Cobertura del seguro de pensiones
Recientemente, China Life Insurance Co., Ltd. (en lo sucesivo, "China Life") y el Centro Chino de Investigación en Ciencias Sociales de la Universidad de Pekín elaboraron conjuntamente el "Libro Blanco sobre asignación de activos y protección de seguros para Hogares de patrimonio medio y alto" (en lo sucesivo, el "Libro Blanco" 》) publicado oficialmente. El libro blanco realiza un análisis en profundidad de los retratos familiares, la asignación de activos, la participación en seguros y otros aspectos de las personas de alto patrimonio neto con cierta riqueza y fuerte poder adquisitivo, y puede proporcionar cierta orientación para la planificación del seguro de pensiones de los jóvenes.
La tasa de cobertura de los seguros de pensiones ha aumentado significativamente y hay un enorme margen de crecimiento en los seguros de pensiones comerciales.
En los últimos años, la población de mi país ha seguido envejeciendo. Los datos del séptimo censo de 2021 muestran que la población mayor de 60 años de mi país ha alcanzado los 260 millones, lo que representa el 18,7% de la población total, y se espera que alcance los 300 millones en 2025. Con la rápida intensificación del envejecimiento, la Quinta Sesión Plenaria del XIX Comité Central del Partido Comunista de China en 2020 hará de la respuesta activa al aumento del envejecimiento de la población una estrategia nacional, y el cuidado de las personas mayores se ha convertido cada vez más en un tema candente de preocupación nacional. .
Desarrollar un sistema de seguro de pensiones de múltiples niveles y pilares es crucial para promover el desarrollo del sistema de seguro de pensiones nacional. En abril de 2022, la Oficina General del Consejo de Estado emitió los "Dictamenes sobre la Promoción del Desarrollo de las Pensiones Personales", proponiendo promover el desarrollo de las pensiones personales y conectarlas con el seguro de pensión básico y la anualidad empresarial (ocupacional) para brindar a las personas altos -opciones de calidad para complementar sus activos de pensiones. Al mismo tiempo, también está aumentando la conciencia de la gente sobre las pensiones y cada vez más personas están empezando a prestar atención a aumentar la seguridad de las pensiones personales mediante la asignación de seguros de pensiones.
El libro blanco muestra que la cobertura del seguro de pensiones para familias de patrimonio medio y alto ha aumentado significativamente en los últimos años. En 2011, la tasa de cobertura del seguro de pensiones para familias de patrimonio medio y alto era del 42,1% y ha crecido rápidamente desde entonces, alcanzando el 79,64% en 2013 y el 84,15% en 2018. Entre ellos, la cobertura de los seguros de pensiones comerciales sigue aumentando. En 2011, la tasa de cobertura del seguro de pensiones comercial para hogares de patrimonio medio y alto fue del 0,92%, que aumentó al 1,41% en 2015 y al 2,12% en 2018. En general, el sistema de pensiones de seguros del tercer pilar de mi país todavía es relativamente débil. Podemos promover la reforma del sistema de pensiones de seguros paso a paso y fomentar el desarrollo del ahorro personal y los seguros complementarios comerciales en el sistema de pensiones de seguros del tercer pilar fortaleciendo los impuestos preferenciales. políticas.
(Figura: Cobertura de varios tipos de seguros de pensiones comerciales)
Entre todos los tipos de seguros de pensiones comerciales, domina el seguro de pensiones comercial distinto del seguro de vida, con una tasa de cobertura que aumentó de 2,59 % en 2011 Aumentó a 2010,1%. La tasa de cobertura del seguro complementario de pensiones corporativo es baja: solo el 2,05% en 2018. La tasa de cobertura de otros seguros de pensiones también se encuentra en un nivel bajo: en 2018 la tasa de cobertura fue de solo el 1,85%. Se puede observar que los seguros de pensiones comerciales se están convirtiendo en un complemento importante a las pensiones de los residentes y todavía hay mucho margen de mejora en el futuro.
