Después de que Xiang Xiang Bao cierre oficialmente su negocio, ¿puede surgir repentinamente el "sucesor" Huimin Bao?
Vale la pena mencionar que, si bien "Huiminbao" se está desarrollando rápidamente, también enfrenta múltiples desafíos para el desarrollo sostenible, como que la edad general de la población asegurada es relativamente alta. Además, con el aumento gradual de la tasa de compensación, algunos productos "Huiminbao" en nuestra ciudad enfrentan actualmente pérdidas. Con este fin, "Huimin Insurance" llevará a cabo actividades publicitarias de "Huimin Insurance" en toda la ciudad para que más personas conozcan "Huimin Insurance".
El crecimiento explosivo de Huimin Insurance
La información pública muestra que un año después del lanzamiento de Xiang Xiangbao a finales de 2018, su membresía superó rápidamente los 100 millones. Entre ellos, casi el 60% de los miembros provienen de ciudades de tercer nivel e inferiores.
Desde entonces, con la influencia de factores como cambios en el entorno industrial, después de que Meituan Huzhu, Shuidi Huzhu, Yihuzhu y otras plataformas anunciaran sucesivamente su cierre en 2021, Huzhubao también emitió un anuncio el 28 de diciembre. 2021. Dijo que para proteger los derechos e intereses de todos los miembros a largo plazo, después de una cuidadosa consideración y discusión, las operaciones se suspenderán a las 24:00 horas del 28 de enero de 2022.
A juzgar por la información pública más reciente, Huzhubao cuenta actualmente con casi 75 millones de miembros, ha completado 71 fases de ayuda mutua y ha ayudado a más de 179.000 miembros enfermos.
Después de que la plataforma de ayuda mutua en línea se retirara gradualmente del escenario de la historia, Huiminbao fue considerado el "sucesor" de la industria.
"Huiminbao" es un seguro médico comercial personalizado para ciudades dirigido por gobiernos locales y suscrito por compañías de seguros. Es un seguro médico complementario universal para los participantes de seguros médicos y se posiciona como el segundo seguro médico después del seguro médico. Protección pesada, utilizada principalmente para el pago por transferencia de gastos de bolsillo por enfermedades graves dentro del seguro médico.
En diciembre de 2019, "Guangzhou Huiminbao" inauguró oficialmente la era de "Huiminbao", y 2019 también se conoce como el "Primer año de Huiminbao". Se entiende que "Huiminbao" toma el "seguro médico universal" como su negocio principal y ha realizado muchos intentos en el diseño de productos, seguros de responsabilidad y la conexión entre el seguro comercial y el seguro médico social. El "Hui" de "Huimin Bao" se refiere al "Hui" de "Huimin Insurance".
Tomando a Chengdu como ejemplo, después de que se publicaran las "Opiniones del gobierno central sobre la profundización de la reforma del sistema de seguridad médica" en marzo de 2020, la Oficina Municipal de Seguro Médico de Chengdu caracterizó oficialmente el producto como "social". y seguro comercial integrado de salud”, aclarando el Posicionamiento de responsabilidades gubernamentales. El papel del gobierno es muy claro: sin utilizar fondos de seguro médico, el gobierno proporciona apoyo con recursos no relacionados con los fondos, como datos, publicidad y políticas, guía a las entidades del mercado para desarrollar y diseñar productos y mejora la credibilidad del producto y su atractivo para el público. público.
Además de los recursos gubernamentales, Chengdu ha propuesto claramente por primera vez un modelo operativo que separa las operaciones y la suscripción, concretamente el modelo "N+1", donde "N" se refiere a múltiples compañías de seguros comerciales y "1" se refiere a una empresa de plataforma. N " es una serie de compañías de seguros comerciales y "1 " es una compañía de plataforma. Varias compañías de seguros forman un consorcio para integrar las fuerzas de la industria y avanzar junto con la compañía de plataforma para lograr una escala de financiación colectiva, mientras que la compañía de plataforma desempeña un papel orientado al mercado. papel El papel de las instituciones de seguros de salud.
