Cómo entender las "cinco transformaciones para acelerar el negocio de gestión de activos" de Minsheng Bank
1. Abrir un nuevo camino para la transformación diferenciada
En los últimos años, con la reforma de la mercantilización de las tasas de interés, la reforma del mecanismo de formación del tipo de cambio, la internacionalización del RMB y el aumento de las finanzas por Internet, Los bancos comerciales han entrado en la era de la "gestión de grandes activos" o de la gestión total de activos. Para hacer frente a los profundos cambios en el entorno económico y financiero, el negocio de gestión de activos de los bancos comerciales debe adoptar una visión a largo plazo, buscar activamente la transformación y volver a la esencia de la gestión de activos.
Li Bin, vicepresidente de China Minsheng Bank, dijo en la conferencia de prensa que el banco sigue el ritmo de los cambios en el entorno del mercado y las necesidades de los clientes y concede gran importancia a la transformación y el desarrollo del negocio de gestión de activos. y considera el negocio de gestión de activos como el foco de la transformación futura. Como uno de sus negocios estratégicos, el banco posicionó la gestión de activos como la plataforma de productos de "gran gestión de activos" del banco en la reforma del "Plan Phoenix" y está comprometido a construir un negocio. marca integral de "gestión extraordinaria de activos". En el futuro, Minsheng Bank se centrará en acelerar la transformación de su negocio de gestión de activos desde cinco aspectos, abriendo un camino para el desarrollo de una gestión de activos profesional y diferenciada y, mientras continúa promoviendo el desarrollo de la economía real, creará un marco dorado. Firma de la dirección financiera del Minsheng Bank.
El primero es la transformación de la gestión, promoviendo la transformación de los modelos de gobernanza y estructuras organizativas en modelos orientados al mercado, y llevando a cabo reformas de gestión de riesgos independientes y profesionales.
El segundo es la transformación del modelo de ganancias, que promueve la transformación del modelo de ganancias a un modelo sin tasas de interés, y el modelo de ingresos del negocio de gestión de activos cambia de ingresos por tasas de interés a un cobro de tarifas de gestión. modelo.
El tercero es la transformación de la inversión. Desde una perspectiva global, promoveremos la categorización y diversificación de las variedades de inversión, fortaleceremos la gestión de carteras, mejoraremos las capacidades de gestión activa de activos y desarrollaremos negocios reales de gestión de activos.
El cuarto es la transformación de productos y canales. Los productos regresan gradualmente al origen de la "gestión de activos". La forma del producto cambia del tipo de rendimiento esperado al tipo de valor neto, del tipo cerrado al tipo abierto. construye tridimensionalidad en línea y fuera de línea. La transformación del marketing, la estandarización de productos y el procesamiento por lotes se combinan con la personalización y la especialización para mejorar las capacidades de ventas de los canales móviles en línea y los canales de agencia fuera de línea.
El quinto es la transformación y actualización tecnológica, introduciendo nuevas tecnologías como "Internet", "big data" e "inteligencia" en el negocio de gestión de activos para mejorar las capacidades de extracción de la demanda de los clientes y la eficiencia de la gestión de riesgos.
2. La innovación apoya el desarrollo de la economía real
Durante los últimos 10 años, el negocio de gestión de activos de los bancos nacionales ha logrado un rápido desarrollo, no solo ayudando a los inversores a mantener e incrementar el valor de su riqueza, pero también al servicio de los bancos Las empresas de las entidades han construido plataformas de inversión y financiación, promoviendo la transformación y mejora de los modelos tradicionales de rentabilidad bancaria.
Según los informes, el negocio de gestión de activos de Minsheng Bank comenzó en 2002 y es uno de los primeros bancos comerciales en China en llevar a cabo negocios de gestión financiera. Después de 15 años de innovación pionera y desarrollo profesional, a finales de 2016, el saldo financiero del Minsheng Bank superó los 1,4 billones de yuanes. En los últimos tres años, la escala de gestión financiera de Minsheng Bank ha crecido en más de 1 billón de yuanes, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 70%, y el nivel de ingresos de sus clientes ha estado entre los mejores de la industria durante muchos años.
Durante los últimos 15 años, Minsheng Bank se ha adherido al concepto de gestión de activos de "administrar las finanzas para la gente, vivir con la gente", no sólo creando retornos de inversión estables para la gran cantidad de clientes financieros, pero también el cultivo vigoroso de industrias estratégicas emergentes y la promoción de la economía real de China han estado experimentando transformaciones y mejoras, y ha asumido activamente las responsabilidades sociales de las grandes instituciones financieras.
