Los precios de los préstamos individuales para vivienda aumentaron y las políticas se endurecieron en muchos lugares del país
Recientemente, muchos bancos en Guangzhou, Shenzhen y otros lugares han aumentado las tasas de interés de las hipotecas personales. Al mismo tiempo, las cuotas hipotecarias se han vuelto estrictas y los ciclos de préstamos se han alargado. ¿Qué significa un aumento en las tasas de interés hipotecarias? ¿Seguirán subiendo los precios de las hipotecas en el futuro? ¿Será difícil solicitar un préstamo hipotecario personal? El periodista llevó a cabo una investigación sobre esto.
Las tasas de interés hipotecarias han aumentado en muchos lugares
El periodista se enteró de que en mayo, los cuatro bancos de Industria, Agricultura, China y Construcción de Guangzhou enfrentaron otro aumento en las tasas de interés hipotecarias. La tasa de interés más baja para préstamos fue de 5,4 y la tasa de interés más baja para préstamos para segunda vivienda fue de 5,6, 35 puntos básicos más que en enero.
“Desde este año, los cuatro bancos de Industria, Agricultura, China y Construcción de Guangzhou han aumentado sus tasas de interés hipotecarias tres veces, y los bancos por acciones también han seguido aumentando las tasas de interés de vez en cuando. ", Dijo la persona a cargo de una agencia intermediaria en el distrito de Huangpu, Guangzhou.
En Shenzhen, desde que la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank aumentó la tasa de interés hipotecaria a principios de mayo, muchos bancos también han hecho lo mismo. El periodista se enteró de que las sucursales de Shenzhen de los cinco principales bancos, a saber, Industria, Agricultura, China, Construcción y Comunicaciones, han ajustado sus tipos de interés hipotecarios. El tipo de interés para los préstamos para primera vivienda se ha incrementado en 15 puntos básicos hasta el 5,1. y el tipo de interés para los préstamos para segundas viviendas se ha incrementado en 35 puntos básicos, hasta el 5,6.
Los datos de seguimiento de las tasas de interés hipotecarias en 42 ciudades clave de todo el país realizados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360 muestran que del 20 de abril al 18 de mayo, la tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios por primera vez en todo el país fue de 5,33, un aumento de 2 puntos básicos con respecto al mes anterior; el tipo de interés medio para los préstamos para segunda vivienda fue de 5,61, un aumento de 2 puntos básicos con respecto al mes anterior.
¿Por qué los préstamos para vivienda en zonas calientes están “aumentando de precio”? Los expertos dijeron que el aumento de las tasas de interés hipotecarias es un reflejo del endurecimiento de los controles inmobiliarios en algunas ciudades calientes. Recientemente, en algunas zonas donde los precios de la vivienda han aumentado significativamente, las políticas de control del mercado inmobiliario, incluidas las políticas hipotecarias, en general se han endurecido.
Implementar un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios e intensificar la lucha contra las entradas ilegales de fondos de crédito al mercado inmobiliario... Desde este año, la supervisión financiera inmobiliaria se ha vuelto más estricta y los bancos se han vuelto más estrictos. cauteloso en la emisión de préstamos hipotecarios para vivienda.
“La adopción de políticas específicas para cada ciudad y un aumento moderado de las tasas de interés hipotecarias ayudarán a frenar la tendencia unilateral al alza en el mercado inmobiliario y también ayudarán a prevenir riesgos financieros”, afirmó Dong Ximiao, investigador jefe de China Merchants Union Financial. .
Li Yujia, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la provincia de Guangdong, dijo que en los primeros días, los bancos generalmente buscaban la proporción de préstamos hipotecarios en las ciudades calientes, lo que resultaba en bajas tasas de interés hipotecarias en estas áreas. Este aumento apropiado supone un retorno a los tipos de interés normales. "Por ejemplo, después de que la industria bancaria de Shenzhen aumentara colectivamente las tasas de interés hipotecarias, las tasas de interés siguen siendo más bajas que el promedio nacional".
¿Qué piensan los compradores de viviendas sobre el endurecimiento de las políticas hipotecarias?
La política de crédito inmobiliario no sólo está relacionada con el macrocontrol nacional, sino también estrechamente relacionada con la gente corriente.
Para los compradores de vivienda, el aumento de las tasas de interés de los préstamos significa un aumento en el costo de comprar una casa. Tomando a Shenzhen como ejemplo, sobre la base de un préstamo de 3 millones de yuanes, un plazo de 30 años y un reembolso en cantidades iguales de capital e intereses, después de que se aumente la tasa de interés hipotecaria, el interés total para las familias que compran una vivienda por primera vez aumentará. en unos 100.000 yuanes, y el pago mensual aumentará en más de 200 yuanes.