Con la mejora continua de la seguridad social básica, el seguro de pensiones comercial se ha convertido en un complemento importante.
Para las personas cubiertas por el seguro de pensiones, el libro blanco profundiza en los estudios y explora la implementación específica del seguro de pensiones. El primer pilar del sistema de seguro de pensiones de China, a saber, el seguro de pensión social básico, consiste en el seguro de pensión básico para los empleados y el seguro de pensión básico para los residentes urbanos y rurales. Establecer y mejorar un sistema básico de seguridad social que cubra a toda la población tanto como sea posible ayudará a lograr * * * prosperidad. En marzo de 2021, el número de personas aseguradas por el seguro de pensiones básico en todo el país alcanzó los 100.700 millones y la tasa de participación en el seguro de pensiones básico superó el 90%. El libro blanco muestra que en lo que respecta al seguro de pensión básico para residentes urbanos y rurales, el período promedio de cobertura es de 7,63 años y se espera que la prima mensual sea de 197.438+0 yuanes.
El seguro de pensión complementario (anualidad) es un complemento importante del seguro de pensión social básico y el segundo pilar del sistema de seguro de pensión de mi país. A finales de 2020, el seguro de pensión complementario había cubierto a más de 60 millones de personas. El libro blanco muestra que entre los tres tipos de seguro de pensión complementario, la anualidad empresarial es el principal, con un 47,37%, seguida de la anualidad empresarial, con un 28,95%, y la anualidad de los empleados públicos, con un 18,42%.
En lo que respecta a los asegurados, la edad promedio para participar en el seguro de pensión complementario es de 6,09 años. La prima de seguro mensual pagada por la unidad es de 171,06 yuanes y se espera que la prima de seguro mensual pagada por el individuo sea de 156,76 yuanes. Recibe 227,06 yuanes al mes.
Además del primer y segundo pilar, el tercer pilar, que consiste en un seguro de pensiones de ahorro personal y un seguro de pensiones comercial, es un vínculo importante para ampliar la escala de las pensiones y mejorar la flexibilidad. A largo plazo, la tendencia general en el futuro será desarrollar el tercer pilar del seguro de pensiones, acumular fondos de pensiones personales y crear reservas de pensiones de múltiples niveles. El libro blanco muestra que las familias de patrimonio medio y alto pagan actualmente una prima anual promedio de 5.297,48 yuanes y se espera que reciban una prima de seguro anual de 6.262,2 yuanes. Los seguros de pensiones comerciales se están convirtiendo en un complemento importante de las pensiones de los residentes y es necesario desarrollarlos y mejorarlos a un ritmo más rápido.
Operaciones estables a largo plazo y servicios diversificados y segmentados son las ventajas de la industria de seguros al participar en la construcción del tercer pilar del cuidado de las personas mayores.
La industria aseguradora ha diversificado sus capacidades de oferta de productos y servicios. Los seguros de pensiones comerciales pueden satisfacer las necesidades integrales de seguridad, estabilidad, valor agregado y beneficios de pensiones a largo plazo de las personas. También pueden proporcionar soluciones de seguros diferenciadas e integrales para diferentes subgrupos y necesidades diversificadas de seguridad de pensiones. Por ejemplo, en términos de grupos de clientes, las compañías de seguros pueden ofrecer diferentes modelos de productos de seguros de pensiones para clientes de diferentes edades y preferencias, y también pueden ofrecer productos de seguros de pensiones adecuados para grupos específicos en función de factores como las características ocupacionales y las condiciones económicas.
