Medidas de prevención de riesgos crediticios para empresas con financiación extranjera (emergencia)
Debido al impacto en los empleados de base y de primera línea, todos tienen que jugar un juego de pelota. Si el trabajo puede avanzar, la actitud será peor. Todos los compañeros enojados tuvieron diarrea en el trabajo. Los estudiantes universitarios recién contratados no tienen buena pinta y sus salarios son mucho más bajos. Cuando el viejo lo sabe, finge no entender y se niega a enseñar los clásicos, haciendo que los recién llegados inexpertos sientan que todavía están vivos, y luego simplemente les dan unas palmaditas en el trasero y se van. Esto los pone nerviosos.
El líder está todo el día con el ceño fruncido, irradiando toda su ira de arriba hacia abajo. Amenazan a los empleados cada vez que celebran una reunión. Si no obedece, lo despedirán y no lo contratarán para cubrir sus gastos de manutención. Es más, si llegas un minuto tarde te descontarán 50 yuanes. Sin embargo, las finanzas de los asuntos administrativos nunca son abiertas ni detalladas. Debido a que la distribución es demasiado amplia, todos sienten que muchos líderes están sufriendo porque no completaron las tareas, por lo que se sienten cómodos y no quieren completar las tareas. Esto equivale a una reducción salarial, porque al final del año sólo otros 40 estarán atados a la tarea, y los que actualmente están trabajando no ganan mucho más que los que no están trabajando, por lo que los dirigentes comenzaron a dejar que los que fueron pospuestos vuelven a trabajar, y los que se jubilaron fueron justificados Dijo: ¡Nos echaste y estás decidido a no volver a trabajar!
En este sentido, podemos ver que la reforma de los bancos no tiene mucho éxito, por lo que todavía se producen accidentes con frecuencia. Los líderes de nivel medio no son buenos. Recurren al líder para todo y el líder se enoja. No subestime las consecuencias de verse privado de beneficios. No crea que dar salarios altos a los empleados de nivel medio le ayudará a retener a la gente. No necesariamente, la clave es que no se esté utilizando a todas las personas atendidas o que el diseño de distribución salarial no sea razonable. Hoy en día, los empleados de los bancos estatales cuentan sus propias porciones todo el día, y sería más cómodo para los clientes simplemente mentirles cuando se enteraran.
Publicado a las 1:44 a.m. del 26 de julio de 2005 | Comentarios (2)
El 11 de julio de 2005, encuesta por muestreo sobre la reforma del Banco de China en Jiangsu: cambios organizativos y de personal.
/jj/2005 07 07/DD/200507060047 .ASP
En comparación con los bancos provinciales, Wuxi Branch tiene un enfoque especial, que consiste en adoptar dos métodos para seleccionar 80 personas para el banco medio. -Nivel y puestos inferiores, 20 adoptar la contratación competitiva. Guo Xijun explicó: "La razón principal es mantener la relativa estabilidad del personal y los negocios. Después de todo, la sustituibilidad comercial de los diferentes departamentos del banco es relativamente pobre. En términos de reforma de los procesos comerciales, la sucursal de Wuxi abolió el departamento de contabilidad". departamento de planificación de capital, departamento de seguridad y otros departamentos, departamento de planificación y finanzas recientemente establecido, departamento de operaciones y otros departamentos.
Mira el método anterior, jaja.
Publicado el 11 de julio de 2005, 12:23 | Comentarios (0)
El 24 de mayo de 2005, la presión inflacionaria no se ha aliviado fundamentalmente y la apreciación del RMB Es la mayor mentira económica de nuestro tiempo.
Servicio de Noticias de China, 24 de abril: La "Edición de primavera del Libro Azul Económico" publicada recientemente por la Academia China de Ciencias Sociales predice que la tasa de crecimiento del PIB en 2005 será inferior a la del año anterior, aproximadamente 8,9; toda la sociedad está fija La escala de la inversión en activos alcanzará los 8,44 billones de yuanes, y la tendencia ascendente sostenida y obvia en la proporción del PIB debería atraer gran atención, el consumo seguirá manteniendo un crecimiento constante y varios niveles de precios seguirán aumentando, y la presión inflacionaria; No se puede ignorar.
