¿Cómo ve el éxito del Grameen Bank? La Asociación para el Alivio de la Pobreza introdujo el modelo de “banco pobre” de Bangladesh. Después de 13 años de experimentos en las zonas rurales de China, se ha explorado el modelo chino de "banco para los pobres", abriendo otra puerta al alivio de la pobreza en China. China Road Securities Times, reportero Yang Lan El “Banco de los Pobres” de Bangladesh El Grameen Bank (GrameenBank), fundado en Bangladesh por Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006, es conocido como el “Banco de los Pobres”. Lo que poco se sabe es que este modelo de “banco para los pobres” se introdujo en China hace ya 13 años y se puso a prueba en China durante 13 años. La reciente visita de Yunus fue como "una ráfaga de viento, un gran impulso para el desarrollo de las microfinanzas en China", dijo el profesor Du Xiaoshan del Instituto de Desarrollo Rural de la Academia China de Ciencias Sociales. Hace trece años, en 1993, el grupo de investigación "Investigación sobre el alivio de la pobreza mediante microcréditos", presidido por Du Xiaoshan, introdujo el modelo del Banco Grameen en Bangladesh y lo lanzó sucesivamente en cinco condados de China. ¿Cómo te va hasta ahora? Una entrevista exclusiva con el profesor Du Xiaoshan realizada por un periodista del Securities Times reveló el misterio del experimento del “Banco Pobre” de Bangladesh en la China rural. Ya a mediados y finales de la década de 1980, Du Xiaoshan comenzó a estudiar el campo del alivio de la pobreza. La situación actual de los préstamos para aliviar la pobreza en ese momento era que eran malversados ​​para otros fines o prestados a hogares industriales y comerciales individuales que dirigían negocios, y muy pocos llegaban realmente a los agricultores; en segundo lugar, sin importar quién tomara el préstamo, era casi imposible; para recuperarlo. "Estos son dos problemas persistentes y también son los que más nos confunden". Du Xiaoshan cree que, además de si los agricultores pueden pedir dinero prestado y devolverlo, una consideración más profunda es si las propias instituciones de alivio de la pobreza pueden sobrevivir en el mundo. largo plazo. En un seminario internacional, Du Xiaoshan descubrió que el Banco Grameen de Bangladesh había resuelto su confusión en diversos grados. A principios de la década de 1990, Du Xiaoshan y otros comenzaron a publicitarlo en revistas, periódicos y diversos seminarios de la Academia de Ciencias Sociales. "Pero nadie prestó atención a esto en ese momento. Muchas personas en la comunidad académica creían que su experiencia, por muy buena que fuera, no era aplicable a nosotros. Sin embargo, Du Xiaoshan y su equipo de investigación esperan dejar que la práctica hable". para ellos mismos. Por esta razón, Du Xiaoshan fue a Bangladesh para una inspección en 1993. Antes de ir, designaron el condado de Yixian en la provincia de Hebei como sitio de prueba y tuvieron una comunicación fluida con el gobierno local. Al final de la inspección, después de intercambiar puntos de vista con Yunus, Du Xiaoshan y los demás obtuvieron un préstamo a bajo interés de 50.000 dólares estadounidenses del Fondo Fiduciario del Banco Grameen (GT) en Bangladesh. "Su idea es 'Puedo prestártelo, pero no dártelo'. También tiene la misma idea sobre los agricultores. Esta idea es permitir que los agricultores establezcan un sentido de desarrollo y superación personal". En 1994, el Grameen Bank recibió 50.000 dólares estadounidenses y Du Xiaoshan recibió una subvención de 50.000 dólares estadounidenses de la Fundación Ford, por un total de 654,38 millones de dólares estadounidenses. A continuación, para obtener un estatus comercial relativamente legal, Du Xiaoshan pidió al gobierno del condado de Yixian que emitiera un documento que permitiera a la Academia de Ciencias Sociales establecer un sitio experimental en el condado de Yixian y al mismo tiempo registró una organización legal sin fines de lucro; institución persona-"Cooperativa de Alivio de la Pobreza" con la Oficina de Asuntos Civiles local. Las agencias de alivio de la pobreza son recomendadas por el gobierno local y participan en el trabajo de las agencias de alivio de la pobreza a tiempo completo, pero cuentan con funcionarios públicos y disfrutan del trato de los funcionarios públicos. Todo el personal restante es contratado entre el público y sus salarios los paga la