Hay algunos problemas menores con el examen físico en China continental. ¿Es relevante contratar un seguro en Hong Kong?
Los clientes a menudo me hacen esta pregunta. El siguiente es un resumen.
La mayoría de nosotros sólo pensamos en un seguro comercial cuando nos sentimos mal o hemos detectado algún problema.
Sin embargo, las compañías de seguros no son organizaciones benéficas y todos los productos de seguros tienen precios basados en cuerpos sanos. Si realmente piensa en comprar un seguro porque tiene un problema físico, lo siento, pero es probable que le nieguen el seguro o lo excluyan de la cobertura del seguro.
Las "enfermedades menores" comunes incluyen: hiperplasia mamaria, inflamación ginecológica, hígado graso, quistes diversos, cálculos, cirugía mínimamente invasiva, etc. Si estos síntomas se registran en una clínica ambulatoria o en un hospital (especialmente si se registran directamente por el sistema de seguro médico), en la mayoría de los casos, es necesario decir la verdad al contratar un seguro de enfermedades críticas. Si el asegurado incumple correctamente la obligación de revelar la información veraz, la compañía aseguradora podrá negarse a indemnizar al asegurado por futuras reclamaciones por violación del "principio de máxima buena fe" o "fraude".
Por lo tanto, se recomienda encarecidamente:
En función de la condición física del cliente, las compañías de seguros suelen dar cuatro resultados de suscripción: suscripción normal, suscripción de prima, suscripción exclusiva y rechazo.
1. Suscripción normal
Después de verificar el informe del examen físico del cliente, la compañía de seguros determina que la condición del cliente no aumenta el riesgo para la salud del cliente y la compañía de seguros dará una conclusión. del seguro normal, que es el mejor resultado.
2. Suscripción de primas
Después de verificar el informe del examen físico del cliente, la compañía de seguros descubrió que la condición del cliente aumentaba el riesgo de sufrir una enfermedad grave en el futuro, pero aún estaba dentro de un plazo. rango aceptable. En este momento, el resultado suele ser un aumento de las tarifas. Los aumentos de tarifas oscilan entre el 25% y el 400%.
3. Excluyendo suscripción
Después de verificar el informe del examen físico del cliente, la compañía de seguros encontró que una determinada parte u órgano del cliente tenía un alto riesgo de sufrir una enfermedad grave, pero otros órganos. estaban bien. En este momento se suele dar el resultado de exclusión de cobertura, es decir, la compañía de seguros no es responsable de la indemnización por enfermedades críticas de órganos excluidos, mientras que las enfermedades críticas de otros órganos todavía están dentro del alcance de la indemnización.
4. Denegar el seguro
Después de verificar el informe del examen físico del cliente, la compañía de seguros descubrió que el riesgo de enfermedad crítica del cliente excedía la tolerancia de la compañía. En este momento, la empresa dará el resultado de rechazar el seguro, es decir, no cobrará la prima del cliente y no asumirá ningún riesgo del cliente.
Algunas personas pueden preguntarse: ¿el seguro aún puede cubrir los problemas de salud?
Esto requiere un análisis detallado de cuestiones específicas. Por ejemplo, la gravedad del problema, así como el sexo, la edad, el tabaquismo, el lugar de residencia, la enfermedad crítica o los productos médicos asegurados y la cantidad asegurada afectarán la suscripción.
Entonces, si tiene las condiciones, definitivamente es una mejor opción contratar un seguro de enfermedades críticas antes, ya sea que compre productos del continente o de Hong Kong.
03
11 Instrucciones de suscripción (Referencia)
La primera persona: presión arterial alta.
Muchas personas dirán que no le pasa nada a su cuerpo, pero su presión arterial está un poco alta. Pero, de hecho, la presión arterial alta es un importante factor de riesgo de accidente cerebrovascular, infarto de miocardio, insuficiencia cardíaca, aneurismas y enfermedad arterial periférica, así como una causa de enfermedad renal crónica. Por lo tanto, ¡la presión arterial alta es un gran problema!
La respuesta a si la presión arterial alta se puede asegurar con éxito es sí, pero puede aumentar las primas.
