¿Qué seguro médico millonario es mejor?
1. ¿Qué cubre un seguro médico de un millón de dólares?
El seguro médico se divide principalmente en tres categorías. Si bien ambos resuelven el problema de los gastos médicos de hospitalización, debido a los diferentes montos de seguro, deducibles y rangos de reembolso, la intensidad de la protección es completamente diferente.
Entre ellos, Million Medical Insurance no se limita a reembolsos especiales para pacientes ambulatorios por enfermedades, medicamentos de la seguridad social y cáncer (el deducible se reduce a 0 cuando se diagnostica cáncer, lo que también es una característica importante de Million Medical Seguro). Cobertura integral, cubriendo montos hasta millonarios. Muy adecuado para seguros médicos y seguros de enfermedades críticas, y también se puede utilizar como protección contra enfermedades críticas a corto plazo.
A continuación se explica brevemente por qué el seguro médico y el seguro de enfermedades críticas no pueden reemplazarse entre sí. Esto se refleja principalmente en el índice de apalancamiento y la cobertura.
Relación de apalancamiento: el seguro médico puede comprar millones de sumas aseguradas por unos pocos cientos de yuanes. El índice de apalancamiento es mayor que el del seguro de enfermedades críticas, que requiere pagos a largo plazo y primas de miles;
Alcance de la cobertura: El seguro médico puede compensar enfermedades graves o enfermedades menores siempre que esté hospitalizado, mientras que el seguro de enfermedades críticas limita el tipo y número de enfermedades graves en términos de compensación, el seguro médico reembolsa y solo puede cubrir; gastos de hospitalización; el seguro de enfermedades críticas proporciona una compensación fija, que cumple con los requisitos de reclamaciones. La compañía de seguros pagará el importe del seguro en un solo pago. Puede utilizarse para consultar a un médico, compensar la pérdida de ingresos, recuperarse en el futuro o subsidiar gastos familiares. Es muy liberador.
2. ¿Se puede reembolsar un seguro médico de un millón de dólares por 100?
Muchas promociones de seguros médicos por valor de millones se pueden reembolsar al 100%, pero este no es el caso. Esto se relaciona principalmente con el deducible, la responsabilidad, los principios de compensación y las cláusulas de exención. Este Dabai ha sido analizado en detalle y puedes entenderlo aquí.
Aquí me centraré en las cuestiones de los deducibles y los principios de compensación.
El deducible es en realidad similar al "deducible" de los seguros médicos. El deducible de un seguro médico de un millón de dólares suele ser de 10.000. Después de deducir el reembolso de la seguridad social, si es inferior a este número, la compañía de seguros no compensará.
¿Qué es este concepto? En la actualidad, el 80% de las reclamaciones de seguros médicos en mi país son inferiores a 3.000 yuanes, y la reclamación media para el 5% de los casos importantes es de 18.647 yuanes, lo que significa que la mayoría de las personas no pueden alcanzar el umbral de reclamación.
Por eso, algunas compañías de seguros han lanzado productos con 5.000 yuanes o incluso 0 deducible. ¿Es eso mejor que el deducible de 10.000?
De hecho, no necesariamente, porque cuanto menor sea el deducible, menor será el umbral de reclamación. Para no "perder dinero", las compañías de seguros aumentarán las primas para transferir riesgos. Por ejemplo, Yihui, de 0 años, comprado a la edad de 99 y 0 tiene una prima de más de 2.700 yuanes, mientras que el exclusivo e-child solo cuesta 766 yuanes.
Por lo tanto, el deducible de 1.000 yuanes se utiliza para filtrar algunas enfermedades menores con alta incidencia y altas reclamaciones, lo que reduce en gran medida el costo del seguro de las compañías de seguros, pero aumenta la tasa de apalancamiento del producto.
Como un hombre de 30 años, la suma asegurada es de varios millones y la prima anual es de unos 300. En la vida real, tomando como ejemplo este año, ya hay cientos de yuanes en primas y 740.000 en siniestros.
