¿Por qué no se puede reducir?
La noticia explotó al instante. Después de todo, hay muchos amigos en la industria inmobiliaria en el círculo de los bocazas. Casi todo el mundo opina que esta noticia es buena para el mercado inmobiliario. ¡Todo el mundo necesita comprar una casa rápidamente, por miedo a no poder hacerlo!
El aviso de Ma Xin menciona:
1. Para los hogares que compran casas propias ordinarias con préstamos, el límite inferior de la tasa de interés del primer préstamo comercial para vivienda personal se ajustará para no hacerlo. será inferior al del mercado de préstamos correspondiente. La tasa de interés indicada se reducirá en 20 puntos básicos, y el límite inferior del segundo conjunto de políticas de tasa de interés de préstamos para vivienda personal comercial se implementará de acuerdo con la normativa vigente.
2. De acuerdo con el principio de "implementar políticas según la ciudad", guiar el mecanismo de autodisciplina de fijación de precios de tasas de interés del mercado provincial y determinar de forma independiente el límite inferior de la tasa de interés para el primero y el segundo. Préstamos comerciales para vivienda personal en las ciudades bajo su jurisdicción.
Entre ellos, la cotización LPR a 1 año en abril de 2023 es del 3,7% y el precio a 5 años o más es del 4,6%. En otras palabras, teóricamente a partir de ahora, la tasa de interés más baja para los compradores de vivienda por primera vez en todo el país será del 4,4%.
Debido a que la tasa de interés original del préstamo para una segunda vivienda no es inferior a la LPR más 60 puntos básicos durante el mismo período, la tasa de interés mínima para un préstamo para una segunda vivienda sigue siendo del 5,2% (es decir, 4,6% más 60 puntos básicos). agujas).
En comparación con antes, el tipo de interés hipotecario ha bajado, sólo un 4,4%.
Mouth inmediatamente miró las tasas de interés hipotecarias en los países capitalistas populares.
Tomemos como ejemplo un préstamo con un pago inicial del 30% para comprar una casa de 2 millones durante 30 años:
La tasa de interés hipotecaria de Corea del Sur es del 2,5% y los compradores de viviendas deben pagar 620.000 interés;
Francia La tasa de interés hipotecaria es del 1,7% y solo debe pagar 400.000 intereses;
La tasa de interés hipotecaria británica es del 2,8% y debe pagar 720.000 intereses ;
La tasa de interés hipotecaria en Japón es del 1,39% y solo necesita pagar 33 10.000 intereses;
Pero actualmente se calcula sobre la base de la tasa de interés base del 4,9%, necesita Para pagar 8.300 yuanes cada mes, ¡y el interés total en 30 años es de 14.300 yuanes! ¡El imperialismo no puede matarme!
Por supuesto, esta noticia es realmente una buena noticia para los compradores de vivienda que aún no la han comprado. Después de todo, el préstamo hipotecario ha bajado.
Pero para los compradores de vivienda que ya han comprado un coche, esta noticia es irrelevante, porque este ajuste de aviso sólo se aplica a los préstamos para vivienda nueva y no tiene nada que ver con el stock anterior.
Dazui pensó en la tienda de pedicura de abajo. A menudo hay oportunidades gratuitas, pero los descuentos son solo para nuevos miembros.
Para los usuarios que solo necesitan o mejorar una vivienda, es extremadamente hostil reducir la tasa de interés del nuevo préstamo en lugar de la tasa de interés del préstamo anterior cuando aumenta la tasa de interés de la última compra de vivienda.
La gran mayoría de este grupo se encuentra en el rango de tipos de interés hipotecarios del 5,5-6,5%. Llevan varios años luchando. La hipoteca es casi el gasto más grande e importante de una familia.
En comparación con las tasas de interés hipotecarias posteriores al New Deal, este grupo de personas son el pez en la pecera del banco, la grasa en sus bocas y los gatos afortunados en sus ojos. ¡Una gran injusticia a los ojos del pueblo!
El New Deal sólo beneficia a los puerros nuevos, no a los viejos. Cuando New Leek paga, tiene que pensar en ello. Después de pagar el dinero, se convirtió en un puerro viejo. Se aceptarán todos los descuentos posteriores.
El valor de las casas adquiridas con préstamos se ha depreciado, los puerros han sido arrancados y no hay esperanza.
De hecho, muchos préstamos comerciales han alcanzado el 3,0% y las tasas de interés son fáciles de negociar. Lo que falta son buenos proyectos que se atrevan a pedir dinero prestado.
La reducción de la LPR sólo beneficiará a los préstamos hipotecarios sobre acciones. No quieren obtener ganancias, solo quieren darle a la gente un poco de dulzura y engañar a los demás para salvarse.
Esta es la segunda vez que Shenzhen paga los salarios de los empleados y funcionarios de instituciones públicas. Otras ciudades del Gran Área de la Bahía ya lo han hecho una vez. Los altos precios actuales de la vivienda han vaciado seis bolsillos. Si sus salarios vuelven a caer, no podrán pagar sus hipotecas.
La economía está en recesión, el sector inmobiliario sigue sufriendo los truenos, Internet sigue despidiendo empleados, el comercio exterior sigue disminuyendo y la industria inmobiliaria sigue en malas condiciones. Hasta ahora no he visto mucha mejoría. No sé cuánto tiempo podré aguantar.
2023 no es un buen momento para comprar una casa, pero definitivamente es un buen momento para venderla. Ya seas desarrollador o seco
Actualmente no hay nada muy sustancial, hay trampas por todas partes. No desempeñe el papel de líder frente al soporte de 200 yuanes por día del departamento de ventas. Los últimos hogares ocupan una comunidad.
Crees que eres sólo un puerro, pero en realidad eres el emperador del puerro.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Son permanentes los puntos base de la hipoteca? No permanentemente. A gran escala, los cambios en el punto básico se deben a cambios en los bancos o las plataformas de préstamos. Por ejemplo, la cotización actual de la LPR a cinco años sigue siendo del 4,65%, pero incluso para los préstamos para la primera vivienda, los usuarios de la misma ciudad tendrán precios diferentes en diferentes momentos. Esto se debe a que el punto básico está cambiando. Este cambio se ve afectado por las políticas nacionales, el mercado inmobiliario local y otros factores. Cuando los usuarios solicitan una hipoteca, necesitan mantener su crédito personal, por lo que el resultado de la aprobación final puede ser relativamente más bajo que el de otros. Si la cotización LPR posterior es del 4,75% y el usuario elige un tipo de interés flotante, el tipo de interés de ejecución será del 5,55%. Se puede observar que lo que cambia es la LPR, y el punto base permanece sin cambios una vez firmado el contrato.