La inflación en sí es una señal de que una moneda continúa debilitándose. En este momento, pedir que la moneda se "aprecie" es como pedirle a un paciente que está demasiado preocupado por comer y beber que coma y beba más para mejorar. Sólo puede aparecer en fábulas. La gente sabe que no podemos aumentar el valor, pero aun así nos piden que aumentemos el valor. El propósito es exigirnos que reconozcamos la devaluación del RMB y ajustemos el tipo de cambio entre el RMB y el dólar estadounidense.
El crecimiento económico de China está impulsado por la inversión gubernamental, que es el resultado de un desarrollo anormal. Es una especie de desarrollo anormal. Por lo tanto, ¡la inestable situación económica es la razón interna por la que China no se atreve a apreciar!
Personalmente, creo que es un hecho indiscutible que el RMB se ha estado depreciando. Basta observar la inyección de capital del Estado a varios bancos en los últimos años para comprender la gravedad del problema.
Publicado a las 0:18 del 24 de mayo de 2005 | Comentarios (0)
El 20 de mayo de 2005, varias opiniones sobre la reforma de las sociedades anónimas de los bancos estatales ( republicado)
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Qiu Zhenkang (¿presumiblemente un seudónimo, que busca una sociedad acomodada?)
El éxito o el fracaso de la reforma de los bancos estatales está relacionado para la seguridad de la industria financiera de China y el desarrollo de toda la economía nacional. La gente de todo el país está prestando mucha atención y esperando esto, y el Consejo de Estado también ha brindado un fuerte apoyo. Después de dos años de arduo trabajo, los principales indicadores de los dos bancos piloto han alcanzado el nivel de los bancos internacionales desarrollados, lo cual es gratificante. Sin embargo, el propósito fundamental de la cotización es mejorar la estructura de gobierno corporativo, promover la transformación de los mecanismos operativos y mejorar la fortaleza interna para adaptarse a las necesidades de la competencia externa. Es en este tema central que los empleados de los bancos estatales no han experimentado más cambios. La filosofía empresarial y los métodos operativos son básicamente los mismos, y el contenido está muy por detrás de la forma. Las reformas llamadas "renacidas" que no pueden darse el lujo de perder aún no han tocado la piel. Algunas contradicciones y problemas profundamente arraigados que han restringido el desarrollo de los bancos durante mucho tiempo deberían despertar nuestra gran atención.
1. En cuanto al problema de los activos dudosos
Para garantizar la cotización exitosa de los dos bancos estatales, a principios de 2004, el Estado no escatimó esfuerzos para utilizarlos. enormes reservas de divisas para inyectar capital en China Construction Bank y China Construction Bank. Además, los ratios de activos dudosos de los dos bancos cayeron a 3,08 y 5,46 respectivamente a finales de septiembre de 2004, lo que animó a la gente de todo el país. Poco después del Año Nuevo, los medios de comunicación informaron del repunte de los índices de morosidad de dos bancos. Los forasteros estaban desconcertados y dijeron. Actualmente nos encontramos en un período crítico para la cotización en bolsa, desde el banco central hasta la Oficina de Regulación Bancaria de China, desde la oficina central hasta las sucursales de los bancos comerciales estatales, se requiere que todos los niveles no tengan una gran cantidad de activos improductivos. Tres pasos, un puesto, cinco pasos, un centinela El trabajo de reducir los activos improductivos no tiene precedentes, pero contrariamente a lo esperado, los activos improductivos siguen apareciendo. En mi opinión, los medios habituales de órdenes administrativas para reducir los activos dudosos sólo pueden ser una solución temporal y no pueden resolver fundamentalmente el problema. Deberíamos aprender de la estrategia de control del agua de Dayu, que debería ser "drenaje" en lugar de "bloqueo". Los bloqueos pueden eventualmente provocar inundaciones. Debemos partir del trabajo básico y reflexionar profundamente sobre las razones del mecanismo. Es muy sencillo. Los bancos privados y los propietarios de bancos de la vieja sociedad no tenían ni educación ni títulos modernos, e incluso eran analfabetos. Los bancos que dirigen rara vez tienen