En cuanto al principio de indemnización, en resumen, no se puede beneficiarse de un seguro médico. Por lo tanto, sus ingresos por seguros médicos, seguros grupales en el lugar de trabajo, otros canales de compensación y reclamos de compañías de seguros definitivamente serán iguales o menores que sus gastos médicos reales. Esto significa que si compra un seguro médico por más de $1 millón, es posible que no pueda presentar múltiples reclamos.
3. Renovación del seguro médico.
Mucha gente está preocupada por la renovación del seguro.
En la actualidad, excepto los seguros médicos con ventajas fiscales, ninguno de los millones de seguros médicos en el mercado tiene una protección real de renovación.
No importa lo que prometa la compañía de seguros, aún se reserva el derecho de ajustar la tarifa general y descontinuar los productos.
De hecho, esto no es difícil de aceptar. El seguro a corto plazo es una protección a corto plazo. No es realista gastar cientos de dólares al año para obtener protección de por vida.
Así que, en lugar de preocuparse por la renovación, es mejor centrarse en seleccionar productos con buenas condiciones de renovación.
¿Cuáles son buenos términos de renovación? En otras palabras, no es necesario un segundo reexamen ni una nueva notificación de salud.
Además, durante el último año, independientemente de las reclamaciones por hospitalización o enfermedad, las compañías de seguros no negarán al asegurado la renovación de su seguro ni ajustarán las tarifas individualmente para cada individuo.
Por ejemplo, los términos del contrato de Exclusive Electronic Health, Ping An Electronic Health Insurance y WeDoctor Insurance establecen claramente que “la prima de renovación no será rechazada ni ajustada individualmente debido a cambios en el estado de salud del asegurado o reclamaciones históricas ", que incluyen "el seguro no se puede renovar después de su venta".
4. Aviso de salud
El rigor del "Aviso de salud y seguro médico" seguro de enfermedades críticas > seguro de vida > seguro de accidentes y el seguro médico generalmente se compran una vez al año, no cada dos años no se aplican las disposiciones de defensa y los avisos sanitarios deben tomarse en serio.
Especialmente para las ventas online que no admiten una suscripción inteligente, no se arriesgue y contrate un seguro a pesar de estar enfermo. Una vez que la compañía de seguros descubre a partir de sus registros médicos que usted no ha dicho la verdad, puede negarle directamente la compensación.
Evaluación comparativa de 2 y 8 millones de seguros médicos
Primero hablemos de la pregunta que más preocupa a todos: ¿Qué productos vale la pena comprar?
Dabai examinó ocho planes de seguro médico populares de millones de dólares en el mercado e hizo una comparación detallada.
Ping An E-Life Insurance Edition 2065 438 07 (plan 3 millones)
ZhongAn Enjoy e-Life Supreme Edition
Buen seguro médico. Hospitalización (versión Zhongan)
Pequeño seguro médico
Juntos 99
Fosun Iron Man disfruta de toda la vida.
Enlace de Seguro Médico de China (Versión Regular)
Taikang Health Enjoy C (Plan 1)
Sin más, vayamos directamente a la imagen.
Ps:
1. Recuerde leer claramente la versión de la evaluación de Dabai. Para el mismo seguro, diferentes versiones tienen diferentes responsabilidades de cobertura y primas, así que no las confunda.
Además, en comparación con el seguro médico que se renueva continuamente, también existen diferencias en las primas entre el seguro inicial y la renovación intermitente del seguro médico. En pocas palabras, las primas de renovación continua serán más económicas y no será necesario volver a calcular el período de espera. Por lo tanto, si no hay ningún motivo especial, no cambie los productos a voluntad.
2. Huaxia Medical Insurance y Taikang Health disfrutan de un seguro de Clase C. Debido a que primero debe comprar un seguro de anualidad o seguro de enfermedades críticas a largo plazo antes de poder solicitar el seguro, no puedo encontrar el formulario de notificación de salud, por lo que no puedo darle ningún consejo de referencia.
