Departamento de Oftalmología, Hospital Municipal de Fujian Yongan
En el Día del Padre en junio, varios grupos de backend de Blueberry Review y WeChat explotaron repentinamente con más de 300 mensajes Friends nos pidieron que hiciéramos una “revisión del seguro médico para personas mayores de 50 años” para proteger la salud. nuestros padres.
Imagen: Personas esperando en la cola para registrarse en el Peking Union Medical College Hospital.
Cuando se trata de temas de salud, muchas personas se sienten un poco pesadas. A medida que los padres crecen, es inevitable que nos surjan diversos problemas. Es fácil decirlo, pero si hay alguna enfermedad grave, ¿cómo podemos garantizar que mamá y papá puedan recibir el mejor tratamiento independientemente del costo del tratamiento?
Hace un tiempo, mi abuelo se cayó accidentalmente mientras cargaba mermelada de arándanos y se rompió el hueso de la cadera. Esperó cuatro días por una cama en el hospital. Los pacientes que acaban de salir del quirófano sólo pueden dormir en el pasillo. A primera vista, hay muchos stents fríos...
Imagen: Estado actual de los departamentos populares en hospitales populares
Entonces, Blueberry Jam se puso en contacto con expertos en seguros y comenzó a estudiar varios seguros médicos. en el mercado. Ha puesto patas arriba el seguro médico ordinario, el seguro médico en el extranjero y el seguro médico de alto nivel, e incluso el seguro médico social más común que nos rodea (comúnmente conocido como seguridad social) ha sido estudiado cuidadosamente.
¿Cuál es la diferencia entre estos seguros? ¿Qué tipo de seguro es mejor para los padres y qué producto es la mejor opción? ¡Varias dudas deben ser temas que preocupan a mucha gente! En este repaso del seguro médico para mayores de 50 años llegaremos al fondo del asunto y ayudaremos a nuestros amigos a aclarar sus dudas, espero que sea de ayuda para todos. En primer lugar, antes de que se anuncien los resultados de la evaluación, compartiremos con usted las diferencias entre los distintos seguros médicos.
Las diferencias entre varios seguros médicos.
Gráfico: Cuadro integral de desempeño de diversos seguros médicos.
1
Seguro Médico Social (Seguridad Social)
Prima: menos de 500 yuanes/año.
Incluidos hospitales: ★★★☆☆☆
Tipo de enfermedad: ★★★★★
Ratio de compensación: ★★★☆☆
Cobertura anual:★ ☆ ☆ ☆ ☆.
Imagen: Tarjeta de seguridad social de China
A la mayoría de las personas, las empresas les han otorgado una seguridad social. Incluso si se jubilan, sus padres también pueden tener una parte de la protección médica más básica. . La seguridad social cubre los hospitales públicos. El monto del reembolso anual para pacientes ambulatorios es de 20.000 yuanes y el monto del reembolso anual para pacientes hospitalizados es de 300.000 yuanes. Los gastos que estén dentro del alcance del catálogo de la seguridad social y excedan el deducible se pueden reembolsar a una tasa del 70% al 97%.
Línea de pago
El deducible se refiere a los gastos que el asegurado debe soportar en el plazo de un año, y el exceso será reembolsado por el seguro médico social. Tomemos como ejemplo el seguro médico social de Beijing;
Los deducibles para la atención ambulatoria y hospitalaria de los empleados urbanos son 1.800 yuanes y 1.300 yuanes respectivamente. Es decir, cuando los gastos ambulatorios del asegurado en hospitales públicos superen los 1.800 yuanes o los gastos de hospitalización superen los 1.300 yuanes en un año, la seguridad social comenzará a reembolsar el exceso.