activos improductivos y su capital social ha crecido de pequeño a grande, convirtiéndose en un banco local muy influyente. ¿Son los banqueros modernos inferiores a ellos? En cuanto a las razones de la formación de activos improductivos, la opinión oficial actual es que las razones objetivas son la razón principal, y las razones de las propias operaciones del banco son secundarias y representan sólo alrededor de una quinta parte. Si esta estimación es cierta, alrededor de 2003 el entorno social y crediticio de los bancos no cambió significativamente. ¿Por qué hay tantos altibajos desde entonces? Si la disminución de los activos improductivos es el resultado de los esfuerzos de los bancos estatales, entonces los bancos no relajaron sus esfuerzos en esta área antes de 2003. Creo que el análisis de los activos dudosos debería dividirse en dos períodos diferentes. Antes del año 2000, las deudas incobrables y las deudas incobrables formadas bajo la economía planificada se concentraban en los bancos. Durante este período, experimentamos varios sobrecalentamientos económicos a gran escala y varias actividades para limpiar la "deuda triangular", que directa o indirectamente formó una gran cantidad de activos morosos en los bancos. Si esta parte se debe principalmente al entorno general y la responsabilidad del propio banco es secundaria, todos pueden entenderlo. Las cosas serán diferentes después del año 2000. En este momento, la reforma de la comercialización de los bancos estatales se ha llevado a cabo durante 10 años y, en general, se ha fortalecido y mejorado la conciencia financiera de toda la sociedad. En particular, se ha frenado en gran medida el fenómeno de obligar a los bancos a prestar y el entorno social en el que operan los bancos ha experimentado grandes cambios. Si en el pasado las razones objetivas eran la principal causa de los préstamos dudosos, hoy en día los bancos no deberían tener un gran número de activos dudosos, pero no es así. Las siguientes cifras pueden ilustrar el problema: A principios de 2000, los cuatro principales bancos comerciales estatales desinvirtieron 654.380,4 billones de activos dudosos de empresas con activos dudosos. En aquel momento, el ratio de activos dudosos promedio oficial del país. cuatro bancos importantes eran 6, lo que también era un buen banco en comparación con los bancos internacionales de la lista. Los activos improductivos restantes ascienden aproximadamente a 500 mil millones de yuanes. Sólo faltaban tres años para finales de 2002, excluyendo las amortizaciones de los cuatro bancos con beneficios antes de impuestos. El número total de activos improductivos fue de 2.088 millones de yuanes y el índice de morosidad fue de 26,92, básicamente el mismo que antes de 2000.
3. El mecanismo interno de control de riesgos del banco es relativamente débil a la hora de frenar los préstamos morosos.
Desde el año 2000, los bancos han adoptado una serie de medidas preventivas para protegerse contra los riesgos crediticios. En primer lugar, se ha fortalecido la organización de trabajo de la gestión de crédito y el departamento de gestión de crédito original se ha simplificado a tres, formando el departamento de operaciones de crédito, el departamento de aprobación de crédito y el departamento de gestión de riesgos, así como el comité de gestión de crédito de más de tres departamentos. En segundo lugar, se han clarificado los tres departamentos. Se han establecido varios cortafuegos según la división del trabajo entre ministerios y comités. El departamento comercial no puede participar en la aprobación del préstamo y el departamento de aprobación no puede reunirse con la empresa. El departamento de riesgos es el responsable del seguimiento dinámico y oportuno, y en ese momento se denomina “hacer, observar y determinar”. En tercer lugar, existen niveles de autorización. La oficina central y las sucursales secundarias también tienen unidades de contabilidad de cuatro niveles y cuatro conjuntos de equipos de gestión de crédito, todos con diferente contenido y autoridad de aprobación para diferentes montos. Nadie puede cruzar la línea. Esto es realmente un muro de hierro. Pero tres años después, la despiadada realidad es muy decepcionante y frustrante. ¿Por qué? Las propias normas y reglamentos del banco son impecables, pero no muchas de ellas se