Lista de medicamentos reembolsados por la mutua
El crecimiento explosivo de Huiminbao
La información pública muestra que un año después del lanzamiento de Hubao a finales de 2018, sus miembros superaron rápidamente los 100 millones. Entre ellos, casi el 60% de los miembros son de ciudades de tercer nivel e inferiores.
Desde entonces, con la influencia de factores como los cambios en el entorno de la industria, tras el anuncio del cierre de plataformas como Meituan Huzhu, Shuidi Huzhu y Easy Huzhu en 2021, el 28 de febrero de 2021. Huzhubao también anunció que para proteger los derechos e intereses de todos los miembros a largo plazo, después de una cuidadosa consideración y discusión, se llevará a cabo el 28 de junio de 2022.
Según la última información compartida, Hubao tiene casi 75 millones de miembros y ha completado 71 ayudas mutuas, ayudando a más de 179.000 miembros enfermos.
Después de que la plataforma de ayuda mutua en línea se retirara gradualmente del escenario de la historia, la industria consideró a Huiminbao como un "sucesor".
El nombre completo de Huiminbao es seguro médico comercial personalizado urbano. Es un seguro médico complementario inclusivo dirigido por gobiernos locales y suscrito por compañías de seguros. Está posicionado para brindar protección secundaria después del seguro médico y se utiliza principalmente para transferir grandes gastos de bolsillo por enfermedades graves al seguro médico.
En diciembre de 2019, "Guangzhou Huimin Insurance" inauguró oficialmente la era de los "Huimin Insurance", y 2019 también se conoce como el "primer año de Huimin Insurance". Desde entonces, muchos lugares han lanzado servicios de seguro médico universal urbano y se han hecho muchos intentos en el diseño de productos, la responsabilidad de garantía y la conexión entre el seguro comercial y el seguro médico social.
Tomemos a Chengdu Huirongbao como ejemplo después de que se publicaran las "Opiniones del gobierno central sobre la profundización de la reforma del sistema de seguridad médica" en marzo de 2020, la Oficina Municipal de Seguro Médico de Chengdu definió oficialmente este tipo de producto. como "seguro de salud integrado social y comercial" ", aclarar las responsabilidades gubernamentales, proporcionar datos, publicidad, políticas y otros recursos no financieros, guiar a las entidades del mercado para desarrollar y diseñar productos sin utilizar fondos de seguros médicos y mejorar la credibilidad del producto.
Además de los recursos gubernamentales, Chengdu ha propuesto claramente por primera vez un modelo operativo que separa operaciones y suscripción, es decir, el modelo "N+1", donde "N" se refiere a múltiples seguros comerciales. empresas y "1" se refiere a una empresa de plataforma. Varias compañías de seguros han formado un consorcio para integrar las fuerzas de la industria y trabajar junto con compañías de plataforma para ampliar el tamaño de la población, mientras que las compañías de plataforma desempeñan el papel de agencias de seguros médicos orientadas al mercado.
En mayo de 2020, Chengdu Huirongbao se lanzó a modo piloto durante el primer año. Durante el período de seguro de 50 días, más de 365.438 personas estuvieron aseguradas, con una tasa de cobertura de población de casi el 20% y una tasa de cobertura de población urbana de más del 30%. Los seguros personales superan casi los 3 millones, superando la acumulación de cinco años de Shenzhen. El número de participantes en el primer año ocupó el primer lugar entre todos los proyectos y no fue superado hasta Shanghai y Hangzhou en 2021.
Desde entonces, el modelo de Seguro Huimin ha comenzado oficialmente a extenderse por todo el país.
Los datos muestran que a partir de 2021 y 65438+2 meses, Huimin tiene 139 productos a nivel municipal, que cubren 108 ciudades, y 25 productos a nivel provincial (excluyendo el seguro Huimin que no limita las áreas de cobertura a nivel nacional) ), el número total de asegurados es de aproximadamente 86 millones y la escala de primas supera los 86 mil millones.
Se encontró que el nivel de tarifa del producto de Huimin Insurance básicamente fluctúa entre 29 yuanes y 190 yuanes/año y las condiciones de admisión también se mantienen lo más flexibles posible: sin límite de edad, sin límite de ocupación, sin salud; notificación requerida, pasado Hay menos tipos de enfermedades. Cualquiera que esté asegurado por un seguro médico local puede participar en el seguro.
La razón por la que Huimin Insurance se ha desarrollado rápidamente es que su idea de diseño es construir un nuevo sistema de seguro médico comercial que esté altamente conectado con el seguro médico social básico para cerrar la brecha entre el seguro médico social básico y el seguro médico comercial. seguro. . Antes de la aparición del seguro Huimin, el seguro social y el seguro comercial estaban muy separados. El seguro de beneficios, que tiene atributos tanto de política como de mercado, se ha convertido en una forma intermedia que conecta el seguro social tradicional y el seguro comercial.
En opinión de expertos de la industria, con la rápida popularidad de los proyectos de seguros de Huimin en todo el país, los productos de seguros de Huimin seguirán evolucionando con los esfuerzos de todas las partes. Los productos futuros no siempre se mantendrán en el nivel básico de unas pocas docenas de yuanes.
