¿Cuáles son los exámenes para la contratación (informática) en bancos comerciales rurales (uniones de crédito)?
En los últimos años, el evento "Surge und Drang" más emocionante en la reforma económica de mi país ha ocurrido en la industria financiera. Desafortunadamente, aunque la reforma de la industria bancaria está avanzando y no se puede decir que el progreso sea pequeño, todavía se encuentra básicamente dentro del sector bancario estatal original y el problema de la discriminación de la propiedad es muy grave. Por el contrario, son impresionantes los grandes avances en la reforma del sector de valores: se han relajado las restricciones a la cotización de empresas privadas y bancos por acciones, se está redactando la "Ley de Fondos", se están creando fondos abiertos y fondos de capital privado. a punto de ser lanzado, etc.
¿Por qué la industria bancaria es menos innovadora que la industria de valores? Una de las razones debería ser que la industria bancaria siempre ha estado monopolizada por bancos estatales y ha estado agobiada por enormes cantidades de deudas incobrables y deudas muertas, que ha llegado a un punto en el que es difícil recuperarse. En comparación, la industria de valores es simplemente una hoja de papel en blanco en la que se pueden escribir las palabras más bellas y hacer los dibujos más bellos. Por supuesto, la industria de valores se ha desviado desde el principio: todas las empresas que cotizan en bolsa deben ser empresas de propiedad estatal (las acciones privilegiadas se dividen en acciones A y acciones B (segmentación del mercado), o acciones estatales, acciones de personas jurídicas y acciones de personas jurídicas); acciones individuales (jerárquicas); si existe riesgo, abandonaremos o no utilizaremos un determinado instrumento financiero; por ejemplo, nuestro mercado de recompra de letras del tesoro estuvo cerrado una vez y no se han lanzado futuros sobre índices bursátiles (unilateralmente); haciendo hincapié en la prevención de riesgos). Sin embargo, la industria de valores es relativamente joven y los síntomas son relativamente más leves que los de la industria bancaria. Siempre que la receta sea correcta, no sólo podrá recuperarse, sino que también podrá entrar en batalla con facilidad.
La reforma de la industria bancaria se centra principalmente en los ajustes internos de los bancos estatales. Desde una perspectiva metodológica, la idea de resolución de problemas que siguen los líderes es el paradigma estructura-comportamiento-desempeño: es decir, se limita a mirar primero las funciones y comportamientos existentes de cada banco desde la estructura bancaria, y luego mirar otros. Rendimiento alcanzado por el comportamiento. Para la reforma bancaria, seguir este paradigma tiene sus limitaciones. Se centra principalmente en reparar, desmantelar y volver a montar la estructura original, o en integrar equipos heterogéneos en la serie del ejército regular, como las cooperativas de crédito urbano. Rebautizarlo como un banco urbano y considerar el crédito rural. cooperativas como bancos de propiedad casi estatal. De esta manera, se han adoptado muchas medidas de reforma bancaria, pero los viejos problemas no se han resuelto. Además, esta idea de reforma ha dado como resultado que gran parte de las funciones que deben desempeñarse aún no han sido realizadas por los bancos u otras entidades de crédito. Para dar un ejemplo: en las zonas rurales de nuestro país, los cuatro principales bancos comerciales estatales básicamente están reduciendo sus negocios en las zonas rurales. La Fundación de Cooperación Rural fue liquidada y fusionada. Las Cooperativas de Crédito Rural son las principales instituciones que otorgan préstamos. a las zonas rurales y a los agricultores, pero básicamente han perdido el carácter de cooperación. Según los últimos resultados de la investigación del equipo de investigación del Instituto de Desarrollo Rural de la Academia China de Ciencias Sociales sobre las necesidades de servicios financieros de cinco aldeas en cinco provincias de todo el país, estas instituciones financieras formales existentes ya no pueden satisfacer el servicio financiero. necesidades de los agricultores. Entre las cinco aldeas, sólo una en Wenzhou ha satisfecho bien sus necesidades de servicios financieros. La razón es que los bancos clandestinos locales y los sistemas informales de servicios financieros se han desarrollado bien, a pesar de que son "ilegales" (He Anai/Hu Biliang, editor). -in-chief, 2000). La reciente reforma de las cooperativas de crédito rural de Jiangsu ha adoptado la forma de revocar la condición de persona jurídica de las cooperativas de crédito rural de base y aplicar un sistema de persona jurídica a nivel de condado. del estatus de persona jurídica de las cooperativas de crédito rurales de base es legal y conforme, los resultados del programa piloto de las cooperativas de crédito rurales lo serán. Es cierto que las cooperativas de crédito se están alejando cada vez más de los agricultores La reforma de la banca. y el sistema crediticio desde una perspectiva estructural no responde a la pregunta de cuál es el propósito de la reforma y qué funciones debería desempeñar la industria bancaria y crediticia como sistema. Estas preguntas básicas deberían ser una mejor idea para reformar el sistema bancario y crediticio. partir de las funciones del sistema y explorar qué tipo de sistemas de crédito, instituciones de crédito, reglas, etc. se necesitan para llevar a cabo estas funciones
Además de las reformas dentro de la estructura existente, la reforma del sistema. La industria de valores también implica mejoras incrementales fuera de los límites del negocio de valores existente, es decir, está a punto de introducirse una gran cantidad de innovaciones financieras. La Ley de Fondos está a punto de promulgarse y la introducción de fondos de capital privado también está en camino. orden del día.