Según Li Bin, Minsheng Bank se centra estrechamente en estrategias nacionales como "Un cinturón y una ruta", el desarrollo coordinado de Beijing-Tianjin-Hebei y el cinturón económico del río Yangtze, a través de la inversión en deuda. , inversión de capital, fondos industriales, titulización de activos, etc. Esta herramienta apoya el desarrollo de la economía real. En 2016, el saldo de los fondos de gestión patrimonial del banco invertidos en la economía real superó el billón de yuanes, centrándose en servir a proyectos estratégicos nacionales y. áreas clave de la economía real, que abarcan la construcción de infraestructura, el transporte, los servicios públicos y las industrias petroquímica, farmacéutica y médica, manufactura tradicional y otras industrias.
Entre ellos, el fondo de la industria de inversión financiera del Minsheng Bank y el fondo de orientación gubernamental superan los 40 mil millones de yuanes y han apoyado con éxito el proyecto de APP de la península Dadukou Diaoyuzui de Chongqing, el proyecto del distrito de Wuqing de Tianjin, el proyecto de tránsito ferroviario de Kunming y Xi'an West. Proyecto de ciudad esponja del distrito de Xian, Fondo de inversión de capital en infraestructura de Nanjing Jiangbei, Fondo de la industria de medicina tradicional china de Bozhou y otros proyectos clave.
Minsheng Bank también respondió activamente a las políticas relevantes de "descanalización" y redujo vigorosamente los costos de financiamiento corporativo.
Desde que se convirtió en una de las primeras instituciones piloto en 2013, Minsheng Bank siempre ha ocupado el primer lugar en la industria en términos de escala de emisión y número de instrumentos de financiamiento directo para la gestión financiera, y ha emitido productos por valor de más de 50 mil millones de yuanes a más de 100 entidades. Servir de cerca a la reforma del lado de la oferta, apoyar el desarrollo de la economía real y reducir realmente los costos de financiamiento corporativo a través de la descanalización.
3. Profesionalización para mejorar las capacidades de gestión activa
Según Li Bin, Minsheng Bank ha creado un sistema de asignación de activos de gran tamaño adecuado para negocios de gestión financiera y asigna activos a través de un riesgo. modelo de presupuesto. Minsheng Bank también ha establecido un sistema de investigación de inversiones que enfatiza el control de tiempos y procesos para asegurar los retornos por adelantado y evitar riesgos, reduciendo así los riesgos generales de inversión.
Por ejemplo, el mercado de valores fluctuó violentamente de junio a julio de 2015. Incluso cuando el índice compuesto de Shanghai cayó más del 47%, la inversión de capital confiada al China Minsheng Bank logró un rendimiento de inversión anualizado de más del 4 %, y su inversión encomendada cuantitativa logró Con un rendimiento anualizado de 16, la inversión encomendada de Clase A logró un rendimiento anualizado de 33.
Minsheng Bank cambia con los tiempos y las tendencias, y continúa satisfaciendo las diversas necesidades de los inversores, como la preservación y apreciación del valor. En los últimos años, Minsheng Bank ha promovido productos extraordinarios de gestión de activos en la región occidental y en ciudades de tercer y cuarto nivel mediante el establecimiento de nuevas sucursales y bancos rurales afiliados, utilizando ventas directas y ventas de agencias mediante una asignación de activos y una gestión de cartera innovadoras; ha satisfecho las necesidades de los clientes de alto patrimonio neto y las necesidades de los clientes de banca privada; los productos tipo T 0 satisfacen las necesidades de gestión de efectivo de los clientes corporativos; los productos estándar que aumentan las ganancias con listas de inversiones personalizadas satisfacen las necesidades de las instituciones financieras; inversión interbancaria y los requisitos de divulgación de información de las empresas que cotizan en bolsa.