Mientras tu presión arterial esté controlada a un nivel ideal y no existan otros riesgos cardiovasculares, no hay problema con el seguro. Sin embargo, "control de la presión arterial" significa que las personas con presión arterial alta tienen un mayor riesgo de desarrollar la enfermedad que las personas comunes y corrientes, por lo que puede haber un cierto aumento porcentual en las primas.
La segunda persona: Hiperplasia mamaria
Actualmente, la mayoría de las mujeres tendrán "hiperplasia mamaria", por lo que muchos clientes no están seguros de utilizar este "historial médico" de "hiperplasia mamaria" para Compra un seguro. Es una enfermedad, pero no tienes por qué tener miedo. La mayoría de las mujeres tendrán un cierto grado de hiperplasia mamaria, pero aparte de que no aumentan las primas, casi todas aprobaron con éxito la evaluación. El siguiente es un informe de cliente para su referencia:
Los informes de exámenes físicos generales en Hong Kong son relativamente detallados. Tomemos como ejemplo la ecografía mamaria. Escribirá dónde hay ecos, cómo se ve el tejido, si hay nódulos y otros síntomas. Los exámenes físicos en el continente generalmente se unifican como "hiperplasia mamaria". Y la hiperplasia mamaria grave puede ser un signo de cáncer de mama.
Así que, en principio, si tienes registros médicos claros en el hospital, debes declararlos con sinceridad.
Es posible que se requieran exámenes médicos adicionales y la compañía de seguros determinará el resultado final de la suscripción.
El tercer tipo de persona: Stone
Los siguientes informes son informes normales. Las piedras deben eliminarse o tratarse activamente después del seguro. Una vez retiradas las piedras, puede solicitar una cobertura total a su compañía de seguros.
Si se trata de cálculos biliares o renales, la empresa generalmente exigirá a los clientes que acudan a un centro de examen físico designado en China continental para realizarse análisis de orina, análisis de sangre y radiografías para determinar la afección. Dependiendo de la situación, puede ser necesario aumentar las primas o exigir a los clientes que retiren las piedras antes de comprar una enfermedad crítica, lo que tranquilizará a los clientes y a las compañías de seguros de que el seguro casi siempre puede tener éxito después de la limpieza.
El cuarto tipo de persona: el hígado graso
El hígado graso no alcohólico se ha convertido en una enfermedad común. Aunque la enfermedad es leve en la mayoría de las personas, el 2% de los pacientes aún desarrolla inflamación del hígado o empeora con complicaciones como cirrosis o insuficiencia hepática. Debido a que la enfermedad del hígado graso está estrechamente relacionada con la enfermedad coronaria y otros síndromes metabólicos, el riesgo es mayor si el cliente tiene otros problemas de salud concurrentes.
Las compañías de seguros suelen suscribir a través de indicadores como la GGT (glutamil transpeptidasa) y la alanina aminotransferasa. Los clientes deben enviar un conjunto completo de informes de análisis de sangre de la función hepática para determinar si hay fibrosis en el hígado. Si los indicadores sanguíneos son anormales, el precio puede aumentar.
El quinto tipo de persona: hiperplasia o nódulos tiroideos.
A veces los síntomas de la tiroides no son evidentes y no existen muchos métodos de análisis. Generalmente, los nódulos del interior se extraen más para realizar pruebas y la compañía de seguros brindará cobertura en función de las condiciones de prueba de los nódulos (grado de microcalcificación, probabilidad de cáncer, etc.). ).
Como se muestra en la imagen de la ecografía de tiroides, el cliente tiene mayores posibilidades de sufrir cáncer de tiroides, por lo que las compañías de seguros tienen una baja tolerancia al riesgo de tiroides, a excepción de la glándula tiroides. Y existe una alta probabilidad de que se programe un análisis de sangre y un médico en Hong Kong, y se requerirá una ecografía B de tiroides.
El hipertiroidismo también requiere un análisis de sangre y una visita al médico. Si los indicadores muestran que está fuera de control, póngalo en espera.
El sexto tipo de persona: fumar
Los productos para enfermedades críticas aumentarán naturalmente las primas de seguro de los fumadores. Muchos clientes preguntan: ¿puedo dejar de fumar inmediatamente?
¡Está bien! Pero hay algunas cosas que no se pueden cambiar, como el color de los dientes y el color amarillento de los dedos.
