¿Cuál es la tendencia de desarrollo futuro de los bancos pequeños, medianos y micro (especialmente los bancos comerciales rurales)?
En lo que respecta a los bancos comerciales rurales, para construir su propia competitividad central, deben prestar más atención a la economía local, tener su sede en los condados y dirigirse a clientes pequeños y medianos, agricultores y comunidades.
Aunque la filosofía empresarial de "un punto de apoyo, tres posiciones" se ha proclamado durante mucho tiempo, bajo la influencia de factores subjetivos y objetivos como la presión de evaluación del desempeño y la miopía gerencial, la mayoría de los bancos comerciales rurales En realidad prefieren Es importante seleccionar grandes clientes, especialmente aquellos con experiencia gubernamental y clientes relacionados con bienes raíces.
A corto plazo, estos préstamos son mucho menos riesgosos que los préstamos comerciales o de consumo, pero la concentración de préstamos es igual a la concentración de riesgo. Una vez que hay señales de problemas en el mercado, pocos bancos comerciales rurales pueden sobrevivir a la oscuridad antes del amanecer.
En los últimos años, los préstamos de plataformas gubernamentales han ido por la vía rápida y todo el mundo se ha apresurado a conceder préstamos. Más tarde, cuando se dispararon algunos préstamos de plataformas de gobiernos locales, ¿cuántos bancos tuvieron que sufrir las consecuencias? Los grandes bancos son poderosos y pueden absorberse rápidamente. ¿Qué pasa con los bancos pequeños, medianos y micro? Ni siquiera unos pocos años pueden aliviar este tono.
Por otro lado, el rápido crecimiento de los precios de la vivienda en ciudades de tercer y cuarto nivel en los últimos años está estrechamente relacionado con la emisión sin principios de préstamos de desarrollo inmobiliario y préstamos hipotecarios por parte de los bancos comerciales rurales locales. Si tiene camaradas que trabajan en bancos comerciales rurales, puede comprobar si los préstamos concedidos por su banco a la industria inmobiliaria superan la línea roja del 20%. Me atrevo a decir que son pocos los bancos comerciales rurales que no lo superan.
Por lo tanto, en mi opinión, la dirección de desarrollo más importante para los bancos pequeños, medianos y micro en el futuro es regresar a su negocio principal, cultivar profundamente las industrias características locales, captar clientes pequeños, medianos y micro, Profundizar en el mercado profesional y apoyar a los grandes agricultores rurales, las cooperativas profesionales, las granjas familiares y las empresas líderes en industrialización agrícola. Debemos ser a gran escala, tener muchos clientes, diversificar los riesgos e insistir en ser un banco pequeño y hermoso. integrar nuestras propias operaciones con la economía local y ganarnos el corazón de la gente.
Servir a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, permanecer cerca de las zonas rurales y las comunidades residenciales y hacer un buen trabajo en el negocio minorista.
Bancos minoristas sociales
En los últimos años, con el desarrollo continuo de la economía de mi país, se han establecido una tras otra muchas instituciones bancarias nuevas, especialmente bancos pequeños, medianos y micro. Incluye principalmente una serie de bancos privados recientemente establecidos y bancos establecidos después de la reestructuración de algunas cooperativas de crédito urbanas locales. El establecimiento de pequeños, medianos y microbancos ha promovido el desarrollo económico hasta cierto punto y ha aliviado las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas y de las empresas privadas. Los bancos pequeños y medianos también se están desarrollando rápidamente para apoyar el desarrollo económico. A finales de 2019, había decenas de miles de instituciones bancarias pequeñas, medianas y microbancarias en todo el país, incluidos bancos comerciales por acciones, bancos comerciales urbanos, bancos comerciales rurales, bancos cooperativos rurales, bancos privados, etc. Entre ellos, los bancos comerciales rurales son la fuerza principal en los bancos pequeños, medianos y micro.
La tendencia de desarrollo futuro de los microbancos pequeños y medianos. En primer lugar, las perspectivas de desarrollo son optimistas.
El principal objetivo de posicionamiento y servicio de los pequeños, medianos y micro bancos es atender al gran número de pequeñas, medianas y micro empresas de mi país. Se puede decir que con el desarrollo de las pequeñas, medianas y microempresas, las perspectivas de desarrollo de los pequeños, medianos y microbancos son prometedoras. Los bancos comerciales rurales, en particular, tienen ventajas únicas a la hora de prestar servicios a "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y apoyar el desarrollo económico rural.