Aunque el sistema de seguridad social mejora constantemente, todavía existen problemas con montos de reembolso limitados y la imposibilidad de reembolsar algunos medicamentos y equipos. Por ejemplo, el cáncer de mama, que tiene la mayor tasa de incidencia de tumores malignos en las mujeres (la tasa máxima de incidencia se sitúa entre los 50 y 54 años), si se utilizan medicamentos dirigidos durante el tratamiento, el coste anual del tratamiento rondará los 200.000, pero en En la mayoría de las zonas, dicho tratamiento no está disponible. Está incluido en el ámbito de reembolso de la seguridad social. Por lo tanto, si uno de los padres enferma gravemente o enferma gravemente, los gastos médicos que la seguridad social puede cubrir son muy limitados, cientos de miles.
2
Seguro médico general
Prima: 400-2000 yuanes/año
Incluido hospital: ★★★☆☆☆
Tipo de enfermedad: ★★★★★
Ratio de compensación: ★★★★☆☆
Tasa de cobertura anual: ★★★★☆☆
El seguro médico general excede el alcance de reembolso de la seguridad social. En comparación con la seguridad social, se pueden reembolsar más medicamentos, se pueden reembolsar más tratamientos y el monto del seguro es relativamente alto, alcanzando millones de niveles de protección.
Al mismo tiempo, las primas son relativamente bajas, oscilando entre 400 y 2.000 yuanes al año. Los hospitales incluyen hospitales públicos. Si tus padres tienen seguridad social, también puedes agregar un seguro médico general como complemento a la seguridad social.
Tres
Seguro médico en el extranjero
Prima: menos de 2.000-5.000 yuanes/año.
Incluidos hospitales:★ ☆ ☆ ☆ ☆.
Tipo de enfermedad:★ ☆ ☆ ☆ ☆.
Ratio de compensación: ★★★★★
Tasa de cobertura anual: ★★★★★
La cobertura del seguro médico en el extranjero se concentra principalmente en cáncer y otras enfermedades graves En el tratamiento de enfermedades. La prima oscila entre 2.000 y 5.000 yuanes al año y la suma asegurada oscila entre 3 millones y 120.000 yuanes. Este tipo de producto, al igual que el seguro médico ordinario, también puede utilizarse como complemento del seguro médico social. Cuando, lamentablemente, un padre enferma gravemente, tiene acceso a los mejores recursos médicos del mundo.
Imagen: Tratamiento médico en el extranjero
Cuatro
Seguro médico de alta gama
Prima: más de 10.000 yuanes al año.
Incluidos hospitales: ★★★★★
Tipo de enfermedad: ★★★★★
Ratio de compensación: ★★★★★
Cobertura anual: ★★★★★
El llamado seguro médico "de alta gama" puede proporcionar la protección más completa a los padres. La cobertura puede entenderse como "mayor que el seguro médico social". , seguro médico ordinario y El importe total del seguro médico en el extranjero”.
Imagen: Departamento Médico Internacional del Peking Union Medical College Hospital
Elegir un seguro médico de alta gama no sólo evita los problemas de demasiada gente en los hospitales públicos, la dificultad para llamar a expertos y mala experiencia médica, pero también tiene alta seguridad, buena experiencia, resolución de reclamos conveniente y buenos recursos médicos. Además de los departamentos de necesidades especiales de los departamentos internacionales de hospitales privados, hospitales privados y hospitales públicos, también podemos brindar servicios médicos en el extranjero, para que no tenga que preocuparse por los recursos médicos.
Resultados de la evaluación
En esta evaluación, evaluamos el seguro médico general, el seguro médico en el extranjero y los productos de seguro médico de alta gama de acuerdo con diferentes necesidades, y seleccionamos cada uno de los mejores productos de seguro.
1
Seguro médico general
La combinación de seguros de Taikang Hospital Insurance Platinum Edition y Allianz Cherish Hospital Insurance
2
Seguro médico en el extranjero
Seguro médico para enfermedades críticas en el extranjero Yongan MSH
三
Seguro médico de alta gama
AXA Tian Ping Excelente Plan Hospitalario Elite, Allianz Kangrui Global Excelente Plan Hospitalario, MSH Wanxin y Xinxian Life Plan.
