¿Cómo deben administrar el dinero los recién graduados?
Zhang Ning, un estudiante universitario de 24 años, acaba de salir del campus y se dedica a las ventas de comercio exterior. Aunque Zhang Ning acaba de empezar a trabajar y sus ingresos no son muy altos, Zhang Ning todavía está muy interesado en las finanzas personales. Espera lograr expectativas de gestión financiera de mayor valor agregado y rendimientos esperados anualizados bajo la premisa de relativa seguridad.
La situación económica básica de Zhang Ning es la siguiente: ingresos salariales mensuales de 2.500 yuanes (con cuatro fondos que incluyen el fondo de previsión de vivienda, seguro de pensiones, seguro médico y seguro de desempleo: ingresos mensuales a tiempo parcial: 500 yuanes); (más o menos 100 yuanes por mes). Después de deducir varios gastos de 400 yuanes cada mes, el saldo es de unos 2.500 yuanes. Debido a su corta vida laboral, sólo tiene un depósito actual de 10.000 yuanes.
Zhang Ning considera que las perspectivas laborales son buenas y se espera que sus ingresos en 2007 sean de alrededor de 60.000 yuanes. Uno de sus objetivos económicos a medio plazo es comprar una casa en cinco años. Los requisitos básicos para una casa son: el precio es de unos 5.300 yuanes por metro cuadrado y la superficie no supera los 100 metros cuadrados. Aunque Zhang Ning no ha salido de la escuela durante mucho tiempo, tiene un fuerte sentido de gestión financiera y planes financieros a largo plazo, como comprar una casa.
¿Cómo deben administrar el dinero los recién graduados?
En primer lugar, buscar los rendimientos esperados anualizados y gestionar científicamente los rendimientos posteriores.
Si Zhang Ning quiere hacer realidad su sueño de comprar una casa, creemos que puede "abrir el dinero" desde dos aspectos: uno es aumentar sus ingresos salariales y el otro es garantizar que su los ingresos posteriores siguen aumentando. Según el autoinforme de Zhang Ning, creemos que es joven, trabajador y tiene una gran capacidad para asumir riesgos. Le sugerimos que adoptara el “Método de gestión financiera 1234” con un rendimiento esperado anualizado integral relativamente alto.
1. El 10% de los ingresos posteriores se depositará en el banco. Puede adoptar el "método de 12 certificados de depósito" para depositar y retirar una suma global, o depositar un certificado de depósito a plazo cada mes, dejar adecuadamente una cierta cantidad de depósitos actuales y colocarlos en las tarjetas bancarias de dos personas para uso diario.
2. Utilice el 20% de los ingresos posteriores para comprar bonos gubernamentales o productos financieros en RMB. Los bonos del Tesoro son el método de gestión financiera más seguro entre todos los canales de inversión y se dividen en tipo de certificado y tipo de contabilidad. El rendimiento anualizado esperado de los bonos del tesoro anotados en cuenta es en su mayoría de alrededor de 4. Se recomienda que Zhang Ning compre bonos del tesoro anotados en cuenta de manera adecuada. Además, el rendimiento anualizado esperado de la gestión financiera del RMB es de alrededor del 10%, que es más alto que el de los ahorros bancarios en el mismo período, y también es digno de la inversión de Zhang Ning.
3. El 30% de los ingresos posteriores se utilizará para comprar productos fiduciarios. Desde el año pasado, ha habido cada vez más productos fiduciarios, caracterizados por una relativa estandarización y rendimientos esperados anualizados. Por ejemplo, el rendimiento anualizado esperado de muchos productos fiduciarios es de alrededor de 5. Debido a que el punto de partida para comprar productos fiduciarios es relativamente alto, Zhang Ning puede comprarlos en sociedad, es decir, colectivamente. Al momento de la devolución, la sociedad fiduciaria es responsable de devolverlo a cada inversionista por separado. Al mismo tiempo, se recomienda que Zhang Ning intente comprar productos fiduciarios en la construcción urbana, la energía eléctrica y otras industrias para evitar al máximo el riesgo de reembolso de los productos fiduciarios.
4. Comprar fondos abiertos por el 40% de los ingresos posteriores. El rendimiento anualizado esperado de los fondos abiertos es a veces menor que el de la negociación directa de acciones. Sin embargo, debido a que el fondo es un profesional que invierte y administra dinero en su nombre, su capacidad de juicio de inversión generalmente excede con creces su propia capacidad operativa y el riesgo es relativamente bajo. A medida que el mercado de valores se calienta, el valor neto de los fondos aumentará de manera constante y se espera que algunos fondos abiertos con mejor desempeño logren rendimientos esperados anualizados de más de 8. Por lo tanto, sugerimos que Zhang Ning pueda comprarlo.
En segundo lugar, no olvides recargar y mejorar tu calidad general.
Zhang Ning se dedica al marketing de comercio exterior y su competitividad personal, como idiomas extranjeros y calificaciones en marketing, determinarán directamente su nivel salarial. Por lo tanto, se recomienda que Zhang Ning adopte el autoestudio, la educación superior y participe en conferencias y capacitaciones para "recargar sus baterías" y mejorar continuamente su calidad general. De esta forma, tus ingresos pueden aumentar pronto. La clave es mejorar tu calidad general y adaptarte mejor a la competencia cada vez más feroz en el lugar de trabajo.
En tercer lugar, el camino para comprar una casa es amplio y puedes recurrir a préstamos bancarios.
El empleador de Zhang Ning paga el fondo de previsión de vivienda por él, por lo que al comprar una casa, puede aprovechar al máximo este recurso, recaudar fondos usted mismo primero y solicitar un préstamo de cartera de vivienda para cubrir el déficit. Este tipo de préstamo es una combinación de préstamo de fondo de previsión y préstamo comercial. Primero determine el monto del préstamo del fondo de previsión y luego solicite un préstamo comercial para cubrir el déficit del fondo de previsión. La tasa de interés anual esperada de los préstamos del fondo de previsión es relativamente baja, y elegir este modelo combinado minimizará el costo del préstamo.
Además, si se tienen en cuenta factores como los fondos limitados, la ubicación y el potencial de apreciación, Zhang Ning también puede considerar comprar una casa de segunda mano.