Algunas preguntas que tengo que decir sobre el seguro médico a largo plazo de Ping An E Life (renovación garantizada por 20 años)
1.
¿Es importante garantizar la renovación durante 20 años?
La respuesta es importante, y muy importante. Pero lo más importante no es que el seguro se pueda renovar por 20 años bajo cualquier circunstancia, sino que el seguro se puede renovar por 20 años, además está claramente acordado cuánto se puede ajustar la tarifa y en qué circunstancias dentro de 20 años. .
Una vez me jacté de que el seguro médico a largo plazo de seis años está garantizado para renovarse y el seguro de seguimiento de seis años no requiere revisión. Incluso si se discontinua, todavía se puede transferir. Es realmente tranquilizador ver el tema de la renovación del contrato. Pero, de hecho, sigue siendo una garantía de 6 años y la promesa de suspender el servicio posventa no se puede comparar con la garantía de 20 años.
El período de renovación de la protección de seis años solo garantiza que las tarifas se cobrarán de acuerdo con la tabla de tarifas original dentro de seis años. No significa que esta tarifa se mantendrá después de seis años. Según las recomendaciones de salud "flexibles" de Good Medical Insurance, se predice que la tasa de pérdidas no será baja en el futuro. ¿Se seguirá manteniendo esta tasa después del período de renovación de la cobertura de seis años? En los dos últimos años los principales asegurados han sido las personas menores de 40 años. Cuando estas personas ya no sean jóvenes dentro de diez o veinte años y llegue el pico de compensación, si renovar o transferir el seguro, el contenido del seguro después de la transferencia y cómo cobrar la prima serán signos de interrogación.
Por lo tanto, el período de renovación de la protección de 20 años está bloqueado y el contenido y la tarifa de la protección están bloqueados al mismo tiempo
2
Desde la tarifa; es ajustable, cada año después de tres años ¿Aumento de precio en un 30?
La cuestión de aumentar la tasa de prima está relacionada con varias circunstancias: 1. La tasa de pérdida del seguro en el año anterior es ≥85 2. La tasa de pérdida del seguro en el año anterior es ≥ la pérdida promedio del año anterior; tasa -10; 3. China El sistema de seguro médico básico de la República Popular China ha experimentado cambios importantes.
Comencemos con las tasas de pago, los dos factores más importantes relacionados con las tasas de pago:
Primero, el diseño del seguro de responsabilidad. ¿Cree que los productos con deducible tienen una tasa de reclamo más alta o los productos sin deducible? El tratamiento médico por valor de millones de dólares es barato y la renovación del seguro está garantizada, lo que tiene mucho que ver con el deducible de 10.000 yuanes. Diseñe un deducible de 10.000 yuanes para excluir la mayoría de las reclamaciones posibles, controlando así el problema del índice de siniestralidad. De lo contrario, puedes pagar cada centavo. ¿Será baja esta tasa de resolución de reclamaciones? Además del deducible, este producto también tiene un período de espera de 90 días y la capacidad de controlar la tasa de pérdida.
En segundo lugar, asegurar los productos del grupo. La información de salud de un producto es muy vaga y las personas que no están tan sanas pueden comprarlo, mientras que el otro producto es muy estricto y excluye a muchas personas con afecciones médicas. ¿Cuál crees que tiene una tasa de reclamación más alta? Obviamente lo primero. Al solicitar un seguro, establecer un cuestionario de salud más detallado y estricto para evaluar a la población asegurable por primera vez; la edad máxima asegurable es 55 años, que es más joven que el asegurado promedio absorbido por el seguro médico de un millón de dólares; el nivel ocupacional se establece entre 1 y 4, lo que es inferior a unos millones ilimitados de riesgos médicos para las carreras. Todos estos diseños son en realidad un medio para controlar la tasa de pago.
Entonces, para este producto de Ping An, creo que la tasa de pérdidas futuras solo será menor que la de otros seguros médicos de millones de dólares, no mayor.
Sin embargo, el sistema de seguro médico de China ha experimentado cambios importantes, como enormes cambios en el sistema médico básico. Lo que se ve afectado en este momento no es este producto ni esta empresa, sino toda la industria aseguradora e incluso toda la sociedad.
Alguien nos preguntó si el peor escenario es que el precio suba entre un 17% y un 30% en tres años. ¿Qué significa si el índice de pago del producto no está fuera de serie? Significa que las agencias reguladoras gubernamentales se han vuelto incompetentes y que la inflación de toda la economía social ha alcanzado un nivel increíble. ¿Crees que esto sucederá en nuestro país?
Así que creo que es mejor no preocuparse demasiado.
Tres
El plazo de renovación es de sólo 20 años. ¿Qué debo hacer en 20 años?
La industria de seguros solía vender tantos seguros médicos que no se renovaban durante un año, y los consumidores también compraban tantos seguros médicos que no estaban garantizados durante un año.
Cuando no hay protección de renovación, ¿por qué no compra un seguro si no lo vende? Si los teléfonos móviles actuales sólo pueden hacer llamadas y enviar mensajes de texto, ¿esperaremos a la llegada de los smartphones en lugar de comprar uno?
Y ya sea desde una perspectiva regulatoria o desde el propio nivel de credibilidad de una compañía de seguros, no ignorarán los intereses de los consumidores y dejarán de vender seguros médicos multimillonarios a su antojo. No creo que Ping An se niegue a renovar el seguro para los clientes de una manera simple, tosca y única para todos después de que finalice el período de renovación de protección de 20 años. Si hace esto, Ping An ya no será "seguro".