Viendo la imagen de arriba, ¿crees que estos millones de dólares en seguros médicos son en realidad bastante similares y se sienten como "bebés"? Entonces, ¿cómo elegir? Aquí te dejamos un breve resumen.
(1) Si valora una cobertura de seguro alta y primas bajas, puede considerar Ping An Electronic Health Insurance, Exclusive Electronic Health Ultimate Edition, Good Medical Insurance y Micro Medical Insurance. Entre ellos, en términos de protección contra enfermedades críticas, Hao Medical Insurance y Micro Medical Insurance cubren 100 tipos de enfermedades críticas, con más ventajas y primas más económicas.
(2) Si tiene problemas de salud: se recomienda adquirir Ping An E Health Insurance 2017, Exclusive E Health Insurance Ultimate Edition, Micro Medical Insurance y Fosun Iron Man Enjoy Life. Todos estos cuatro productos respaldan la suscripción inteligente, como la portación del virus de la hepatitis B, la hiperplasia mamaria, etc., y también existen oportunidades para obtener una suscripción a través de la suscripción inteligente. Sin embargo, tenga en cuenta que durante su vida sólo podrá contratar un seguro a los 49 años.
Aquí, a Dabai le gustaría centrarse en el buen seguro médico de Alipay. Sólo hay tres instrucciones sanitarias, que son muy vagas. Dabai no los recomendó primero por dos razones principales.
1. No se admite la suscripción. Si no puede cumplir con la notificación de salud, no puede obtener seguro;
2 a juzgar por las observaciones de Dabai en los últimos años, si puede cumplir con la notificación de salud estricta, no compre productos. con notificaciones de salud sueltas.
Debido a que una información sanitaria poco estricta atraerá a muchas personas enfermas a contratar un seguro, la tasa de compensación será mayor. Una vez que la compañía de seguros pierda demasiado, el riesgo de que se suspenda el producto será mayor. Incluso sin detener las ventas, es posible controlar el riesgo aumentando los deducibles y las primas. Sin duda, esto es injusto para los asegurados sanos.
3. Si te preocupa renovar tu seguro: Prioriza Fosun Iron Man Life y no tendrás que preocuparte por los aumentos de precio de los productos o la interrupción de las ventas dentro de 5 años. Sin embargo, si el producto se discontinua después de cinco años, no podrá comprarlo incluso si lo desea. Es lo mismo que disfrutar del seguro E-life y Ping An E-life.
La razón por la que no se recomienda que China Medical Insurance y Taikang Health disfruten del Tipo C es porque ambos deben adquirirse con un seguro a largo plazo (seguro de enfermedad crítica/seguro de anualidad).
Si ha adquirido un plan de seguro a largo plazo de una compañía de seguros correspondiente, puede considerarlo. Sin un plan, no es recomendable elegir el seguro a largo plazo correspondiente para adquirir estos dos productos. Hay una sensación de anteponer el carro al caballo. En particular, las dos primeras renovaciones de Taikang Health Enjoy C requirieron un nuevo examen, lo cual fue hostil.
4. Si valora los servicios de valor agregado: le recomendamos que se concentre en disfrutar de la versión insignia de e-health, que no solo ayuda a las familias a disfrutar de un deducible de 654,38 millones de yuanes, sino que también ofrece servicios ecológicos. servicios de enlace y anticipos médicos. En China, donde los recursos médicos son escasos, estos dos elementos realmente pueden salvar vidas en enfermedades y emergencias graves.
Además, se puede reembolsar la tecnología de radioterapia de protones e iones pesados de alta gama, y el 3 de abril se agregará un seguro médico especial para enfermedades designadas (tumores malignos, tumores cerebrales benignos) (puede ir al departamento de necesidades especiales de hospitales públicos de nivel superior dos, departamento internacional, departamento VIP). Dabai cree que E-student Exclusive ha logrado efectivamente un papel de demostración en el liderazgo de la industria en servicios de valor agregado.
