¿Qué es el fondo de previsión legal de una compañía de seguros y qué es el interés asegurable?
Cuando una entidad (individuo, empresa o cualquier tipo de organización) busca una oferta para transferir riesgo y obtiene un compromiso de un asegurador (normalmente una compañía de seguros o una agencia gubernamental), se convierte en asegurado. El contrato formado por este conjunto de ofertas y promesas se llama póliza de seguro. Una póliza de seguro es un documento legal que generalmente contiene cláusulas de seguro, que estipulan las condiciones para que ocurra un evento asegurado y las responsabilidades del seguro. También incluye el período de seguro, el monto de la compensación que debe soportar el asegurador y a quién se le debe pagar. indemnización una vez ocurrido el hecho asegurado previsto en los términos (beneficiario). Cuando un determinado accidente asegurado cause pérdida de la cosa asegurada, el beneficiario tiene derecho a exigir del asegurador una indemnización de acuerdo con el monto estipulado en la póliza de seguro.
La persona que paga la póliza de seguro se denomina "asegurado". La tarifa que paga el tomador del seguro a la aseguradora se denomina "prima". Parte de las primas de seguro pagadas por un gran número de clientes se utiliza para establecer fondos de seguro para cubrir las reclamaciones esperadas, y la otra parte es utilizada por el asegurado para gastos operativos. Si los reclamos y tarifas pagados por la compañía de seguros de principio a fin son menores que los ingresos por primas, entonces la diferencia se convierte en la ganancia de la compañía de seguros.
Los intereses del seguro se refieren a los intereses legalmente reconocidos del asegurado en el objeto del seguro. Por lo general, el asegurado sufrirá pérdidas económicas debido al daño o pérdida del sujeto asegurado y obtendrá beneficios de la preservación del sujeto asegurado. Los intereses asegurables sólo pueden establecerse si están legalmente reconocidos, son económicamente ciertos e impredecibles. En términos generales, el interés asegurable del seguro de propiedad existe cuando ocurre el accidente asegurado, y luego la pérdida puede ser compensada; el interés asegurable del seguro de vida debe existir cuando se celebra el contrato de seguro para prevenir el riesgo moral.
[Editor]
Principio de máxima buena fe
El principio de máxima buena fe garantiza que ambas partes de un contrato de seguro sean honestas y dignas de confianza y cumplan con sus obligaciones de buena fe. Incluya lo siguiente:
Obligación del asegurador de revelar
El asegurador debe indicar claramente el contenido del contrato de seguro, es decir, los términos y el propósito.
Obligación de decir la verdad del solicitante
El tomador del seguro deberá informar verazmente al asegurado sobre el estado del asunto.
Las obligaciones de garantía del tomador del seguro o del asegurado.
Garantía por la acción o inacción del tomador del seguro o del asegurado, o por la existencia o inexistencia de un determinado estado. El primer tipo de garantía está claramente estipulado en el contrato de seguro, como garantizar la instalación de puertas antirrobo en los seguros contra robo, y garantizar el permiso de conducir vigente en los seguros personales no existe una garantía expresa llamada garantía implícita, por ejemplo, En los seguros marítimos, las garantías implícitas del tomador incluyen la navegabilidad, la no alteración del rumbo y la legalidad de la navegación. Debido a las estrictas restricciones impuestas al asegurado, las leyes de varios países restringen el uso de garantías implícitas por parte de las aseguradoras, y solo ciertos asuntos establecidos se convierten en garantías implícitas.
Principios de renuncia y impedimento
La renuncia se refiere a que las partes renuncian a ciertos derechos contenidos en el contrato. Por ejemplo, el tomador del seguro informa claramente al asegurador que los riesgos del objeto asegurado son suficientes para afectar la suscripción, pero el asegurador guarda silencio y cobra la prima del seguro. Esto constituye una renuncia al derecho del asegurador a rechazar el seguro. Si un accidente asegurado vuelve a ocurrir y el beneficiario no presenta la reclamación dentro del plazo estipulado en el contrato, constituirá una renuncia al derecho a reclamar las prestaciones del seguro por parte del beneficiario.
Estoppel significa que un derecho ya no puede hacerse valer ahora que ha sido renunciado. Por ejemplo, en el primer ejemplo anterior, el asegurador no puede hacer valer el derecho de rechazar el seguro contra el tomador de la póliza una vez asegurado el seguro.