Desde un punto de vista metodológico, esta mejora incremental fuera de los límites del negocio de valores original es en realidad el resultado de seguir inconscientemente el enfoque estructural funcional; enfoque genético. El paradigma función-estructura fue propuesto por el famoso sociólogo alemán Niklas Luhmann, y la formación del paradigma función-genética también está relacionada con su contribución (Willke, 1993, pp. 6-7). A finales del año pasado, el autor discutió estas cuestiones metodológicas con el profesor He Mengbi, un experto alemán en China. Recientemente, el famoso experto financiero estadounidense Bodie presentó un informe en Beijing y también sugirió que los científicos financieros chinos presten más atención a analizar las cuestiones financieras desde la perspectiva de las funciones financieras (Bodie, 2000). de la comunidad académica china y, por otro lado, ha ampliado el pensamiento de la comunidad académica china. Por un lado, muestra que mi país no ha prestado suficiente atención a la investigación sobre la metodología de las ciencias sociales y no puede absorber parte de ella. cosas que han sido estandarizadas y formadas lo antes posible, para que el profesor Bodi pueda contextualizar los cuatro. Parece que los economistas de nuestro país deberían absorber más nutrientes metodológicos de otras disciplinas, incluida la sociología.
La esencia del paradigma función-estructura es que en el proceso de formación de un sistema, se debe prestar atención a la relación funcional entre el sistema y el entorno, como la relación funcional entre la industria de valores. sistema y todo el sistema de la industria financiera, o la relación funcional con toda la economía china o incluso la economía global, a partir de las funciones del sistema, desarrollamos algunas reglas y sistemas para realizar estas funciones y estructurar el sistema. optimizar la estructura interna del sistema existente. Por otro lado, algunos factores necesarios que no existen en el sistema existente se agregan al sistema. Dichos factores pueden formar posteriormente un subsistema. De hecho, la consideración por parte de mi país de la introducción de fondos de inversión abiertos, fondos de capital privado y futuros sobre índices bursátiles son mejoras incrementales en este sentido si observamos la evolución de los sistemas, instituciones y reglas de la industria de valores de mi país desde cero; una perspectiva funcional. En otras palabras, si observamos el proceso de realización de las funciones de la industria de valores desde una perspectiva evolutiva, entonces el paradigma genético-funcional es tan aplicable como el paradigma-estructura-funcional mencionado anteriormente. Ambos enfatizan el proceso de formación del sistema (systembildung), pero el último enfatiza características biológicas, como la evolución y las dimensiones genéticas.
Las funciones de los fondos de capital privado son multifacéticas. Por ejemplo, puede satisfacer esta demanda: algunos inversores tienen una fortuna y están interesados en un determinado proyecto de capital riesgo de alto riesgo, por lo que, según el acuerdo del gestor del fondo, recaudan fondos conjuntamente para el proyecto. y Los reembolsos (que implican mecanismos de salida de los inversores) se negocian en privado entre los administradores de fondos y los inversores. Las personas en la industria de valores, incluidos los reguladores, han considerado la necesidad y viabilidad de una "construcción gradual" (en el sentido de Hayek) de tal acuerdo institucional precisamente porque vieron que ciertas funciones de los fondos de capital privado eventualmente conducirían a la formación de este. "subsistema" en el sistema de la industria de valores.
