El estado de desarrollo del seguro médico
A juzgar por la situación actual, hay cuatro compañías de seguros de salud profesionales en China, y muchas compañías de seguros dedicadas al negocio de seguros de salud también han establecido departamentos comerciales especializados. Básicamente, la industria ha establecido un sistema de gestión de seguros de salud con determinadas características profesionales. Desde 2002, la tasa de crecimiento anual promedio de las primas de seguros de salud ha alcanzado el 27%, superando la tasa de crecimiento promedio de la economía nacional y la industria de seguros. Desde 2014 hasta septiembre, los ingresos por primas de seguros médicos comerciales fueron de 12.603,6 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 46,97%. Más de 65.438.000 compañías de seguros han lanzado negocios de seguros médicos comerciales y se han registrado y vendido más de 2.300 productos de seguros médicos. Desde 2009 hasta los primeros tres trimestres de 2014, la compensación acumulada pagada fue de 194.900 millones de yuanes, y los fondos acumulados del seguro médico adelantados a los asegurados fueron de más de 329.600 millones de yuanes. En el tercer trimestre de 2014, * * * 13 compañías de seguros lanzaron 373 proyectos de coordinación de seguros de enfermedades críticas en 27 provincias de todo el país, cubriendo a 650 millones de residentes urbanos y rurales. El nivel de seguro de los enfermos aumentó en general entre 10 y 15. puntos porcentuales, aliviando efectivamente el problema de "La enfermedad grave conduce a la pobreza". Desde 2009 hasta los tres primeros trimestres de 2014, la gestión encomendada de los fondos de seguro médico fue de 70.900 millones de yuanes y los pagos de compensación ascendieron a 42.500 millones de yuanes. Los ingresos por primas de seguros comerciales fueron de 665.438+4 mil millones de yuanes, la compensación fue de 47.400 millones de yuanes y * * * atendió a más de 65.438+6 mil millones de personas.
Sin embargo, a medida que la población de mi país envejece y la urbanización se acelera, el espectro de enfermedades también está experimentando cambios profundos, lo que resulta en un rápido crecimiento de las necesidades de salud diversas y personalizadas de la gente. Desafortunadamente, por un lado, el público tiene una gran demanda de seguros médicos y servicios de gestión de la salud, como tratamiento médico, enfermedades, enfermería y discapacidad, y por otro lado, el desarrollo de los seguros médicos comerciales en mi país está relativamente rezagado; Las estadísticas relevantes muestran que las primas de seguros médicos comerciales de mi país representan menos del 7% de las primas totales, mientras que los mercados maduros generalmente representan entre el 20% y el 30% de los gastos en seguros médicos de mi país representan menos del 2% del total de gastos médicos y de salud. mientras que los países desarrollados generalmente representan alrededor del 10%. Xiang Junbo, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, señaló públicamente que actualmente existen cuatro problemas importantes en el desarrollo del seguro médico comercial: conceptos de desarrollo profesional poco claros, modelos de negocios profesionales inmaduros, ventajas profesionales insuficientes y capacidades profesionales débiles.
Ante la "brecha" entre las necesidades de seguridad sanitaria de la población y el desarrollo del seguro médico comercial, "Varias Opiniones" por primera vez desde la perspectiva de profundizar la reforma del sistema médico y de salud, desarrollando la industria de servicios de salud y promover la mejora de la calidad y eficiencia económicas. Posicionar las funciones del seguro de salud comercial e incorporar el seguro de accidentes médicos y el seguro de responsabilidad médica en el alcance del seguro de salud comercial refleja aún más la consideración integral de la póliza. De hecho, en el primer semestre del año pasado, los ingresos por primas del seguro de responsabilidad médica fueron de 11,64 millones de yuanes, el monto del seguro fue de 17,97 millones de yuanes, el número de pólizas fue de 391.000 y el monto de la compensación fue de 12,79 millones de yuanes (incluidas las reclamaciones resueltas). y reclamaciones pendientes). De 2010 a 2013, el Comité de Mediación de Disputas Médicas en el que participaron instituciones de seguros medió en 222.000 disputas médicas, con una tasa de éxito de la mediación del 86%.
