El artículo 10 de la Ley de Seguros de la Nueva China estipula que el seguro no se puede renovar después de que se produzca una enfermedad grave.
Firme el recordatorio del seguro antes de solicitar un seguro.
De acuerdo con los requisitos pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China, todas las compañías de seguros personales deben utilizar los "Consejos sobre seguros personales" para indicar claramente las precauciones y riesgos del seguro. Por un lado, es para cumplir con la obligación de informar y proteger los derechos e intereses de los consumidores. Por otro lado, las compañías de seguros utilizan esto como base para protegerse y esforzarse por evitar el impacto negativo de los conflictos causados por una publicidad vaga. . En consecuencia, todo el personal de la industria de exhibición de seguros de vida debe brindar consejos sobre seguros al vender productos designados, y los bancos (productos del foro de información) también deben brindar consejos sobre seguros; de lo contrario, es ilegal. El tomador del seguro debe leer atentamente este consejo y firmarlo personalmente antes de firmar la póliza de seguro. Los consejos sobre seguros personales (productos del foro de información) incluyen principalmente riesgos de seguros, períodos de vacilación y precauciones. También se recuerda a los consumidores que confirmen las calificaciones legales de las instituciones de seguros y del personal de ventas. Por supuesto, el seguro de enfermedades críticas no es una excepción.
El examen físico se ha convertido en un procedimiento obligatorio para los seguros médicos.
En el pasado, al comprar un seguro de enfermedad crítica en el seguro de salud, la compañía de seguros no tenía requisitos rígidos para los exámenes físicos. Solo realizaba controles aleatorios de los exámenes de salud de acuerdo con una cierta proporción de los asegurados que no los tenían. Cumplir con las condiciones de salud y tener más de 45 años. Realizar un chequeo médico. Sin embargo, después de la implementación de la Ley de Seguros, debido a que la nueva ley presta más atención a la protección de los derechos e intereses del asegurado, y la nueva ley introduce la regla de indisputabilidad, el índice de compensación de la compañía de seguros aumentará, lo que resultará en un aumento en la costos operativos de la compañía de seguros. Las compañías de seguros elevarán el umbral del seguro de enfermedades críticas y exigirán que el asegurado se someta a un examen físico para prevenir el riesgo moral y reducir los costos operativos.
Si el tomador del seguro no dice la verdad, la compañía aseguradora le pagará una indemnización al cabo de dos años.
La nueva ley se inspira en la práctica internacional y añade una cláusula "indefendible" al contrato de seguro, que estipula que "el asegurador no rescindirá el contrato si éste supera los dos años desde la fecha de establecimiento del mismo". ". Es decir, dos años después de la celebración de un contrato de seguro, la compañía aseguradora no podrá resolver el contrato por considerar que el tomador del seguro ha incumplido su obligación de informar verazmente al asegurado. En otras palabras, si el asegurado oculta deliberadamente parte de su condición antes de comprar un seguro de enfermedad crítica, según los términos originales, si el asegurado desarrolla una enfermedad crítica relacionada en el futuro, la compañía de seguros puede negarse a pagar. Sin embargo, tras la implementación de la nueva "Ley de Seguros", si la enfermedad grave del asegurado no ocurre dentro de 2 años y luego vuelve a ocurrir, la compañía de seguros tendrá que pagar una indemnización. Esta regla es de gran importancia para proteger los intereses de los asegurados en contratos de seguro de vida a largo plazo, llena un vacío en la actual ley de seguros y también aumentará los costos para las compañías de seguros.
Hay muchas formas, como compensación secundaria, reclamaciones múltiples y reclamaciones por enfermedades terminales.
La llamada "indemnización secundaria" significa que si al asegurado se le diagnostica por primera vez, debido a un accidente, una de las 35 enfermedades graves enumeradas en el contrato dentro de los 90 días siguientes a la entrada en vigor del contrato vigente, recibirá el monto asegurado de acuerdo con el monto asegurado. Para el primer beneficio del seguro de enfermedad crítica, el monto asegurado del contrato principal se reducirá en la misma cantidad, y la póliza seguirá vigente después de 365 días; A partir de la fecha del primer reclamo por diagnóstico de enfermedad crítica, al asegurado se le diagnostica una condición distinta al grupo al que pertenece la primera enfermedad crítica. Si existe una enfermedad crítica en cualquiera de los dos grupos, el seguro de segunda enfermedad crítica. El beneficio se recibirá de acuerdo con el monto asegurado y la responsabilidad del seguro quedará extinguida.
