¿Un hombre murió tras ser picado por un mosquito en África, pero la compañía de seguros se negó a pagar?
El Sr. Li es un joven nacido en los años 80 en Henan y padre de tres hijos. Al mismo tiempo, el Sr. Li también es carpintero. Comenzó a trabajar para una empresa de comunicaciones en el país africano de Angola en 2015. Posteriormente, regresó a China y se tomó un año de descanso porque perdió su pasaporte. En 2020, el Sr. Li se está preparando para regresar a África para trabajar nuevamente. Antes de viajar al extranjero, el Sr. Li compró un "seguro de trabajo en el extranjero" en su lugar de residencia. Este seguro incluye protección por muerte accidental y discapacidad en el extranjero con una cantidad asegurada de. 1 millón de yuanes, así como 400.000 yuanes de protección contra enfermedades agudas con una suma asegurada de 10.000 RMB, con una duración de la póliza de 1 año y cobertura hasta el 21 de marzo de 2021.
A finales de 2020, Li Moumou fue picado por un mosquito Anopheles (un tipo de mosquito que también se distribuye en mi país) durante su trabajo, lo que le provocó malaria. El Sr. Li fue enviado a un hospital local para su rescate el 1 de diciembre de 2020, pero el rescate finalmente fue ineficaz y murió el 5 de diciembre. Según los resultados del diagnóstico del hospital, la causa de la muerte de Li fue malaria grave y disfunción sistémica de múltiples órganos.
Después de que los padres y la esposa de Li Moumou se encargaron de su funeral, fueron a la compañía de seguros local para solicitar una reclamación de seguro por muerte accidental de 1 millón de yuanes, pero la compañía de seguros solo acordó pagar una reclamación de 400.000 yuanes La explicación fue: Li La causa de la muerte de cierta persona fue malaria, que no fue un accidente. Por lo tanto, el reclamo se hizo de acuerdo con el estándar de compensación por muerte por enfermedad aguda, que es 400.000 yuanes del dinero del seguro. Debido a que las dos partes no pudieron llegar a un acuerdo sobre el monto de la compensación, la familia de Li llevó a la compañía de seguros a los tribunales.
El 12 de noviembre de 2021, el Tribunal Popular del distrito de Chaoyang, Beijing, escuchó este caso de disputa de seguros. El punto controvertido del caso era si la muerte por malaria causada por las picaduras de mosquitos fue un accidente.
El tribunal sostuvo que, lógicamente, aunque "lesión accidental" y "enfermedad aguda" tienen un alcance mutuamente excluyente, existe cierta superposición en las denotaciones de los conceptos de accidente y enfermedad aguda en el entendimiento diario. Según la lógica de múltiples causas y un solo efecto, la causa de la muerte del Sr. Li debe definirse con precisión como muerte debida a una infección por malaria debida a las picaduras del mosquito anofeles. Las picaduras de anofeles son la causa directa, la aparición de la malaria es un proceso de relevo. , y la muerte es el resultado En general, es consistente con las "Cláusulas de seguro de lesiones accidentales para trabajadores migrantes en el extranjero" define "accidente" como un evento objetivo externo, repentino, no intencional y que no causa enfermedad.
A juzgar por las cláusulas de formato del contrato de seguro, es razonable definir la muerte del Sr. Li como lesión accidental o muerte debido a una enfermedad aguda, y hay muchas explicaciones razonables. Sin embargo, en aras de la equidad, en principio debería hacerse una interpretación que sea desfavorable para la parte que establece las condiciones del contrato (es decir, la compañía de seguros).
Ahora hablemos del contenido relacionado con el seguro de accidentes ¿Qué cubre el seguro de accidentes y qué no indemniza?
¿Qué protege el seguro de accidentes?
Seguro contra muerte accidental: Si mueres, serás indemnizado directamente y quedará en manos de tu familia. ¿Cuánto pagará por el monto del seguro que compre?
Seguro de Incapacidad Accidental: Si queda incapacitado accidentalmente, se le compensará según el nivel de discapacidad. Todo el mundo teme a la muerte, pero aún más teme vivir una vida peor que la muerte. Sólo el seguro de accidentes ofrece protección por invalidez.
Seguro médico contra accidentes: Si sufres una lesión en un accidente, la compañía de seguros te ayudará a reembolsar tus gastos médicos. El monto máximo que puede reembolsar es el monto del seguro que compre.
Se recomienda contratar un seguro de accidentes que también cubra muerte accidental/invalidez/tratamiento médico. La razón es muy simple. Si hay un accidente, resultará herido o morirá. Cuando se vaya, puede dejar una gran cantidad de dinero a su esposa, hijos y padres. Si resulta herido y discapacitado, necesitará más. dinero para el tratamiento. La enfermedad, el suicidio o la búsqueda de la muerte no son accidentes. Sólo las lesiones externas que no esperabas son accidentes.
¿Qué tipo de seguro de accidentes debo contratar?
Seguro especial de accidentes: sólo cubre un determinado tipo de accidente, como el seguro de accidentes de transporte, que cubre los accidentes que ocurren en automóviles, aviones, trenes, etc., el seguro de accidentes de viaje, que cubre los accidentes que ocurren cuando; viajes, seguro de accidentes deportivos, un seguro de accidentes especial para proteger los accidentes que se producen durante maratones, ciclismo y otros deportes siempre es barato, sólo unos pocos dólares.
Seguro de accidentes a todo riesgo: cubre la mayoría de los accidentes que puedes encontrar en la vida y no es caro, normalmente cuesta entre decenas y cientos de dólares.
