Los préstamos al consumo disminuyen

I. Disminución del crédito al consumo

Con la implementación de un paquete de políticas económicas estabilizadoras, se han introducido una serie de medidas para promover el consumo. Los datos publicados por el banco central mostraron que los datos de préstamos de consumo personal se volvieron positivos en mayo. Esto demuestra hasta cierto punto que los recortes de tipos de interés han promovido el crecimiento de los préstamos al consumo. Los conocedores de la industria dijeron que puede haber un retraso en la efectividad de los préstamos. Con la introducción de políticas para controlar la epidemia y estabilizar el crecimiento y las expectativas, se promoverá aún más la recuperación de la demanda de los consumidores. Al mismo tiempo, Ji Xiang, socio director global de McKinsey, pidió a los bancos y otras instituciones financieras que aprovechen esta oportunidad para prestar atención a las necesidades de los clientes, a fin de satisfacer mejor las necesidades de los clientes y aumentar el poder adquisitivo. Los bajos tipos de interés estimulan el consumo y los bancos no son los únicos que reducen los tipos de interés de los préstamos. Por ejemplo, un banco estatal de Henan lanzó un préstamo al consumo de un fondo de previsión con una tasa de interés anual mínima del 3,7% y un préstamo máximo de 300.000 yuanes, otro banco estatal lanzó un préstamo al consumo con una tasa de interés mínima del 3,85%; , con pago total sin intereses durante 28 días y fondos desembolsados ​​en segundos, pida prestado y devuélvalo en cualquier momento. No solo eso, algunos bancos también han lanzado diversas actividades preferenciales, como el préstamo flash de China Merchants Bank, donde se puede disfrutar de un cupón de descuento del 22% del 2 al 16 de junio, con una tasa de interés mínima anual del 3,95%. China Guangfa Bank ofrece a sus clientes servicios como cupones de tasas de interés para préstamos a través de "compras grupales", "loterías", "invitaciones específicas" y otros métodos para reducir aún más los costos de financiación de los clientes. Los datos publicados por el banco central muestran que en marzo, la tasa de interés sobre otros préstamos al consumo para nuevos hogares fue del 7,68%, 67 y 41 puntos básicos, respectivamente, desde principios de año y el mismo período del año pasado. Los datos de seguimiento del Instituto de Investigación de Tecnología Digital Rong360 muestran que en el primer trimestre de 2023, la tasa de interés promedio de los productos de préstamos de consumo personal de los bancos estatales en marzo fue del 4,20%, una disminución de 17 puntos básicos con respecto al nivel de finales de diciembre. el año pasado, las tasas de interés de los productos de préstamos de consumo personal de los bancos por acciones cayeron primero en el primer trimestre y luego aumentaron, siendo el nivel promedio en marzo del 4,92%, 3 pb menos que a finales del año pasado. Se ha observado que los tipos de interés de los préstamos al consumo lanzados recientemente por algunos bancos se han reducido significativamente. Un conjunto de datos publicados por el banco central mostró que los datos sobre préstamos de consumo personal "se volvieron positivos" en mayo, con un aumento de 184 mil millones de yuanes en los préstamos a corto plazo al sector de los hogares. Se puede observar que el recorte de las tasas de interés ha desempeñado un cierto papel en la promoción del crecimiento de los préstamos al consumo. Wang Qing, analista macroeconómico jefe de Oriental Jincheng, señaló que a medida que la