¿A qué debe prestar atención al contratar un seguro de enfermedades críticas por primera vez?
1. Seguro de enfermedad crítica para el consumidor: enfermedad crítica pura, que cubre decenas o cientos de enfermedades leves y graves, sin responsabilidad por fallecimiento. Si no hay reclamo después del final del período de cobertura, la prima no se puede recuperar.
El periodo de protección se puede seleccionar, ya sea de forma anual o de por vida.
Las primas al consumidor son más baratas y productos similares tienen mayor apalancamiento.
2. Seguro de enfermedad crítica con protección por fallecimiento: cuida de tu propia enfermedad y además incluye responsabilidad por fallecimiento para el pago de la suma asegurada. Durante el periodo de cobertura, si el asegurado fallece de forma natural sin padecer una enfermedad grave, el beneficiario también recibirá la suma asegurada.
La forma común es enfermedad crítica + seguro de vida total, que tiene la función de herencia patrimonial.
La prima es relativamente cara.
3. Seguro reembolsable por enfermedades críticas: cuide bien su propia condición y al mismo tiempo asuma la responsabilidad de devolver la prima y el beneficio por fallecimiento. Si el asegurado sobrevive hasta cierta edad (como 70 u 80 años), se devolverá la prima pagada y la protección seguirá siendo efectiva. Durante el periodo de cobertura, si el asegurado fallece de forma natural, también se podrá obtener la suma asegurada. O para enfermedades críticas regulares, la cobertura es hasta los XX años y la prima se reembolsará al vencimiento.
¡La prima es, en una palabra, más cara!
4. Seguro especial de enfermedad crítica: solo cubre una enfermedad crítica. Por ejemplo, el seguro contra el cáncer sólo cubre tumores malignos y carcinomas in situ. La información sanitaria es relativamente vaga y adecuada para consumidores mayores.
Menos responsabilidad, primas más económicas. Sin embargo, cuanto mayor sea, mayor será la incidencia de enfermedades graves, por lo que las tarifas para personas mayores de 70 años son ligeramente más caras.
Guía:
Desde una perspectiva de precio/rendimiento, todavía está orientada al consumidor.
A primera vista, el tipo de devolución está bien. Con protección, puede recuperar su prima incluso si no la usa. De hecho, la lana proviene de las ovejas. Para la misma protección, aquellas primas con grandes reembolsos, si administras el dinero en tus manos, los ingresos serán mayores que la rentabilidad.
Seguro: Basta con que proporcionemos la protección suficiente. Con un "reloj" no hace falta una "bicicleta".
2. ¿Qué tipos de enfermedades críticas están cubiertas?
Regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China: El seguro de enfermedades críticas debe cubrir las siguientes seis enfermedades principales.
1. Tumor maligno
2. Infarto agudo de miocardio
3. Secuelas de ictus
4. trasplante de células
5. Injerto de derivación de arteria coronaria
6. Enfermedad renal terminal.
Todos los productos de seguros de enfermedades críticas del mercado contienen y deben contener las seis enfermedades críticas anteriores.
Además, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China ha unificado definiciones de 25 enfermedades importantes.
A partir de los datos de reclamaciones de las compañías de seguros, las tasas de incidencia más altas son los tumores malignos, que representan alrededor del 76%; las enfermedades cardiovasculares, que representan alrededor del 12%, los accidentes cerebrovasculares, alrededor del 4%; Estas 25 enfermedades principales con mayor incidencia pueden representar más del 95% de las reclamaciones de seguros.
Según los datos sobre la tasa de mortalidad de los residentes chinos en 2015, los tumores malignos ocuparon el primer lugar, con el 26,44%; el segundo, las enfermedades cardíacas, con el 21,98%; el tercero, las enfermedades cerebrovasculares; 20,63%; Total 69,05%.
Casi el 70% son tumores malignos, enfermedades cardíacas y enfermedades cerebrovasculares.
Fuente de datos: Anuario estadístico de salud y planificación familiar de China 2015.
