Los grandes bancos de todo el mundo han lanzado una ola de despidos: los ingresos comerciales han caído y la tecnología de inteligencia artificial está compitiendo por puestos de trabajo.
Desde que el Deutsche Bank anunció el 7 de julio la mayor reestructuración tras la crisis financiera, que implica una magnitud de hasta 7.400 millones de euros (aproximadamente 8.200 millones de dólares estadounidenses) y despidos de 654,38+08.000 personas en todo el mundo, incluido UniCredit Bank de Italia y los grandes bancos europeos, incluida la Société Générale (654,38+08,360, -0,43, -2,29%) también se han sumado a las filas de los despidos.
El 30 de julio, una “ola de despidos” cruzó el Atlántico en Estados Unidos (3.150, -0.05, -1.56%): Ese día, Citigroup en Estados Unidos también se preparó para despedir cientos de personas en su decadente departamento comercial.
El 1 de agosto, Barclays, uno de los bancos más grandes del Reino Unido, anunció que despediría a 3.000 empleados en el segundo trimestre, lo que representa el 3,6% del total de 83.500 empleados a finales de 2018. El director financiero, Touchard Zarija, dijo que los recortes de empleo fueron "integrales" y no se centraron en ningún área específica.
Esta ola de "despidos" se ha vuelto más feroz debido a la combinación de múltiples factores como la disminución de los ingresos por transacciones a nivel mundial, políticas de tipos de interés bajos o incluso negativos, el impacto negativo del "Brexit" del Reino Unido de la Unión Europea. Europea", y la aplicación de nuevas tecnologías.
Los ingresos por transacciones disminuyen y luego disminuyen.
El mercado no está sorprendido por la “ola de despidos” en la industria financiera.
De hecho, el informe financiero ya ha dado la respuesta. En las últimas dos semanas, los principales bancos de inversión publicaron sus informes del segundo trimestre y los datos muestran que no son optimistas.
El 24 de julio, Deutsche Bank publicó su informe financiero del segundo trimestre de 2019. El desempeño de la compañía durante el trimestre no cumplió con las expectativas del mercado, con una pérdida neta de 3,15 mil millones de euros (aproximadamente 3,5 mil millones de dólares). Cuando Deutsche Bank reveló su plan de reestructuración a principios de este mes, pronosticó que los costos de reestructuración anteriores resultarían en una pérdida en el segundo trimestre de 2.800 millones de euros (3.100 millones de dólares). El informe financiero real mostró que la magnitud de las pérdidas fue incluso mayor de lo esperado en ese momento.
A Citibank no le fue tan bien: en su informe de ganancias del segundo trimestre publicado a principios de este mes, aunque los ingresos operativos aumentaron un 4% en el trimestre, lo que resultó en ganancias mejores de lo esperado, fue principalmente se debe a la salida a bolsa de la plataforma de negociación de bonos Tradeweb. Excluyendo el impacto de Tradeweb, los ingresos operativos por negociación de acciones cayeron un 9% interanual en el trimestre, y los ingresos operativos del negocio de renta fija cayeron un 4% interanual.
Según Bloomberg News, los ingresos comerciales de los cinco bancos más grandes de Wall Street cayeron un 8% en el segundo trimestre después de caer un 65.438+04% en los primeros tres meses de este año.
Según datos empresariales de la empresa Coalition Development Ltd. ) datos, en el primer semestre de este año, los ingresos por operaciones con acciones y renta fija de los 12 bancos de inversión más grandes del mundo pueden ser inferiores a los de la crisis financiera de 2008.
Al mismo tiempo, los principales bancos centrales de todo el mundo han enviado señales para mantener políticas monetarias laxas. Cómo mantener las ganancias bancarias en un entorno de bajas tasas de interés a largo plazo se ha convertido en una cuestión que muchos financieros deben considerar.
Acelerar la reducción de costes se ha convertido en la misma opción para muchos grandes bancos.