La industria de seguros tiene capacidades de gestión de inversiones de capital a largo plazo. Los fondos de seguros tienen las características de un largo período de inversión y altos requisitos de seguridad, lo que naturalmente es consistente con la naturaleza de los fondos de pensiones. En el proceso de gestión a largo plazo de los fondos de seguros, las compañías de seguros generalmente han establecido sistemas de gestión de inversiones que cumplen con los requisitos de inversión a largo plazo y han acumulado sólidas capacidades de gestión de inversiones a largo plazo para los fondos de pensiones. Al mismo tiempo, las compañías de seguros comerciales han adquirido inicialmente experiencia en el diseño de la cadena de la industria médica, sanitaria y de atención a personas mayores. Después de años de exploración, bajo la premisa de aislar eficazmente los riesgos, por un lado, las compañías de seguros aprovechan al máximo las ventajas de las capacidades de inversión a largo plazo y de ciclo cruzado de los fondos de seguros para brindar apoyo financiero estable y a largo plazo para el aprovecharemos las ventajas profesionales de las compañías de seguros para explorar el desarrollo conjunto de servicios médicos, servicios de atención a personas mayores y productos de seguros financieros para servir mejor a las personas mayores; necesidades de cuidado.
El sector asegurador tiene una gran capacidad para gestionar de forma integral los activos, pasivos y la solvencia. La industria de seguros tiene una amplia experiencia en la gestión de pasivos comerciales a largo plazo. Sobre esta base, se han adoptado medidas de control integrales para siete tipos principales de riesgos, incluida la gestión cuantitativa de los riesgos de seguros, los riesgos de crédito y los riesgos de mercado, y la gestión sistemática de los riesgos operativos, los riesgos estratégicos, los riesgos de reputación y los riesgos de liquidez, y un reembolso integral. Se ha establecido un sistema de gestión de capacidad.
Entonces, si queremos marcar una diferencia en el servicio al sistema de seguridad de pensiones, ¿cómo debería estructurarse la industria de seguros? Innovar productos y servicios y optimizar la vinculación de capital y activos son las direcciones de desarrollo para que la industria de seguros profundice la reforma del lado de la oferta. Debemos adaptarnos proactivamente a la situación, fortalecer nuestra propia creación de capacidades, profundizar integralmente las reformas estructurales del lado de la oferta y ofrecer mejores productos y servicios de seguros a la gente.
En primer lugar, continuar aumentando la innovación en los productos de seguros de pensiones y enriquecer la oferta de productos. Para enriquecer y mejorar la oferta de productos de seguros de pensiones, estimular plenamente la conciencia sobre las pensiones de los jóvenes y de mediana edad y del personal de empleo flexible, y atender a una gama más amplia de grupos de clientes, la industria de seguros debe seguir innovando y explorando las condiciones. Se tomarán medidas para mejorar la profundidad y amplitud de la exploración del modelo “producto + servicio” y seguir satisfaciendo las necesidades cada vez más diversas de las personas en materia de atención a las personas mayores.
El segundo es mejorar las capacidades de inversión a largo plazo y cumplir con los requisitos de inversión de los fondos de pensiones. Adherirse al concepto de inversión estable y de valor a largo plazo, arraigarse en la economía real, servir a la economía real, tomar múltiples medidas, fortalecer la protección, construir una cartera de inversiones intercíclica y sentar una base sólida para proporcionar inversiones a largo plazo. continuar ampliando la profundidad y amplitud de la investigación de inversiones y fortalecer aún más las tendencias de investigación y el diseño estratégico, construir carteras de inversión alternativas orientadas al futuro y crear condiciones para mejorar los rendimientos a largo plazo; practicar aún más el concepto de inversión responsable; promover el diseño de inversiones a largo plazo bajo la estrategia de doble carbono, construir una cartera de inversiones verdes que cumpla con los estándares ESG y lograr la responsabilidad económica, la unidad de la responsabilidad política y la responsabilidad social.
El tercero es fortalecer aún más la construcción de capacidades de gestión de activos y pasivos intercíclicos.
La naturaleza a largo plazo y la diversidad de los seguros y servicios de pensiones requieren que las compañías de seguros se adhieran al concepto de desarrollo científico de la gestión de activos y pasivos en su conjunto, fortalezcan y actualicen continuamente los conceptos de gestión de activos y pasivos, fortalezcan aún más la investigación básica, enriquezcan continuamente los conceptos y fortaleceremos aún más las capacidades de gestión de activos y pasivos en función de nuestras fortalezas. Sólo así la industria aseguradora podrá contribuir mejor a la construcción y desarrollo del tercer pilar del seguro de pensiones.