Pautas:
Los datos de las afirmaciones muestran que los tumores malignos son la enfermedad principal más importante, con una tasa de incidencia del 70 % al 80 %. Las seis enfermedades obligatorias representan en conjunto más del 95% de las enfermedades graves.
Muchos tipos de productos en el mercado son artificialmente altos, llegando a cien o doscientos. Parece que la protección es más completa, pero en realidad está llena de agua. Desglosa las enfermedades o utiliza enfermedades de las que nunca has oído hablar para completar los números.
Por lo tanto, la prima adicional pagada es menos rentable para el tipo de enfermedad.
Ya sean 50 enfermedades, 70 enfermedades o cientos de enfermedades, no hay necesidad de enredarse demasiado. Siempre que compruebe si están incluidas las 25 enfermedades de alto riesgo definidas por la supervisión, básicamente podrá satisfacer las necesidades de protección.
En tercer lugar, ¿cuánto seguro de enfermedades críticas debería elegir?
La esencia del seguro de enfermedades críticas es brindar asistencia financiera al asegurado que lamentablemente padece una enfermedad crítica, reduciendo la presión financiera que aumenta debido a la enfermedad y causa enormes daños a la economía familiar.
Indemnización por pérdida de ingresos por enfermedad. Además, una vez completado el tratamiento inicial, también implicará honorarios de tratamiento de rehabilitación, honorarios de nutrición, honorarios de enfermería, etc. durante los próximos 3 a 5 años.
Por lo tanto, el monto asegurado del seguro de enfermedades críticas no debe ser menor que los ingresos anuales del individuo durante 3 a 5 años o el gasto total de la familia durante 3 a 5 años.
Si las finanzas lo permiten, la cobertura por enfermedades críticas no debe ser inferior a 500.000 RMB. En la actualidad, el coste de la medicación y la rehabilitación para muchas enfermedades graves supera los 300.000 yuanes. A medida que se desarrolla la tecnología, los medicamentos más eficaces pueden volverse más caros. También deberíamos considerar la inflación. Si las condiciones son relativamente cómodas, se puede considerar un importe de seguro más alto, que pueda garantizar un cierto nivel de vida para las personas y familias durante la enfermedad.
4. ¿Cuándo debería contratar un seguro de enfermedades críticas?
El mejor momento para contratar un seguro de enfermedades críticas, aparte del nacimiento, es ahora.
1. La incidencia de enfermedades graves es cada vez más joven: las estadísticas muestran que entre los trabajadores administrativos urbanos, la proporción de enfermedades subsaludables como trastornos metabólicos, fatiga e insomnio llega al 76%. .
El grupo de edad comprendido entre 31 y 60 años se ha convertido en el grupo de edad con mayor incidencia de enfermedades graves. Entre ellas, las tasas de incidencia de infarto de miocardio, tumores malignos y accidentes cerebrovasculares aumentan año tras año. y la población enferma es cada vez más joven.
2. Cuanto antes se compre, más barato será: cuanto más joven sea el asegurado, mejor será su condición física, menor será la probabilidad de sufrir una enfermedad de corta duración y, en consecuencia, menor será la prima. Y a medida que envejece, las primas aumentarán cada vez más.
Por ejemplo, la prima para una persona de 40 años puede ser 1,5 o incluso 2 veces la de una persona de 20 años, pero el número de años de protección es menor
; p>3. La suscripción es más fácil: cuanto más joven y saludable sea, más fácil será mediante la suscripción. Cuando sea mayor y su salud no sea tan buena como cuando era más joven, es posible que le nieguen el seguro.
5. ¿Cómo elegir el canal de contratación de un seguro de enfermedades críticas?
Los canales de compra habituales son:
1. Agente de seguros: En la actualidad, el canal de compra más habitual es el vendedor afiliado directamente a la compañía de seguros.
Ventajas: El seguro se puede explicar cara a cara.