aplican realmente. Esta es la mayor tragedia porque China es una sociedad dominada por hombres. Mientras la gente no sea coherente en su forma de pensar, no habrá obstáculos políticos insuperables, especialmente cuando se trata de préstamos bancarios. Como líder de un banco de base, si desea aprobar un préstamo, se inspirará directa o indirectamente en la investigación y la argumentación previas al préstamo. Los gerentes que sean obedientes comprenderán y comprenderán los asuntos actuales. Para dar un paso atrás, incluso si el líder no da instrucciones por adelantado, un discurso sugerente en la reunión puede ser bastante desalentador, e incluso una mirada puede cambiar los resultados de la investigación de la reunión. La investigación, evaluación y demostración previas a los préstamos, la investigación colectiva, la toma de decisiones, la moderación mutua y la responsabilidad son débiles en el sistema bancario actual. Por lo tanto, después del año 2000, se agregaron tantos departamentos al banco para fortalecer la gestión de préstamos, la cantidad de personal aumentó varias veces y se invirtieron enormes costos. El efecto real es el mismo que antes. Las buenas intenciones de los bancos superiores no se han materializado y el verdadero poder de decisión sobre los préstamos sigue estando en manos de unas pocas personas. Para el mismo préstamo y la misma empresa, si quiere pedir prestado, puede dar varias razones. Si quiere pedir prestado, también puede sacar un tren, que es más arbitrario e imprudente. Antes del año 2000, la responsabilidad por los errores en las decisiones crediticias era muy clara: solo había un departamento de crédito y un presidente. Ahora es diferente, porque los préstamos se estudian colectivamente y la misma decisión la toman varios departamentos y varias personas. Al final, mientras los trámites del préstamo cumplan con los requisitos, nadie se hace responsable. En particular, los proyectos recomendados por las bases deben presentarse al banco superior o a un banco de nivel superior para su aprobación. Dado que el banco aprobador está lejos de la ubicación del proyecto, sólo puede guardar silencio sobre las políticas industriales y el diseño del proyecto. Si se aprueba un proyecto, todos están contentos. Si se rechaza, los bancos o empresas subordinados lo criticarán, pero no comprenden la situación y no apoyan el desarrollo empresarial de los bancos de base. cargos. Mientras culpan a la agencia de aprobación, las unidades de base están decididas a denunciar nuevamente los proyectos rechazados, con razones más sólidas. Ante un entusiasmo persistente, los proyectos ordinarios pueden aprobarse varias veces. Por lo tanto, el efecto real del mecanismo de aprobación capa por capa para garantizar la calidad de los activos es muy limitado. Sin embargo, inconscientemente asumieron la responsabilidad de aprobar los activos improductivos para las bases, lo que hizo que las bases tuvieran más confianza.
En resumen, el mecanismo interno de empleo, el mecanismo de evaluación del desempeño y el mecanismo de toma de decisiones crediticias del banco son causas importantes de activos improductivos. En este sentido, si no hay una cirugía mayor, en palabras de un economista, no habrá resultados diferentes hace cinco años y cinco años después.
En segundo lugar, respecto al reparto accionarial.
La reforma del capital es el núcleo de la reestructuración bancaria. Sólo convirtiendo el capital social en capital personal real se podrán vincular eficazmente los intereses de los accionistas y de la empresa y se podrán solucionar las deficiencias existentes de los bancos. Ésta es la esperanza de la reconstrucción bancaria y también la comprensión de todos. En 2004, dos bancos piloto de propiedad totalmente estatal crearon sociedades anónimas controladas por el Estado y crearon consejos de administración y consejos de supervisión de las empresas. El cambio en el capital de los bancos estatales sentó las bases para la salida a bolsa del banco. Sin embargo, este cambio es sólo formal. El capital personal, donde Yangtze Power, State Grid, Baosteel Group y China Construction Bank invierten en China Construction Bank, no tiene ni un centavo. Todos son de propiedad estatal y no pueden personalizarse verdaderamente. Como cabeza de familia, el presidente es la encarnación de la empresa.
