¿Qué debe hacer si se encuentra con estas reclamaciones de seguro irrazonables?
Cuando le aparezcan "términos irrazonables", descubrirá que todos sus esfuerzos anteriores han sido en vano:
Para proteger mis propios derechos e intereses, quiero rechazar condiciones tan irrazonables Condiciones abusivas.
1. El monto asegurado no está claro 1) Al comprar un seguro, verá esta cláusula:
Después de establecer este contrato, si el asegurado cumple con una de las siguientes condiciones, este Terminación del contrato:
Muerte del asegurado;
El documento de identidad vigente del tomador, asegurado o beneficiario queda inválido.
Te preguntarás, ¿es este el ámbito de responsabilidad a proteger?
No, no lo es. Las disposiciones de este plan de seguro en realidad están formuladas y existen para proteger los intereses del titular de la póliza y del asegurado.
2. Hay muchas cláusulas de exención y protección insuficiente. Las cláusulas de exención de responsabilidad están especialmente diseñadas por las compañías de seguros para evitar determinadas situaciones especiales para los clientes.
Por ejemplo, algunas compañías de seguros incluirán el abuso de drogas y la conducción en estado de ebriedad en sus cláusulas de exención, y algunas incluso incluirán el suicidio y algunos intentos de suicidio en sus cláusulas de exención.
De esta forma, los clientes tendrán un gran malentendido, pensando que están diciendo la verdad cuando solicitan un seguro, pero en realidad estas cláusulas de exención no son absolutas y algunas no están claramente estipuladas en el contrato; contrato de seguro.
Así que, si descubres que el seguro que has contratado no es el adecuado, debes consultar con un profesional el contenido específico del contrato de seguro que has contratado.
3. No hay deducible ni límite en el número de reclamaciones. Algunos seguros limitarán el número de reclamaciones. Por ejemplo, "Después de pagar la primera compensación por enfermedad crítica, la probabilidad de sufrir una enfermedad grave no puede exceder la segunda enfermedad crítica" o "La segunda enfermedad o enfermedades más graves no están cubiertas por el reclamo".
Algunos productos no tienen deducible, no tienen límite en el número de veces y tienen un alto índice de reembolso (la mayoría de ellos se pueden reembolsar al 100%).
Esta cláusula no sólo es extremadamente perjudicial para los asegurados, sino que también impide que los consumidores reciban las reclamaciones a tiempo.
Por ejemplo, en la primera foto, hay un seguro médico, que solo cubre los gastos de hospitalización, pero no cubre los gastos ambulatorios durante los primeros 7 días y 30 días después de la hospitalización, ahí en la segunda foto; es una enfermedad importante (cáncer) y, una vez diagnosticado el cáncer, está garantizado por 30 días. La tercera imagen es de un tumor maligno (30 días después del diagnóstico de cáncer). Siempre que al asegurado se le diagnostique un tumor maligno y se le realice una cirugía de extirpación del tumor, podrá recibir una indemnización.
El producto limita el número de reclamaciones que un consumidor puede recibir desde el principio.
4. Sin deducible, deducible limitado: es decir, después de ocurrido un accidente asegurado, cuando el monto de la indemnización es inferior al valor asegurado, el asegurador asumirá la responsabilidad de la indemnización o pago de las prestaciones del seguro.
Los deducibles no se pueden contar dos veces ni más de dos accidentes.
Así que el deducible puede entenderse como un límite utilizado por las compañías de seguros para limitar si necesitamos contratar más seguros para evitar riesgos repetidos.
Sin embargo, los términos con límites de deducible afectarán los beneficios que los clientes pueden obtener de la compañía de seguros~
Por ejemplo: "Excepto por los primeros 65, 438+00 años, este producto cubrirá cada 65 años, el deducible acumulado en 438+0 años no excederá los 65,438+00,000 yuanes”...(¿Qué significa esto?