epidemia ha disminuido, el consumo y las actividades comerciales de los residentes se han recuperado, y las autoridades reguladoras han requerido más apoyo financiero para los hogares industriales y comerciales individuales. En mayo, los préstamos a corto plazo, principalmente préstamos de consumo residencial y préstamos operativos, aumentaron en 369.600 millones de yuanes, una disminución de 3.400 millones de yuanes en comparación con el mismo período del año pasado. Esto muestra que el consumo actual de los hogares se está recuperando, pero la recuperación es débil. La demanda de préstamos aumenta o se queda atrás Aunque la reducción de los tipos de interés de los préstamos al consumo ha aumentado en cierta medida la capacidad de consumo, el director de cuentas del banco por acciones antes mencionado admitió que muchos bancos se han topado con un muro a la hora de promover los préstamos al consumo a través de activos. métodos de marketing como llamadas telefónicas. "Al comunicarnos con los clientes, también nos enteramos de que algunos clientes están preocupados por los recortes salariales. Algunos clientes también dijeron que la demanda de los consumidores no es tan fuerte como antes y que los planes de consumo originales se archivaron temporalmente, según datos publicados por la Oficina Nacional". El Departamento de Estadísticas mostró que la demanda social en mayo Las ventas minoristas totales de bienes de consumo cayeron un 6,7% interanual y la caída se redujo en 4,4 puntos porcentuales. Wen Bin, investigador jefe del China Minsheng Bank, señaló que debido a la epidemia, estos datos han caído durante tres meses consecutivos. La actual caída del consumo todavía no es pequeña y su recuperación es difícil. En cuanto a las categorías específicas de bienes de consumo, alimentos y alimentos no básicos mantuvieron el crecimiento, con un aumento del 12,3%, un aumento de 2,3 puntos porcentuales; las medicinas chinas y occidentales aumentaron un 10,8%, un aumento de 2,9 puntos porcentuales; aumentó en 2,9 puntos porcentuales El análisis de Zhongtai Securities cree que desde junio A juzgar por los datos de alta frecuencia, la mejora del consumo durante las vacaciones del Dragon Boat Festival fue limitada, mientras que la recuperación de la producción fue significativamente más rápida que la demanda y la recuperación del consumo, especialmente el consumo fuera de línea. , se quedó atrás. Si la epidemia no se expande más, podemos ser moderadamente optimistas. Con el apoyo de una serie de medidas para promover el consumo, el consumo mejorará y se espera que la demanda económica aumente. "En general, la situación epidémica ha mejorado recientemente y las restricciones a las actividades económicas se han debilitado. Con la implementación de un paquete de medidas económicas estabilizadoras, la economía real también ha mostrado algunos signos de mejora. Sin embargo, también deberíamos ver que la Desarrollo de la economía global La incertidumbre sobre las perspectivas está aumentando. En la próxima etapa, debemos implementar un paquete de medidas para estabilizar la economía, continuar haciendo un buen trabajo en la prevención y el control de epidemias, aumentar los esfuerzos para estimular la demanda interna y. hacer un buen trabajo brindando ayuda a áreas difíciles, industrias difíciles y personas necesitadas. Incrementar el apoyo al empleo para que las entidades del mercado puedan revertir las expectativas, mejorar la confianza y mantener la economía operando dentro de un rango razonable lo antes posible", dijo Wen Jiabao. dicho.