Muchas reformas en la historia de los bancos estatales no han sido tan rápidas y silenciosas como esta reforma salarial. Esto puede deberse a que los dirigentes han alcanzado un alto grado de consenso sin precedentes en materia de comprensión ideológica. El motivo de la reforma es la integración con los bancos extranjeros, porque los altos ejecutivos de los bancos extranjeros tienen una remuneración especialmente buena. Si no mantenemos el ritmo, los bancos extranjeros nos quitarán el talento. Ésta es la base teórica más importante que respalda la reforma salarial. A juzgar por las ciudades medianas actuales, no hemos visto la sombra de los bancos extranjeros. Incluso dentro de unos años, no sabemos cuántos altos ejecutivos necesitarán los bancos extranjeros. Pero hace unos años, cuando se establecieron por primera vez algunos bancos por acciones nacionales, se retiraron los ejecutivos de los bancos estatales. Sin embargo, los equipos directivos superiores de los bancos estatales no han sido incapaces de reclutar talentos. Al contrario, han surgido grandes cantidades de talentos y héroes. Por lo tanto, es un poco "alarmista" temer que los bancos estatales queden desiertos debido a la entrada de bancos extranjeros. A juzgar por el análisis de nuestros ejecutivos bancarios, no hay muchos que realmente puedan hacer babear a los bancos extranjeros. De hecho, es descabellado apoyar la reforma del sistema salarial sobre esta base. No podemos cometer errores al analizar la calidad de los cuadros de los bancos estatales. Si decimos que tiene alta calidad, incluso si su salario es 10 veces mayor, corre el peligro de ser absorbido por bancos extranjeros en cualquier momento; que tiene baja calidad, que no sirve para nada y que será inútil en su posición actual. Las personas indignas son el objetivo de la eliminación en cualquier momento y en cualquier momento. Ésta no es la actitud del materialismo dialéctico. Es cierto que los salarios de los altos ejecutivos de los bancos extranjeros son realmente altos, pero la brecha entre las compañías financieras extranjeras y otras industrias puede ser menor que la nuestra. Además del entorno externo, lo que es más importante, los bancos extranjeros cuentan con un enorme apoyo en materia de intereses. Aunque los bancos estatales han obtenido ganancias considerables en los últimos años, son fundamentalmente diferentes de los bancos extranjeros. Primero, antes de la liberalización de las tasas de interés reales, las ganancias bancarias tenían una cierta naturaleza monopólica, porque la tasa de interés para depósitos y préstamos prescrita por el banco central puede ser alrededor de dos puntos porcentuales más alta que el promedio internacional, que no puede compararse con los bancos extranjeros; , ganancias Las pérdidas por préstamos bancarios morosos no se deducen y no se calculan las posibles pérdidas por riesgo. Si se incluye esta parte, los bancos estatales no sólo no tendrán beneficios, sino que incluso tendrán enormes déficits. Además, el análisis de las causas internas de los préstamos morosos no está directamente relacionado con las responsabilidades laborales de la gran mayoría de los empleados, y la responsabilidad se concentra en la dirección. Por lo tanto, la eficiencia de los bancos estatales no debería ser una razón para aumentar la remuneración de los directivos y ampliar, y mucho menos la brecha salarial. La actual distribución salarial basada en el desempeño en los bancos estatales es en realidad un salario laboral en nombre del desempeño. No sólo no está relacionado con el desempeño empresarial, sino que también intensifica aún más la relación entre cuadros y empleados. Al realizar un trabajo ideológico para los empleados, un cuadro ejecutivo de base dijo una vez la verdad: "No crean que el salario es bajo. No puedo usar el dinero para contratar trabajadores temporales de la sociedad. Se puede ver que lo hay". un mercado fuerte para la calidad de los altos ejecutivos. Si seguimos pensando en esta línea, ¿cuánto cuesta contratar a un ejecutivo de la sociedad? Es una lástima que los empleados sean empujados al mercado pero dejados en la "infancia" del monopolio. En última instancia, la reestructuración y cotización de los bancos estatales es un comportamiento altamente orientado al mercado. La reforma de los mecanismos de compensación bancaria debe seguir principios orientados al mercado para determinar el valor de cada puesto y empleado. el desarrollo de la industria bancaria. No sé si lo es.