Proceso de evaluación
Seguro médico general
Como complemento a la seguridad social, el seguro médico general rompe el alcance del reembolso de la seguridad social, no restringe la importación de medicamentos y equipos, y cubre atención ambulatoria y hospitalaria y cirugía. La cantidad asegurada oscila entre decenas de miles y varios millones, y la prima anual oscila entre varios cientos y varios miles de yuanes.
Sin embargo, cabe señalar que el seguro médico general todavía tiene un deducible similar al "Seguro Médico Social (Seguridad Social) deducible de 1.800 yuanes". En particular, el deducible de muchos seguros médicos ordinarios con una suma asegurada de un millón de dólares se fija en 10.000 yuanes, mientras que para algunos seguros con deducibles más bajos, la suma asegurada de 10.000 yuanes no es suficiente.
Excesivo
El deducible es similar al deducible del seguro social, lo que significa que cuando el seguro reembolsa, solo reembolsa al asegurado los gastos superiores al deducible. Si el asegurado también disfruta de un seguro médico social, el pago final se deducirá del pago de la seguridad social, es decir:
En esta evaluación, seleccionamos los cinco productos médicos más populares para comparar, respectivamente. ZhongAn Online Exclusive E-Sheng 2017 Edition, Ping An E-Sheng 2017 Edition, Allianz Cherish Hospitalization Insurance, Yongan Lejian Lifetime y Taikang Hospitalization Insurance. (Definitivamente no es un anuncio. Ah, y para beneficio de todos, ¡la mermelada de arándanos tiene sangre!)
A través de la comparación, descubrimos que comprar un seguro en combinación es más rentable. Tomemos como ejemplo los 55 años. Si el ingreso anual es inferior a 1.500 yuanes, los padres pueden obtener una protección de alto nivel de 500 a 10.000 yuanes, y la prima se puede controlar en un rango más bajo, lo que apenas compensa la brecha del deducible de 10.000 yuanes. Compare la situación a continuación.
Imagen: combinación de seguro hospitalario Taikang Platinum Edition y seguro hospitalario Allianz Cherish
Seguro médico en el extranjero
El seguro médico en el extranjero brinda principalmente protección para el tratamiento médico en el extranjero. La prima anual para adultos es de menos de 5.000 yuanes y la suma asegurada es de 3 millones a 120.000.
Aunque los estándares médicos nacionales son cada vez más altos y la tasa de curación de enfermedades graves como el cáncer también ha mejorado, en comparación, los países desarrollados tienen tecnología médica y métodos de tratamiento más avanzados, actualizaciones de medicamentos más rápidas y tasas de curación del cáncer más altas.
Los datos del Centro Nacional del Cáncer muestran que la tasa de supervivencia a cinco años de los pacientes con cáncer estadounidenses es aproximadamente del 66%. Esta cifra es sólo del 30,9% en China. Desde esta perspectiva, viajar al extranjero para recibir tratamiento médico es una alternativa. Unos pocos miles de dólares al año pueden resolver el problema de los recursos médicos globales para los padres.
El seguro médico en el extranjero cubre países desarrollados como Estados Unidos, Japón, Alemania, Singapur, Suiza y Reino Unido. Cuando se enferma, puede obtener opiniones sobre diagnóstico y tratamiento de un equipo de expertos extranjeros y elegir el mejor hospital que trate la enfermedad. Los gastos médicos ocasionados por el tratamiento de los padres son pagados directamente por la compañía de seguros, sin ningún pago por adelantado ni reembolso. Además de los gastos médicos cubiertos por la cobertura, también incluye pasajes aéreos, alojamiento y otros gastos.
En 2016, China lanzó su primer seguro de enfermedades críticas en el extranjero: el seguro médico para enfermedades críticas en el extranjero Yongan MSH. La cobertura cubre principalmente enfermedades graves como el cáncer, y existen tres tipos de cobertura: 3 millones, 6 millones y 120.000. Las primas anuales para adultos oscilan entre 1.784 y 4.925 yuanes. Las enfermedades cubiertas incluyen el tratamiento del cáncer, la cirugía de bypass cardíaco, la cirugía de reparación y reemplazo de válvulas cardíacas, la neurocirugía, el trasplante de órganos y el trasplante de médula ósea. La cobertura incluye, entre otros, gastos médicos, gastos de diagnóstico y tratamiento, gastos quirúrgicos y gastos de medicación, así como billetes de hotel y avión para acompañantes, 300.000 yuanes en prestaciones de medicación, subsidio de hospitalización, subsidio de repatriación, etc.