Las segundas reclamaciones pueden compensar las deficiencias de los productos tradicionales de seguro de enfermedades críticas, como la "terminación única de la protección contra enfermedades". Por ejemplo, el concepto de "reclamo secundario" promovido por Prudential Life Insurance proporciona protección de reclamo secundario para tumores malignos. Independientemente de si un tumor maligno se diagnostica por primera vez o se repite (incluidas recurrencias y metástasis), se proporciona cada vez hasta el 100% del monto asegurado. En la antigua ley de seguros, si el asegurado padecía un seguro por enfermedad crítica, el contrato se rescindiría después de que el asegurado recibiera una reclamación por enfermedad.
Otro ejemplo es "Fu Lu Shuang Zhi" de Taiping Life Insurance, que propone el concepto de que "las enfermedades terminales también pueden ser compensadas". "Por ejemplo, un cliente es diagnosticado en el hospital y tiene un tiempo de supervivencia de no más de 6 meses. Ahora el hospital sólo puede proporcionar algunos medicamentos básicos para aliviar el dolor del paciente y obtener las reclamaciones correspondientes", dijo un vendedor de seguros personal que está familiarizado. con el producto "Fulu Shuangzhi" Dijo que el establecimiento de esta cláusula no se limita a enfermedades graves. Por ejemplo, las enfermedades causadas por accidentes automovilísticos graves pueden ser compensadas.
Se ha ampliado la cobertura del seguro de enfermedades críticas.
Debido a los cambios en la definición de alta invalidez en los seguros de enfermedades críticas en la nueva Ley de Seguros, que describe la alta invalidez como una enfermedad específica, se ha ampliado la cobertura del producto del seguro de enfermedades críticas. Por ejemplo, los productos "Hua Dan" de China Life, Corning Lifetime y "Corning Term", que representan más del 40% del mercado de seguros de enfermedades críticas del país, serán reemplazados por productos mejorados y su cobertura también se ampliará.
Por ejemplo, la cobertura del seguro de enfermedades críticas "Corning Lifetime" recientemente lanzada se ha incrementado de 2 a 3 veces, y la cobertura del seguro de enfermedades críticas se ha aumentado de 10 veces.
La resolución de reclamaciones será más fluida y rápida.
En materia de resolución de siniestros, la nueva Ley de Seguros refuerza y mejora la protección efectiva de los intereses de los tomadores y asegurados en posiciones relativamente vulnerables, y modifica o afina los procedimientos o plazos de resolución de siniestros para las aseguradoras. El artículo 22 de la nueva "Ley de Seguros" estipula: Si el asegurador considera que los certificados y materiales pertinentes están incompletos según el contrato, deberá notificarlo al tomador del seguro, al asegurado o al beneficiario para que los complemente "oportunamente"; Seguro Después de recibir del asegurado o beneficiario una solicitud de compensación o pago de prestaciones del seguro, la persona deberá verificarla oportunamente. Si la situación es complicada, la verificación se hará dentro de los treinta días, salvo pacto en contrario en el contrato; para asuntos que no entren dentro de la responsabilidad del seguro, la compañía de seguros deberá explicar las razones para rechazar la compensación.
El seguro de enfermedades críticas se adquiere como seguro adicional.
