La aplicación judicial del fraude crediticio
1. Descripción general de los delitos de pagos online
1. pago en línea?
El pago online se realiza a través de la red a través de terminales de red. En los últimos años, las plataformas de pago de terceros como Alipay y WeChat Pay se han desarrollado rápidamente y se han convertido en una parte indispensable de la vida de las personas. Además, plataformas de pago de terceros como Alipay y WeChat han ampliado sus servicios a la gestión financiera, el crédito y el pago de facturas de servicios públicos en línea. Además del pago rápido, también ha obtenido productos financieros en línea como Yu'e Bao, Ant Huabei y Ant Jiebei.
Si bien el pago rápido y las funciones derivadas de las plataformas de pago de terceros benefician la vida de las personas, inevitablemente conllevan más riesgos. Debido a la particularidad de las plataformas de pago de terceros y a la complejidad de las relaciones jurídicas involucradas, los delitos relacionados con pagos en línea presentan características completamente diferentes de los delitos contra la propiedad tradicionales. En la práctica, a menudo hay muchas disputas sobre la aplicación de la ley.
2. Las principales características y tipos de comportamiento de los ciberdelitos.
En general, los delitos de pagos en línea se caracterizan por una fuerte distorsión del intercambio de información, ocultamiento de comportamiento, daños generalizados y una aplicación controvertida de la ley.
Los principales tipos de comportamiento son:
(1) Adquisición ilegal de propiedad en cuentas de pago en línea
Por ejemplo, usar información de la cuenta de pago de otras personas que es conocido de antemano u obtenido ilegalmente, iniciar sesión en las cuentas de otras personas para obtener ilegalmente fondos en la cuenta o los fondos en la tarjeta bancaria asociada con la cuenta y utilizar conocimiento previo u obtener ilegalmente información de la cuenta de pago en línea de otras personas, o utilizar falsamente otra información; nombres de personas para abrir cuentas de consumo o crédito para retiro de efectivo, o use otras personas que ya hayan retirado cuentas de consumo y crédito abiertas.
(3) Uso ilegal de cuentas de pago online para consumo o descubierto.
Si el propietario de la tienda en línea se confabula con el cajero, el cajero primero compra productos en la tienda en línea y le paga al propietario de la tienda en línea con productos de crédito al consumo. Después de que el comprador confirme la recepción de los bienes, los fondos del producto de crédito al consumo se transferirán a la cuenta del vendedor. Después de que el vendedor deduzca la "tarifa de gestión", los fondos restantes se devolverán al comprador.
(4) Falsa contabilidad de cuentas de pago online, etc.
(5) Utilice una cuenta de pago en línea para la liquidación de pagos.
Por ejemplo, configurar ilegalmente una plataforma de pago de terceros, sin obtener una licencia nacional de pago y liquidación, confiar en una plataforma de pago de terceros legal y reunir una gran cantidad de cuentas de pago para realizar el pago. y negocios de liquidación en nombre de transacciones comerciales normales.
En resumen, los delitos de pagos en línea están relativamente concentrados e involucran no solo delitos comunes de robo y fraude, sino también delitos como fraude de préstamos, fraude de tarjetas de crédito, operaciones ilegales, destrucción de producción y operaciones, y asistencia en actividades delictivas de la red de información. Este artículo comienza con casos típicos de fraude crediticio establecidos mediante pagos en línea y profundiza en la aplicación legal relevante y los puntos de defensa del fraude crediticio.
Dos. Casos típicos y análisis
Zhu fue condenado por fraude, fraude de préstamos y otros veredictos penales de primera instancia.