Para quienes fuman con frecuencia, sus dedos se volverán amarillentos y sus dientes se decolorarán. Este es el indicador más obvio.
Si dentro de los dos años siguientes a la contratación del seguro se produce una enfermedad grave provocada por el tabaquismo, y el seguro está marcado como individuo "no fumador", existe una alta probabilidad de que se requiera el seguro para reexaminación.
Por ejemplo, detectar el contenido de nicotina en el organismo. La nicotina permanecerá en el cuerpo del fumador y, si se les pide a los clientes que se sometan a una prueba de nicotina, se puede encontrar que tienen niveles excesivos de nicotina.
Por supuesto, habrá algunas diferencias entre individuos. Algunas personas pierden nicotina en el cuerpo a los dos años de dejar de fumar, y otras todavía tienen nicotina en el cuerpo después de más de dos años.
El séptimo tipo de persona: colesterol alto e hiperlipidemia.
Cada vez más personas prestan atención a los tres grandes temas. Debido a que este síntoma puede provocar la recurrencia de enfermedades cardiovasculares, ¡todos deberían prestar atención a su dieta y hacer más ejercicio! Si es demasiado alto, necesitarás tomar medicamentos para reducir el colesterol o los lípidos en sangre. El seguro nuclear es un foco importante. ¿Tiene niveles altos de azúcar en la sangre o presión arterial alta?
La octava persona: Hepatitis B.
La hepatitis B se divide principalmente en tres yangs mayores y tres yangs menores. Hablemos primero de Xiao Sanyang. La Enciclopedia Baidu lo explica de esta manera:
Los pacientes con tres positivos pequeños tienen una mayor probabilidad de obtener una suscripción normal.
Cuando ocurren los "tres yangs principales", el resultado general de la suscripción es que el hígado no está asegurado o la prima aumenta. En casos graves, se rechazará el seguro. Se puede ver que Yang, los Tres Grandes, es muy riesgoso para la empresa. Al realizar la suscripción, debe prestar atención a varias cosas: si tiene el hábito de fumar y beber, si tiene diabetes y si tiene antecedentes familiares de cáncer de hígado.
El noveno tipo de personas: pólipos de vesícula biliar y pólipos colorrectales.
Los pólipos colorrectales incluyen principalmente pólipos hiperplásicos y pólipos adenomatosos.
Los pólipos hiperplásicos suelen ser pequeñas protuberancias mucosas, a menudo de menos de 0,5 cm, y no se convertirán en tumores malignos. Son más comunes en el recto o el colon sigmoide;
Algunos pólipos son benignos. y pueden ser estables durante 10 a 20 años, pero algunos pólipos son malignos y pueden empeorar en tan solo 3 a 6 meses. Es necesario que el departamento de suscripción de la empresa vea informes de patología para evaluar el riesgo del cliente.
En lesiones polipoides de la pared de la vesícula biliar se requiere informe ecográfico de la vesícula biliar. Si se ha realizado resección quirúrgica se requiere informe de anatomía patológica.
Si los pólipos de la vesícula biliar tienen un tamaño estable < 10 mm, no requieren tratamiento o son asintomáticos dentro de los 6 meses, ¡generalmente pueden pasar la evaluación normal!
Persona 10: Enfermedad cardíaca
La compañía de seguros tiene tolerancia cero y definitivamente rechazará el seguro.
Por ejemplo, hay dos casos relacionados. Una es que los indicadores dinámicos del electrocardiograma eran anormales y se le negó el seguro durante dos años consecutivos;
La otra es que el médico escribió en el informe de hospitalización por neumonía que el miocardio podría estar dañado. Después del seguro, la compañía recomienda esperar hasta que el músculo cardíaco se recupere, para que pueda ver que el seguro para enfermedades cardíacas rara vez tiene éxito.
La undécima persona: El tumor ha sido extirpado.
Los clientes deben presentar todos los informes diagnósticos, quirúrgicos y patológicos.
Si la empresa cree que la tasa de recurrencia puede ser alta, archivará o denegará la cobertura. Si es benigno, generalmente se recomienda solicitar un seguro al menos 2 años después. La probabilidad de obtener un seguro exitoso será mucho mayor.
El contenido proviene de la capacitación de IFA Management (China) Co., Ltd., y parte de él involucra Internet.