5. Si valoras el deducible, puedes mirar un deducible de 99,0, que puede transferir varios riesgos de gastos médicos y comprarlo para niños de 0 a 6 años. Lamentablemente, las condiciones de renovación son malas y la póliza no se puede renovar en caso de enfermedad grave.
6. Si se trata de una ocupación de alto riesgo: Se recomiendan seguros médicos y seguros médicos pequeños. Las instrucciones del seguro sólo excluyen algunas ocupaciones de alto riesgo.
Análisis de los pros y contras de tres u ocho tipos de seguro médico
A continuación, realizaremos una investigación detallada de los pros y contras de estos ocho productos para brindarte una visión más detallada. referencia intuitiva.
Ping An E Life Insurance Edición 2017
Las ventajas son: gran marca, alto monto de seguro, buenas condiciones de renovación, suscripción inteligente, hasta 60 años de antigüedad y servicios de canal verde para tratamiento del cáncer.
Desventajas
1. Restricciones geográficas: solo está disponible en lugares donde Ping An Health tiene sucursales, pero admite la resolución de reclamos a nivel nacional.
2. Emergencia: Sólo quedan 7 días antes y después del reembolso.
3. Exclusiones: 25 artículos en total, enfermedades preexistentes, enfermedades profesionales, cirugía plástica, embarazo, tratamiento de rehabilitación, medicina herbaria china, identificación médica, no buscar tratamiento en un hospital autorizado, esquí, No se compensará el patinaje y otros deportes de alto riesgo.
Disfrute de la versión definitiva de la vida electrónica
El contenido de protección y la relación precio-rendimiento son muy buenos, las condiciones de renovación son buenas y se admite la suscripción inteligente. En términos de servicios de valor agregado, también es el más completo entre millones de servicios médicos. Entre ellos, las familias * * * disfrutan de deducibles, protones e iones pesados y tratamiento médico especial adicional para enfermedades designadas, pero el aumento de la prima no es significativo.
Sin embargo, para el examen y tratamiento de amígdalas, tiroides, hernia y sistema reproductor femenino, se acuerda especialmente un período de espera de 120 días antes de poder disfrutar de e-Health Ultimate Edition.
Un buen seguro médico
Actualmente existen dos versiones de un buen seguro médico: la versión de protección enfocada y la versión PICC. La cobertura de responsabilidad civil y prima son exactamente iguales, pero el seguro. la cantidad es ligeramente diferente.
El seguro médico de la Compañía de Seguros del Pueblo de China es muy bueno, con un seguro médico general de 4 millones de yuanes y un seguro médico de enfermedades críticas de 4 millones de yuanes.
La versión de Zhongan de un buen seguro médico cubre 3 millones de RMB para atención médica general y 6 millones de RMB para atención médica de enfermedades críticas.
¿Qué versión puedo comprar? Actualmente, Alipay se asigna aleatoriamente. En opinión de Dabai, de todos modos no se necesita tanto, por lo que no hay que preocuparse demasiado por el importe del seguro.
Hablemos primero de las ventajas del seguro médico
1. Barato: la prima es aproximadamente 30 RMB más baja que otros seguros médicos de millones de dólares; Los beneficios médicos por enfermedades críticas se amplían a 100 enfermedades graves, 0 deducible.
2. Notificaciones de salud sueltas
3. Menos restricciones profesionales
Desventajas: no se admite la suscripción y la experiencia es ligeramente peor.
Seguro médico pequeño
No hay mucha diferencia entre un buen seguro médico y un buen seguro médico, y ambas partes están muy ajustadas: una mejorará y la otra básicamente hará un seguimiento inmediato. .
Las ventajas incluyen: alto monto de seguro, prima baja, responsabilidad de protección integral, soporte para suscripción inteligente, servicio de pago rápido para casos de reclamo estándar, recursos médicos de 526 hospitales terciarios y una buena experiencia de compra y uso.