(2017) Xiangxing Zichu No. 0921254
[Información básica]
Por ejemplo, en 2065438 + marzo de 2006, el acusado Jeff venía de la escuela secundaria de Hunan. en la ciudad de Changsha El administrador de red de un cibercafé cerca de la Universidad de Medicina obtuvo la tarjeta de identificación de Chen y se la entregó al acusado Zhu Shun. Con la tarjeta de identificación de Chen, Zhu solicitó una tarjeta de teléfono móvil en el China Unicom Business Hall en Sanyi Road, distrito de Kaifu, Changsha, y solicitó una tarjeta del Minsheng Bank en la sucursal Changsha Sifangping de China Minsheng Banking Corporation el 6 de marzo de 2016. Jeff le pidió a su novia Zhou Moumou que se tomara fotografías con la tarjeta de identificación de Chen Moumou para verificar el préstamo en línea. Más tarde, Zhu Shunli se registró en Taobao, Sina Weibo y "Shanyin" utilizando la identidad de Chen y realizó los siguientes préstamos con compañías de préstamos en línea: 2065438 + tomó prestado un teléfono móvil Apple 6S de Home Credit Consumer Finance Co., Ltd. el 25 de junio , 2006. Departamento, el valor del consumo es de 5688 yuanes.
El acusado Zhu y otros utilizaron la información de identidad de 11 personas, incluidos Liu, Li y Tang, para obtener el saldo de una cuenta de pago de terceros y defraudar la propiedad. Al final, el tribunal sostuvo que el acusado Zhu y otros utilizaron las identidades de otros para defraudar a instituciones no financieras con el propósito de posesión ilegal, y la cantidad fue enorme.
El tribunal finalmente declaró culpable de fraude al acusado Zhu Shun y lo condenó a tres años y cinco meses de prisión, tres años de prisión y seis años de prisión por fraude de préstamos. El acusado Liu fue condenado a un año y cinco meses de prisión por fraude y a un año y seis meses de prisión por fraude de préstamos. Se decidió ejecutar la pena de prisión de dos años y seis meses.
[Análisis]
En este caso, hay dos puntos de defensa típicos.
1. Defensa de los reincidentes, * *infractores, cómplices, etc.
El defensor específico propuso que el acusado Liao Jialiang era un delincuente primerizo, un delincuente ocasional y un cómplice. Desempeñó un papel menor en este caso y el monto del delito fue relativamente pequeño. La víctima de la estafa es la compañía de préstamos que devuelve la propiedad robada, no el individuo. Luego de ser llevado ante la justicia, confesó sinceramente los hechos del crimen y solicitó al tribunal que le aplicara la libertad condicional. Al final, aunque el tribunal consideró que no cumplía las condiciones de la libertad condicional, adoptó parcialmente la opinión de la defensa y finalmente le impuso una pena más leve.
2. Delito menor de ayuda al mantenimiento de redes de información.
El defensor específico señaló que el acusado Zhou Jiang se ofreció a ayudarlo a conseguir una nueva tarjeta telefónica y llevó a Zhu Shun a su casa, pero no sabía cuál era el propósito y si se trataba de un acto criminal. . Zhou Jiang solicitó una nueva tarjeta telefónica sin saberlo y no hubo apropiación indebida intencional o maliciosa de la propiedad de otras personas. El acusado Zhou Jiang no participó en ninguna actividad fraudulenta después de cambiar su tarjeta telefónica, por lo que no constituyó fraude. Al final, el tribunal sostuvo que Zhou Jiang había seguido repetidamente los arreglos de Zhu para ayudar en la comisión de actos criminales relevantes y determinó que tenía el propósito de posesión ilegal.
En el caso de que Zhou Jiang haya ayudado a cometer actos ilegales relevantes muchas veces, la estrategia del defensor de no declararse culpable es cuestionable, porque es difícil decir que sea razonable inferir del sentido común que cometió muchos actos, pero la legalidad de los actos El sexo es incuestionable. Sin embargo, el tribunal identificó directamente el propósito de la posesión ilegal mediante ayuda repetida, estableciendo así el delito de fraude, que es cuestionable. La aplicación repetida no puede probar directamente la existencia de posesión ilegal. Si hay alguna duda, se debe dictar sentencia a favor del demandado y no existe ningún propósito de posesión ilegal. En general, es razonable determinar que el comportamiento de Zhou Jiang está ayudando a cometer delitos en las redes de información. Es más probable que un juez adopte una estrategia de defensa que adopte una defensa de delito menor desde el principio, en lugar de una declaración de inocencia.