En mayo de 2020, se lanzó el proyecto piloto "Huirong Insurance" de Chengdu por primer año. Durante el período de seguro de 50 días, el número de personas aseguradas alcanzó los 3,1 millones. la tasa de cobertura es de casi el 20% y la cobertura de la población urbana supera el 30%; el número de asegurados individuales supera los 3 millones, superando la acumulación de cinco años de Shenzhen. El número de inscripciones en el primer año ocupó el primer lugar. entre todos los proyectos hasta su lanzamiento en 2021. Hangzhou superó.
Desde entonces, el modelo de seguro Huimin ha comenzado a extenderse oficialmente por todo el país
Los datos muestran que a diciembre de 2021. , El seguro Huimin tiene 139 productos municipales, que cubren 108 ciudades, más 25 productos a nivel provincial (excluidos los productos de seguro Huimin que no se limitan a las áreas de seguros a nivel nacional), el número total de asegurados es de aproximadamente 86 millones y la escala de primas supera. 8,6 mil millones.
Se encontró que el nivel de prima de los productos de seguros Huimin fluctúa básicamente entre 29 yuanes/año y 190 yuanes/año y las condiciones del seguro también mantienen en la medida máxima "sin límite de edad". , sin límite de ocupación, sin necesidad de notificación sanitaria y pocos tipos de condiciones preexistentes" ", siempre que seas partícipe del seguro médico local, podrás participar en el seguro
Analizando los motivos. Para el rápido desarrollo de Huimin Insurance, la razón principal es que su idea de diseño es construir un nuevo sistema de seguro médico comercial que esté altamente conectado con el seguro médico básico social, para cerrar la brecha entre el seguro médico básico social y el seguro médico comercial.
Antes de la aparición del Seguro Huimin, el seguro social y el seguro comercial estaban muy separados. Sin embargo, los atributos duales de política y mercado lo convierten en un intermediario entre el seguro social tradicional y el seguro comercial.
Según expertos de la industria, con la rápida promoción de los proyectos de seguros de Huimin en todo el país, los productos de seguros de Huimin continuarán desarrollándose con los esfuerzos de todas las partes. Los productos futuros no se quedarán en el nivel básico de unas pocas decenas de dólares. La evolución de los productos futuros puede avanzar simultáneamente en tres direcciones:
En primer lugar, se ampliará la cobertura de los gastos de bolsillo y se profundizará la conexión con el seguro médico básico, de modo que proporcionar cobertura básica para el seguro de enfermedades graves de la gente común.
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El segundo es extender desde los servicios de resolución de reclamos hasta el manejo de enfermedades y los servicios de salud; La gestión de enfermedades y la gestión de la salud ya no se consideran tarifas de servicios, sino componentes necesarios de protección, y se incluyen en los gastos de reclamaciones de seguros.
El tercero es establecer capacidades de pago específicas para los medicamentos mediante el establecimiento de establecimientos comerciales; Gestión del catálogo de medicamentos y materiales de seguros. Mejorar la capacidad de controlar las primas de seguros comerciales. Cuando los riesgos son controlables, los seguros comerciales pueden desarrollarse rápidamente combinando sus capacidades de suministro de productos y su sistema de ventas, lo que también beneficiará a la cadena de la industria farmacéutica.
Existen múltiples desafíos
Si bien Huimin Insurance se está desarrollando rápidamente, también existen múltiples desafíos para su sostenibilidad, como que la edad general de la población asegurada es relativamente alta.
Tomando a Shanghai como ejemplo, a finales de mayo del año pasado, el número de personas aseguradas por *** alcanzó los 5,8 millones, de los cuales las personas mayores de 50 años representaban más del 48%. De manera similar, para "Ji Huibao", "Jin Huibao", etc., la edad promedio de los asegurados es superior a 48 años; para "Jincheng-Huibao", "Beng Huibao", etc., la edad promedio de los asegurados es mayores de 48 años; "Jincheng-Huibao", "Beng Huibao", etc., la edad media de los asegurados es superior a 48 años. La edad media de los asegurados es superior a 46 años.
