Análisis jurídico: 1. Es la conducta personal del titular de la tarjeta. Los titulares de tarjetas hacen el truco de "otras personas gastan sus propias tarjetas", transfiriendo las cuentas de compras de otras personas a sus propias tarjetas para aumentar los puntos y, al mismo tiempo, los compradores devuelven el efectivo del titular de la tarjeta. Esto es realmente una doble ganancia para el titular de la tarjeta. Porque muchos bancos han lanzado servicios de valor agregado al emitir tarjetas de crédito y lanzaron actividades como canjear puntos de consumo por regalos, estimulando el entusiasmo de la gente por la solicitud y el consumo de tarjetas. 2. Los titulares de tarjetas cooperan con comerciantes o algunas "compañías de préstamo" y "empresas intermediarias", y obtienen efectivo pagando tarifas de gestión a los comerciantes. Generalmente, la máquina POS del comerciante se utiliza para realizar transacciones falsas y se tacha el monto de la tarjeta de crédito. El comerciante, la "empresa de préstamo" o la "empresa intermediaria" paga en efectivo en el acto (paga al titular de la tarjeta en efectivo) y la tarifa de gestión pagada por el titular de la tarjeta al comerciante es inferior a la del banco. 3. Los titulares de tarjetas obtienen efectivo utilizando algunos sitios web o servicios de la empresa, como Alipay o el servicio de "compra de tarjetas prepago en línea" de China Mobile. Los retiros de efectivo maliciosos son obviamente una violación grave de las disposiciones legales pertinentes, especialmente los hechos delictivos específicos, que deben ser identificados y manejados por las autoridades judiciales de conformidad con la ley. Quienes provocan grandes retiros de efectivo deben ser investigados rigurosamente, pero generalmente sólo se castigan los delitos económicos.
Base jurídica: el artículo 7 de la "Interpretación sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación específica de las leyes en el tratamiento de casos penales que obstruyen la gestión de tarjetas de crédito" viola las normas nacionales y acusa directamente a los titulares de tarjetas de crédito de transacciones ficticias, falsas precios, reembolsos en efectivo, etc. Pague en efectivo. Si las circunstancias son graves, serán condenados y sancionados por el delito de operaciones comerciales ilícitas de conformidad con lo dispuesto en el artículo 225 de la Ley Penal. Si el monto de los actos del párrafo anterior excede 6.543.800.000 RMB, o los fondos de la institución financiera están atrasados en más de 200.000 RMB, o la pérdida económica de la institución financiera excede 6.543.800.000 RMB, se considerará una "circunstancia " estipulado en el artículo 225 de la Ley Penal. "Grave"; si la cantidad es superior a 5 millones de yuanes, o si la devolución de fondos vencidos a una institución financiera supera los 6,5438 millones de yuanes, o si la institución financiera causa pérdidas económicas de más de 500.000 yuanes, se considerará "grave" según lo estipulado en el artículo 225 de la Ley Penal. Las circunstancias son particularmente graves".