Tomemos a Citibank como ejemplo. Los gastos operativos del banco cayeron un 2% en el segundo trimestre a 654.380 millones de dólares, casi 654.380 millones de dólares menos que las expectativas de los analistas. El 15 de julio, el director financiero de Citigroup dijo en la conferencia sobre informes financieros que continuaría recortando costos en la segunda mitad del año y esperaba ahorrar entre 500 y 600 millones de dólares durante todo el año.
El director ejecutivo de Citibank, Mike Cobart (Mike Cobart), dijo a los medios: "Citi hará todo lo posible para lograr el objetivo de este año de un rendimiento sobre activos tangibles del 65.438+02%".
Sin embargo, aún se desconoce si la declaración de Kobat podrá mejorar la rentabilidad de los bancos.
La tecnología de IA captura empleos
Por otro lado, la entrada de la tecnología de IA en las transacciones puede hacer que este despido sea diferente del pasado.
La entrada de la tecnología de IA en la industria financiera no es nada nuevo, pero datos recientes muestran que el impacto de la tecnología de IA en los escenarios de aplicaciones tradicionales de banca y comercio de acciones se está profundizando gradualmente.
Hoy en día, casi todos los bancos del mundo han implementado sistemas digitales. La mayoría de las tareas de procesamiento de facturas que antes requerían operaciones manuales se han automatizado y la eficiencia del trabajo ha mejorado significativamente. A medida que la inteligencia artificial, los macrodatos y las transacciones automatizadas entran en la industria financiera, muchos bancos también están iniciando una nueva ronda de estrategias de respuesta. UBS, que recientemente siguió a 49 de los bancos más grandes del mundo, dijo que grandes prestamistas como Barclays, Deutsche Bank y HSBC invirtieron 70.000 millones de dólares en tecnología de la información el año pasado, el doble que en 2010.
Por ejemplo, en abril de este año, Citigroup anunció que había cooperado con Ernst & Young y SACE para desarrollar un motor de puntuación de análisis de riesgos avanzado utilizando IA. El proyecto está diseñado para ayudar a agilizar y revisar los numerosos procesos asociados con las transacciones comerciales globales, que consumen mucho tiempo y son altamente manuales.
De hecho, en términos de investigación de datos, en comparación con los comerciantes tradicionales, las ventajas de la tecnología de inteligencia artificial son obvias: en comparación con los analistas humanos que dependen del análisis de datos históricos para crear modelos para predecir las tendencias del mercado, es incansable. La inteligencia accede constantemente a libros, mensajes de Twitter, informes de noticias, datos financieros, informes financieros corporativos y políticas monetarias internacionales para comprender las tendencias globales y luego predecir acciones, bonos, materias primas y otros productos financieros.
Ya en 2065438 + febrero de 2007, la empresa de servicios de datos de fondos de cobertura Eurekahedge declaró en un informe de investigación que de los 23 fondos de cobertura que rastrearon que utilizan tecnología de inteligencia artificial, el rendimiento de la inteligencia artificial es mejor que el de los humanos: "Los modelos comerciales creados basándose en pruebas retrospectivas de datos históricos (analistas) generalmente no pueden proporcionar buenos rendimientos en tiempo real".
Según la predicción de Boston Consulting Group, una conocida firma consultora estadounidense, bajo el nombre condición de desarrollo constante, para 2027, la industria bancaria eliminará 6.543.8000.400 puestos de trabajo, una disminución del 22%. Operaciones como la gestión y el servicio al cliente, el control y la auditoría de riesgos, el marketing y las ventas están altamente estandarizados, y los trabajos que no requieren una alta interacción emocional serán reemplazados en gran medida por la inteligencia artificial.
“La IA reemplaza a los comerciantes, al igual que el gas doméstico reemplaza a los caballos, y los cajeros automáticos reemplazan a muchos cajeros de bancos”. David Siegel, cofundador del fondo de cobertura cuantitativo de 35 mil millones de dólares “Two Sigmas”. En su opinión, el trabajo de los comerciantes en los grandes bancos hoy en día no implica un valor altísimo: "Hacen un trabajo muy rutinario y las computadoras pueden hacerlo mejor".
Este artículo proviene de Time Weekly. .
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