Sin embargo, sus avances médicos sólo se dirigen a 100 enfermedades graves.
Juntos Huize 99
Huize.com y Anxin Property & Casualty Insurance han personalizado un seguro médico de un millón de dólares. Lo más destacado es que se puede asegurar para personas de 0 a 65 años. con 0 deducible, y puedes pagar tanto como gastes. Si elige el "plan ambulatorio", también se pueden reembolsar los servicios generales ambulatorios, con un límite anual de 5.000 yuanes (limitado a los medicamentos utilizados dentro del seguro social).
Desventajas: primas costosas; términos de renovación hostiles; período de espera de 90 días para hipertrofia adenoidea, hernia o amígdalas; no hay reembolso por cirugías ambulatorias.
Fosun Iron Man disfruta de la vida.
Lo más destacado: no hay necesidad de preocuparse por los aumentos de precios del producto o la interrupción de las ventas dentro de 5 años. Si elige pagar durante 5 años, la prima no es demasiado cara y respalda una suscripción inteligente.
Desventajas:
1. La edad máxima del seguro es 49 años, e incluso las personas mayores no pueden comprarlo si así lo desean.
2. Sólo se vende en la provincia de Guangdong.
3. El deducible de cinco años para la versión normal es de 20.000 yuanes y el deducible de cinco años para la versión premium es de 1.000 yuanes, pero la prima es un poco más cara.
Seguro médico aprobado
Ventajas: Las condiciones de renovación son mejores: la póliza se puede renovar cuando el producto se descontinua, pero la póliza no se puede renovar si la prima acumulada excede el límite de pago de por vida. de 5 millones; 0- Puedes comprarlo si tienes 65 años, y hay muchas zonas asegurables.
Desventajas: Ventas agrupadas; si no hay seguridad social al comprar, la prima será mucho más cara. Sin liquidación de seguridad social, el deducible se incrementa a 20.000 y la tasa de reembolso se reduce a 60.
Taikang Health Enjoy C (Plan 1)
Existen muchas versiones de este producto, incluido el modelo C de esta revisión, que también se divide en Plan 1 y Plan 2. Si desea solicitar un seguro, preste atención a si la versión es incorrecta.
Ventajas: Marca grande; en caso de 105 enfermedades críticas designadas, la cantidad asegurada se duplica a 10.000, hay muchas áreas asegurables y el seguro se puede renovar después de que se suspenda la venta.
Además, del deducible se pueden deducir los gastos de seguridad social y la atención médica gratuita, lo que también es un punto a destacar. Porque la mayoría de los seguros médicos multimillonarios no lo respaldan y solo respaldan la parte de reembolso y la parte de pago por cuenta propia de otros seguros comerciales que se incluirán en el deducible.
Defectos:
1. Ventas agrupadas;
2. Las dos primeras renovaciones requieren la aprobación de la compañía de seguros;
3. Prima cara.
Resumen
A partir de la evaluación anterior, creo que todos pueden sentir que la cobertura de estos seguros médicos de millones de dólares es básicamente la misma, pero hay algunas pequeñas configuraciones de producto. sus propias ventajas y desventajas. Cuál comprar depende de ti. Si tienes que elegir uno, Dabai te dirá que compré la versión insignia exclusiva de E-sheng.
En cuanto a los grupos aplicables, Dabai recomienda encarecidamente a los jóvenes que compren millones de servicios médicos como complemento al seguro médico y al seguro de enfermedades críticas. Incluso si el producto está descatalogado, siempre que sea saludable, no hay necesidad de preocuparse por encontrar un reemplazo.
Si no estás sano, presta atención a la notificación de salud. La resolución de reclamaciones es realmente controvertida y requiere mucho tiempo. Cualquiera que haya pasado por eso no querría volver a pasar por eso nunca más.
Espero que este artículo haya resuelto la mayoría de tus dudas sobre los seguros médicos millonarios.