¿Qué enfermedades cubre el seguro de enfermedades críticas?
Con el fin de proteger los derechos e intereses de los consumidores, las especificaciones de uso formuladas esta vez tienen las siguientes características:
En primer lugar, entre los seguros de enfermedades críticas, el seguro de enfermedades críticas que incluye la etapa de adultos tiene el mayor volumen de negocio. Por lo tanto, en este trabajo, de acuerdo con las características del seguro de enfermedades críticas para adultos, se unificaron y estandarizaron las expresiones de las 25 enfermedades más comunes en los productos de seguros de enfermedades críticas.
Si el asegurado padece una enfermedad que cumple las condiciones descritas en las siguientes definiciones de enfermedad, deberá ser diagnosticada claramente por un experto.
1. Tumor maligno
se refiere al crecimiento y diseminación descontrolados de células malignas, la infiltración y destrucción de los tejidos normales circundantes y la capacidad de diseminarse a otras partes del cuerpo a través de la sangre. Vasos, vasos linfáticos y cavidades corporales. Enfermedad diseminada y metastásica. Según los resultados del examen patológico, el diagnóstico clínico cayó en la categoría de tumores malignos en la Clasificación Estadística Internacional de Enfermedades y Problemas de Salud Relacionados (CIE-10) de la Organización Mundial de la Salud.
Las siguientes enfermedades no están cubiertas: (1) Carcinoma in situ; (2) Leucemia linfocítica crónica equivalente a la etapa A del esquema de estadificación de Binet (3) Enfermedad de Hodgkin equivalente a la etapa I de la estadificación de AnnArbor; esquema; (4) Cáncer de piel (excluyendo melanoma maligno y cáncer de piel metastásico); (5) Cáncer de próstata 5) Estadio TNM t 1n0m 0≤0 (Nota (6) Tumores malignos durante la infección por VIH o SIDA;
2. Infarto agudo de miocardio
Se refiere a la necrosis parcial del miocardio causada por la oclusión de la arteria coronaria que conduce a un suministro sanguíneo insuficiente a la zona correspondiente. Se deben cumplir al menos las siguientes tres condiciones: (1) manifestaciones clínicas típicas, como dolor torácico agudo (2) cambios recientes en el electrocardiograma que sugieren un infarto agudo de miocardio (3) las enzimas cardíacas o las troponinas están elevadas desde el punto de vista diagnóstico o se ha demostrado que están asociadas; con infarto agudo de miocardio Cambios dinámicos constantes del infarto (4) 90 días después del inicio, se confirma la disminución de la función ventricular izquierda, como una fracción de eyección del ventrículo izquierdo inferior a 50;
3. Secuelas de accidente cerebrovascular
Se refiere a hemorragia cerebrovascular, embolia o infarto causado por cambios repentinos en la enfermedad cerebrovascular, y conduce a una disfunción permanente del sistema nervioso. La disfunción permanente del sistema nervioso se refiere a la presencia continua de uno o más de los siguientes trastornos 180 días después del diagnóstico: (1) Pérdida completa de una o más funciones de las extremidades; (2) Pérdida completa del habla o de la capacidad de masticar y tragar ( 3) Pérdida total del habla o de la capacidad de masticar y tragar. Pérdida de la capacidad de vivir de forma independiente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades diarias básicas.
4. Trasplante de órganos mayores o trasplante de células madre hematopoyéticas
El trasplante de órganos mayores se refiere al trasplante alogénico de riñones, hígados, corazones o pulmones debido a la correspondiente falla orgánica. El trasplante de células madre hematopoyéticas se refiere al trasplante alogénico de células madre hematopoyéticas (incluidas las células madre hematopoyéticas de la médula ósea, las células madre hematopoyéticas de la sangre periférica y las células madre hematopoyéticas de la sangre del cordón umbilical) realizado debido a una disfunción hematopoyética o tumores malignos del sistema hematopoyético.
