Preguntas sobre cómo proteger la tasa de rendimiento del fondo
Si insisto en invertir en el mismo fondo durante 10 años, la tasa de rendimiento anual es del 10% e invierto 1.000 por mes, en base a estos ingresos estables después de 10 años, obtendré alrededor de 21W en el fin. ¡Eso es pura mentira! ¡100% tonterías!
¡Se puede decir con certeza que la inversión fija nunca puede garantizar ingresos, ni puede ser definitivamente superior a los ingresos de una sola suscripción!
Exagerar demasiado el papel de la inversión fija es irresponsable y engañoso. El siguiente es un extracto de uno de mis artículos, consulte:
Mito 2: ¡La inversión fija solo se puede invertir a largo plazo
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Inversión regular Aunque los fondos de inversión de monto fijo son convenientes para controlar los riesgos, cuando las perspectivas del mercado no son prometedoras, se debe tener cuidado si se trata de una inversión única o de una inversión fija. ha sido tramitado también debe considerar la cuestión de la prevención de riesgos. Por ejemplo, si originalmente planeó invertir durante cinco años y siente que las perspectivas del mercado se han deteriorado después de dos años de deducciones, puede considerar obtener ganancias primero en lugar de esperar a que expire el plan.
La inversión fija también requiere captar el momento adecuado.
Para la inversión fija, la elección del momento de reembolso es muy importante. Los fondos a largo plazo, como los fondos de jubilación acumulados, definitivamente sufrirán pérdidas si se enfrentan a una caída del mercado como la de 2008, cuando los fondos estaban a punto de utilizarse. Creo que los inversores pueden consultar las siguientes opciones: en primer lugar, establecer un valor esperado objetivo después de un ciclo de mercado, si el nivel de ingresos alcanza este valor esperado, puede optar por obtener ganancias, en segundo lugar, cuando se acerque la edad de jubilación; Empiece a prestar atención a las oportunidades de reembolso en los últimos 3 a 5 años y podrá convertir gradualmente sus fondos en productos de bajo riesgo (como fondos de bonos) en lotes. En tercer lugar, si es un inversor con más experiencia, si encuentra algo; va a suceder, Prestando atención a la dialéctica, la inversión fija de fondos no puede entenderse en el sentido rígido de que no hay necesidad de elegir el momento para ingresar al mercado. Esto ya se ha mencionado antes y es necesario introducirlo con más detalle.
Se cree que no es necesario elegir un momento para la inversión fija, y la inversión fija puede iniciarse en cualquier momento. Debería haber dos bases teóricas para esto: una es la imprevisibilidad del mercado. , y el tiempo es un ejercicio inútil en lugar de preocuparse por eso, elija Si el tiempo no es exacto, es mejor suscribirse en una fecha fija todos los meses y el sistema deducirá automáticamente el dinero; el segundo es la naturaleza cíclica del; No importa cómo fluctúe o caiga el mercado de valores, algún día volverá al período relativamente estable de inversión variable. Un punto alto eventualmente generará ganancias. Algunos expertos señalaron que si el mercado es completamente impredecible, ¿cómo podemos hablar de ciclicidad? ¿Existe alguna base para que la inversión fija a largo plazo gane dinero? La Sra. Zhang, la mayor Christian, cree que los cambios del mercado a corto plazo no se pueden predecir con precisión, pero hay que decir que la tendencia del mercado en un período determinado puede ser aproximadamente correcta.
Algunos analistas dijeron a los inversores que cuanto más largo sea el tiempo de inversión fija, mayores serán los rendimientos. Deben perseverar y no darse por vencidos a mitad de camino.
Sin embargo, algunos analistas creen que esta afirmación está sesgada.
El artículo de la comunidad Sohu señaló: El riesgo de una tenencia a largo plazo no es mucho menor que el de una operación a corto plazo. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento. No sé qué tan probable es que las tenencias a largo plazo generen retornos sustanciales. El mercado bursátil chino no ha crecido lo suficiente como para verificar esta definición.
Es cierto que, en circunstancias normales, deberíamos insistir en la inversión fija a largo plazo, pero no podemos insistir en ello de forma rígida y dogmática. El funcionamiento del mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si ocurre un mercado bajista durante el plazo de inversión fija, o el mercado se desploma durante el período de inversión fija, los ingresos se reducirán significativamente o incluso se producirá una pérdida enorme.
Guolian Fund Company cree que es importante aclarar el momento del reembolso de los fondos de inversión fija. Si el mercado cae bruscamente y el índice neto del fondo cae bruscamente, el efecto de la acumulación paciente previa se reducirá considerablemente. "Incluso si sólo está en la mitad del período de inversión, aún debe prestar atención al crecimiento del mercado y hacer ajustes. Por ejemplo, si originalmente planeó realizar una inversión inicial durante cinco años, pero después de tres años de deducción, el mercado ya está en un nivel alto y el mercado conducirá a otro ciclo corto, es mejor obtener la inversión inicial primero para evitar llegar al punto más bajo del mercado corto cuando se enfrenta a la demanda de capital. p>Li Yan de Shanghai Investment Morgan Fund Company señaló en el artículo: El período de inversión fija también debe determinarse en función de las condiciones del mercado. Por ejemplo, después de dos años de inversión, el mercado ha subido a un nivel muy alto. punto, y después del análisis, el mercado puede entrar en otro ciclo corto, por lo que es mejor rescindir el contrato primero y obtener ganancias.
Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló: “A largo plazo. La inversión fija en fondos es relativa y no existe una inversión fija absoluta y rígida en fondos.
"También señaló que en la actualidad casi todas las compañías de fondos recomiendan a todos los inversores, en todas las ocasiones y en todo momento, que todos los fondos puedan utilizarse para inversiones fijas, lo cual es cuestionable.
Según el famoso periódico de mi país investigación de fondos Según los cálculos de la institución-Centro de Investigación de Fondos Haomai, si un inversor comienza a invertir en el fondo indexado "Huaan China 50" en diciembre de 2002, el rendimiento acumulado a finales de diciembre de 2007 será del 144,83%, pero en diciembre 2008 A finales de mes, después de un año de caída, el rendimiento cayó al 35,8%. Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, el índice S&P 500 a largo plazo aumentará. perderá el 43% en 10 años; y la inversión fija durará 20 años. La tasa de rendimiento es sólo del 5%, que es mucho menor que la de los depósitos bancarios. , hizo un cálculo: si invierte en el Fondo Harvest 300 durante tres años a partir del 25 de agosto de 2007, se le deducirán 500 yuanes al mes. A partir del 25 de julio de 2010, la inversión acumulada era de 18.000 yuanes. El 20 de agosto de 2010, la pérdida sería de 2.123 yuanes, con una tasa de pérdida del 11,8%. En comparación con el rescate y rescisión del contrato el 20 de agosto de 2009, la inversión fija se detendría. La pérdida fue de casi 1.300 yuanes más. La Sra. Zhang se lamentó: "Tres años no es mucho tiempo, pero puede considerarse una" inversión fija a largo plazo ". El resultado es una pérdida. Es la llamada "inversión fija que no requiere selección de tiempo, ya que mientras el seguimiento a largo plazo sea inevitable" ¡Un duro y poderoso golpe a la teoría del beneficio! "La Sra. Zhang dijo: "Algunas personas pueden decir que tres años no pueden explicar el problema y que se necesitan de seis a nueve años para obtener ganancias. Respecto a este argumento, me gustaría preguntar: “Dado que el mercado de valores es impredecible, ¿cómo llegó a esta conclusión? 'Incluso si ha obtenido ganancias en 6 años o menos, es necesario aclarar dos puntos: en primer lugar, el monto de reembolso que excede el principal no es necesariamente una ganancia, solo que la ganancia es mayor que los intereses de los depósitos bancarios a plazo. mismo período y los ingresos de los productos financieros RMB bancarios de alta calidad se considerarán rentables. En segundo lugar, ¿cómo se compara la tasa de beneficio con la tasa de beneficio de la inversión fija en el momento adecuado, la cancelación y el reembolso en el momento adecuado y la suscripción única en el momento adecuado?
La Sra. Zhang finalmente dijo: “Es cierto que, en circunstancias normales, deberíamos insistir en la inversión fija a largo plazo, pero no podemos insistir en ello de una manera rígida y dogmática. El funcionamiento del mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si ocurre un mercado bajista durante el plazo de inversión fija, o el mercado se desploma durante el período de inversión fija, los ingresos se reducirán significativamente o incluso se producirá una pérdida enorme. El período de la inversión fija depende de las condiciones del mercado. Si se espera que las perspectivas del mercado entren en un canal descendente, la inversión fija que se ha procesado debe ser reacia al riesgo y reembolsarse o convertirse total o parcialmente para asegurar ganancias o evitar pérdidas crecientes. . Por ejemplo, si originalmente planeó invertir durante 5 años, pero después de 3 años de deducción, el mercado de valores ha alcanzado un máximo periódico y está a punto de entrar en un mercado bajista, debe rescatar resueltamente la inversión y obtener ganancias para evitar las ganancias de ser desperdiciadas. Durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado y los ingresos alcanzan el objetivo esperado, es necesario considerar ajustar la estrategia, el rescate o la conversión. ”
Los fondos de inversión fija aún pueden rescatar parte o la totalidad de las acciones compradas mediante deducciones previas en cualquier momento, y el monto del rescate se calculará en función del valor neto en la fecha de rescate. el contrato no se rescinde, incluso si se canjean todos, el monto del canje El acuerdo de inversión fija sigue siendo válido. Siempre que el saldo de la tarjeta bancaria sea mayor que el monto de la deducción acordada, la inversión fija continuará con la deducción automática. en la fecha de deducción acordada no se debe equivocar al cancelar la inversión fija si desea cancelar la inversión fija, o el saldo de la tarjeta bancaria es insuficiente durante tres meses consecutivos y la deducción no tiene éxito, lo que resulta en la. terminación automática de la inversión fija.
Cabe señalar que la inversión fija del fondo solo puede ser rentable cuando se excede el costo promedio. El punto de pérdidas y ganancias no es el promedio del valor neto del día. de cada inversión fija, pero se calcula dividiendo el monto total de la inversión fija por el total de acciones realmente compradas para obtener ganancias.