Si tiene antecedentes, compre un seguro comercial
Las enfermedades preexistentes generalmente se refieren a enfermedades o síntomas que se conocen o deben conocerse antes de contratar un seguro. Hay tres criterios de juicio:
(1) El diagnóstico del médico es claro. antes de contratar el seguro y el tratamiento a largo plazo es ininterrumpido;
(2) Fue diagnosticado por un médico antes de solicitar el seguro, pero los síntomas no desaparecieron por completo después del tratamiento y hubo medicación intermitente;
(3) Ocurrió antes de solicitar un seguro y no fue diagnosticado ni tratado por un médico, pero los síntomas son obvios y persistentes, y la gente común debería saberlo con conocimientos médicos.
Por ejemplo, si usted tiene presión arterial alta antes de contratar el seguro y necesita tomar medicamentos durante un tiempo prolongado, entonces esta condición es una enfermedad en tiempo pasado si tiene un resfriado, fiebre, gastroenteritis aguda, etc. Una enfermedad aguda que se puede curar no es una enfermedad en tiempo pasado. Sin embargo, si lo ha tenido antes de contratar el seguro y tiene una visita de seguimiento durante el período del seguro, la compañía de seguros no pagará compensación por eventos del seguro que no ocurrieron durante el período del seguro.
En segundo lugar, ¿qué impacto tienen las enfermedades pasadas?
El seguro protege los riesgos que se producen después de la contratación del seguro, mientras que las enfermedades preexistentes son riesgos que se conocen o deben conocerse antes de la contratación del seguro, y que tienen un cierto impacto en el seguro y en la liquidación de siniestros.
1. Impacto en los seguros
Las enfermedades preexistentes que pueden afectar las decisiones de suscripción de las compañías de seguros suelen estar claramente enumeradas en la notificación sanitaria. Preste especial atención a las consultas sobre "enfermedades, síntomas y resultados anormales de exámenes de salud actuales o pasados" en la notificación de salud, e informe verazmente al asegurado sobre su estado de salud.
Si no se cumple la notificación de salud, puede enviar informes de exámenes físicos, registros médicos y otros materiales relevantes para la revisión manual de la suscripción, o elegir productos de suscripción inteligentes. Las compañías de seguros evaluarán el impacto de enfermedades pasadas en las obligaciones de cobertura y tomarán decisiones tales como suscripción normal, suscripción excluida, suscripción extendida, suscripción aumentada y denegación de cobertura.
Tener antecedentes no es necesariamente un aviso de salud, pero no es algo que deba tomarse a la ligera. Si proporciona la información relevante con sinceridad, aún se puede lograr la suscripción.
2. Impacto en los siniestros
Las circunstancias anormales sobre las que no se pregunta en la notificación sanitaria suelen considerarse conformes a la notificación sanitaria y pueden estar aseguradas. Sin embargo, algunos productos sí lo estarán. incluidas en las condiciones de seguro de la póliza, o bien podrá especificarse en el acuerdo especial que las enfermedades preexistentes están dentro del ámbito de exención de responsabilidad. Si usted tiene una enfermedad preexistente antes de contratar el seguro y ésta es diagnosticada o tratada durante el periodo de cobertura, la compañía aseguradora no asumirá la responsabilidad del seguro por la enfermedad, pero sí otras enfermedades que se desconozcan antes de contratar el seguro. cubrirse normalmente.
¿Tienes un buen seguro médico? Tomando como ejemplo el seguro médico a largo plazo, la información de salud es relativamente vaga. Solo pregunta sobre enfermedades importantes y crónicas, pero no cubre enfermedades comunes de la tiroides y las mamas. Además, las condiciones del seguro estipulan claramente que "las enfermedades preexistentes que no fueron informadas verazmente por el asegurado al contratar el primer seguro o discontinuado y las enfermedades que existieron dentro de los 24 meses anteriores a la fecha de emisión de la primera póliza o discontinuada bajo este contrato " están dentro del ámbito de exención de responsabilidad. Las enfermedades preexistentes se definen como "enfermedades preexistentes", enfermedades y síntomas relevantes que el asegurador conoce o debe conocer antes de contratar un seguro."
Por ejemplo, el Sr. A tenía nódulos tiroideos antes de inscribirse en el seguro, pero gracias a un buen seguro médico y al cumplimiento de los requisitos de notificación sanitaria, completó la inscripción. Seis meses después, lamentablemente le diagnosticaron cáncer de tiroides. Esta situación se clasifica como una condición preexistente que no fue revelada verazmente. Las compañías de seguros tienen derecho a rechazar la compensación por los costes relacionados con el tratamiento de la enfermedad de la tiroides.
