Ley de Círculos Empresariales: No dar garantías a otros
El incumplimiento del deudor principal de la garantía externa es un motivo importante del cambio repentino en la situación económica de la familia o empresa del empresario.
Existen dos tipos de garantías externas:
Una es la garantía personal, es decir, un particular da garantía de las deudas de otros o de empresas;
La; otra es la garantía corporativa, es decir, una empresa garantiza las deudas de personas físicas u otras empresas.
La garantía en ambos casos suele ser una garantía de responsabilidad solidaria.
Muchos empresarios tienen un malentendido: piensan que la garantía es un asunto sencillo que no requiere dinero, ni necesidad de asumir gastos, y sólo una señal para ayudar. No se dan cuenta de que las garantías externas están bien cuando nada. sucede, pero no sucede nada cuando algo sale mal. Una vez que el prestatario (deudor principal) no cumple con la deuda adeudada según lo estipulado en el contrato principal, el acreedor puede exigir al prestatario que pague la deuda o al garante que pague la deuda. , y no hay prioridad. El acreedor puede exigir al prestatario que pague la deuda, o al garante que pague la deuda, y no existen restricciones en el orden ni en los requisitos.
Por tanto, en caso de incumplimiento por parte del prestatario, las obligaciones de reembolso del garante y del prestatario son consistentes. Cuando los garantes ofrecen garantías a los prestatarios, deben evaluar estrictamente la capacidad de pago del prestatario.
Pero, lamentablemente, la gran mayoría de los garantes se arriesgan al ofrecer garantías a los prestatarios, creyendo que el impago del prestatario es un evento de pequeña probabilidad, y no hacen un buen trabajo al manejar la situación una vez que El incumplimiento del prestatario requiere preparación psicológica para el pago.
Cuando el prestatario (deudor principal) incumple, la responsabilidad legal por las garantías externas personales y las garantías externas corporativas son diferentes.
(1) En el caso de la garantía personal, una vez que el prestatario incumple, el individuo asume la responsabilidad ilimitada. Si un individuo no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor puede solicitar al tribunal que embargue la cuenta bancaria, los bienes muebles, los bienes inmuebles, los vehículos, el patrimonio personal, etc. del garante personal. En este caso, el impacto sobre los individuos y las familias es enorme, y prácticamente no hay diferencia entre la responsabilidad de proporcionar garantía para el préstamo de otra persona y la responsabilidad del individuo de pedir prestado el propio.
(2) Cuando la empresa ofrece una garantía, una vez que el prestatario incumple, la empresa asumirá la responsabilidad limitada. Si la empresa no cumple con sus obligaciones de pago, los acreedores pueden solicitar al tribunal que embargue las cuentas bancarias, los activos y las filiales holding de la empresa. Los créditos garantizados del acreedor equivalen a las deudas generales del garante y se encuentran en el mismo estado de pago que las propias deudas no garantizadas del garante. La empresa asumirá la responsabilidad de las deudas con todos sus propios activos.
Las personas físicas o jurídicas que brinden garantías externas deben ingresar al sistema de informes crediticios.
Una vez que el garante no cumple con sus responsabilidades de garantía, se formará un registro de incumplimiento en el sistema de informes crediticios.
Estos malos antecedentes crediticios darán como resultado que el garante no pueda transferir préstamos bancarios vencidos y no pueda agregar nuevos préstamos bancarios.
En particular, los bancos exigen el reembolso inmediato del préstamo, lo que fácilmente puede conducir a una ruptura en la cadena de capital de la empresa.
Por lo tanto, es especialmente probable que las garantías externas tengan consecuencias jurídicas graves, y los empresarios deben ser especialmente cautelosos al ofrecer garantías externas a personas o empresas controladas por personas.
Al proporcionar garantías externas, los empresarios deben adherirse a dos principios:
Primero, en principio, los empresarios no deben proporcionar garantías para los préstamos de otras personas y deben tratar de no controlar o participar en acciones para ellos mismos Proporcionar garantías para préstamos corporativos. Las garantías personales deben tener el carácter de responsabilidad ilimitada. De esta manera, no existe un cortafuegos entre individuos y empresas, y los individuos asumen responsabilidad solidaria por las garantías, lo que fácilmente puede conducir a pérdidas personales. Un mejor enfoque es reemplazar las garantías personales con promesas de activos y cambiar la responsabilidad ilimitada por responsabilidad limitada;
En segundo lugar, en principio, las empresas no deberían proporcionar garantías para préstamos a empresas no afiliadas. Una vez que el prestatario incumpla, el riesgo se transmitirá directamente al garante a través de la cadena de garantía, lo que tendrá consecuencias fatales para el estado financiero y la cadena de capital del garante.