Oficina de Alivio de la Pobreza. Después del condado de Yixian en la provincia de Hebei, Du Xiaoshan y otros establecieron sucesivamente proyectos piloto de microfinanzas para aliviar la pobreza en Yucheng, Nanzhao, Fengdan, Laishui, Jintang y otros condados. Se dice que la actitud de la Oficina de Alivio de la Pobreza del Consejo de Estado al principio fue de "apoyo verbal" sin palabras. No fue hasta febrero de 199965438, cuando la cooperativa de alivio de la pobreza ya llevaba cinco años en funcionamiento, que el Banco Popular de China dio a la Academia de Ciencias Sociales un documento de aprobación, permitiéndole continuar el experimento según el modelo existente. Al mismo tiempo, la Oficina General del Consejo de Estado y la Oficina de Desarrollo y Alivio de la Pobreza también expresaron su apoyo a los siguientes experimentos. Copiar el modelo de Bangladesh "A excepción del hecho de que la institución es diferente del Banco de Bangladesh, hemos copiado su modelo casi intacto. La mayor diferencia es que operamos de forma independiente. Tenemos que coordinarnos con el gobierno y aceptar la orientación de la Academia". de Ciencias Sociales es un poco semioficial, por supuesto, no podemos absorber el almacenamiento", dijo Du Xiaoshan. Aunque lo copiaron, Du Xiaoshan y otros hicieron algunos ajustes correspondientes de acuerdo con las condiciones nacionales de China. Lo llamaron el "modelo de microfinanzas al estilo chino" (para más detalles, consulte "Modelo de operación cooperativa para el alivio de la pobreza"). Al igual que el modelo Grameen, el modelo chino también apunta a mujeres de familias pobres como sus principales clientes. Yunus cree que esto se debe a que "las mujeres tienen poca movilidad y pocas posibilidades de incumplimiento. Al mismo tiempo, como viven en la base de la sociedad, son más decididas y perseverantes para sacar a sus familias de la pobreza, por lo que valoran la oportunidad". pedir más dinero prestado." En el Banco Grameen La proporción de mujeres entre los prestatarios ha aumentado del 50% inicialmente al 96% ahora. Du Xiaoshan dijo a los periodistas que en el modelo chino, la proporción de préstamos a mujeres supera el 85%.

En realidad, el modelo Grameen en Bangladesh se puede resumir simplemente de la siguiente manera: mujeres como cuerpo principal, un equipo de cinco personas como garantía, reembolso en cuotas semanales, fondos grupales recaudados al 5% del monto del préstamo y ahorros obligatorios como fondo de riesgo. y continúa después del pago según lo programado. Pida dinero prestado y aumente el monto del préstamo, y el préstamo circulará indefinidamente. Du Xiaoshan explicó que, de hecho, la garantía conjunta de un equipo de cinco miembros puede considerarse como una forma de garantía. De 2001 a 2004, Grameen Bank inició la transformación de su modelo "Grameen Second Generation". “Grameen II” presenta un mecanismo de préstamo flexible basado en el crédito personal del prestatario. Siempre que el crédito sea bueno, el prestatario puede aumentar el tamaño del préstamo hasta el límite del préstamo. Si no puede pagar a tiempo, se reducirá el límite del préstamo. En otras palabras, el papel de la UNPROFOR se redujo en ese momento y los términos de los préstamos se volvieron más flexibles. En agosto de 2004, Du Xiaoshan y sus colegas probaron el segundo modelo bajo la dirección de Shah Jahan Ali, director general adjunto del Grameen Bank de Bangladesh. "El segundo modelo incluye el primer modelo (préstamo completo con reembolso cero) y otro método de préstamo (préstamo completo con reembolso), que es un modelo de préstamo con monto, plazo y método de pago más flexibles", dijo Du Xiaoshan. En cuanto al efecto final de la cirugía, Du Xiaoshan no está de acuerdo con la exageración de algunos medios. Dijo con la actitud rigurosa de un académico: "En general, está bien, pero no es del todo optimista". Entre los seis condados dirigidos por la Academia de Ciencias Sociales, la Oficina de Alivio de la Pobreza de Shaanxi Feng Dan finalmente sufrió "demasiado gobierno local". intervención." y fueron devueltos al gobierno local. Durante el proyecto piloto en el condado de Yi, Du Xiaoshan y otros fijaron una tasa de interés del 8% basándose en el modelo de Bangladesh. En 1996, establecieron otro proyecto piloto en Fengdan, Shaanxi. Después de que el gobierno se hiciera cargo del proyecto piloto, la