Tres. Otras aplicaciones legales y puntos de defensa por fraude crediticio
1. La composición de este delito
El sujeto de este delito es una persona física y la unidad no constituye este delito.
Quienes cometan fraude crediticio en nombre de una organización, las personas físicas correspondientes deben ser sancionadas subjetivamente, este delito requiere intención directa y el objeto de la infracción es el del Estado; sistema de gestión de préstamos para instituciones financieras y la propiedad de préstamos por parte de instituciones financieras manifestada objetivamente como fabricación (fabricación) de hechos u ocultación de la verdad para defraudar a instituciones financieras;
2. Alcance de las instituciones financieras
(1) Descripción general del alcance
El alcance de las instituciones financieras excede con creces a las instituciones ordinarias como los bancos. Según el "Código de Instituciones Financieras" promulgado por el Banco Popular de China, los tipos y el alcance específico de las instituciones financieras son los siguientes:
(2) Calificación de las pequeñas empresas de préstamos defraudadoras.
Según los estándares de codificación anteriores, las pequeñas empresas de préstamos pertenecen a la categoría de instituciones financieras. En la práctica judicial también se tipifica como delito la defraudación a pequeñas empresas crediticias.
Según el Caso de Referencia del Juicio Penal No. 962: Las pequeñas compañías de préstamos son otras instituciones financieras establecidas con la aprobación de los departamentos del gobierno provincial autorizados por la agencia reguladora bancaria. En primer lugar, la Comisión Reguladora Bancaria de China puede ser responsable de la aprobación del establecimiento de instituciones financieras no bancarias. En segundo lugar, las pequeñas empresas de préstamos se crean con la aprobación de los departamentos gubernamentales provinciales autorizados por el organismo regulador bancario. En tercer lugar, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China, como autoridades pertinentes de las instituciones financieras, autorizan a las autoridades gubernamentales provinciales (oficinas financieras u organismos relacionados) a supervisar y gestionar las actividades comerciales de las pequeñas empresas de préstamos.
3. Distinguir entre fraude de pago y disputas de pago.
De acuerdo con el espíritu de las interpretaciones judiciales pertinentes y las actas de las reuniones, si el préstamo no se utiliza para el propósito especificado después de que el dinero se obtiene legalmente y el dinero no se devuelve a su vencimiento, la persona no puede ser condenado y sancionado por el delito de defraudación crediticia si existen pruebas concluyentes que demuestren que el autor no tiene la obligación de devolver el pago por medios engañosos; la mercancía puede ser cumplida en el momento del delito, o el pago no puede ser devuelto en el momento del delito por causas distintas a la mala gestión, fraude, riesgos de mercado, etc. que no son de la voluntad. , y no debe ser condenado ni castigado por fraude crediticio.
En la práctica, son muchos los casos mencionados anteriormente, y los defensores deben prestar especial atención a los puntos clave de la defensa de la inocencia.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿El estándar de codificación para las instituciones financieras lo establece la Comisión Reguladora Bancaria de China o el Banco Popular de China? El 19 de septiembre de 2014, el Banco Popular de China publicó oficialmente el estándar de la industria financiera "Código de Institución Financiera". Después de una investigación exhaustiva, recopilación de material, formulación estándar, revisión de expertos y amplia solicitud de opiniones, finalmente se formó el "Código para Instituciones Financieras".