Según el responsable del departamento de seguros personales de una compañía de seguros de vida, debido a que la nueva "Ley de Seguros" ha añadido una "cláusula incontestable", es decir, después de dos años de establecida la contrato de seguro, la compañía aseguradora no podrá alegar que el tomador del seguro ha violado la verdad y ha informado la verdad por negativa a pagar las prestaciones del seguro por motivos de obligación, tales como notificación falsa, omisión de notificación, ocultamiento de determinados hechos, etc. El seguro puro de enfermedades críticas duplica el riesgo para las compañías de seguros. Por lo tanto, el nuevo seguro de enfermedades críticas existe principalmente en forma de “seguro principal + seguro adicional”. Por un lado, tiene como objetivo prevenir el riesgo moral de los asegurados y reducir los costos operativos. También atiende la demanda del mercado y los intereses de los asegurados. Si el seguro principal es un seguro de enfermedades críticas, no se permite la participación en dividendos de acuerdo con las regulaciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Elija un seguro de enfermedades críticas adjunto al seguro principal. Si el seguro principal puede dar dividendos, el asegurado también puede recibir ingresos y al mismo tiempo estar protegido por un seguro de enfermedades críticas. Además, bajo el mismo monto y monto de cobertura, el seguro de enfermedades críticas es más económico que el seguro principal. Los consumidores tienen más espacio para tomar decisiones independientes.
Las tarifas del seguro de enfermedades críticas se ajustarán
A medida que el seguro de enfermedades críticas recientemente lanzado amplía la cobertura, aumenta el riesgo de compensación de la compañía de seguros. Al mismo tiempo, nuevas disposiciones como la cláusula de indisputabilidad de dos años, las reclamaciones durante la liquidación de siniestros y los cambios en el plazo de prescripción en la nueva Ley de Seguros han aumentado en cierta medida los costos operativos y los gastos de compensación de las compañías de seguros. Después de que la nueva "Ley de Seguros" entre en vigor, la tasa de compensación por enfermedades críticas de las compañías de seguros puede aumentar en decenas de millones de yuanes, y es posible que sea necesario aumentar las tasas de seguro recientemente revisadas. Por ejemplo, el producto "Fu Lu Shuang Zhi" de Taiping Life, si es un hombre de 30 años, la cantidad asegurada es de 200.000 yuanes, el precio del producto original es de aproximadamente 6.060 yuanes, mientras que el precio del nuevo producto es de aproximadamente 6.340 yuanes. un aumento de precios de alrededor del 4,60%. Según este precio, si compras un producto nuevo, pagarás un total de unos 8.400 yuanes más en 30 años, lo que equivale a.
También se podrá obtener una indemnización durante el período de observación
Un contrato de seguro establecido conforme a la ley surtirá efectos desde el momento de su constitución. El tomador del seguro y el asegurador podrán acordar condiciones adicionales o plazos para que el contrato surta efectos. Esto significa que si se produce un accidente durante el período de observación, la compañía de seguros no puede eludir su responsabilidad.
El Sr. Li se aseguró con un seguro médico y gastos adicionales de hospitalización de una compañía de seguros. Fue hospitalizado el 3 de julio debido a una enfermedad gastrointestinal. Después de ser dado de alta del hospital, el Sr. Li fue a la compañía de seguros para solicitar una compensación. De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la antigua "Ley de Seguros", la compañía de seguros declaró que debido a que la enfermedad del Sr. Li se produjo dentro del período de observación de 90 días después de que la póliza entrara en vigor, la compañía de seguros no pagaría compensación.
Sin embargo, las disposiciones pertinentes de la nueva "Ley de Seguros" estipulan que "un contrato de seguro establecido de conformidad con la ley surtirá efectos desde el momento de su establecimiento, considerando que existen vínculos de suscripción necesarios entre las primas". pago y la eficacia formal de la póliza, la nueva “Ley de Seguros” también estipula: “El asegurado y el asegurador podrán fijar condiciones o plazos a la validez del contrato”.
Al mismo tiempo , en respuesta a las nuevas disposiciones de la nueva "Ley de Seguros" sobre "el establecimiento y el momento de vigencia del contrato de seguro", la Asociación de Seguros de China alienta a las compañías de seguros de vida a introducir reglas especiales para el tratamiento de los "contratos temporales". Según la situación real, la compañía de seguros puede brindar a los consumidores protección temporal durante el período comprendido entre el pago inicial de la prima del seguro y el consentimiento del asegurado para proteger los intereses del asegurado y del beneficiario, o emitir un aviso de rechazo de seguro y reembolsar la prima del seguro.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.