Promover el tercer pilar del cuidado de las personas mayores y utilizar los seguros para proteger el buen vivir de las personas.
Con la llegada de la era de la longevidad, "brindar apoyo a las personas mayores" se ha convertido en el centro de atención del país y de la gente, lo que ha provocado cambios en los conceptos de la gente sobre el cuidado de las personas mayores. El cuidado de las personas mayores ya no es sólo un tema que preocupa a las personas mayores, sino que también ha atraído la atención de los jóvenes. Sin embargo, al depender únicamente del primer pilar (seguro de pensiones básico), el país se enfrenta a una enorme presión en materia de pensiones. Al mismo tiempo, el segundo pilar (seguro de pensión complementario) sólo puede satisfacer las necesidades de pensión de un pequeño número de personas debido a su estrecha cobertura y su limitada acumulación de capital. En el actual desarrollo desigual del sistema de seguridad de pensiones multinivel, es necesario acelerar el desarrollo y la mejora del tercer pilar (el seguro de pensiones de ahorro personal y el seguro de pensiones comercial exclusivo son una innovación importante).
La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China lanzará pilotos exclusivos de seguros de pensiones comerciales en Zhejiang (incluido Ningbo) y Chongqing a partir de junio de 2021. Seis instituciones de seguros, incluida China Life, participarán en el primer lote de pilotos. Durante el período piloto, China Life Insurance Company lanzó de manera innovadora el seguro de pensiones comercial exclusivo China Life Xinxiangbao, que recibió amplia atención y amor del público, especialmente de los nuevos empresarios. Por ejemplo, en la ciudad piloto de Chongqing, alrededor del 70% de los clientes asegurados son personal de negocios nuevos, como mensajeros y conductores de viajes en línea. Los productos se basan en las capacidades de inversión profesional de la compañía para brindar retornos de inversión estables y seguros a largo plazo a los clientes y satisfacer sus necesidades de seguridad de pensiones diversificadas y de múltiples niveles.
Como proveedores de productos de seguros de pensiones, las compañías de seguros deben proporcionar al público información más precisa y valiosa sobre seguros de pensiones y acelerar el desarrollo de productos que satisfagan las diversas necesidades de pensiones de la gente. China Life implementa la estrategia nacional de responder activamente al envejecimiento de la población, continúa construyendo un sistema nacional de seguro de vida, aprovecha al máximo las ventajas de los fondos de seguros a largo plazo y despliega activamente servicios de atención a personas mayores de múltiples niveles, como el cuidado institucional de personas mayores. y atención comunitaria a las personas mayores a través de fondos nacionales de seguros de vida. En el primer semestre de 2022, China Life Pension Fund acelerará la integración de los recursos de salud y pensiones y continuará promoviendo el diseño de proyectos de salud y pensiones en áreas estratégicas como Beijing-Tianjin-Hebei, el cinturón económico del río Yangtze y el Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao. China Life Insurance Company también está satisfaciendo activamente las diversas necesidades de protección de seguros de la población de edad avanzada. Al 30 de junio de 2022, el canal de seguros grupales de la compañía aseguró a más de 40 millones de personas mayores, brindando una protección de aproximadamente 2,09 billones de yuanes.
China Life afirmó que continuará adhiriéndose al origen de los seguros, desarrollará productos financieros de pensiones diversificados en torno a las necesidades de las personas mayores para la gestión de pensiones y salud, y promoverá la oferta de seguros de pensiones comerciales exclusivos, individuales. seguros de pensiones comerciales con impuestos diferidos y otros productos Lanzaremos una serie de medidas de servicio adecuadas para las personas mayores, seguiremos siendo un buen participante en la construcción del sistema de seguro de pensiones de "tres pilares" y un proveedor de servicios financieros de pensiones, y utilizar seguros para proteger la buena vida de las personas.