Vale la pena señalar que las "Varias Opiniones" no sólo señalaron la dirección del desarrollo del seguro médico comercial, sino que también resaltaron el concepto y la determinación del gobierno de utilizar el mecanismo de seguro para mejorar el nivel nacional de salud, llevando nuevas oportunidades para el desarrollo del seguro de salud comercial Hay oportunidades políticas evidentes y dividendos de reforma. De acuerdo con los objetivos de desarrollo establecidos en las "Varias Opiniones", para 2020, mi país básicamente construirá una industria moderna de servicios de seguros de salud comerciales con un sistema de mercado completo, formas ricas de productos e integridad comercial estandarizada, y logrará un seguro de salud comercial relativamente completo. mecanismo de operación y mejorar significativamente las capacidades de servicio, el alcance de los servicios se ha ampliado, el número de personas aseguradas ha aumentado significativamente y la proporción de la compensación del seguro médico comercial en los gastos totales de salud ha aumentado significativamente. Desarrollar la industria de servicios de salud y promover la mejora de la calidad y eficiencia económicas son de gran importancia para el desarrollo de la industria de seguros y para atender la situación económica y social general.
Actualmente, los gastos de compensación del seguro médico comercial representan sólo el 1,3% del gasto médico y de salud total del país, mientras que el promedio mundial es de alrededor del 10%. Los ingresos por primas de seguros de salud comerciales representan menos del 7% de los ingresos por primas de seguros de toda la industria, mientras que en los mercados maduros, esta proporción es generalmente del 30%.
Dado que la tasa de penetración del seguro médico comercial es tan baja en esta etapa, deja un enorme espacio para la imaginación para su desarrollo futuro. Los conocedores de la industria creen que "el envejecimiento, la urbanización, el surgimiento de la clase media y la clase rica, el apoyo de las políticas nacionales, la cobertura de seguro médico insuficiente y la escasez de recursos médicos de alta calidad son oportunidades para el desarrollo del seguro médico comercial en mi país". país." Por un lado, la salud médica y las anualidades serán una verdadera incorporación al mercado de seguros en el futuro. Con el aumento de la demanda de seguro médico provocado por la urbanización, la mejora gradual de la integración del seguro residencial urbano y la nueva atención médica cooperativa rural, la mejora del control de las tarifas del seguro médico y el avance de los servicios de liquidación instantánea para el tratamiento médico en otros lugares, estos abrirán espacio para que las instituciones de seguros comerciales ingresen al campo del seguro médico básico y traten enfermedades graves. El seguro médico es su gran avance. Por otro lado, a diferencia del carácter obligatorio y universal del seguro médico básico, el seguro médico comercial puede brindar diferentes servicios a personas con diferente poder adquisitivo, conciencia de riesgo y necesidades de protección a través de un mecanismo de operación comercial, y está diseñado de acuerdo con la probabilidad de enfermedad. aparición en personas sanas. La industria de seguros evolucionará desde el simple reembolso de gastos y la compensación financiera hasta la gestión integral de la seguridad sanitaria antes, durante y después de la enfermedad, mejorará el nivel de salud de los asegurados, reducirá la tasa de incidencia, llevará a cabo activamente seguros de enfermedades críticas y explorará la atención a largo plazo. seguro.
Sin embargo, para la industria de seguros médicos comerciales, debido a la falta de experiencia y las limitaciones ambientales, la tarea de enriquecer las líneas de productos y mejorar las capacidades de servicio sigue siendo ardua. Al mismo tiempo, desde la promoción del personal junior hasta la investigación y el desarrollo de productos, desde el cultivo profundo de canales hasta la competencia por acumulación de marcas, la competencia de la industria también se está intensificando y profundizando. De acuerdo con las diferentes necesidades de protección de cada grupo, desarrollar productos de seguro de salud con características claramente diferenciadas es una tarea urgente para el desarrollo del seguro de salud. Los conocedores de la industria creen que las políticas fiscales preferenciales son la palanca más crítica para promover el desarrollo del seguro médico comercial y también son una fuerza impulsora importante para que las compañías de seguros expandan sus negocios. Se entiende que la Comisión Reguladora de Seguros de China se está esforzando por implementar tres políticas fiscales preferenciales para los seguros de salud, incluidas políticas fiscales preferenciales para personas que compren seguros médicos comerciales, políticas de fondos de seguridad de seguros para negocios de seguros de enfermedades críticas para residentes urbanos y rurales, e impuestos comerciales. Pólizas de reducción y exención del seguro médico básico. La Comisión Reguladora de Seguros de China también está coordinando con los ministerios y comisiones pertinentes para estudiar el uso de los fondos de las cuentas personales del seguro médico de los empleados urbanos para comprar seguros médicos comerciales, revitalizar los fondos de las cuentas personales del seguro médico y convertir simples ahorros en ayuda mutua, con la esperanza de mejorar enormemente. la capacidad y el nivel de protección.