¿Por qué necesita comprar un seguro médico comercial cuando ya tiene seguro médico?
Como los tres principales sistemas médicos y de seguridad social: el seguro médico para empleados urbanos, el seguro médico para residentes urbanos y el nuevo seguro médico cooperativo rural son todos nuestros seguros médicos básicos. Al comprar un seguro, equivalen a tener un seguro médico. estado. Entre los cinco seguros y un fondo pagados por la empresa, el seguro médico es el seguro médico de los empleados urbanos, que es la seguridad médica social básica. Sin embargo, incluso si los medicamentos figuran en la lista del seguro médico, es posible que no sean reembolsados. Un caso real en el programa "Círculo de vida" producido por CCTV: casi 1 millón de yuanes en gastos médicos y alrededor de 420.000 gastos de bolsillo, incluidos 300.000 yuanes en medicamentos incluidos en la lista de la seguridad social. En junio de 2019, el padre de Zhang Peishang decidió someterse a un trasplante de pulmón debido a una enfermedad cardíaca pulmonar crónica. Eligieron el Hospital Popular de Wuxi, que era la tecnología más avanzada del país en ese momento. Después de una semana de evaluación preoperatoria, el hospital les informó que la operación. podría realizarse. En julio del mismo año, el padre de Zhang Peishang se sometió allí a un doble trasplante de pulmón. La operación fue exitosa y el médico les dijo que "rara vez era buena". En aquella época se utilizaba un antibiótico llamado Fengweiling. Su nombre común es "sulfato de colistina inyectable". El padre de Zhang tuvo otra infección en 2020, pero el médico aún usó este medicamento. "Esta pequeña botella de antibióticos tiene sólo 5 ml mediante inspección visual y cuesta más de 2.000 yuanes". El "Fengweiling" utilizado por el padre de Zhang Peishang no se obtuvo en la farmacia del Hospital Popular de Wuxi, sino que tuvo que tomar una receta médica. y pagarlo en el hospital por su cuenta. Cómprelo en la farmacia Kangda en el primer piso. Durante su hospitalización, su familia gastó casi 300.000 yuanes sólo en "Fengweiling". En el proceso de búsqueda de alternativas a los medicamentos importados, la familia descubrió que "Fengweiling" estaba en el catálogo del seguro médico nacional. Sin embargo, el medicamento del catálogo del seguro médico al final no pudo reembolsarse simplemente porque no estaba en el hospital. Al final, su padre murió por la imposibilidad de obtener un suministro continuo de medicamentos. Por supuesto, este incidente también provocó disputas en ese momento.
¿Por qué al final no se pueden reembolsar los medicamentos que están claramente en el catálogo de la seguridad social? Para entender mejor el seguro médico, comencemos por las ventajas y limitaciones del seguro médico.
1. Ventajas del seguro médico: En primer lugar, todas las condiciones preexistentes (por graves que sean) están cubiertas: Supongamos que hay una persona que no tiene seguro médico, lamentablemente empieza a pagar. Para obtener un seguro médico después de sufrir cáncer, siempre que pague durante 12 meses, puede tener cobertura de seguro médico. Pero si elige un seguro médico comercial, no estará cubierto. En segundo lugar, mientras siga pagando, el seguro médico garantiza una cobertura de por vida. Sin embargo, una vez que se suspendan muchos seguros médicos comerciales, la protección desaparecerá.
2. Restricciones al seguro médico Sin embargo, la póliza de seguro médico de mi país también tiene muchos inconvenientes. Por ejemplo, existen restricciones en el alcance del reembolso. El catálogo de medicamentos del seguro médico solo representa la proporción de reembolso del catálogo total de medicamentos. Los medicamentos de Clase A en el catálogo de seguros médicos se reembolsan al 100%, los medicamentos de Clase B se reembolsan entre el 70% y el 80%. % después de pagar una cierta proporción de su bolsillo, y los medicamentos de Clase C se reembolsan por sí solos. Esto es comprensible, porque con una población tan grande en China, el principio básico del bienestar nacional es "un nivel bajo y una cobertura amplia". Sin embargo, la intención original de la política de límite de seguro médico era controlar los gastos médicos de la gente común, pero cuando se implementó, fue un poco exagerada.
1) Para controlar los costos, los hospitales tienen requisitos para la evaluación del control de costos del seguro médico y la proporción de medicamentos. La evaluación del control de costos puede entenderse simplemente como controlar la cantidad de seguro médico utilizado. El hospital tendrá una determinada cuota de seguro médico. Si se retiran del hospital medicamentos de alto precio, esto puede afectar la asignación de la cuota del hospital y la proporción de medicamentos se refiere al uso de medicamentos, que no puede representar una proporción demasiado alta; todos los gastos de hospitalización. Por lo tanto, algunos hospitales no venden ciertos medicamentos costosos, pero los efectos terapéuticos de estos medicamentos son particularmente buenos. Estos medicamentos se convierten en medicamentos extrahospitalarios y el seguro médico no puede reembolsarlos. Por lo tanto, en el caso del padre de Zhang Peishang, se utilizaron medicamentos extrahospitalarios y ni siquiera se pudieron reembolsar 300.000 yuanes.