Al mismo tiempo, el índice de siniestralidad de Huimin Insurance mostró una tendencia ascendente gradual. Zheng Bingwen, miembro del Comité Nacional de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y director del Centro de Investigación de la Seguridad Social Mundial de la Academia China de Ciencias Sociales, dijo que puede haber dos extremos: la compensación y la compensación máxima.
"Si no se puede pagar la compensación, será difícil que los asegurados estén dispuestos a participar en el seguro, o los asegurados no sentirán los beneficios del Seguro de Beneficios. Con el tiempo, menos y menos personas participarán en el seguro de beneficios, lo que resultará en que, si no alcanza una escala, naturalmente se retirará lentamente del escenario de la historia. El otro extremo es que si toca fondo, el resultado final será que las instituciones de seguros comerciales puedan hacerlo. "Se retiran lentamente porque no son instituciones de bienestar público. No importa qué tipo de desarrollo sea extremo, al final no podrán escapar del fracaso". Dijo Zheng Bingwen.
En octubre de 2021, Ye Yanfei, director de la Oficina de Investigación de Políticas de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, dijo que, en general, la mayoría de los proyectos urbanos de seguros médicos personalizados todavía se encuentran en la etapa inicial y aún no han finalizado. durante todo el período de seguro. La tasa de compensación de este negocio se ve muy afectada por el establecimiento de las condiciones de compensación del proyecto, las pólizas de seguro médico básico locales y las tasas de participación de seguros. La exposición actual al riesgo de compensación no es suficiente y no se puede descartar que aún puedan ocurrir pérdidas en algunas áreas. en el futuro.
"Según las observaciones, a excepción de Huimin Insurance en Shanghai, Guangzhou y Zhejiang, que pueden sufrir pérdidas, Huimin Insurance en otras ciudades no ha revelado públicamente sus pérdidas". Según el análisis de Chen Mingdong, subdirector general de Pony Health, de los casos de pérdidas se puede ver que la razón principal de la pérdida proviene de la intervención excesiva del gobierno en el diseño del producto. El mecanismo operativo del seguro comercial es obviamente diferente al anterior. del seguro social. En esencia, Huimin Insurance todavía pertenece a la categoría de seguros comerciales. Debido a la fuerte intervención gubernamental en ciertos campos, las entidades del mercado básicamente han perdido un conjunto completo de capacidades, desde las ventas hasta el control de reclamaciones. Por lo tanto, existe una necesidad urgente de establecer un mecanismo para aclarar las responsabilidades de todas las partes y coordinar el trabajo de todas las partes para mantener el desarrollo sostenible a largo plazo del proyecto.
Hasta ahora, todas las principales compañías de seguros nacionales han participado en el proyecto, incluidas compañías de seguros de propiedad, compañías de seguros personales, compañías de seguros nacionales, compañías de seguros regionales, etc., y también han participado proveedores de servicios externos. Profundamente involucrado en el diseño del producto, promoción, servicios de operación, servicios del sistema y otros aspectos del proyecto.
Entre las muchas compañías de seguros que han entrado en el camino de los seguros Huimin, la competencia en el mercado se ha intensificado aún más e incluso existe el fenómeno de múltiples productos de seguros Huimin en una ciudad.
En este sentido, Chen Mingdong cree que, de hecho, existe una situación en la que una ciudad tiene múltiples productos y las entidades del mercado deben abrir rápidamente el mercado. Pero personalmente creo que tener varios productos en una ciudad es un reflejo de la competencia normal del mercado. La competencia en el mercado es competencia sana siempre que cumpla con las regulaciones y leyes.
La competencia en el mercado aumentará los beneficios sociales, lo cual es bueno para la gente. La elección del pueblo es la mejor respuesta.