tasa de interés se redujo del 8% al 3%. Aunque el punto de partida del gobierno es bueno, obviamente "confunde la diferencia entre crédito y alivio, y es difícil compensar el déficit a largo plazo de las sociedades de alivio de la pobreza". Al final, la Academia de Ciencias Sociales cerró el piloto de Feng Dan. "La experiencia pasada muestra que cuanto mayor es el grado de intervención del gobierno, peor es el efecto de gestión". Du Xiaoshan dijo que luego se dieron cuenta de que si se trataba de un proyecto a corto plazo, aún podían confiar en el gobierno, pero si era un proyecto a corto plazo, aún podían confiar en el gobierno. operación a largo plazo, deben ser desvinculados del gobierno. Ahora, sus cuatro proyectos piloto, a saber, Yixian, Laishui, Hebei, Nanzhao y Yucheng, Henan, han sido desvinculados del gobierno. En cuanto a la tasa de pago, Du Xiaoshan cree que está “mejorando cada vez más”. En los condados de Laishui y Jintang, la tasa de pago puede alcanzar el 100%, pero debido a que algunos préstamos que requieren pagos semanales pueden retrasarse dos o tres semanas, Du Xiaoshan preferiría decir que esta cifra es del 99%. En la actualidad, a excepción de las pérdidas de Yucheng, otros puntos son básicamente estables o rentables, y la tasa de reembolso promedio supera el 90%. Se entiende que en el condado de Yixian, provincia de Hebei, las cooperativas de alivio de la pobreza han otorgado más de 67 millones de yuanes en pequeños préstamos a más de 19.000 agricultores, y las mujeres representaron el 83% de los préstamos. Casi 6.000 hogares pobres del condado han salido de la pobreza. Las estadísticas de la Academia China de Ciencias Sociales muestran que las cooperativas de alivio de la pobreza han invertido más de 150.000 yuanes en fondos de préstamos y han otorgado préstamos por más de 100.000 yuanes en total. En la actualidad, alrededor de 6.543.800 hogares pobres han recibido apoyo mediante préstamos y se han beneficiado entre 30.000 y 40.000 hogares rurales, lo que abarca a alrededor de 6.543.800 personas pobres. Las “Cooperativas de Alivio de la Pobreza” se enfrentan a una transformación. Las cooperativas de alivio de la pobreza que están separadas de las operaciones gubernamentales y comerciales, se enfrentan no sólo a la legalización de su estatus, sino también a una gran sed de fondos que "sólo prestan pero no depositan". Después de recaudar inicialmente 654,38 millones de dólares, el Banco Grameen de Bangladesh ha concedido sucesivamente algunos préstamos a bajo interés a la Academia de Ciencias Sociales, por un total aproximado de 6 millones de yuanes. "Otras fuentes de financiación son principalmente subvenciones y comisiones". Du Xiaoshan dijo que la Fundación Ford, el Instituto Australiano de Desarrollo Internacional y Yang Lin, un hombre de negocios patriótico de la provincia de Taiwán, han financiado en gran medida el proyecto. Sin embargo, es obvio que las fuentes de financiación limitadas no pueden hacer que el proyecto sea más grande, lo que también es una de las razones por las que el modelo Grameen no ha crecido en los 13 años que lleva funcionando en China. "Todavía hay problemas en la estructura de gobernanza de las instituciones de alivio de la pobreza, es necesario mejorar la calidad del personal y se enfrentan a importantes transformaciones y ajustes. En opinión de Du Xiaoshan, estos ajustes requieren apoyo financiero y de la Academia de Ciencias Sociales". Sólo podemos sentar las bases primero y luchar por políticas con el gobierno central. Du Xiaoshan tiene otro punto de vista. Él cree que el modelo Grameen ha sido probado en China durante 13 años y ha demostrado que este modelo es factible en China. Es hora de que la Academia de Ciencias Sociales complete su misión histórica. "Nuestra Academia de Ciencias Sociales no es una empresa ni un banco. Yo no soy banquero. Debemos encontrar una buena salida para nuestra institución", dijo Du Xiaoshan, esperando que el país introduzca políticas que le permitan transformarse. una empresa o empresa de acuerdo con las políticas nacionales Dárselo a una empresa, o dárselo a un banco, o crear un banco. Espera reformar las instituciones de alivio de la pobreza en un proceso de transición suave y eventualmente transformarlas en instituciones financieras o cuasifinancieras financieramente sostenibles para servir a los pobres y a los grupos vulnerables.