La "Especificación del código de instituciones financieras" estipula los objetos de codificación, la estructura de codificación y la forma de expresión de los códigos de instituciones financieras, que abarcan bancos, valores y futuros, seguros, instituciones financieras de liquidación de transacciones, sociedades de cartera financieras y otras instituciones. Aviso del Banco Popular de China sobre la emisión del "Código de Instituciones Financieras" (Yinfa [2009] No. 363) Sede del Banco Popular de China en Shanghai, sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales en capitales de provincia (capitales), bancos de políticas , bancos comerciales estatales, sociedades anónimas Bancos comerciales, Banco de Ahorro Postal de China y Corporación de Gestión de Activos Financieros: para unificar los métodos de codificación de las instituciones financieras, fortalecer la interconexión entre los sistemas de información y mejorar la eficiencia del intercambio de información. y estandarizar la construcción, desarrollo y actualización de sistemas de información y almacenes de datos por parte del Banco Popular de China y las instituciones financieras y los códigos de instituciones financieras utilizados en la transformación para garantizar la autenticidad, precisión e integridad de la información del código de instituciones financieras. El Banco Popular de China ha compilado el código de institución financiera, que ahora se le entrega a usted. Se solicita a la sede central, las sucursales, los departamentos de gestión empresarial y las sucursales centrales de Shanghai en las capitales provinciales del Banco Popular de China que envíen este aviso a las instituciones financieras pertinentes dentro de su jurisdicción. Apéndice: Estándares del Código de Instituciones Financieras Banco Popular de China 30 de noviembre de 2009 Apéndice Estándares del Código de Instituciones Financieras (omitido) Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo identificar empresas estafadoras en la industria financiera? En la actualidad, todas las instituciones financieras del país tienen licencia para operar, lo que significa que las instituciones financieras formales tienen licencias comerciales financieras. Esta identificación es muy sencilla, depende de si pertenece al organismo regulador de las dos sesiones. En la actualidad, las agencias reguladoras se dividen en dos partes: una parte depende de la Comisión Reguladora Bancaria de China, como bancos, compañías de seguros, compañías fiduciarias, etc. Algunas dependen de la Comisión Reguladora de Valores de China, como las compañías de valores, las compañías de futuros y las compañías de fondos.
Algunas están registradas, como las empresas de capital privado.
Estas empresas disponen de canales para realizar consultas. Los sitios web oficiales de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Valores de China tienen listas de instituciones que se pueden consultar. Para empresas de capital privado, consulte los sitios web oficiales y la Asociación de la Industria de Fondos.
En 2010, el Banco Popular de China emitió el "Código de Instituciones Financieras" (en lo sucesivo, el código), que unificó los estándares de clasificación de las instituciones financieras de mi país desde un nivel macro, aclaró el alcance de las instituciones financieras de mi país por primera vez, y aclaró la composición específica de las instituciones financieras y estandarizó los métodos de codificación estadística y los métodos de las instituciones financieras.
Clasificación de las entidades financieras en el código:
Autoridades monetarias
1. Banco Popular de China
2. Divisas.
Agencias supervisoras
1. Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China;
2. Comisión Reguladora de Valores de China;
Instituciones financieras de depósitos bancarios
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1. Banco;
2. Cooperativas de crédito urbanas (incluidas las cooperativas);
3.
4. Cooperativas rurales de capital mutuo;
5. Sociedades financieras.
Instituciones financieras no depositarias del sector bancario
1. Sociedades fiduciarias
2.
4. Empresa de financiación de automóviles;
5. Empresa de préstamo de divisas.
Instituciones financieras de valores
1. Sociedades de valores;
2. Sociedades gestoras de fondos de inversión en valores
3. /p>
4. Empresa de consultoría de inversiones.
Instituciones financieras de seguros
1. Compañías de seguros de propiedad;
2. Compañías de seguros de vida;
3. p>
p>
4. Sociedad de gestión de activos de seguros;
5. Sociedad de corretaje de seguros;
6. . Compañía de evaluación de pérdidas de seguros;
8. Anualidad empresarial.
Instituciones financieras de transacciones y liquidación
1. Bolsa;
2.
Sociedad holding financiera
1. Sociedad holding financiera central;
2.
Empresas financieras emergentes
1. Pequeñas empresas de préstamos;
2. Empresas de gestión patrimonial de terceros.
3. empresa de servicios.