Factura del hospital oftalmológico
El seguro médico de alta gama de China nació en la década de 1990. Inicialmente, estaba dirigido principalmente a extranjeros que trabajaban en China, algunos ejecutivos chinos y empleados en el extranjero. Para los forasteros, su tratamiento médico es diferente al que recibe la gente corriente. Acude al departamento internacional y al departamento de necesidades especiales en lugar de a clínicas ambulatorias generales porque, a través del seguro médico de alto nivel proporcionado por la empresa, pueden disfrutar del mismo nivel de servicios médicos que en el extranjero.
En los últimos años, con el surgimiento de nuevas regulaciones patrimoniales nacionales, los niveles de vida de las personas en general han mejorado.
1. ¿Qué es un seguro médico de alta gama?
Seguro médico de alta gama: Seguro para personas de altos ingresos, que puede solucionar por completo los gastos médicos. Ya sea el departamento de necesidades especiales del mejor hospital nacional (como el Departamento Médico Internacional del Peking Union Medical College Hospital), un hospital privado o un hospital extranjero de primera clase como los Estados Unidos, Japón y Canadá, Los costos del tratamiento pueden ser reembolsados.
Las ventajas del seguro médico de alto nivel son las siguientes:
1 El monto del seguro es lo suficientemente alto: generalmente, el monto del seguro médico de alto nivel oscila entre varios millones. a decenas de millones, mientras que el monto del seguro ordinario por enfermedades críticas es bastante alto. El monto asegurado del seguro ronda los cientos de miles. Desde la perspectiva de las enfermedades graves, si las personas de alto nivel tienen mayores requisitos de tecnología y entorno de tratamiento, pueden elegir el seguro médico de alto nivel que más les convenga y elegir el tratamiento tecnológico más avanzado del mundo para reducir el dolor del tratamiento y mejorar. la probabilidad de supervivencia.
2. La oferta hospitalaria es muy amplia y los servicios ambulatorios también pueden ser reembolsados: puede elegir hospitales de renombre mundial, también puede elegir el departamento internacional y el departamento de necesidades especiales de los mejores hospitales nacionales, o Puedes elegir hospitales privados. Los gastos médicos del médico y los gastos ambulatorios pueden ser reembolsados directamente por la compañía de seguros. En la actualidad, la mayoría de los seguros médicos de alto nivel también ofrecen una cierta cantidad de servicios de fisioterapia de medicina tradicional china, que también se pueden utilizar en la vida diaria.
3. Menos restricciones de reembolso: no solo no hay restricciones para los medicamentos pagados por usted mismo, sino que también se puede reembolsar el 100% de los gastos de enfermedades importantes, como trasplantes de órganos y tratamientos de tumores, y también puede disfrutar de servicios ambulatorios. servicios de seguro de hospitalización, enfermedades críticas, dentales, de parto y de salud, como examen físico y rescate de emergencia.
4. Servicio de pago directo: El servicio de pago directo es una característica típica de la atención médica de alto nivel. Generalmente, el seguro médico requiere que usted pague por adelantado y luego se le reembolse mediante documentos. No necesita gastar dinero en efectivo para tratamientos médicos de alto nivel. Solo necesita usar su propia tarjeta médica de alto nivel y pasarla directamente sin pagar un centavo.
5. Servicios médicos de alta calidad: No solo las instalaciones del hospital son de primera clase, sino que los servicios también están en su lugar, lo que garantiza la privacidad y comodidad del paciente. Los expertos pueden brindar servicios personalizados y brindar consultas médicas y servicios de rescate las 24 horas.
En segundo lugar, el precio del seguro médico de alto nivel
Las primas del seguro médico de alto nivel se calculan en función de la edad y cualquier persona de entre 0 y 65 años puede comprarlo. Generalmente, cuanto mayor sea, mayor será la prima. Las primas anuales oscilan entre unos pocos miles y cientos de miles.
