Nuevas regulaciones de informes crediticios en mayo de 2023

Recientemente, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma emitió la Orden No. 58 de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma de la República Popular China. La Orden No. 58 muestra que las "Medidas de Gestión para la Restauración de la Información Crediticia". Después de la corrección de un comportamiento no confiable (ensayo)" se implementó en enero de 2023. Fue revisado y aprobado en la 26.ª reunión del comité el 11 de mayo y entrará en vigor el 1 de mayo de 2023. Las “Medidas” proponen que: Los sujetos de crédito tienen derecho a reparar la información crediticia de conformidad con la ley. Excepto en situaciones que estén claramente estipuladas en las leyes, reglamentos y documentos de política del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado como irreparables, las entidades de crédito que cumplan las condiciones pertinentes pueden solicitar la restauración de la información crediticia según sea necesario. Los métodos para reparar la información crediticia incluyen eliminar de la lista de entidades gravemente no confiables, poner fin a la divulgación de información sobre sanciones administrativas y reparar otra información no confiable. La unidad de acreditación aceptará las solicitudes de eliminación de la lista de entidades gravemente poco confiables. La unidad de identificación seguirá estrictamente las disposiciones del sistema de lista establecido de entidades gravemente poco confiables, revisará y decidirá si acepta eliminar la entidad de crédito de la lista.

El sitio web "Credit China" dejará de publicar la lista de sujetos gravemente deshonestos dentro de los tres días hábiles siguientes a la fecha de recepción de la lista de eliminación compartida por la unidad reconocida. Los sujetos de crédito que solicitan la restauración de la información crediticia deben adherirse al principio de honestidad y confiabilidad. Si proporcionan materiales falsos, tienen compromisos crediticios gravemente falsos o las agencias administrativas determinan que no cumplen intencionalmente sus compromisos, etc., la unidad que. acepta la solicitud la registrará en el registro de crédito y la incluirá en la información crediticia nacional* **Compartir la plataforma y compartirla con las unidades reconocidas de manera oportuna. Los registros de crédito relevantes se publicarán en el sitio web de "Credit China" para. tres años y la divulgación no podrá cancelarse por adelantado. No podrá solicitar la restauración de la información crediticia en el sitio web de la plataforma de crédito dentro de los tres años si constituye un delito, será investigado de acuerdo con la ley.

Medidas para la Gestión de la Restauración de la Información Crediticia luego de la Corrección de Comportamientos No Confiables

(Ensayo)

Capítulo 1 Disposiciones Generales El artículo 1 tiene como objetivo estandarizar la restauración de la información crediticia trabajar y mantener los derechos e intereses legítimos del sujeto de crédito, mejorar aún más el nivel de legalización y estandarización de la construcción del sistema de crédito social, y acelerar la construcción de la integridad social de acuerdo con el "Aviso emitido por la Oficina General del Comité Central de del Partido Comunista de China y la Oficina General del Consejo de Estado", "Dictámenes orientadores de la Oficina General del Consejo de Estado sobre la aceleración de la construcción del sistema de crédito social y la construcción de un nuevo mecanismo de supervisión basado en el crédito" y "Dictámenes orientadores del La Oficina General del Consejo de Estado para seguir mejorando el sistema de restricción de la desconfianza y crear un mecanismo a largo plazo para el desarrollo de la integridad" exigen que formule estas medidas. Artículo 2 Los sujetos de crédito tienen derecho a reparar la información crediticia de conformidad con la ley. Excepto en situaciones que estén claramente estipuladas en las leyes, reglamentos y documentos de política del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado como irreparables, las entidades de crédito que cumplan las condiciones pertinentes pueden solicitar la restauración de la información crediticia según sea necesario. Artículo 3 El término "restauración de la información crediticia" como se menciona en estas Medidas significa que para mejorar activamente su propio estado crediticio, el sujeto del crédito, después de corregir el comportamiento no confiable y cumplir con las obligaciones pertinentes, informará a la unidad que identificó el acto no confiable. (en adelante, la "unidad de determinación") o recolectar. Si la agencia operativa del sitio web de la plataforma de crédito de información no confiable (en adelante, la "agencia de cobranza") presenta una solicitud, la unidad de identificación o la agencia de agregación eliminará o poner fin a la actividad de publicidad de la información no confiable de conformidad con las normas pertinentes. La divulgación a que se refieren estas Medidas se refiere a la divulgación centralizada y unificada de información que puede divulgarse de conformidad con la ley en el sitio web de crédito después de que la agencia de agregación integre la información crediticia relevante y la registre en nombre del sujeto del crédito. Artículo 4 El término "información no confiable" mencionado en estas Medidas se refiere a la información que tiene un impacto negativo en el estado crediticio de las entidades de crédito enumeradas en el catálogo básico de información crediticia de la banca pública nacional y el catálogo complementario de información crediticia de la banca pública local. , incluido el abuso grave de confianza. información de la lista de sujetos, información sobre sanciones administrativas y otra información sobre abuso de confianza. La lista de entidades gravemente no confiables a que se refieren estas Medidas se refiere a la lista de entidades seriamente no confiables establecidas con base en leyes, reglamentos o documentos de política del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado. Artículo 5 Estas Medidas se aplicarán a las actividades de restauración de información crediticia llevadas a cabo por la plataforma nacional de intercambio de información crediticia, el sitio web "Credit China" y las plataformas locales de intercambio de información crediticia y los sitios web de crédito (en lo sucesivo, denominados colectivamente "sitios web de plataformas de crédito"). El sistema de información crediticia establecido por el departamento (de supervisión) competente de la industria correspondiente podrá llevar a cabo la restauración de la información crediticia con referencia a estas Medidas.