El brote de los seguros
Alrededor del año 2500 a. C., el rey de Babilonia ordenó a los monjes, jueces y jefes de aldea que recaudaran impuestos para financiar la extinción de incendios. Los masones del antiguo Egipto establecieron organizaciones funerarias de ayuda mutua para resolver el problema de recaudar fondos para los entierros mediante el pago de cuotas de membresía. Las organizaciones de soldados del Imperio Romano proporcionaron gastos de manutención a los supervivientes de los soldados caídos mediante la recaudación de fondos y gradualmente formaron un sistema de seguros. Con el desarrollo del comercio, alrededor de 1792 a. C., la era de Hammurabi, el sexto rey de Babilonia, los negocios prosperaron.
Para ayudar al comercio y proteger las caravanas indemnizándolas por la pérdida de mulas, caballos y mercancías, el Código de Hammurabi preveía una *compensación por las pérdidas.
En el año 916 a.C., en la isla de Rodas, en el mar Mediterráneo, para garantizar el normal desarrollo del comercio marítimo, el rey formuló la "Ley Marítima de Rodesia", que estipulaba que las pérdidas sufridas por un determinado barco El propietario del buque debe ser compartido por los beneficiarios. Los beneficiarios incluyen al propietario del buque y a todos los transportistas de la carga a bordo. Este fue el comienzo del seguro marítimo.
Durante las Guerras Púnicas del 260 a. C. al 146 a. C., para resolver los problemas de transporte militar, los antiguos romanos cobraban entre el 24 y el 36 % de las tarifas comerciales como fondos de reserva para compensar la pérdida de bienes. Los orígenes del seguro marítimo.
En el año 133 a.C., la Recchia (* * *organización económica) establecida por la antigua Roma cobraba 100 Jerseys y una botella de sake respetuoso a quienes se unieran a la organización. Además, cada mes se recaudan 5 Jerseys que se acumulan en un fondo de previsión para subsidios funerarios. Este fue el comienzo del seguro de vida.
Los seguros han evolucionado gradualmente desde una forma de ayuda mutua en su infancia hasta préstamos de riesgo, contratos de seguros marítimos, seguros marítimos, seguros contra incendios, seguros de vida y otros seguros, y gradualmente se han convertido en seguros modernos.
[Editor]
Seguros marítimos
En el siglo XVII, tras el Renacimiento europeo, el capitalismo británico se desarrolló enormemente. Después del saqueo colonial a gran escala, Gran Bretaña se convirtió gradualmente en el Imperio Británico con ventajas de monopolio en el comercio y el transporte marítimo mundiales, lo que proporcionó las condiciones para que los comerciantes británicos lanzaran negocios globales de seguros marítimos. También surgió el sistema de corretaje de seguros. A mediados del siglo XVII, Edward Ede Sr. abrió Lloyd's Café en el Támesis, que se convirtió en un lugar para que la gente intercambiara información sobre envíos, comprara seguros y discutiera noticias comerciales. Luego inició un negocio de seguros en una cafetería. En 1969, Lowe's Café se mudó al Centro Financiero de Londres y se convirtió en el predecesor de Lowe's.
[Editor]
Seguro contra incendios
El actual sistema de seguro contra incendios se originó en el Reino Unido. El 2 de septiembre de 1666 se produjo un gran incendio en Londres (véase el Gran Incendio de Londres). Más de la mitad de toda la ciudad fue quemada, con unas pérdidas de unas 120.000 libras y 200.000 personas sin hogar. Debido a las lecciones aprendidas de este incendio, el concepto de seguro se ha vuelto cada vez más popular. En 1677, el dentista Nicola Bapon abrió seguros personales y seguros contra incendios domésticos en Londres. Aparecieron las primeras oficinas especializadas en seguros contra incendios para el hogar y poco a poco fue aumentando el número de compañías de seguros contra incendios. Durante 1861, había compañías de seguros contra incendios registradas en el Reino Unido. Desde 65438 hasta 0909, el gobierno británico restringió y supervisó los seguros contra incendios en forma de ley, promoviendo el desarrollo normal del negocio de seguros contra incendios.
[editar]
Seguros de vida
En la Edad Media prevalecían diversos gremios. El "Banco de Ayuda" de Alemania, la "Sociedad de la Amistad" de Estados Unidos y los "sistemas de pensiones" holandés y francés ofrecen seguros de vida en forma de fondos mancomunados.