Imagen: Seguro de Enfermedades Críticas en el Extranjero de Yongan Insurance-Wanxinhe
Los otros dos productos médicos en el extranjero, el Plan Seguro para Enfermedades Críticas en el Extranjero de China Life y el Seguro de Enfermedades Críticas en el Extranjero de Ping An, garantizan que el alcance es lo mismo que el tratamiento médico de enfermedades críticas de Yongan MSH en el extranjero.
Imagen: Source Network
Según Blueberry Jam, estos tres seguros médicos en el extranjero utilizan los servicios médicos globales de BestDoctor. Es posible que tengan el mismo padre y hayan sido criados por madres diferentes. Entonces, en términos de forma de producto, estos tres productos son iguales. Las principales diferencias radican en el monto asegurado, la prima y el tipo de plan.
A continuación se muestran ejemplos de primas para tres productos de seguro médico en el extranjero:
1
Reportes de noticias
Wanxin, MSH y China El seguro médico Life Overseas tiene tres opciones de protección: 3 millones, 6 millones y 120.000. Ping An solo planea garantizar 6 millones.
2
Primas de seguros
En términos de primas, los precios de Wanxin y MSH son similares a los de China Life. Si solo se considera el plan de 6 millones de asegurados, Ping An es el más barato.
Tres
tipos de planes
Debido a que Wanxin y MSH fueron los primeros en lanzar productos médicos en el extranjero para enfermedades graves, después de dos o tres actualizaciones, lanzaron Muchos productos de apoyo. Actualmente hay 10 planes para elegir, incluidos planes para padres e hijos, planes para parejas y planes familiares, y puede incluir a personas mayores en el seguro. Para los padres, pueden unirse a nosotros o incluso a la tercera generación para disfrutar de un precio más favorable.
Por lo tanto, considerando la diversidad de opciones de planes, decidimos otorgar al campeón del seguro médico de alto nivel a Yongan MSH Overseas Critical Care.
Seguro médico de alta gama
Ante enfermedades importantes, especialmente el cáncer, el costo del tratamiento a menudo requiere que una familia gaste todo su dinero, y puede que no sea completamente suficiente. . Por eso, muchos amigos consultan en segundo plano si deberían contratar un seguro de enfermedades graves para sus padres. Entonces, expliquemos brevemente aquí la diferencia entre el seguro de enfermedades críticas y el seguro médico.
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Seguro de enfermedades críticas
Por ejemplo, el seguro de enfermedades críticas equivale a hacer una apuesta con Dios, y los tipos de enfermedades son claramente definido. Si lamentablemente padece una enfermedad grave, puede recibir un pago global independientemente de si recibe tratamiento o no.
Sin embargo, debido a las reglas de seguro de las compañías de seguros, el seguro de enfermedades críticas que los padres pueden comprar es relativamente limitado y el costo es relativamente alto. Tomando como ejemplo a una persona de 55 años, debe pagar una prima de unos 20.000 yuanes al año y puede obtener una cobertura de seguro de unos 200.000 yuanes.
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Seguro médico
El seguro médico cubre más tipos de enfermedades y puede reembolsar el costo del tratamiento de las enfermedades dentro de la cobertura.
Déjame hacerte una pregunta.
Si uno de sus padres está realmente gravemente enfermo:
Cuando es niño, ¿quién debería dar prioridad a la indemnización del seguro?
¿O deberíamos dar prioridad a encontrar buenos hospitales y expertos?
De hecho, para la mayoría de las personas, puede ser más importante dónde acudir para recibir tratamiento, si pueden encontrar un buen experto y si el número de expertos es bueno o no. Los recursos médicos son actualmente escasos.