Los diferentes tratamientos médicos de alta gama también tendrán algunas diferencias. Cuanto más completa sea la protección, mayor será naturalmente la prima del seguro médico de alta gama. Puede elegir un seguro médico de alta gama que se adapte a sus necesidades y presupuesto.
3. ¿Cuál es la diferencia entre atención médica de alto nivel y seguro de enfermedades críticas?
Muchas personas no entienden la diferencia entre un seguro de enfermedades críticas y un seguro médico de alto nivel. Hoy les daré un ejemplo para ilustrar la diferencia entre los dos:
Supongamos que alguien compra uno de los dos seguros y accidentalmente contrae cáncer. ¿Cómo se utilizarán los dos seguros?
Si alguien compra un seguro de enfermedades críticas: si no se siente bien, vaya al hospital para que lo examinen. La situación no es buena. El paciente será diagnosticado nuevamente (si cumple con la definición de enfermedad grave, puede solicitar una indemnización a la compañía de seguros con el certificado de diagnóstico) y será hospitalizado para recibir tratamiento (cirugía, radioterapia, quimioterapia, etc.). ). Desde la solicitud de reclamación hasta la verificación del préstamo por parte de la compañía de seguros, se tarda al menos una semana o incluso más, y es posible que haya que posponer algunos, dependiendo de la condición específica. Es posible que todo el proceso de tratamiento haya continuado durante algún tiempo después de recibir la compensación.
Por lo tanto, el seguro de enfermedades críticas no es adecuado como dinero para salvar vidas, sino sólo como una compensación financiera para llenar el vacío en los gastos médicos y los gastos de subsistencia necesarios después de una enfermedad grave y una interrupción de los ingresos.
Supongamos que alguien compra un seguro médico de alto nivel: los exámenes ambulatorios, etc., no requieren efectivo. Si se requiere hospitalización después del diagnóstico, se debe informar a la compañía de seguros. Después de pasar el examen, se iniciará la hospitalización. Después de eso, todos los gastos serán pagados directamente por la compañía de seguros y el hospital, por lo que no es necesario pagar de su bolsillo. Por supuesto, algunos suplementos nutricionales (necesidades no médicas) deben pagarse de su bolsillo. Después de ser tratado por un período de tiempo y ser dado de alta del hospital, es natural volver a recuperarse y los gastos de manutención se seguirán pagando como antes.
En comparación con los dos, uno tiene que gastar dinero para tratar la enfermedad primero y, durante el período, intentará obtener la mayor cantidad de dinero posible, y puede hacer lo que quiera, y puede trátalo como él quiera. Si no está satisfecho con el nivel médico en su país, puede viajar al extranjero siempre que tenga suficiente dinero. Por lo tanto, es especialmente importante que la suma asegurada sea lo más alta posible. Por ejemplo, la suma asegurada es sólo de 65.438+100.000-200.000, lo que deja poco margen para elegir. A menos que pagues de tu propio bolsillo, si la suma asegurada es de varios millones, podrás elegir el entorno médico y la tecnología que desees, e incluso disponer de dinero para tu recuperación postoperatoria.
La otra es que no tienes que pagar de tu propio bolsillo, y la compañía de seguros pagará directamente. Por supuesto, la compensación se limita a una parte de los costos médicos o de compensación estipulados, y no se pueden obtener fondos adicionales. Por ejemplo, la cobertura de enfermedades críticas de este seguro médico de alto nivel es de 654,38+ millones de RMB, pero el costo del tratamiento es de 500.000 RMB, por lo que el titular de la póliza sólo puede recibir 500.000 RMB en gastos médicos. Si compra un seguro de enfermedades críticas por valor de 2 millones de RMB, incluso si el costo del tratamiento es de 500.000 RMB, el asegurado seguirá recibiendo una compensación de 2 millones de RMB. Esta es la diferencia entre los dos modelos.