Si las leyes, reglamentos, normas departamentales y documentos del Comité Central del Partido y del Consejo de Estado contienen otras disposiciones sobre la divulgación y restauración de información crediticia, dichas disposiciones prevalecerán. Artículo 6 La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma es responsable de la planificación, coordinación y orientación generales de los trabajos de restauración de la información crediticia. Los departamentos líderes para la construcción del sistema de crédito social de los gobiernos populares locales en todos los niveles son responsables de la planificación, coordinación y orientación generales del trabajo de restauración de la información crediticia dentro de su jurisdicción. Todos los departamentos y unidades pertinentes llevarán a cabo trabajos relacionados con la restauración de la información crediticia de acuerdo con su división de responsabilidades.

Capítulo 2 Principales formas de reparar la información crediticia Artículo 7 Las formas de reparar la información crediticia incluyen eliminar de la lista de entidades gravemente poco confiables, terminar la divulgación de información sobre sanciones administrativas y reparar otra información no confiable. Artículo 8 La eliminación de la lista de entidades gravemente no confiables significa que la unidad de determinación elimina a las entidades de crédito de la lista de entidades seriamente no confiables de conformidad con las regulaciones pertinentes. Artículo 9 La terminación de la divulgación de información sobre sanciones administrativas significa que la agencia de agregación termina la divulgación de información sobre sanciones administrativas sobre entidades de crédito que se publica en los sitios web de crédito de conformidad con las regulaciones pertinentes. Artículo 10 La restauración de otra información no confiable se llevará a cabo de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la unidad de acreditación. Artículo 11 Si se establece un sistema de restauración de información crediticia de acuerdo con las leyes, reglamentos y normas departamentales, la unidad de certificación aceptará las solicitudes de restauración pertinentes. En áreas donde aún no se ha establecido un sistema de restauración de información crediticia, el Centro Nacional de Información Crediticia Pública aceptará solicitudes de restauración. Después de que el Centro Nacional de Información Crediticia Pública tome una decisión, actualizará la información relevante en la plataforma nacional de intercambio de información crediticia y en el sitio web "Credit China". Las agencias operadoras de los sitios web de las plataformas crediticias locales en todos los niveles cooperarán con el Centro Nacional de Información Crediticia Pública para realizar trabajos relacionados con la restauración de la información crediticia.

Capítulo 3 Reparación de información en la lista de sujetos gravemente no confiables Artículo 12 Las solicitudes de eliminación de la lista de sujetos gravemente no confiables serán aceptadas por la unidad de acreditación. Artículo 13 La unidad de identificación cumplirá estrictamente con las disposiciones del sistema de lista establecido de entidades gravemente poco confiables, revisará y decidirá si acepta eliminar las entidades de crédito de la lista. Artículo 14 El sitio web "Credit China" finalizará la divulgación de la lista de sujetos gravemente deshonestos dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de recepción de la lista de eliminación compartida por la unidad reconocida.