Así que, al igual que el seguro para enfermedades críticas, la inversión en primas para el seguro médico de alto nivel es de unos 20.000 yuanes al año, pero se pueden obtener casi 20 millones de yuanes en protección para el tratamiento de enfermedades críticas. ¿Por qué no elegir uno con mejores condiciones de tratamiento, mayor posibilidad de curación y mayor sensación de seguridad para los padres?
Imagen: Personas haciendo cola para registrarse en el Peking Union Medical College Hospital.
Las primas del seguro médico de alto nivel oscilan entre 10.000 y 100.000 RMB al año, con una cantidad garantizada de más de 8 millones de RMB. Cubre hospitales públicos y privados, incluida la responsabilidad por hospitalización. requerido, y la compañía de seguros llega a un acuerdo directamente con el hospital. Si necesita cubrir servicios ambulatorios, odontología, oftalmología, obstetricia y ginecología, ampliar el alcance del tratamiento médico desde China continental al mundo y cubrir hospitales costosos, la prima aumentará en consecuencia.
Los hospitales de pago directo del seguro médico de alto nivel cubren básicamente clínicas ambulatorias con necesidades especiales de hospitales públicos, departamentos internacionales, hospitales privados ordinarios y hospitales privados costosos. Los hospitales privados caros aquí incluyen el United Family Hospital y el International SOS Rescue Center.
Cuando el seguro médico de alta gama opta por pagar directamente al hospital el tratamiento médico, la hospitalización y el tratamiento médico no necesitan pagarse por adelantado, y los gastos los liquida directamente la compañía de seguros con el hospital. . Además, la compañía de seguros también puede recomendar a los padres los especialistas y expertos más adecuados en función de su domicilio y su estado, y concertar citas médicas. Si el hospital no está satisfecho con el efecto del tratamiento, puede solicitar asesoramiento profesional a un grupo más amplio de expertos sobre el diagnóstico y el tratamiento secundarios.
Foto: Departamento Médico Internacional del Peking Union Medical College Hospital
Esta evaluación sólo considera resolver los problemas de seguridad del tratamiento y recursos médicos para personas mayores de 50 años. Elegimos un plan con responsabilidad de hospitalización para el tratamiento de enfermedades críticas como protección principal (no se incluye la responsabilidad ambulatoria diaria, pero se pueden cubrir los gastos ambulatorios antes y después de la hospitalización), y la prima está entre 654,38+00.000-60.000. Si los padres tienen necesidades de responsabilidad ambulatoria, también pueden adquirirlas juntos.
La forma de producto del seguro médico de alta gama es más seria y el seguro médico ordinario es más complejo. Blueberry consideró más de 60 planes de productos de 12 compañías de seguros y compañías de gestión de seguros de salud, y finalmente seleccionó 10 productos populares, incluyendo cobertura, área de cobertura, instituciones médicas, responsabilidades de bienestar (óptica, dental, obstetricia y ginecología, examen físico, etc.) . ), costos de bolsillo, cobertura y cobertura de seguro en hospitales costosos.
Porque diferentes familias tienen diferentes necesidades de cobertura de seguro, áreas de cobertura, instituciones médicas, etc. , en esta evaluación, agrupamos estos productos de seguros según el monto asegurado y la prima, y los comparamos respectivamente.
1
Seguro bajo, solo cubre China continental, excluyendo hospitales caros.
Precio de referencia para personas de 50 años: 10.000-13.000 yuanes/año.
La cantidad asegurada de este grupo es de 6.543.800.000 RMB, que es inferior a la de otros seguros médicos de alto nivel y solo cubre China continental, excluyendo hospitales caros. En la selección de este grupo, "A Happy Life" de MSH Wan Xinhe finalmente fue seleccionado como campeón.
MSH Wanxin y Xinxian Life Plan B brindan una protección anual de 10.000 RMB, que no incluye hospitales costosos, incluye 2.000 RMB para tratamientos de medicina tradicional china y 200.000 RMB para lesiones accidentales en China continental. La característica es un servicio ambulatorio diario de 20.000 RMB. El pago se puede realizar directamente en el hospital en línea.