A principios de este año, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la regulación del negocio de seguros médicos a corto plazo (borrador para comentarios)" (en adelante, el "Aviso"), que regula el diseño y desarrollo de productos de seguros de salud de corto plazo (un año y menos). Estandariza renovación, suspensión de ventas, fijación de precios, etc. El aviso exige: “Si una compañía de seguros deja de vender productos de seguro médico a corto plazo, deberá revelar los motivos específicos de la interrupción de las ventas, el tiempo específico y las medidas de seguimiento del servicio a los consumidores de seguros a través del sitio web oficial de la compañía, canales de venta, periódicos, mensajería instantánea y otros medios que sean fáciles de conocer para el público, y continuar brindando servicios de protección a los consumidores de seguros que hayan comprado productos durante el período del seguro, y brindar servicios de seguro de transferencia necesarios y razonables cuando expire el período del seguro”. p>
Si compra productos de una gran marca, una gran plataforma y un gran volumen de ventas, no tiene que preocuparse demasiado de que el producto se suspenda repentinamente. Si estás realmente preocupado, compra dos pólizas de seguro médico para protegerte del riesgo de que una de ellas no se renueve. Las dos políticas sólo se complementan en términos de contenido de protección. Sin embargo, el coste de la renovación será mucho mayor a medida que envejezcas, por lo que no es necesaria.
Creo que no hace falta esperar 20 años para que se solucione el tema de la renovación del seguro médico. Así que primero garantícelo durante 20 años. ¿Cuántos 20 años puede haber en la vida?
Cuatro
Sin tratamiento médico de protones e iones pesados, sin gastos médicos prepagos, ¿qué debo hacer si los medicamentos comprados en el hospital no me reembolsan?
En primer lugar, el tratamiento médico con protones e iones pesados es de hecho mejor que el tratamiento ordinario contra el cáncer, pero ingresar en un hospital de alta calidad no es fácil. No todos los cánceres son adecuados para la terapia con protones e iones pesados. El Hospital Proton and Heavy Ion tendrá indicadores estrictos para los pacientes que admita, y aquellos que no sean aptos no serán admitidos. Si esto le importa, compre un seguro médico de protones y de iones pesados.
En segundo lugar, no existe ningún pago por adelantado para los gastos médicos, lo que significa que puede haber enormes gastos médicos que deban pagarse por adelantado y luego reembolsarse. La única diferencia entre pagar por adelantado y no pagar por adelantado es si primero debe conseguir el dinero usted mismo. Si esto le importa, compre un seguro médico con función de pago por adelantado.
En tercer lugar, los medicamentos adquiridos fuera del hospital son un servicio de medicamentos especiales contra el cáncer. En la actualidad, muchos pacientes con cáncer no pueden conseguir medicamentos en el hospital y sólo pueden comprarlos fuera del hospital. Sin este contenido, en realidad significa que los nuevos medicamentos especializados adquiridos fuera del hospital sólo podrán adquirirse por su cuenta. Sin embargo, también he oído que Ping An ha reembolsado a los clientes los gastos de medicamentos extrahospitalarios durante la liquidación de reclamaciones reales, lo que demuestra que todavía hay cierto margen de maniobra en la práctica, pero después de todo, no hay un acuerdo claro. Me importa esta sugerencia, pero aún quiero usar los medicamentos comprados en el hospital para comprar un seguro médico.
Aunque las cuestiones anteriores no son el foco del seguro de responsabilidad civil, de hecho son más importantes. Esperemos que Ping An pueda complementar esto con actualizaciones de productos. ZhongAn disfruta de e-health por su condición de compañía de seguros de propiedad y accidentes. No es un seguro médico que garantice la renovación, pero sí proporciona cobertura integral y servicios adicionales, pudiendo disfrutar también de tratamientos médicos especiales para enfermedades concretas. Este es también el seguro médico de un millón de dólares que elegí. Para quienes tienen altos requisitos de seguro médico y servicios integrales, se recomienda conocer este producto.
五
El período de espera de 90 días para este producto es demasiado largo y hay un deducible de 10,000 por enfermedad crítica. ¿Estaría mal?
Generalmente, el período de espera para servicios médicos millonarios es de 30 días y no hay deducible para servicios médicos de enfermedades críticas. Pero este producto no sólo tiene un período de espera de 90 días, sino que también cuenta con 120 enfermedades críticas y un deducible de 10,000. ¿No es un poco irrazonable?
Como mencionamos anteriormente, se establecen períodos de espera más largos y deducibles para controlar la siniestralidad. Ping An Health está respaldado por una gran marca e incluso si se garantiza que la póliza se renovará por 20 años, el precio es razonable para la gran mayoría de los consumidores. ¿Cómo no sacrificar otros aspectos?
Gran marca, precio económico, buen seguro y garantía de que siempre será bueno.
Este tipo de cosas es como pedirle a tu marido que sea guapo, rico, amable, que te trate bien y que siempre sea bueno...
Finalmente, para tomar prestada una frase de nuestro Director de Exploración Eric: "Hay es un dicho que se llama ‘un blanco que cubre toda fealdad’”. Si su mayor preocupación es la cuestión de la renovación del seguro, entonces Ping An es el seguro médico millonario más "blanco" del mercado. ”