Capítulo 4 Restauración de la Información Publicitaria de Sanciones Administrativas Artículo 15 El sitio web de la plataforma de crédito no recopilará ni publicará información de sanciones administrativas sobre personas jurídicas y organizaciones sin personalidad jurídica realizadas mediante procedimientos simplificados. La información sobre las sanciones administrativas impuestas a personas jurídicas y organizaciones sin personalidad jurídica mediante procedimientos ordinarios será recopilada y publicada en el sitio web de la plataforma de crédito. No se hará pública la información sobre sanciones administrativas como advertencias y notificaciones de críticas. El período mínimo de divulgación pública para otra información sobre sanciones administrativas es de tres meses, y el período máximo de divulgación pública es de tres años. El período mínimo de divulgación pública para información sobre sanciones administrativas que involucran alimentos, medicamentos, equipos especiales, seguridad de producción y protección contra incendios es de un año. . Una vez transcurrido el período mínimo de publicidad, podrá solicitar la terminación anticipada de la publicidad de acuerdo con la normativa. Una vez transcurrido el plazo máximo de publicidad, la información relevante dejará automáticamente de publicarse. Para la información de sanciones administrativas especificada en el párrafo anterior, si la misma decisión de sanción administrativa involucra múltiples tipos de sanciones, el período de publicidad se basará en el tipo con el período más largo. El punto de partida para el período de divulgación de la información sobre sanciones administrativas será el momento en que se emita la sanción administrativa. En principio, el sitio web de la plataforma de crédito no publicará información sobre sanciones administrativas a personas físicas. Artículo 16 Si una persona jurídica o una organización no constituida en sociedad no está satisfecha con una decisión de sanción administrativa y solicita una reconsideración administrativa o inicia una demanda administrativa, la información de la sanción administrativa pertinente no se suspenderá hasta el final de los procedimientos pertinentes, a menos que la autoridad de revisión administrativa o el tribunal popular determina que es necesario suspender la ejecución. Una vez concluidos los procedimientos de reconsideración administrativa o litigio administrativo, si la sanción administrativa es revocada o modificada de conformidad con la ley, la autoridad sancionadora original deberá presentar de inmediato los resultados al sitio web de la plataforma de crédito. El sitio web de la plataforma de crédito deberá revocar o modificar la información relevante dentro de los tres días hábiles siguientes a la fecha de recepción de la información relevante. Artículo 17 Si las personas jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad creen que el contenido de la información de la sanción administrativa divulgada por el sitio web de la plataforma de crédito es incorrecto, el período de divulgación no cumple con las regulaciones o la decisión de la sanción administrativa ha sido revocada o modificada de acuerdo con la ley. , podrán informar ante el Centro Nacional de Información Crediticia Pública y presentar una queja. Si se verifica que se cumplen las condiciones de la apelación, los resultados de la apelación deben informarse dentro de los siete días hábiles y el sitio web de la plataforma de crédito debe actualizar la información de manera oportuna.

Artículo 18 Para dar por terminada la publicidad de la información sobre sanciones administrativas para personas jurídicas y organizaciones sin personalidad jurídica, se deben cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones: (1) Cumplir plenamente con las obligaciones estipuladas en la decisión de sanción administrativa y corregir los actos ilegales (2); ) Se haya cumplido el plazo mínimo de publicidad; (3) ) Contraer públicamente compromisos crediticios. El contenido del compromiso debe incluir que los materiales presentados son verdaderos y válidos, y que el solicitante está claramente dispuesto a asumir las responsabilidades correspondientes por el incumplimiento del compromiso. Artículo 19 Las personas jurídicas y organizaciones no constituidas en sociedad que soliciten poner fin a la divulgación de información sobre sanciones administrativas por adelantado deberán presentar una solicitud al Centro Nacional de Información Crediticia Pública a través del sitio web "Credit China" y presentar los siguientes materiales: (1) Explicación emitida por el autoridad de sanción administrativa La opinión de que se han cumplido las responsabilidades y obligaciones especificadas en la decisión de sanción administrativa, u otros materiales que puedan explicar que se han cumplido las responsabilidades y obligaciones pertinentes (2) Carta de compromiso de crédito; Artículo 20 Después de recibir una solicitud de terminación anticipada de la divulgación de información sobre sanciones administrativas para personas jurídicas y organizaciones no incorporadas, el Centro Nacional de Información Crediticia Pública realizará una revisión formal de los materiales de la solicitud, si los materiales están completos y cumplen con los requisitos. será aceptado si los materiales están incompletos, o si no cumple con los requisitos, se notificará a la entidad de crédito dentro de los tres días hábiles para que realice las correcciones de inmediato. Si las correcciones cumplen con los requisitos, se aceptará la solicitud. Artículo 21 El Centro Nacional de Información Crediticia Pública determinará si la publicidad puede darse por terminada anticipadamente dentro de los siete días hábiles siguientes a la fecha de su aceptación, si la publicidad no se da por terminada anticipadamente, se explicarán los motivos; Artículo 22 Cuando las leyes y reglamentos estipulen medidas disciplinarias con límites de tiempo adjuntos para violaciones relevantes de las leyes y reglamentos, la publicidad de la información sobre sanciones administrativas no finalizará por adelantado antes de que expiren los períodos de tiempo pertinentes.