2
El monto del seguro es alto, el área de cobertura es limitada y los hospitales costosos no están incluidos.
Precio de referencia para personas de 50 años: 15.000-25.000 yuanes/año.
La cobertura de este grupo de productos aseguradores oscila entre 59.500 y 185.000, cubriendo China continental, Hong Kong, Macao y Taiwán y el mundo excepto Estados Unidos, incluidos hospitales públicos y privados, e incluye algunos pacientes ambulatorios y Responsabilidad de los servicios de emergencia. Ninguno de estos planes cubre hospitales costosos.
En la competición de este grupo, Allianz Kangrui Global Excellent Hospitalization Plan resultó finalmente campeón. La ventaja de este producto es que los trasplantes de órganos y las exploraciones avanzadas están totalmente compensados, con un capital asegurado de 9,45 millones. No hay límite de edad para la renovación, y cubre la Gran China (China continental, Hong Kong, Macao y Taiwán) y privado. hospitales en Hong Kong.
Tres
La cobertura del seguro es extremadamente alta y cubre todas las áreas excepto Estados Unidos, incluidos hospitales costosos.
Precio de referencia para personas de 50 años: 20.000-34.000 yuanes/año
El importe asegurado de este tipo de producto de seguro es de más de 654,38+ millones y la cobertura global está garantizada (excepto Estados Unidos). Además de los hospitales privados, también se puede buscar tratamiento médico en hospitales costosos, incluidas algunas coberturas para pacientes ambulatorios y de emergencia, que cubren el costo del tratamiento de rehabilitación y la atención relacionada con la enfermedad.
Combinando las responsabilidades de protección de primas y beneficios, finalmente seleccionamos AXA Tianping Excellent Elite Hospitalization Plan como el campeón de este escalón de productos de seguros.
Entre ellas, entre las garantías de bienestar relacionadas con la atención ambulatoria, Allianz Kangrui Global paga la compensación completa por las cirugías ambulatorias; AXA Tianping Excellent Elite Hospitalization Plan paga la totalidad de los gastos ambulatorios dentro de los 90 días anteriores y posteriores a la hospitalización, mientras que el plan de seguro Paga los gastos completos de pacientes ambulatorios dentro de los 90 días anteriores y posteriores a la hospitalización. Bai paga los honorarios completos de los pacientes ambulatorios dentro de los 60 días posteriores a los primeros 30 días de hospitalización.
Este grupo de seguros médicos de alta gama cubre hospitales caros. Tomemos como ejemplo el programa de hospitalización de élite excelente de AXA Tian Ping. Los hospitales caros incluyen el United Family Hospital, el International SOS Rescue Center, el Shanghai Oriental Medicine Center, el Tiantan Puhua Hospital, el Hong Kong Matilda Hospital, el Hong Kong Sanatorium and Hospital, etc.
Cabe mencionar que el plan supremo de Allianz Kangrui Global incluye un subsidio de hospitalización de hasta 25 días, por un total de 25.000 yuanes.
Conclusión de la evaluación
El seguro médico general, el seguro médico en el extranjero y el seguro médico de alta gama tienen cada uno sus propias características y ventajas. Las necesidades de cada persona son diferentes, por lo que el seguro que se adapta a ellas también lo es. En lo que respecta al seguro médico, se recomienda brindar a los padres la mejor protección posible. Además, para los padres mayores, los productos que se pueden asegurar también son limitados y es mejor comprarlos lo antes posible, lo que resulta más rentable.
En resumen, no es sencillo elegir un producto de seguro que sea rentable y adecuado para usted. El seguro en sí debería ser algo que pueda dar a las personas una sensación de seguridad, pero a veces puede hacer que las personas se sientan "demasiado profundas" y "miedo a ser engañadas"... El costo de tiempo de aprender sobre seguros puede incluso exceder el costo monetario de comprar un seguro. .
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.