5. Injerto de derivación de arteria coronaria (o injerto de derivación de arteria coronaria)
Se refiere al injerto de derivación de arteria coronaria que se realiza para tratar la enfermedad coronaria grave. Las cirugías intervencionistas no toracotomías y las cirugías endoscópicas como la implantación de stent coronario, la dilatación con balón de cateterismo cardíaco y la tecnología de radiofrecuencia láser no están cubiertas por la cobertura.
6. Enfermedad renal terminal (o etapa urémica de insuficiencia renal crónica)
Se refiere a la insuficiencia crónica irreversible de la función renal, llegando a la etapa urémica y habiendo recibido diálisis periódicamente. o trasplante de riñón después del diagnóstico. Al menos 90 días.
7. Pérdida múltiple de extremidades
Se refiere a la desconexión completa de dos o más extremidades del extremo proximal de la articulación de la muñeca o del tobillo (cerca del extremo del tronco) debido a una enfermedad o un accidente. lesión.
8.Hepatitis aguda o subaguda grave
Se refiere a la necrosis difusa del tejido hepático provocada por la infección por el virus de la hepatitis, que conduce a insuficiencia hepática aguda. Debe ser confirmada mediante serología o virología. examen, y se deben cumplir todas las condiciones siguientes: (1) ictericia grave o que empeora rápidamente (2) encefalopatía hepática (3) ecografía B u otros exámenes de imágenes que muestran una reducción rápida del volumen del hígado; función.
9. Tumores cerebrales benignos
Los tumores cerebrales benignos en los dedos han provocado un aumento de la presión intracraneal, con manifestaciones clínicas de papiledema, síntomas mentales, epilepsia y deterioro motor y sensorial, que son vitales. amenazante. El diagnóstico debe confirmarse mediante tomografía cerebral (CT), resonancia magnética (MRI) o tomografía por emisión de positrones (PET), y se debe cumplir al menos una de las siguientes condiciones: (1) El tumor cerebral se ha extirpado total o parcialmente. por craneotomía (2) Implementación real de radioterapia para tumores cerebrales. Los tumores pituitarios, los quistes cerebrales y las enfermedades cerebrovasculares no están cubiertos.
10. Fase descompensada de la insuficiencia hepática crónica
Se refiere a la insuficiencia hepática provocada por una enfermedad hepática crónica. Deben cumplirse todas las siguientes condiciones: (1) ictericia persistente; (2) ascitis; (3) encefalopatía hepática; (4) esplenomegalia congestiva con hiperesplenismo o várices esofágicas y gástricas. No se cubre la insuficiencia hepática debida al alcoholismo o al abuso de drogas.
11. Secuelas de encefalitis o meningitis.
Se refiere a la disfunción permanente del sistema nervioso causada por encefalitis o meningitis. La disfunción permanente del sistema nervioso se refiere a la presencia continua de uno o más de los siguientes trastornos 180 días después del diagnóstico: (1) Pérdida completa de una o más funciones de las extremidades; (2) Pérdida completa del habla o de la capacidad de masticar y tragar ( 3) Pérdida total del habla o de la capacidad de masticar y tragar. Pérdida de la capacidad de vivir de forma independiente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades diarias básicas.
12. Coma profundo
Se refiere a la pérdida del conocimiento por enfermedad o lesión accidental, sin respuesta a estímulos externos y necesidades internas, el grado de coma es de 5 puntos o menos según En la escala de coma de Glasgow, el uso continuo de sistemas de soporte vital, como los ventiladores, se utiliza durante más de 96 horas. No se cubre el coma profundo causado por intoxicación por alcohol o abuso de drogas.