También existen diferencias obvias entre ambos. El período de pago general del seguro de enfermedades críticas es de 10 a 20 años. Si el asegurado insiste en pagar las primas dentro del período especificado, puede obtener el valor en efectivo incluso si no está gravemente enfermo a cierta edad. El seguro médico de alta gama se compra por un año y se asegura por un año, y no habrá reembolsos por ninguna enfermedad. Por lo tanto, si el cliente aún es joven, puede dar prioridad al seguro de enfermedades críticas, mientras que algunas personas mayores, especialmente las mayores de 50 años, pueden considerar un seguro médico de alta gama que sea más rentable que el seguro de enfermedades críticas.
Cuarto, el "punto final" del seguro médico de alto nivel
1 Alta cobertura: la mayoría de los productos cubren más de 8 millones y algunos productos cubren hasta 20. millón.
2. Amplia cobertura: El seguro médico de alta gama puede proteger los gastos médicos en todo el mundo al más alto nivel. Puede elegir el área de protección correspondiente según sus propias necesidades, que generalmente se puede dividir en China continental, Gran China (China continental, Hong Kong, Macao y Taiwán), Asia, el mundo excepto Estados Unidos y el mundo que incluye Estados Unidos.
3. Amplia cobertura: Puede cubrir todos los gastos diarios de hospitalización y consulta externa, así como obstetricia, odontología, oftalmología, exploración física, vacunas, etc., protegiendo integralmente su salud.
4. No hay restricciones en cuanto a hospitales: puede elegir libremente los hospitales públicos, privados o financiados con fondos extranjeros que más le convengan, incluidos los departamentos médicos internacionales o las clínicas ambulatorias especiales de los principales hospitales nacionales, o puede elegir. instituciones médicas extranjeras para recibir tratamiento.
5. No existen restricciones sobre los tipos de medicamentos utilizados: tanto los medicamentos importados como los medicamentos razonablemente necesarios para el tratamiento son aceptables.
6. Los servicios de valor agregado son profesionales y considerados: línea directa de consulta médica las 24 horas, servicios privados de alta gama estilo médico en todo clima para satisfacer las necesidades distinguidas de los clientes y ayudarlos a programar citas para ahorrar; tiempo de espera; servicios globales de rescate médico, rescate rápido y registro en cualquier momento y lugar. El hospital adecuado.
7. Pago directo: Si acudes a un médico a través de la red médica cooperativa hospitalaria de la compañía aseguradora, podrás disfrutar del servicio de pago directo, es decir, sólo deberás firmar al finalizar la visita y no hacerlo. tendrá que pagar de su propio bolsillo. Todos los gastos los cubren las compañías de seguros y las instituciones médicas, lo que elimina la molestia de recopilar información sobre las reclamaciones y resolverlas posteriormente.
5. Cosas a las que debes prestar atención a la hora de elegir un tratamiento médico de alta gama.
1. Pago directo del seguro médico
El pago directo del seguro significa que la compañía de seguros liquida directamente con el hospital, eliminando la necesidad de pagarlo usted mismo y buscar la compañía de seguros para el reembolso.
En el seguro médico tradicional, los gastos médicos se tienen que pagar de su bolsillo, y la compañía aseguradora puede incluso reembolsarte varios meses después de que te den el alta del hospital. Si los gastos médicos cuestan varios millones y se tarda medio año en reembolsarlos, creo que supondrá una enorme presión financiera para la mayoría de las familias.
La compensación directa del seguro debe solicitarse a la compañía de seguros unos días antes del ingreso. Una vez que la compañía de seguros lo apruebe, usted ya no necesitará manejar los asuntos de dinero usted mismo, ni tampoco necesitará llevar facturas, registros médicos y otra información. Ahora, algunos seguros médicos ordinarios están comenzando gradualmente a ofrecer servicios de pago directo.
Las compañías de seguros generalmente tienen una lista de hospitales de pago directo. Los hospitales fuera de la lista tienen más probabilidades de rechazar las solicitudes de pago directo, así que preste especial atención a si su hospital ideal está en la lista de pago directo.