El desarrollo futuro de productos puede desarrollarse en tres direcciones al mismo tiempo:
Primero, ampliar una mayor protección de los gastos de bolsillo, conectarse más profundamente con el seguro médico básico y establecer una red de seguridad para las personas con enfermedades graves. ;
En segundo lugar, ampliar desde los servicios de reclamaciones hasta el manejo de enfermedades y los servicios de salud. La gestión de enfermedades y la gestión de la salud ya no se consideran tarifas de servicio, sino contenidos de garantía necesarios, incluidos en los costos de compensación del seguro;
En tercer lugar, mediante el establecimiento de una gestión de catálogo de materiales y medicamentos de seguros comerciales, establecer capacidades de pago específicas. para medicamentos, aumentar la capacidad de los seguros comerciales para controlar los costos. Con los riesgos bajo control, combinados con las capacidades de suministro de productos y el sistema de ventas de Shangbao, Shangbao puede lograr un rápido desarrollo, que también beneficiará a la cadena de la industria farmacéutica.
Existen múltiples desafíos
Si bien Huimin Insurance se está desarrollando rápidamente, su sostenibilidad también enfrenta múltiples desafíos, como la edad general de la población asegurada.
Tomemos como ejemplo el "Huhuibao" de Shanghai. A finales de mayo del año pasado, estaban aseguradas 5,8 millones de personas, de las cuales más del 48% tenían más de 50 años. Asimismo, la edad media de los asegurados en "Ji" y "Jin" es superior a 48 años; en "Jincheng Baohui" y "Banghuibao", la edad media de los asegurados es superior a 46 años.
Al mismo tiempo, la tasa de compensación que beneficia a la gente también está aumentando. Zheng Bingwen, miembro de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y director del Centro Mundial de Investigación de la Seguridad Social de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que puede haber dos extremos: ingresos superiores a los gastos e ingresos superiores a los gastos.
"Si no pueden pagar, será difícil que las personas aseguradas por un seguro médico participen, o aquellos que participen no sentirán los beneficios del Seguro Huimin. Con el tiempo, cada vez menos personas participan en el Seguro Huimin Y se retiran lentamente. La etapa histórica es lógica. En el otro extremo, si pierde dinero, el resultado final es que la institución de seguros comerciales se retirará gradualmente, porque no es una institución de bienestar público. Si se desarrolla hasta el extremo, inevitablemente fracasará ", dijo Zheng Bingwen.
2021-1 Ye, jefe de la Oficina de Investigación de Políticas de la Comisión Reguladora de Seguros y Banca de China, dijo que, en general, los proyectos de seguros médicos personalizados en la mayoría de las ciudades aún están en su infancia y aún no han experimentado una completa período de seguro. La tasa de compensación de este negocio se ve muy afectada por el establecimiento de las condiciones de compensación del proyecto, la póliza de seguro médico básico local y la tasa de participación del seguro. La exposición actual al riesgo de compensación es insuficiente y no se puede descartar que en el futuro puedan producirse pérdidas en algunas áreas.
“Según las observaciones, a excepción de Huimin Insurance en Shanghai, Guangzhou y Zhejiang, Huimin Insurance en otras ciudades no ha revelado públicamente las pérdidas”. Chen Mingdong, subdirector general de Sipai Health, cree que por pérdidas. El análisis de casos muestra que la razón principal de las pérdidas proviene de una intervención excesiva del gobierno en el diseño del producto, y el mecanismo operativo del seguro comercial es obviamente diferente del seguro social. En esencia, Huimin Insurance todavía pertenece a la categoría de seguros comerciales. Bajo la fuerte intervención de algunos gobiernos locales, las entidades del mercado básicamente han perdido un conjunto completo de capacidades como la gestión y el control de ventas y reclamaciones. Por lo tanto, Huimin Insurance necesita urgentemente establecer un mecanismo para aclarar las responsabilidades de todas las partes y coordinar el trabajo de todas las partes para mantener el desarrollo sostenible a largo plazo del proyecto.
Hasta ahora, han participado todas las principales compañías de seguros nacionales, incluidas compañías de seguros de propiedad y compañías de seguros personales, y hay compañías de seguros nacionales y regionales, y los proveedores de servicios externos también están profundamente involucrados; en beneficio de las personas. Diseño de productos, promoción, servicios de operación y servicios de sistemas para proyectos de seguros.
Después de que muchas compañías de seguros se han sumado sucesivamente al sector de seguros de Huimin, la competencia en el mercado se ha intensificado aún más e incluso han aparecido múltiples productos de seguros de Huimin en una ciudad.
En este sentido, Chen Mingdong cree que, de hecho, hay situaciones en las que múltiples productos y entidades de mercado en una ciudad pueden abrir rápidamente el mercado. Pero personalmente creo que tener varios productos en una ciudad es una manifestación de competencia normal en el mercado. Mientras se cumplan las leyes, los reglamentos y las reglas del mercado, la competencia en el mercado es sana. La competencia en el mercado mejora la eficiencia social y es buena para la gente. La elección del pueblo es la mejor respuesta.