13. Pérdida auditiva bilateral
Se refiere a la pérdida auditiva permanente e irreversible en ambos oídos causada por una enfermedad o lesión accidental. En frecuencias del habla de 500 Hz, 1000 Hz y 2000 Hz, el umbral auditivo promedio es superior a 90 dB, como lo confirma la prueba de audición de tonos puros, la prueba de inmitancia acústica o la prueba de potenciales evocados auditivos. Nota: Si la compañía de seguros sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado después de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
14. Ceguera
Se refiere a la pérdida permanente e irreversible de la visión en ambos ojos debido a una enfermedad o lesión accidental, debiendo el ojo mejor cumplir al menos una de las siguientes condiciones: ( 1) Globo ocular Pérdida o enucleación del globo ocular; (2) La agudeza visual corregida es inferior a 0,02 (use una tabla optométrica estándar internacional; si se utilizan otras tablas optométricas, se debe realizar una conversión (3) El radio del campo visual); es inferior a 5 grados. Nota: Si la compañía de seguros sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado después de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
15. Parálisis
Se refiere a la pérdida permanente y completa de la función de dos o más extremidades debido a una enfermedad o lesión accidental. La pérdida total permanente de la función de las extremidades significa que 180 días después del diagnóstico de la enfermedad o 180 días después de la lesión accidental, dos de las tres articulaciones principales de cada extremidad todavía están completamente rígidas o no pueden moverse con conciencia.
16. Cirugía de válvula cardíaca
Se refiere a una cirugía de apertura del tórax para reemplazar o reparar una válvula cardíaca para tratar la enfermedad de las válvulas cardíacas.
17. La enfermedad de Alzheimer grave
se refiere al deterioro o pérdida severa de la inteligencia debido a cambios progresivos e irreversibles en el cerebro. Las manifestaciones clínicas son deterioro cognitivo obvio, comportamiento anormal y capacidad social reducida. La vida diaria debe ser monitoreada continuamente por otros. Debe confirmarse mediante exámenes de imagen como la tomografía cerebral (TC), la resonancia magnética (MRI) o la tomografía por emisión de positrones (PET). El paciente ha perdido por completo la capacidad de vivir de forma independiente y no puede completar de forma independiente tres o más de los seis básicos. actividades diarias y superiores. No están cubiertas las neurosis ni las enfermedades mentales.
Nota: Si la compañía aseguradora sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado antes de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
18. La lesión cerebral grave
se refiere a la disfunción permanente del sistema nervioso causada por una fuerza mecánica externa en la cabeza que causa daño a partes importantes del cerebro. El diagnóstico debe confirmarse mediante tomografía cerebral (TC), resonancia magnética (IRM) o tomografía por emisión de positrones (PET). La disfunción permanente del sistema nervioso se refiere a la presencia de uno o más de los siguientes trastornos 180 días después de la lesión cerebral: (1) Pérdida completa de una o más funciones de las extremidades (2) Pérdida completa de la capacidad de lenguaje o de la capacidad de masticar y tragar; (3) Pérdida total de la capacidad de vivir de forma independiente e incapacidad de completar de forma independiente tres o más de las seis actividades diarias básicas.
19. Enfermedad de Parkinson grave
Es una enfermedad degenerativa del sistema nervioso central, con manifestaciones clínicas de parálisis por temblores y ataxia. Se deben cumplir todas las siguientes condiciones (1). Esta enfermedad no puede controlarse mediante tratamiento farmacológico; (2) Pérdida total de la capacidad de vivir independientemente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades diarias básicas. El parkinsonismo secundario no está cubierto. Nota: Si la compañía aseguradora sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado antes de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
20. Quemaduras graves de tercer grado
Se refiere al grado de las quemaduras el área de las quemaduras de tercer grado alcanza el 20% o más de la superficie corporal total. La superficie corporal se calculó según la nueva regla de los nueve puntos de China.
21. Hipertensión pulmonar primaria grave
Se refiere al desarrollo progresivo de un aumento persistente e inexplicable de la presión de la arteria pulmonar, que produce una limitación permanente e irreversible de la actividad física, llegando a la Asociación de Nueva York, EE.UU. de Cardiología Clase IV, enfermedad crónica en la que la presión promedio de la arteria pulmonar en reposo supera los 30 mmHg.