2. Área médica/hospital
Cada región tiene ventajas en diferentes direcciones médicas. Ir a otros lugares o incluso al extranjero para recibir tratamiento médico se ha convertido en una opción para cada vez más personas ricas y comunes. familias.
Las áreas de diagnóstico y tratamiento de los seguros médicos de alto nivel generalmente se dividen en dos tipos: "global" y "global (excepto Estados Unidos)", porque los gastos médicos en Estados Unidos son particularmente altos ( pero esto no significa que el nivel médico sea el más alto), incluidas las primas en los Estados Unidos. Normalmente, el doble de la prima excluyendo los Estados Unidos.
En los últimos años, los seguros médicos de alta gama también han lanzado opciones en la región "Asia". Las primas son más competitivas, generalmente entre un 20% y un 30% más bajas que "el mundo (excepto Estados Unidos). , y también incluye Japón, las regiones con mejores servicios médicos como Hong Kong y Singapur son una opción muy rentable.
Además de las regiones, cabe señalar que algunos seguros no cubrirán ciertos hospitales. como United Family, y los precios son extremadamente caros. Los seguros en el extranjero rara vez cubren hospitales fuera de los tres principales hospitales del continente. Al comprar un seguro, debe confirmar de antemano si su hospital ideal está asegurado. p>3. Monto del seguro y gasto de bolsillo (costo mínimo). >
El monto asegurado es el monto máximo de gastos médicos que se pueden reclamar. A medida que aumenta el monto asegurado, la tasa de aumento de las primas disminuye. : tal vez el monto asegurado se haya multiplicado por diez, pero la prima solo se ha duplicado. "Gama alta", pero aún no reembolsa los gastos más allá del alcance razonable del tratamiento médico. Por ejemplo, es razonable que un paciente viva en un estándar. habitación individual con TV y baño, pero está más allá del alcance razonable vivir en una sala con vista al mar y piscina. Por lo tanto, dentro del alcance razonable, el paciente muere. Es difícil que el costo actual alcance decenas de millones (. excepto en Estados Unidos). No es necesario centrarse en el importe máximo a la hora de elegir el importe del seguro.
El deducible se refiere al importe que tienes que soportar cada año o cada vez que estás hospitalizado. lo es. Una cantidad fija, a veces un porcentaje. Cuanto mayor sea el deducible, menor será la prima. La mayoría de las personas que compran un seguro médico de alto nivel pueden pagar decenas de millones de gastos médicos. es controlar los riesgos de cola Para esas raras situaciones en las que los gastos médicos cuestan cientos de millones, personalmente recomiendo un seguro médico de alta gama con un deducible fijo de decenas de miles de yuanes, porque aunque los gastos inesperados (cuando se enferma) aumentan, los gastos inevitables. (primas anuales) se reducen y los gastos inesperados también son controlables.
4. Tasa de crecimiento de las primas
Por supuesto, todos prestarán atención a la prima actual, así que no lo diré. Más como referencia, el monto del seguro de 10 millones es el más alto del mundo (excepto Estados Unidos) es cero, excluyendo el seguro ambulatorio, dental y de maternidad para un no fumador de 30 años. Personalmente, creo que el precio de alrededor de 10.000 es más razonable.
El aumento de las primas puede ignorarse fácilmente. Una pequeña diferencia tendrá un impacto mayor después de diez o veinte años de capitalización y acumulación. para aumentar la prima: una es que la prima aumentará entre un 2% y un 4% cada año. A medida que aumentan los gastos médicos, tanto la prima general como el monto asegurado aumentan. La primera puede calcularla usted mismo basándose en la tabla de primas. Este último es más difícil de juzgar, por lo que puede conocer el historial de ajuste de primas del tipo de seguro.