En este caso, volviendo a la fuente de la demanda de los clientes, como institución financiera, ¿cómo podemos estimular mejor el poder de consumo? Ji Xiang cree que se debe pedir a los bancos, las empresas de financiación al consumo y otras instituciones que presten atención a algunas cosas correctas pero difíciles, que son volver al nivel de las necesidades de los clientes y estimular la vitalidad del mercado de consumo mediante la agrupación, la gestión jerárquica, aplicación de datos y otras medidas. El informe de análisis de McKinsey cree que en el futuro, todo el mercado de financiación al consumo se transformará de un mercado incremental parcial a un mercado incremental superpuesto al mercado existente. La estratificación extensa basada únicamente en el desempeño del riesgo será cada vez más difícil de hacer frente a la feroz competencia actual. En este caso, establecer una base de clientes sistemática y un juego de escenarios, y hacer coincidir sistemáticamente las estrategias comerciales y las capacidades de soporte se convertirá gradualmente en un curso obligatorio para los profesionales. Específicamente, para la base de clientes del extremo C, las instituciones financieras líderes en el futuro deberían refinar la estratificación de los clientes de acuerdo con dimensiones como la frecuencia de uso, el uso de cuotas, la participación en la billetera, el potencial de consumo y el potencial de pago a plazos, y en función de su comportamiento de consumo. características, preferencias de demanda de los consumidores, características demográficas (como edad, educación, región, situación laboral, mapeo profesional, etc.) para refinamiento y segmentación multidimensional. Forme retratos de clientes específicos (como mujeres educadas que consumen regularmente grandes cantidades de dinero, jóvenes hipsters que siguen las últimas tendencias de consumo, trabajadores manuales que trabajan en primera línea en ciudades de tercer y cuarto nivel, etc.) y lleven a cabo actividades de marketing basadas en esto. Diseñar actividades de marketing diferenciadas sobre esta base. Por ejemplo, se puede ofrecer marketing de productos de crédito al consumo dirigido a trabajadores migrantes en ciudades de primer nivel para su consumo periódico de alto precio (como el reemplazo de teléfonos móviles). Yang Li, subdirector general y secretario de la junta directiva de China Post Consumer Finance Co., Ltd., dijo que la tecnología financiera es la competitividad central de la financiación al consumo. La industria de la financiación al consumo debe profundizar la aplicación de la tecnología financiera y utilizar Internet. pensamiento e innovación tecnológica para establecer una relación con los consumidores. Contáctenos para utilizar la innovación y la tecnología para brindar a los clientes servicios convenientes de crédito al consumo. El responsable del Banco de Jiangsu también cree que las instituciones financieras deberían aumentar el empoderamiento tecnológico y acelerar los avances de la industria. "En primer lugar, los servicios futuros serán totalmente automatizados y precisos, desde la captura e identificación de clientes hasta la formulación de estrategias, el impulso del servicio, la evaluación de efectos y la mejora del comportamiento, y el comportamiento del servicio se basará en datos. En segundo lugar, la informática automática se convertirá en protagonista de operaciones Al cultivar talentos inteligentes como entrenadores de robots y analistas de big data, las máquinas impulsarán de forma autónoma diversos comportamientos operativos y las futuras operaciones comerciales de tarjetas de crédito serán más cuantitativas y eficientes. Finalmente, el sistema de control de riesgos inteligente basado en datos se ejecutará en todas partes. Durante todo el ciclo de vida de las tarjetas de crédito, el proceso tradicional de control de riesgos antes, durante y después del préstamo estará completamente digitalizado, inteligente, automatizado y visualizado, lo que en última instancia promoverá el conocimiento del riesgo, la predicción del riesgo y la toma de decisiones sobre el riesgo. más global y en tiempo real "Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: Tercera línea. ¿La disminución del poder adquisitivo de los residentes urbanos se debe a los préstamos hipotecarios? De hecho, no es sólo el poder adquisitivo de las ciudades de tercer nivel el que se ve afectado por los precios de la vivienda. Este fenómeno es común en todas las ciudades. En el contexto de los altos precios de la vivienda, los fondos para la compra de viviendas en realidad están vinculados a los ahorros y los ingresos de dos generaciones. Actualmente, los precios de las viviendas siguen siendo altos y los fondos para que muchas familias compren casas no solo provienen de los ahorros de sus padres, sino también de los ahorros de sus padres. también están vinculados a los ingresos futuros de sus hijos. Algunos incluso tienen que sumar los ingresos y ahorros de sus antepasados, lo que significa que para comprar una casa han gastado los ahorros de dos o tres generaciones y el futuro de una generación. La presión hipotecaria en realidad limita el poder adquisitivo de la gente. Debido a la presión de los préstamos hipotecarios, muchas personas son frugales en el consumo. El consumo general se contrajo y cayó en una desaceleración. Esto se puede ver claramente en los datos sobre todo el índice de consumo. En realidad, el impacto de los préstamos hipotecarios en el consumo general no es a corto plazo, sino a largo plazo. El plazo de la mayoría de los préstamos hipotecarios es de más de 10 años, y muchos de ellos son de 20 a 30 años. Sin embargo, los niveles generales de ingresos no han aumentado mucho a lo largo de los años. En otras palabras, el impacto de los préstamos para vivienda en todo el mercado de consumo no es a corto plazo, sino a largo plazo. Este impacto durará incluso 10 o 20 años. Conoce bien el mercado financiero y se ha centrado en analizar y ofrecer la información más reciente sobre los mercados financieros y inmobiliarios durante mucho tiempo. Un mensaje más, una oportunidad más.

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2. Las tasas de interés de los préstamos al consumo cayeron después de que el banco central recortó las tasas de interés.

Hola, la siguiente es la última tasa de interés de los préstamos (en vigor desde el 24 de octubre de 2015).

Periodo de un año 4,35

De uno a cinco años 4,75

Más de cinco años 4,90

Otorgar préstamo de fondo

Menos de cinco años (Incluidos cinco años) 2,75

Más de cinco años 3,25

3. ¿Cuál es la relación entre la caída de los tipos de interés y el retraso en el consumo?

El soporte se siente bien