Las organizaciones de seguros como el "Sistema de Pensiones de Viudas" y la "Asociación de Seguros de Viudas", establecidas en Inglaterra en 1688, hicieron corporativos los seguros de vida.
[Editor]
Una breve historia del desarrollo de los seguros en China
Ya en las dinastías Xia, Shang y Zhou, la idea de El seguro se formó en China. "El Libro de los Ritos" registra que "un viejo amigo es a la vez pariente e hijo único, de modo que el viejo tendrá un lugar donde morir, los jóvenes tendrán algo que usar y los viudos tendrán algo que sustentar". Esta es la idea de seguro de pensiones sociales más antigua de China.
En la era del emperador Xuan, el emperador Xuan de la dinastía Han, basándose en la sugerencia del granjero Geng Shouchang, se estableció el "sistema de almacenamiento constante" para recolectar y construir graneros en los condados y condados fronterizos. , aumentando el precio del grano cuando el grano era barato y aumentando los precios del grano cuando el grano era caro vendido al pueblo a precios bajos. Durante la era del emperador Wen de la dinastía Sui, se estableció el "sistema de almacén voluntario". Cuando ocurra un desastre, abra el almacén para liberar grano y ayudar a las víctimas. Éstas son las semillas del seguro de propiedad y del seguro social, que desempeñan un papel en la prevención de desastres y de pérdidas.
El primer seguro moderno en China fue el "Guangdong Insurance Co., Ltd." establecido en Guangzhou por los países imperialistas que aprovecharon la oportunidad de invadir China. La industria de seguros con capital local en China fue establecida por primera vez por China Merchants en Shanghai en 1885 como "Renhe" y "Jihe", que luego se fusionaron en "Renjiehe" Insurance Company, que se dedica principalmente a seguros de agua y contra incendios.
Al final de la Guerra Civil China, había 129 compañías de seguros financiadas por China en Shanghai y 64 compañías de seguros con financiación extranjera estaban al borde de la quiebra.
Para obtener más información, comuníquese con la Compañía de Seguros Popular de China después de la fundación de la República Popular China.
Después de la fundación de la República Popular China, en junio de 1949 se estableció la Compañía de Seguros Popular de China, con sucursales en todo el país y abierta oficialmente al mundo exterior. En 1951, 28 compañías de seguros privadas se fusionaron en Taiping Insurance Company y Xinfeng Insurance Company en una asociación público-privada. Posteriormente, la Compañía de Seguros Popular de China fusionó las dos compañías de seguros en la "Pacific Insurance Company", que se especializa en negocios relacionados con el extranjero. De 1953 a 1958, la industria de seguros se desarrolló durante los ajustes. Hasta 1958, cuando se produjo el Gran Salto Adelante y la epidemia sexual, comer en todas partes era gratis, el estado organizaba el nacimiento, la vejez, la enfermedad y la muerte, y no se consideraba necesario el seguro. Como resultado, se cerraron todas las operaciones de seguros nacionales, excepto las operaciones de seguros extranjeras. Durante la Revolución Cultural de 1968, también se cerró el negocio de seguros extranjero.
Después de la Tercera Sesión Plenaria del XI Comité Central del Partido Comunista de China en 1978, el negocio de seguros de mi país se recuperó gradualmente y la Compañía de Seguros del Pueblo de China reanudó sus operaciones. Se la conocía internamente como la Compañía de Seguros. Departamento del Banco Popular de China, siendo el Banco Popular de China la unidad competente, responsable de la supervisión de los seguros. Posteriormente, gradualmente se independizó del Banco Popular de China y se convirtió en una compañía de seguros. Posteriormente, se establecieron una tras otra China Pacific Insurance Company y China Ping An Insurance Company. La Ley de Seguros de la República Popular China se promulgó en 1995 y estipula que las compañías de seguros no pueden combinar seguros de producción y seguros personales. Por lo tanto, las compañías de seguros están operando gradualmente por separado. 1998 165438 El 18 de octubre, se estableció la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China asumió las funciones de supervisión y gestión del mercado de seguros del Banco Popular de China.
A finales de junio de 2004, había 44 compañías de seguros con financiación china, 465.438 0 compañías de seguros con financiación extranjera, 65.438 065.438 055 agencias de seguros y 2.465 corredores de seguros en China continental, 438 personas. Ajustadores de seguros 265.438 065.438 personas.
Espero que esto ayude.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.