5. Trasplante de órganos/diálisis renal/nuevos tratamientos contra el cáncer.
Algunos de alta gama. Las instituciones médicas tienen montos de compensación máximos para el trasplante de órganos y algunas solo pagan los gastos médicos del receptor del trasplante, pero no del proveedor del órgano ni el costo de la preservación y el transporte del órgano, además de la diálisis hospitalaria. , la diálisis renal también debe incluir la diálisis extrahospitalaria o ambulatoria.
Con el rápido desarrollo del tratamiento del cáncer, es importante elegir un seguro médico de alto nivel. a si nuevas terapias como la terapia dirigida y la inmunoterapia están incluidas en el ámbito médico "razonable" definido por el seguro.
6. Servicios de enfermería privada/post-alta
La enfermería privada se refiere al personal de enfermería que solo atiende a un paciente y tiene el nivel profesional de una enfermera. Los seguros médicos de alto nivel generalmente tienen un límite en la cantidad de días para reclamos de enfermería privada, como un máximo de 30 días al año, y cuantos más días, mejor.
La mayoría de los gastos durante la hospitalización se pueden pagar en su totalidad, y los servicios tras el alta son la diferenciación y bonificación de los seguros médicos de alta gama. Después del alta, el seguimiento, la rehabilitación, el asesoramiento psicológico, la restauración facial, el cuidado personal en el hogar e incluso los cuidados paliativos, todos los seguros médicos de alto nivel tendrán diferentes estándares de reclamaciones.
7.
Después de estos exámenes, si no se requiere hospitalización, es posible que algunos seguros médicos no puedan compensar a menos que el seguro indique que los exámenes recomendados por los médicos pueden compensarse;
8. Medicina tradicional china/terapias alternativas (refiriéndose a terapias no reconocidas oficialmente por la medicina occidental)
La medicina tradicional china y las terapias alternativas generalmente no están garantizadas o tienen limitaciones de reclamos. Si valoras este aspecto, necesitas encontrar un seguro médico con un límite de reclamación más alto.
9. Seguro ambulatorio/de parto/dental
Estos tres tipos de seguro a veces se combinan con un seguro médico de alto nivel, lo que aumenta la carga de la prima. No agregar estos elementos es mejor.
El seguro ambulatorio que ofrecen los seguros médicos de alta gama es mucho más caro que el seguro ambulatorio ordinario, por lo que no se recomienda añadirlo. Si realmente necesitas un seguro ambulatorio, puedes contratar otro seguro ambulatorio general como complemento. De hecho, incluso si se trata de un seguro ambulatorio general económico, debido a sus numerosas restricciones de reclamos, es posible que deba consultar a un médico diez veces al año para recuperar su dinero. Los adultos jóvenes sanos deben comprarlo con cuidado.
El seguro de maternidad cubre los riesgos durante el embarazo, el parto e incluso el periodo neonatal. Las primas son altas y generalmente hay un período de espera de un año (lo que significa que puede realizar su primer reclamo un año después de la compra, lo que significa que se necesitan al menos dos años para obtener cobertura por embarazo). Además, el límite de reclamaciones es bajo y puedes elegir según tus propios requisitos.
El seguro dental es relativamente caro en general.
10. Servicios
El alcance de los servicios es muy amplio, como por ejemplo si se aprueban las reclamaciones de seguro directas, si se liquidan las reclamaciones, si se pueden actualizar rápidamente nuevos beneficios a la cobertura, y si los buenos hospitales pueden sumarse gradualmente a la resolución de reclamaciones Lista de hospitales, si hay personal dedicado para realizar el seguimiento en cualquier momento, si el sistema en línea es fácil de usar, si hay recomendaciones de médicos expertos, etc. De hecho, el servicio es casi la parte más importante de un seguro médico de alto nivel.
Ningún seguro puede cubrirlo todo. Al elegir un seguro, puede concentrarse en comparar dos o tres protecciones y servicios que le interesen y considerar cuánta prima adicional está dispuesto a aceptar por cada aspecto importante. No deberías aceptar costes premium adicionales por aspectos que no te importan mucho.