¿Es bueno el seguro médico? Además de fijar los límites del seguro para enfermedades preexistentes en el informe de salud, el seguro médico a largo plazo también debe prestar atención a las cláusulas de exención y si se acuerda no cubrir enfermedades preexistentes en la póliza especial. Si existe acuerdo al respecto, no se liquidará el reembolso de gastos médicos ni el pago de cantidades del seguro por enfermedades o síntomas previos.
3. ¿Puedo comprar un seguro médico comercial si tengo antecedentes médicos?
En primer lugar, el seguro médico social básico es muy necesario para las personas sanas atípicas con enfermedades preexistentes. El seguro médico es un sistema de seguro social que compensa al asegurado por las pérdidas económicas causadas por enfermedades y accidentes. Independientemente de si tienes alguna enfermedad o no, puedes participar en el seguro y no afectará el reembolso de los gastos médicos.
1. Seguro médico comercial ordinario
Si los consumidores compran productos de seguros fuera de línea, pueden enviar registros médicos, informes de exámenes físicos recientes y otros materiales al gerente de la empresa de seguros para su verificación manual por parte del administrador. compañía de seguros.Revisión de garantía.
Si los consumidores compran productos de seguros a través de canales en línea, pueden elegir productos que respalden la suscripción inteligente en línea. Por ejemplo, Allianz Cherish Medical, Ping An E Life, Fosun United Recreation Life Seguro contra enfermedades críticas, Hongcondola A Seguro Seguro contra enfermedades críticas, etc. En China Insurance Online, cuando el asegurado no cumple con la notificación de salud, puede informar algunas situaciones específicas a través de una suscripción inteligente, obteniendo así oportunidades de suscripción.
2. Seguro médico comercial que cubre enfermedades crónicas - seguro de prevención del cáncer
El seguro contra el cáncer solo cubre tumores malignos y algunas enfermedades crónicas no relacionadas directamente con tumores malignos, como la hipertensión arterial y la hiperlipidemia. , hiperglucemia, enfermedades cardiovasculares y cerebrovasculares, diabetes, reumatismo, etc. , generalmente no afecta el seguro normal del paciente.
Tomemos como ejemplo el seguro médico contra el cáncer "Disfrute de la vida" en China Insurance Online. La notificación de salud es más sencilla que el seguro ordinario de enfermedades críticas. Además de preguntar sobre el cáncer y los síntomas relacionados, no cubre enfermedades crónicas comunes. Además, la compañía de seguros ha dejado claro que pueden estar asegurados pacientes con hipertensión arterial, hiperlipidemia, hiperglucemia, enfermedades cardiovasculares y cerebrovasculares, diabetes y reumatismo.
(Consejos de salud para el seguro médico contra el cáncer "Disfruta la vida")
3. Seguro médico con preferencia fiscal
Si ninguno de los dos métodos anteriores puede satisfacer los requisitos Si necesita un seguro, puede elegir un seguro médico con ventajas impositivas.
Después de que los contribuyentes compren un seguro médico con preferencia fiscal, pueden deducir el impuesto personal antes de impuestos según el límite de 2.400 yuanes/año (es decir, 200 yuanes/mes), lo que equivale a comprar un seguro médico comercial a un precio precio más bajo. Lograr incentivos fiscales y garantizar el sustento de las personas. La principal garantía es el reembolso de los gastos médicos y se puede crear una cuenta universal personal para adquirir un seguro médico comercial o compensar los gastos médicos posteriores a la jubilación.
La mayor ventaja de un seguro médico con ventajas fiscales es que puede cubrir enfermedades y garantizar la renovación. Sin embargo, si es la primera vez que contrata un seguro de enfermedad, la compañía de seguros puede reducir adecuadamente el monto del seguro. Las "Medidas provisionales para la administración de las empresas de seguros de salud con preferencia fiscal personal" emitidas por la Comisión Reguladora de Seguros de China estipulan el contenido anterior.
Escribe al final
A medida que aumenta la edad, aumenta la posibilidad de sufrir riesgos de enfermedades, lo que dificulta la contratación de un seguro médico. Por lo tanto, conviene contratar un seguro lo antes posible y tratar de proteger su salud al máximo. Si una condición preexistente no se menciona en el aviso de salud, generalmente será posible contratar cobertura, pero es probable que el descargo de responsabilidad establezca una exclusión para condiciones preexistentes. Se recomienda informar verazmente cualquier anomalía en el cuerpo para reducir posibles disputas de reclamos en el futuro.