2) Además, los medicamentos extranjeros incluidos en la lista del seguro médico no pueden reembolsarse. Por ejemplo, si la esposa de un profesor de la Universidad Normal del Este de China sufre de cáncer de pulmón, una caja de medicamentos contra el cáncer cuesta 51.000 yuanes y los medicamentos contra el cáncer no son reembolsados por el seguro médico. El profesor Dai puede obtener temporalmente altos ingresos realizando programas y obteniendo estos costosos medicamentos. Para estos gastos que no pueden ser reembolsados por el seguro social, para la mayoría de las familias con ingresos ordinarios, el seguro comercial es un buen complemento al seguro médico comercial y el seguro médico básicamente no tiene que preocuparse por los elevados gastos médicos. Los seguros médicos en el mercado satisfacen las necesidades de diferentes clientes, incluida la atención médica ordinaria de millones de dólares, la atención médica terminal que puede reembolsar los servicios ambulatorios y la atención médica de alto nivel que requiere un entorno y estándares médicos más altos. Puedes elegir según tu capacidad financiera.
Entre ellos, el seguro médico de un millón de dólares toca nuestro punto débil de "tratamiento médico difícil y costoso" y puede transferir el riesgo de gastos médicos insoportables a un costo muy bajo. Para un joven sano de 30 años, la cobertura del seguro anual es de aproximadamente 500 y la cantidad asegurada suele ser de 2 a 3 millones por año.
A qué debe prestar atención al comprar un seguro médico Específicamente, tomando a Million Medical como ejemplo, hay varios puntos a los que debe prestar atención, como las responsabilidades de protección, los deducibles y la renovación garantizada. condiciones.
1. Protección de responsabilidad El seguro médico común millonario se divide en seguro médico de hospitalización y seguro médico ambulatorio, seguro médico y seguro de responsabilidad civil mayor. Por supuesto, cuanto más completa sea la cobertura, mejor además de los gastos de hospitalización, también incluye importantes servicios ambulatorios específicos, medicamentos subcontratados, servicios de anticipo médico para enfermedades críticas, etc. También podemos prestar especial atención a si existe un seguro de protones e iones pesados para una radioterapia precisa contra el cáncer, así como otros servicios de valor añadido, como canales verdes, avances médicos, atención domiciliaria, etc.
2. Deducible El seguro médico millonario generalmente tiene un deducible de 10,000, lo que significa que solo cuando nuestros gastos médicos alcanzan el estándar de deducible de 10,000, los gastos restantes pueden ser reembolsados, por lo que al contratar un seguro. , elija uno con un deducible más bajo para que se puedan reembolsar más gastos. Cuando elegimos un seguro médico millonario, podemos consultar la descripción del deducible en los términos correspondientes. Algunos productos pueden tener reducciones de deducible relacionadas en la configuración del deducible, y usted puede disfrutar del deducible con su familia, etc.
3. Condiciones de renovación El seguro médico Million es un producto de corta duración, por lo que hay que prestar atención a sus condiciones de renovación. Hoy en día, el seguro médico en el mercado es generalmente un producto de corta duración de un año. Si la condición física del asegurado no cumple con los requisitos una vez transcurrido el período de cobertura, se puede rechazar el seguro. Por eso, cuando elegimos un seguro médico millonario, primero nos fijamos en las condiciones de renovación y tratamos de elegir productos que no requieran revisión ni notificación sanitaria. Al mismo tiempo, también debemos prestar atención al tema del reseteo de la aseguradora. el cálculo de la tarifa por notificación sanitaria del asegurado.
4. Restricciones de seguridad social y cláusulas de exención El último punto es el mismo que dijimos antes. Dado que el seguro médico millonario es un complemento importante de la seguridad social, por supuesto no se limita a la seguridad social. Cuantas menos cláusulas de exención haya, mejor. Sin embargo, existen configuraciones relevantes en muchos términos de seguros: para el monto que excede el deducible, quienes no participan en la seguridad social solo pueden reembolsar el 60%, y quienes tienen seguridad social pueden reembolsar el 100%. En comparación, definitivamente es mejor. ser reembolsado por la seguridad social. "Después de tener seguridad social, ¿ya no es necesario contratar un seguro?" De hecho, elegimos según nuestras propias necesidades y condiciones económicas, si las condiciones económicas lo permiten, se recomienda que todos contraten al menos un seguro. El seguro de enfermedades críticas y el seguro médico pueden reducir nuestra carga financiera cuando nos enfrentamos a enfermedades graves; el seguro de accidentes puede protegernos contra desgracias impredecibles; el seguro de pensiones y anualidades puede permitirnos vivir una vida digna en nuestros últimos años. que no viviremos en la pobreza toda nuestra vida. En caso de enfermedad, la seguridad social + el seguro comercial brindan una protección más completa y hacen que las personas se sientan más seguras. Si le preocupa que el seguro médico que compró no le sea reembolsado, puede consultar. el corredor de seguros que lo rodea para resolver la póliza; o si desea comprar un seguro médico más práctico, ¡también puede consultarla! Somos equivalentes a su cliente, representando sus intereses desde la biblioteca de productos de las N compañías de seguros con las que cooperamos. Con, combinamos la calidad de la empresa, la calidad del servicio, la rentabilidad del producto y sus necesidades personalizadas. Comparamos varios productos y finalmente seleccionamos el más adecuado.