La perspectiva funcional es consistente con la perspectiva de orientación a la demanda en la economía general: los proveedores del mercado deben estar orientados a la demanda, de manera similar. necesidades de los demandantes del sistema Aquí, la satisfacción de las necesidades es la realización de funciones. Los acuerdos institucionales orientados a la demanda antes mencionados son completamente diferentes de los acuerdos institucionales "orientados a la demanda" que aparecen a continuación. La diferencia: algunos tomadores de decisiones piensan que yo. Quiero hacer esto hoy y quiero hacer aquello mañana, y ellos pueden hacer lo que quieran. ¿No es esto también el resultado de la perspectiva funcional? El problema no es tan simple.
El primer acuerdo institucional orientado a la demanda está orientado a las necesidades de los demandantes/consumidores del sistema, en el que la soberanía del consumidor juega un papel; el segundo acuerdo institucional orientado a la "demanda" está orientado a las necesidades de los propios proveedores del sistema. porque no es un verdadero acuerdo institucional orientado a la demanda, sino que refleja una discrecionalidad arbitraria, en la que los productores institucionales ejercen la "soberanía" que deberían ejercer los consumidores.
Según el último informe del China Securities Journal, con el avance del proceso de comercialización del mercado de valores de China, el pensamiento regulatorio del mercado de valores de China ha cambiado de un pensamiento de control de riesgos a un pensamiento de revelación de riesgos. . ¡Esta transformación no es un asunto menor! Esto es exactamente lo que quieren los inversores/demandantes. Los inversores tienen diferentes preferencias por el riesgo. Algunas personas son neutrales al riesgo y otras son amantes del riesgo. En términos generales, existe una relación simétrica entre riesgo y rendimiento: bajo riesgo, bajo rendimiento, como el mercado de letras del Tesoro; alto riesgo, alto rendimiento, como el mercado de valores, los fondos de capital privado y los futuros sobre índices bursátiles. Para permitir que las personas con diferentes preferencias de riesgo satisfagan sus necesidades, se necesita una variedad de herramientas de inversión, incluidos fondos de capital privado, futuros sobre índices bursátiles, etc.
Si las autoridades bancarias pueden considerar el problema desde la perspectiva de las funciones y necesidades de diversos acuerdos institucionales, nuestra reforma bancaria puede avanzar más rápido y la orientación de los objetivos será más clara (es decir, la demanda de fondos financieros). orientación a servicios). Si las autoridades bancarias aprenden más de las autoridades de la industria de valores y pueden cambiar su forma de pensar del control de riesgos a la divulgación de riesgos, entonces más bancos privados que puedan atender a empresas privadas (¡ésta es una función!) se unirán a la industria bancaria clandestina de nuestro país en Wenzhou. y Chenghui se formalizarán y legalizarán. Podrán proporcionar servicios financieros mediante la fijación de precios de riesgo y obtener los rendimientos correspondientes. Las autoridades reguladoras pueden adoptar una estrategia de "no desarrollo" fortaleciendo el seguimiento y la supervisión del riesgo. Y es precisamente porque las autoridades bancarias de mi país prestan atención unilateral a la estabilidad de la estructura/sistema existente, es decir, énfasis unilateral en. suprimir los riesgos financieros y mantener la estabilidad financiera y social Por lo tanto, la innovación institucional en esta área es suprimida y prohibida, por lo que la "demanda" de los proveedores institucionales (es decir, la "demanda" de estabilidad y obediencia) reemplaza la demanda de los demandantes institucionales (es decir, la , la demanda de acuerdos institucionales de los bancos privados) y los bancos. Como resultado, el sistema mismo ha caído en un "equilibrio" de bajo nivel con monopolio bancario estatal, alta tasa de morosidad y baja eficiencia. Es un estado de "equilibrio", sino más bien un estado de "no equilibrio", porque los estatales El problema de los elevados préstamos morosos en los bancos comerciales todavía se está acumulando y el "volcán" sigue humeando. Es hora de que las autoridades bancarias aprendan a utilizar la teoría funcional.
Referencias:
1. willke, helmut: systemtheorie: eine einfuehrung in die grundprobleme der theorie sozialer systeme, 4. ueberarb. auflagage, gustav fischer verlag, stuttgart/jena 1993
2. Bodie, Zvi: "Finance New métodos de investigación: perspectiva funcional", "Economics News", 1 de diciembre de 2000, tercera edición
3. He Anai, Hu Biliang (Editores): "Finanzas y desarrollo rurales: análisis integral, investigación de casos y manual de capacitación", Economic Science Press, Beijing, 2000.