Por ello, se recomienda que todo el mundo contrate un seguro de accidentes a todo riesgo y elija un seguro de accidentes específico según sea necesario. ¿Por qué? El primero cubre la mayoría de los accidentes, mientras que el segundo agrega una capa de protección para peligros ocultos importantes y puede presentar reclamos repetidos en caso de un accidente.
Una cosa más, las compañías de seguros dividen nuestras ocupaciones en las categorías 1 a 6. La mayoría de las personas pertenecen a las categorías 1 a 3. Puedes elegir y comprar varios seguros de accidentes a tu antojo. Las ocupaciones de las categorías 4 a 6 ya son bastante difíciles, pero también puedes contratar un seguro de accidentes laborales de alto riesgo gastando un poco más de dinero.
¿Cómo elegir un seguro de accidentes?
Prefiere un seguro de consumo de un año y no le gustan los seguros de accidentes de largo plazo de tipo reembolso.
No existe un umbral para el seguro de accidentes y la prima no aumentará con la edad. Puedes contratarlo una vez al año. El seguro contra accidentes a largo plazo es caro y poco realista. Cada año aparecen productos más competitivos. Es fácil arrepentirse de haber comprado un seguro a largo plazo. El seguro de accidentes de tipo retorno tiene una cobertura de seguro baja y primas altas, no cubre suficiente cobertura y no genera tantos ingresos como los productos de gestión financiera.
Asegurado fallecimiento accidental e invalidez accidental, y la suma asegurada comienza a partir de 50W. La muerte accidental y la invalidez accidental son el seguro principal y deben estar cubiertos. En caso de muerte accidental, el seguro será indemnizado independientemente del importe del seguro contratado. La invalidez accidental se compensará según el nivel de invalidez. Hay diez niveles de invalidez: el nivel 1 es el más grave y pagará el 100% del monto asegurado, el nivel 2 pagará el 90%, el nivel 3 pagará el 80% y el nivel 10 pagará el 10%. Si la suma asegurada es inferior a 50W, no tendrá mucho efecto y la indemnización proporcional por invalidez accidental será muy pequeña. Aquellos en ciudades de primer nivel que tienen préstamos hipotecarios o para automóviles pueden aumentar adecuadamente el monto de la cobertura del seguro.
Lo mejor es cubrir tratamientos médicos accidentales, siendo preferible tener 0 deducibles, reembolso del 100% y reembolso de gastos médicos distintos a la seguridad social. El tratamiento médico accidental le reembolsa los gastos médicos. Después de todo, la probabilidad de muerte accidental es baja, pero la probabilidad de discapacidad o lesión es alta.
El reembolso médico general y la seguridad social también pueden cubrirlo. ¿Qué tan competitivo puede ser el tratamiento médico accidental? Tres opciones principales: deducible bajo o incluso 0 deducible. El deducible se refiere al monto de los deducibles de la compañía de seguros. Solo se reembolsará la parte con un deducible de 500 a 500 yuanes o más, y un deducible de 0 yuanes; el reembolso mínimo es 0 yuanes. Cuanto mayor sea el porcentaje de reembolso, mejor y el reembolso del 100% es más perfecto.
También puedes reclamar gastos médicos distintos a la seguridad social, como medicamentos de autopago. Este tipo de seguro contra accidentes suele ser más caro y es necesario sopesar la rentabilidad.
Varios servicios de valor agregado, elija según la situación ~ Por ejemplo, el subsidio por hospitalización accidental puede subsidiar cientos de dólares por día.
¿Qué no cubre el seguro de accidentes?
En los contratos de seguro siempre habrá una exclusión, y la compañía aseguradora no pagará los accidentes incluidos en la exclusión. Sin embargo, en la vida hay algunas situaciones que podemos considerar accidentes, pero la compañía de seguros no pagará una indemnización, porque la identificación de accidentes en el seguro debe cumplir cuatro condiciones al mismo tiempo, a saber: externo, repentino y no. -enfermedad. , involuntario.
Externo, es decir, los factores que conducen a la lesión accidental son causados por factores distintos a los repentinos del asegurado, se refiere a la lesión causada por el ataque repentino y violento del asegurado, también es decir; , la lesión no es causada por la propia enfermedad del asegurado; es involuntaria, es decir, no es algo que la persona pueda encontrar o desear.
1. Mal de altura
No lo cubre el seguro de accidentes. Por lo general, el mal de altura es previsible hasta cierto punto y no es un accidente repentino.
2. Muerte súbita
Este debería ser un accidente del que todo el mundo ha oído hablar en los últimos años, pero el seguro de accidentes no pagará ninguna indemnización porque la muerte súbita es causada básicamente por factores físicos personales.
3. Muerte por caída
Si te caes, probablemente solo te lastimes, pero la muerte es causada por una enfermedad física. La caída es sólo un incentivo y el seguro no lo pagará.
4． El seguro individual contra accidentes por intoxicación alimentaria no cubre accidentes individuales por intoxicación alimentaria, porque es causado principalmente por factores físicos personales, pero el seguro colectivo contra accidentes por intoxicación alimentaria sí lo cubre.
5． Accidentes quirúrgicos
Existen otros accidentes, como insolación, embarazo, actividades de alto riesgo, como paracaidismo, buceo, etc. Estos accidentes aparentemente inesperados no están cubiertos por el seguro de accidentes al contratar un seguro y realizar reclamaciones. , Necesito prestar atención cuando.
Al comprender de forma proactiva el conocimiento sobre seguros, podrá proteger mejor sus propios derechos e intereses y maximizar el efecto de protección de los seguros. Si desea configurar un plan de seguro completo, puede encontrar un corredor de seguros profesional que le brinde servicios. Puede buscar Baibaojun en Baidu. Hay corredores de seguros excelentes y profesionales en todo el país para elegir en la plataforma Baibaojun.