Minsheng Bank se esfuerza por construir la marca "Extraordinary Asset Management" y ha lanzado ocho series de productos emblemáticos, que cubren todo tipo de clientes a través de múltiples canales, y se esfuerza por satisfacer a los clientes individuales comunes y corrientes. clientes de valor, clientes de banca privada y necesidades de inversión diversificadas de clientes corporativos y clientes de la industria. En los últimos tres años, la escala de emisión anual promedio de los productos de gestión patrimonial del Minsheng Bank ha superado los 4 billones de yuanes, con una emisión anual promedio de más de 4.000 productos. Ha atendido a más de 1,7 millones de clientes individuales y más de 5.000 clientes institucionales. y ha logrado ingresos acumulados de más de 100 mil millones de yuanes para los inversores en los últimos tres años.
4. Desarrollo diversificado de la asignación de activos
Actualmente, las empresas chinas están acelerando su estrategia de “globalización”, y la estrategia de internacionalización del RMB y la transformación industrial corporativa han brindado nuevas oportunidades para la interrelación. negocio de gestión de activos fronterizos. Minsheng Bank toma la iniciativa y asigna activamente activos en el extranjero mediante la asignación de certificados de depósito en RMB en el extranjero, bonos en dólares chinos, acciones de Hong Kong, etc., lleva a cabo inversiones diversificadas y continúa aumentando el rendimiento de los activos.
Especialmente en el contexto de la estrategia nacional "La Franja y la Ruta", China Minsheng Bank ha aprovechado oportunidades estratégicas, ha acelerado el ritmo de asignación de activos en el extranjero, se ha integrado activamente en el sistema financiero internacional y ha prestado servicios de forma proactiva a clientes globales. . Al mismo tiempo, se introdujeron herramientas de inversión innovadoras como acciones, cuantificación y grado A para aprovechar con precisión las principales oportunidades del mercado y lograr un desarrollo diversificado de activos.
Este año, el negocio nacional de gestión de activos ha mostrado cambios diversificados en términos de demanda del mercado, calidad de los activos, tendencias de Internet y canales de marketing. La estrategia de marketing de Minsheng Bank también se ha ajustado de manera oportuna.
Por un lado, Minsheng Bank continúa expandiendo profundamente su base de clientes minoristas básicos, incluidos clientes nacionales de alto patrimonio y clientes de banca privada, y mejora la conveniencia y satisfacción del procesamiento comercial de los clientes a través de la comunicación móvil. métodos como teléfonos móviles e Internet; mediante la transformación del sistema basado en Internet y el uso de big data, mejoraremos nuestras capacidades de promoción de productos en línea y desarrollaremos nuevos clientes, especialmente grupos de clientes jóvenes.
Por otro lado, Minsheng Bank ha segmentado sus grupos de clientes corporativos, especialmente grupos de clientes corporativos e interbancarios, ha llevado a cabo innovaciones de productos de acuerdo con las diversas necesidades de los clientes, ha lanzado actividades de marketing específicas y ha fortalecido los canales de Internet para clientes corporativos.
5. Construir “tres líneas de defensa” para la gestión de riesgos
A diferencia del negocio crediticio tradicional, el negocio de gestión de activos tiene características de riesgo y modelos de gestión únicos. Minsheng Bank siempre da prioridad a la prevención y el control de riesgos, se esfuerza por construir las "tres líneas de defensa" en la gestión de seguros y establece un sistema integral de gestión de riesgos que cubre las líneas comerciales de gestión de activos.
La primera línea de defensa: el mecanismo endógeno de gestión de riesgos.
Minsheng Bank ha establecido un mecanismo de toma de decisiones de comité para formar una estructura de gestión de riesgos con controles y equilibrios internos y restricciones externas; ha establecido una gestión de riesgos de circuito cerrado que refuerza ambos extremos, con una revisión del riesgo de emisión de proyectos en la parte delantera y posterior de los activos; -Seguimiento de inversiones en la parte trasera para controlar, revelar y abordar los riesgos de manera oportuna.
La segunda línea de defensa: capacidades profesionales de gestión de riesgos. Minsheng Bank divide el departamento de gestión de riesgos en tres áreas principales de gestión de riesgos: corporativo, minorista y mercados financieros, establece departamentos y equipos profesionales de gestión de riesgos del mercado financiero y forma gradualmente capacidades de gestión de riesgos con respuesta rápida, gestión profesional y control de riesgos eficaz.
La tercera línea de defensa: establecer un mecanismo de supervisión regular. Minsheng Bank ejerce su función de auditoría interna independiente para inspeccionar, supervisar y optimizar periódicamente los negocios y procesos de gestión de activos clave, asegurando el desarrollo constante y a largo plazo del negocio de gestión de activos del banco.