. Mei Changlin, médico jefe del Hospital Changzheng de Shanghai, explicó que el carcinoma in situ es la etapa más temprana del cáncer y que todo cáncer comienza a partir del carcinoma in situ. Este tipo de cáncer no hace metástasis, por lo que la tasa de curación es relativamente alta. Por ejemplo, la tasa de curación del cáncer de colon in situ puede alcanzar entre el 80% y el 90%, y la tasa de curación del cáncer de hígado in situ no es inferior al 50%. Por tanto, la Organización Mundial de la Salud no lo incluye en el Código de Tumores Malignos.

Li Wenqiang, consultor senior de seguros de vida en Beijing, cree que la definición de enfermedades importantes en los seguros debería cumplir generalmente con el principio de tres máximos y uno mínimo, es decir, alta morbilidad, alta mortalidad, alta costos y baja tasa de curación. La razón por la que se excluye el carcinoma in situ es que el carcinoma in situ no cumple los criterios de "tres máximos y uno mínimo" y no se ha convertido en un cáncer en sentido estricto. Los tumores que son lesiones precancerosas no están cubiertos por reclamaciones de diagnóstico de cáncer en el seguro de enfermedades críticas.

Según un liquidador de reclamaciones de una compañía de seguros, la mayoría de las compañías de seguros siempre han excluido el carcinoma in situ del seguro de enfermedades críticas. Como el carcinoma in situ es en realidad un problema menor, los gastos médicos normalmente sólo cuestan unos pocos miles de yuanes. Además, la definición de carcinoma in situ es relativamente profesional, por lo que a menudo se producen malentendidos durante la liquidación de reclamaciones y las compañías de seguros se muestran reacias a causar problemas.

Se entiende que la razón por la que las autoridades reguladoras incluyen el carcinoma in situ como exclusión es también para reducir las tarifas del seguro de enfermedades críticas. Por cada enfermedad adicional agregada al seguro de enfermedades críticas, la tarifa generalmente aumentará en consecuencia. Los expertos dicen que la tasa de curación del carcinoma in situ es alta, el costo es bajo y los consumidores comunes y corrientes pueden permitírselo. La importancia del seguro de enfermedades críticas es pagar los beneficios del seguro de manera oportuna y proteger la situación financiera del asegurado durante su enfermedad. Por tanto, además de las características de tres altas y una baja, el período de tratamiento de las enfermedades críticas incluidas en la cobertura también es relativamente largo. Si el carcinoma in situ se clasifica como una enfermedad grave, aumentará la carga psicológica para los consumidores.

La incidencia de carcinoma in situ en cuello uterino, mama y próstata sigue siendo alta, y la incidencia de enfermedades ginecológicas y de próstata masculina también está aumentando gradualmente. Por ello, algunas compañías de seguros han incluido el carcinoma in situ en la cobertura del seguro de enfermedades críticas.

Nota: Esta información solo representa las opiniones personales de expertos y es solo como referencia. La inversión es bajo su propio riesgo.

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