Desventajas: La selección de productos proporcionada es única y se limita a productos de empresas de servicios. El umbral de empleo es muy bajo y la competencia es feroz, por lo que el equipo es heterogéneo. Abunda la información errónea sobre ventas.
2. Empresa intermediaria: es una plataforma de terceros que vende productos de seguros. También puede contactar a los clientes a través de agentes y puede vender productos de múltiples compañías.
Ventajas: Los agentes de múltiples productos pueden recomendar más soluciones a los consumidores.
Desventajas: debido a que también es un servicio de agencia, también habrá problemas con la calidad del personal de ventas individual.
3. Telemarketing: Esto no requiere mucha explicación, creo que todo el mundo lo siente. ¿Quién no recibe varias llamadas en frío todos los días?
4. Plataforma de venta por Internet: Con el auge de Internet, cada vez existen más plataformas de seguros online. Algunas personas piensan que los seguros online no son fiables, pero no te preocupes. Los productos vendidos son todos de compañías de seguros. Las consultas se pueden realizar a través del número de teléfono de la página web oficial.
Ventajas: La información es transparente, no se limita a los productos de una empresa, puede comparar precios, es más conveniente e intuitivo y los productos son relativamente baratos. Las consultas en línea generalmente son para respuestas profesionales a preguntas en lugar de argumentos de venta.
Desventajas: La elección del asegurado para ciertos tipos de seguros estará restringida, por ejemplo, sólo la persona podrá contratarlo, o sólo los padres podrán asegurar a sus hijos.
Cada uno de los canales de compra anteriores tiene sus propias características, por lo que puedes comprar con confianza. Es la compañía de seguros la que en última instancia contrata el seguro, no estas personas o plataformas.
Puntos de conocimiento complementarios:
El artículo 89 de la "Ley de Seguros" estipula que una compañía de seguros que opere negocios de seguros de vida no se disolverá excepto por división, fusión o cancelación de conformidad con el ley.
Así que no hay necesidad de enredarse demasiado en cuestiones de marca. Independientemente de la marca del producto de seguro, los derechos e intereses legítimos del asegurado deben, en última instancia, ser protegidos por el Estado de conformidad con la ley. Por tanto, depende principalmente de si la responsabilidad del producto puede satisfacer las necesidades personales.
Sexto, este asunto es muy importante: ¡di la verdad y complétala con sinceridad!
A la hora de contratar un seguro de enfermedades críticas, se te pedirá que proporciones información de salud relevante, lo que plantea muchos problemas.
Para estos problemas, se pueden ignorar problemas menores como resfriados y fiebres.
Sin embargo, si tienes alguna enfermedad que tiene un mayor impacto en tu organismo, como hipertensión arterial, diabetes, etc., debes decir la verdad.
Corresponde a la compañía de seguros juzgar si se puede suscribir con éxito. No corras riesgos. Debido a que las compañías de seguros realizarán investigaciones al resolver reclamos, tienen la autoridad correspondiente para ver los registros de compra de medicamentos, registros de hospitalización, etc.
Es probable que su tergiversación actual sea la razón por la que en última instancia no podrá reclamar una compensación.
No se trata de seguros, pero quiero dibujar los puntos clave en la pizarra: ¡La tarjeta de seguridad social está lista!
Asegúrate de cubrir tu tarjeta de seguro social.
No es posible comprar medicamentos para miembros de la familia (excepto medicamentos comunes como medicamentos para el resfriado) ni registrarse. No es generosidad, es amor. Este es un problema para el que quizás nunca puedas contratar un seguro.
Por ejemplo, si le prestas tu tarjeta de seguro social a tu segunda tía y te inscribes en un departamento de oncología, básicamente estarás aislado del seguro. La compañía de seguros tiene derecho a verificar los registros de uso y usted no puede demostrar que la tarjeta se le prestó a otra persona.
Así que puedes prestar tu tarjeta bancaria a otras personas, ¡pero tu tarjeta de seguro social debe estar sellada!