22. Enfermedad grave de la motoneurona
Es un grupo de enfermedades degenerativas progresivas de las neuronas motoras del sistema nervioso central, entre las que se incluyen la atrofia muscular espinal progresiva, la parálisis bulbar progresiva y la esclerosis lateral primaria. y esclerosis lateral amiotrófica. Debe cumplir con las condiciones de pérdida total de la capacidad de vivir independientemente e incapacidad para completar de forma independiente tres o más de las seis actividades diarias básicas. Nota: Si la compañía aseguradora sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado antes de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
23. Pérdida de la capacidad del lenguaje
Se refiere a la pérdida total de la capacidad del lenguaje debido a una enfermedad o lesión accidental. Después de al menos 12 meses de tratamiento activo (la eliminación completa de las cuerdas vocales no está sujeta a este límite de tiempo), todavía no se puede recuperar con los métodos médicos existentes. La pérdida de la capacidad lingüística causada por factores mentales y psicológicos no está cubierta por la cobertura. Nota: Si la compañía de seguros sólo asume la responsabilidad de cobertura del asegurado después de cierta edad, deberá indicarlo en la definición de enfermedad.
24. Anemia aplásica grave
Anemia, neutropenia y trombocitopenia causada por fallo crónico y sostenido de la función hematopoyética de la médula ósea. Se deben cumplir todas las siguientes condiciones: (1) Los resultados de la aspiración de médula ósea o de la biopsia de médula ósea respaldan el diagnóstico (2) La imagen de sangre periférica debe cumplir las tres condiciones siguientes: ① El valor absoluto de neutrófilos ≤ 0,5 × 109/; L; ② Reticulocitos < 65438 ±0; ③Valor absoluto de plaquetas ≤ 20× 109/L
25. Enfermedad Cirugía de vasos aórticos dañados. Aorta se refiere a la aorta torácica y a la aorta abdominal, excluidas las ramas de la aorta torácica y la aorta abdominal. La angioplastia intraarterial no está cubierta.
El segundo es exigir claramente que la industria de seguros utilice una definición unificada de enfermedad crítica. Si el producto de seguro se denomina "seguro de enfermedad crítica" y el período de seguro se encuentra principalmente en la etapa de adultos, su cobertura debe. Incluye 25 tipos de enfermedades, 6 enfermedades con las tasas más altas.
Según la experiencia internacional, entre las muchas enfermedades cubiertas por el seguro de enfermedades críticas, hay de tres a seis enfermedades con las tasas de incidencia y tasas de reclamaciones más altas. Estas enfermedades tienen el mayor impacto en el precio de los productos de seguro de enfermedades críticas. .
Por lo tanto, las "Especificaciones de uso" exigen que el seguro de enfermedades críticas cubra seis enfermedades principales:
(1) Tumores malignos, excluyendo algunos tumores malignos tempranos;
(2) Infarto agudo de miocardio
(3)Secuelas de accidente cerebrovascular - deterioro funcional permanente;
(4)Trasplante de órganos importantes o trasplante de células madre hematopoyéticas - trasplante alogénico;
(5) ) Injerto de derivación de arteria coronaria (o injerto de derivación de arteria coronaria): requiere toracotomía;
(6) Enfermedad renal terminal (o etapa urémica de insuficiencia renal crónica): requiere tratamiento de diálisis o trasplante de riñón.
China es el cuarto país en formular y utilizar una definición unificada de enfermedad grave después del Reino Unido, Singapur y Malasia. En este trabajo, nuestro país tomó la delantera en la adopción del modelo de trabajo desarrollado conjuntamente por la industria aseguradora y la industria médica. En la definición de enfermedades graves participan reconocidos expertos médicos con una actitud de trabajo rigurosa y científica. Combinando los resultados de la investigación médica moderna y la experiencia médica clínica, la definición de enfermedad grave es más clara, rigurosa y precisa. Salvo otras enfermedades estipuladas en las "Normas", todas están estipuladas por las propias compañías de seguros, pero hay muchos casos de préstamo entre sí o incluso plagio, y son similares. Sin embargo, mediante una comparación detallada, encontraremos que algunas compañías de seguros tienen condiciones de compensación duras, mientras que otras son flexibles.
Datos citados
Se lanzaron oficialmente las regulaciones de la industria de seguros de enfermedades críticas de China. Circulación