En segundo lugar, el proceso de desarrollo de los pequeños, medianos y microbancos no tendrá éxito. Los microbancos pequeños y medianos, especialmente los bancos comerciales rurales, tienen ventajas sobresalientes y desventajas obvias como bancos pequeños y medianos. Está claramente en desventaja en la competencia con los bancos estatales. Independientemente del tamaño de los activos, recursos humanos, reputación social, nivel tecnológico, etc. , no pueden competir con los bancos estatales. En particular, el nivel de gestión interna de riesgos no es alto y no existen muchos medios para controlar y resolver los riesgos. La eficiencia de las compañías de crédito es generalmente baja, lo que determina que la eficiencia de los pequeños, medianos y micro bancos y de los bancos comerciales rurales no será muy alta. El índice de préstamos morosos es más alto que el de los bancos estatales.
En tercer lugar, la homogeneidad de los pequeños, medianos y micro bancos es grave y la competencia se vuelve más intensa. Hay decenas de miles de bancos pequeños y medianos y bancos comerciales rurales en todo el país. Su negocio no es más que un negocio de financiación de depósitos y préstamos. Los tipos de negocios son los mismos, los modelos de negocios son similares y no hay negocios innovadores o distintivos, lo que inevitablemente intensificará aún más el nivel de competencia. En la situación económica actual, algunos bancos mal administrados aún pueden sobrevivir.
Una vez que la economía caiga, estos bancos mal administrados y mal administrados definitivamente serán eliminados.
En cuarto lugar, la competencia, las fusiones, las adquisiciones y la reorganización serán las principales tendencias para los bancos pequeños, medianos y micro en el futuro. La feroz competencia entre los bancos pequeños y medianos acelerará la supervivencia de los más aptos. Miles de bancos pequeños y medianos, especialmente los bancos comerciales rurales, deben fortalecer aún más la gestión interna, fortalecer el significado de los riesgos, resolver los préstamos morosos y mejorar la conciencia del servicio para seguir siendo invencibles en la competencia futura.
Los bancos pequeños, medianos y microbancos actualmente no son comparables a los bancos comerciales rurales. La mayoría de los bancos pequeños, medianos y micro son bancos comerciales locales de la ciudad. En términos de escala y resistencia al riesgo, sigue siendo inferior a los bancos comerciales rurales. Aunque los bancos comerciales rurales actualmente tienen problemas con la calidad de los activos, son de gran escala, todavía representan una gran proporción de depósitos en varios lugares y tienen mucha mejor liquidez que varios bancos comerciales urbanos. A juzgar por la situación económica de los últimos dos años, los bancos comerciales urbanos pequeños y medianos deben primero revitalizar y mejorar la calidad de los activos, resolver el aumento de los activos improductivos, liberar más fondos para las operaciones y generar ganancias. En la actualidad, la cuestión principal para los bancos comerciales rurales debería ser la reducción de tamaño y la integración. Ya sea que se trate de dotación de personal o configuración de redes, se debe intensificar la integración y la optimización. Según la plantilla de los bancos comerciales rurales, creo que es completamente posible imitar a los cuatro bancos principales y establecer un departamento dedicado a la gestión y disposición de activos. Todos en la industria saben que los mayores y peores activos morosos de China son los bancos comerciales rurales. Jaja, si esta parte se puede revitalizar, no será un problema construirla.
Fusión para aprovechar al máximo sus respectivas ventajas y ser más grandes y fuertes.
Amarillo
Aunque la escala y el volumen de los bancos comerciales rurales no se pueden comparar con los grandes bancos comerciales, sus cadenas comerciales cortas y productos flexibles siguen siendo sus ventajas únicas. Personalmente, creo que el negocio crediticio apoya la economía real y sirve eficazmente a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores, y una mayor innovación en el negocio minorista es su dirección de desarrollo. Sin embargo, los bancos comerciales rurales tienen muchas deficiencias, especialmente en términos de gestión deficiente y prevención y control de riesgos. Necesitan mejorar continuamente su nivel de gestión, sentar una base sólida y controlar los riesgos de manera sostenible. Al mismo tiempo, los altos costos de los depósitos también restringen. el desarrollo del negocio de activos se desarrolle hasta cierto punto. La captación de depósitos y los préstamos siguen siendo las principales actividades. Aunque los bancos comerciales rurales prestan rápidamente, sus costos de financiación son demasiado altos, lo que se relaciona esencialmente con el alto costo de absorber depósitos. Para lograr un desarrollo a largo plazo, debemos optimizar y ajustar la estructura de clientes y la estructura crediticia, confiar en el negocio de activos para promover el desarrollo del negocio minorista en general, mejorar la lealtad de los clientes mediante la contribución de clientes excelentes y preferenciales, y lograr una combinación orgánica de servicio al cliente y comentarios de los clientes. ¡Mi humilde opinión!