Sin embargo, en comparación con el aumento de las tasas de interés de los préstamos, muchos compradores de viviendas están más preocupados por la estrecha cuota de préstamos y el aumento de los umbrales de préstamo.
Mientras los precios de las hipotecas están aumentando, los bancos en algunas áreas han ajustado aún más las cuotas hipotecarias y extendido sus ciclos de préstamos. Los gerentes de negocios hipotecarios de muchos bancos e intermediarios en Guangzhou han declarado que actualmente hay muchos préstamos para viviendas de segunda mano con ciclos de préstamo de hasta cuatro meses, y los préstamos de tres meses ya son una "estimación optimista".
En comparación con Guangzhou y Shenzhen, las tasas de interés hipotecarias de Shanghai se mantienen estables, pero el ciclo de préstamos también se está alargando. Una mujer que acaba de comprar una casa en Shanghai dijo a los periodistas que incluso los bancos con los que cooperan los promotores tardan mucho en aprobar y conceder préstamos. Uno de los bancos por acciones dijo que la cuota de préstamos de mayo se había agotado y que no estaría disponible hasta junio.
La revisión de los préstamos también es más estricta. La Sra. Wang de Guangzhou, que planeaba comprar una casa, originalmente quería pedir dinero prestado a sus hermanos para el pago inicial, pero descubrió que el banco la había "rechazado". "Actualmente, sólo el dinero de los padres, cónyuges e hijos se puede utilizar como pago inicial, y es necesario proporcionar una fuente clara. El dinero de otros familiares y amigos no se puede utilizar como pago inicial", dijo la Sra. Wang.
Los expertos dijeron que el impacto del aumento de las tasas de interés, las cuotas estrictas y la desaceleración en los préstamos a grupos con necesidades urgentes es inevitable. La industria inmobiliaria es una industria intensiva en capital. Desde la perspectiva de la regulación del mercado inmobiliario, endurecer las políticas hipotecarias ayudará a promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y promoverá el regreso de los precios de la vivienda a niveles razonables, lo que beneficiará. compradores de vivienda a largo plazo.
¿Continuará el “aumento de precios” de los préstamos hipotecarios?
Los datos del banco central muestran que a finales de marzo de este año, el saldo de préstamos personales para vivienda en mi país aumentó un 14,5% interanual y la tasa de crecimiento fue 1,4 puntos porcentuales menor. que el mismo periodo del año pasado.
Los expertos afirman que, en un contexto de estricta supervisión, el crédito inmobiliario se enfrenta a una presión cada vez mayor.
“A continuación, en las ciudades cálidas donde los precios de la vivienda están aumentando rápidamente, o en áreas donde las tasas de interés hipotecarias son relativamente bajas, un ligero aumento en las tasas de interés hipotecarias puede convertirse en una tendencia”.
Li Yujia dijo que el ciclo de recuperación de las tasas de interés hipotecarias en las ciudades calientes ha comenzado. Los principales factores que influyen incluyen el aumento de los precios de la vivienda, la concentración de los préstamos inmobiliarios de los bancos y el ajuste de la asignación de recursos crediticios. .
A partir de 2021, el estado implementará un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios, y algunos bancos tienen una alta proporción de préstamos personales para vivienda, superando los requisitos de concentración. Los expertos dijeron que aunque los bancos pertinentes tienen grandes préstamos para vivienda, un gran margen de maniobra y mucho tiempo para la rectificación, también tomarán medidas para controlar adecuadamente el crecimiento de los préstamos para vivienda.
Desde la perspectiva de la orientación de la política nacional, los recursos crediticios de este año destacarán el apoyo a la manufactura de alta gama, las pequeñas y microempresas, el desarrollo ecológico, la revitalización rural y otros campos.
La política hipotecaria está estrechamente relacionada con la gente y no sólo debería ayudar a prevenir riesgos y suprimir burbujas, sino también apoyar las necesidades razonables de financiación de los residentes para la compra de viviendas. De hecho, las autoridades reguladoras han estado exigiendo a los bancos que implementen políticas diferenciadas de crédito para vivienda. En este aumento de las tasas de interés hipotecarias, el rango de ajuste para las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas es mayor que el rango de ajuste para las tasas de interés de los préstamos para primeras viviendas, lo que también refleja esta orientación de política.
Dong Ximiao dijo que en el proceso de implementación de políticas de regulación del mercado inmobiliario y la implementación de requisitos de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios, los bancos comerciales deben adherirse a "garantizado pero suprimido", mantener el desarrollo adecuado del negocio de préstamos para vivienda personal, y tratar de no " "lesiones accidentales" la demanda de vivienda rígida y la mejora de la demanda de vivienda. Especialmente para la demanda de préstamos para primera vivienda, se debe reservar suficiente crédito y se debe ofrecer una política de tipos de interés relativamente preferenciales.