Capítulo 5 Coordinación y vinculación de las solicitudes de restauración de la información crediticia Artículo 23 El Centro Público Nacional de Información Crediticia garantizará la operación en línea de procesos tales como la aceptación de solicitudes de restauración de la información crediticia, la revisión y confirmación y el procesamiento de la información. Artículo 24: Los operadores del sitio web de la plataforma de crédito local deberán cooperar con el Centro Nacional de Información Crediticia Pública para asegurar la coordinación del trabajo y la sincronización de la información. Artículo 25 El sitio web de la plataforma de crédito establece un mecanismo de intercambio de información de restauración de información crediticia con la unidad de acreditación, el sistema nacional de publicidad de información crediticia empresarial y el sistema de información crediticia del departamento competente (de supervisión) de la industria correspondiente. El sitio web de la plataforma de crédito deberá actualizar la información pública dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de recepción de la información de reparación de la información crediticia. El sitio web de la plataforma de crédito compartirá la información de reparación con la unidad de acreditación y los sistemas pertinentes dentro de los tres días hábiles a partir de la fecha de toma de la decisión de reparar la información de crédito. Artículo 26 Las agencias de servicios crediticios de terceros que obtengan información no confiable del sitio web de "Credit China" deben establecer un mecanismo de actualización de información para garantizar la coherencia con el sitio web de "Credit China". Si la información es inconsistente, prevalecerá la información del sitio web de "Credit China". El Centro Nacional de Información Crediticia Pública supervisará e inspeccionará las actualizaciones de información de terceras instituciones de servicios crediticios, y podrá suspender o cancelar el intercambio de información con instituciones que no actualicen y reparen oportunamente la información.

Capítulo 6 Supervisión, Gestión y Educación en Integridad para la Restauración de Información Crediticia Artículo 27 Los sujetos de crédito que soliciten la restauración de información crediticia deberán adherirse al principio de honestidad y confiabilidad. Si se proporcionan materiales falsos, los compromisos crediticios son gravemente falsos. o administrativa Si la agencia determina que el comportamiento es un incumplimiento intencional de compromisos, la unidad que acepta la solicitud la registrará en el registro de crédito, la incluirá en la plataforma nacional de intercambio de información crediticia y la compartirá con la unidad reconocida de manera oportuna. El registro de crédito correspondiente se publicará en el sitio web de "Credit China" durante tres años. La publicidad no se cancelará por adelantado y no se solicitará la restauración de la información crediticia en el sitio web de la plataforma de crédito dentro de los tres años. Cuando se constituya la responsabilidad penal se perseguirá conforme a la ley. Artículo 28 El Centro Nacional de Información Crediticia Pública no cobrará honorarios de ningún tipo a las entidades de crédito que soliciten el restablecimiento. Si no se repara la información crediticia de acuerdo con las regulaciones, o se cobran tarifas directamente o en forma encubierta a las entidades de crédito, las unidades y el personal relevantes serán responsables de acuerdo con las leyes y regulaciones. Artículo 29 La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma y el departamento principal para la construcción del sistema de crédito social de los gobiernos populares locales a nivel de condado y superiores trabajarán con los departamentos pertinentes para fortalecer la supervisión y orientación sobre el trabajo de restauración de la información crediticia y ordenar correcciones con prontitud. cuando se descubren problemas. Artículo 30: Aprovechar plenamente el papel de los departamentos pertinentes, asociaciones industriales y cámaras de comercio, agencias de servicios crediticios de terceros, expertos y académicos, medios de comunicación, etc., para explicar e interpretar con prontitud las políticas de restauración de información crediticia.

Fomentar diversos tipos de publicidad y educación sobre integridad para crear un buen ambiente de opinión pública.

Capítulo 7 Disposiciones Complementarias Artículo 31 La Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma es responsable de la interpretación de las presentes Medidas. Artículo 32 Las presentes Medidas entrarán en vigor el 1 de mayo de 2023. Las disposiciones relacionadas con la restauración de información crediticia en los sitios web de plataformas de crédito se suspenderán si son incompatibles con estas medidas.