¿Qué significa un seguro médico con ventajas fiscales?
Permítanme empezar con la conclusión: ¡Para las personas sanas, no es necesario comprarlo!
Para las personas que han estado enfermas, ¡vale la pena comprarlo! Se lo presentaré en cinco partes.
El artículo se divide en cinco partes:
¿Qué es un seguro médico con ventajas fiscales?
¿Cuáles son las ventajas de un seguro médico con ventajas fiscales?
¿Cuáles son las desventajas del seguro médico con ventajas fiscales?
¿Debería comprar un seguro médico con ventajas fiscales?
¿Qué productos están disponibles actualmente?
El nombre completo del seguro médico con ventajas fiscales es "seguro médico individual con ventajas fiscales".
Es un tipo de seguro médico comercial cooperado por el gobierno y las compañías de seguros.
Podemos pensar en ello como un seguro médico de un año con una cuenta universal.
Hablemos primero del seguro médico de un año.
Al ser un seguro médico, se utiliza para reembolso.
Se utiliza para reembolsar gastos ambulatorios y de emergencia, gastos de hospitalización, gastos médicos, etc.
El plazo de protección es de un año, pudiendo ampliarse hasta la edad legal de jubilación. Durante este período, puede continuar comprando independientemente de si está enfermo o no y si tiene un registro de reclamo o no.
Luego está la cuenta universal, que equivale a un depósito, pero este depósito se utiliza específicamente para pagar primas posteriores.
Pagamos la prima de 2400, parte de la cual irá a esta cuenta. Después de muchos años, el capital y los intereses pueden usarse para continuar comprando un seguro comercial o pueden usarse para reembolso al pagar el seguro médico.
Al buscar en línea, encontrará muchos artículos sobre seguros médicos con ventajas fiscales.
Entonces, los impuestos son mejores que el seguro médico,
¿Qué es mejor?
1. Enfermedades aseguradas, sin periodo de carencia, 0 deducible.
Nuestro seguro médico habitual no cubre enfermedades que tengamos o estemos sufriendo actualmente.
Sin embargo, no importa qué tipo de enfermedad haya tenido o si está enfermo o no, ¡puede solicitar un seguro médico con ventajas fiscales!
Para los seguros médicos comunes, el pago suele tardar tres meses o medio año después de la entrada en vigor del contrato.
Sin embargo, podrás pagar mientras el contrato esté vigente. Para decirlo sin rodeos, si lo compras hoy, podrás pagarlo mañana.
El seguro médico ordinario generalmente tiene un deducible a la hora de pagar la indemnización. Por ejemplo, si gasta 50.000 yuanes en tratamiento médico y tiene un deducible de 10.000 yuanes, sólo se le reembolsarán 40.000 yuanes.
Sin embargo, el seguro médico con ventajas fiscales no tiene deducible. Una vez reembolsado el seguro médico, se puede reembolsar el dinero restante.
2. Renovación garantizada.
Si crees que es suficiente que una compañía de seguros cubra la enfermedad,
esa es una garantía renovada. Les hace sentir enfermos.
Todo el mundo sabe que los gastos médicos han aumentado considerablemente, no importa cuánto dinero ganes, todavía sientes que no puedes permitirte el tratamiento médico.
Por tanto, si el seguro médico se puede renovar (la prima anual no aumenta), es realmente valioso.
Pronto se convertirá en un tema candente en todo el mercado asegurador.
El mejor seguro médico actualmente en el mercado tiene garantía de renovación por 6 años.
¡Pero el seguro médico con ventajas fiscales garantiza directamente la renovación hasta la jubilación! La mujer tiene 55 años, el hombre 60, e incluso los impresionantes pueden garantizar la renovación hasta los 75 años.
El rendimiento de la garantía a largo plazo es mucho mejor que el anterior.
Aumenten o no tus gastos médicos,
Solo cobro 2.400 al año, por lo que no cambiará cuando tengas 60 años.
Puedes comprarlo si estás enfermo hoy y te lo reembolsaré mañana.
Aunque las compañías de seguros ofrecen ahora seguros médicos de por vida, es difícil garantizar que los precios de estos productos no aumentarán a medida que aumenten los costes médicos en el futuro.
3. Se puede deducir el impuesto personal.
¡Compra un seguro y el país te respaldará!
Impuesto preferencial, el nombre completo es preferencia fiscal.
Esta parte de nuestros ingresos personales es la que utilizamos para comprar un seguro médico con ventajas fiscales, y el estado no recauda impuestos.
Entonces, la prima anual del seguro médico con ventajas fiscales es de 2.400, lo que equivale a un aumento general de nuestro umbral fiscal personal mensual de 200 yuanes.
Multiplicando esta parte de los ingresos que habrían sido gravados por la tasa impositiva del tramo impositivo, podemos obtener los ahorros fiscales que podemos hacer en cada tramo impositivo.
Para mayor comodidad, déjame mostrarte una imagen:
Como puedes ver,
Si se guardan todos los segmentos de impuestos, ahorraremos entre 72 y 1080 yuanes. .
No mucho, pero las moscas y los mosquitos también son carne.
Al menos demuestra que el país está preocupado por las políticas.
4. Seguro médico ilimitado.
El alcance del reembolso de nuestro seguro médico está estipulado por el estado.
El seguro de salud con ventajas fiscales no solo puede reembolsar el alcance que el seguro médico puede reembolsar, sino que también puede reembolsar a las personas fuera de este alcance.
Sin embargo, no todos se reembolsan fuera del ámbito del seguro médico.
Se limita a listas positivas o negativas.
Se reembolsarán las enfermedades de la lista positiva, pero no las enfermedades de la lista negativa.
A la hora de comprar, debes mirar detenidamente las enfermedades de su lista positiva/negativa antes de tomar una decisión.
Para este tipo de emisora de radio nacional,
Apoye el seguro de lana de la compañía de seguros,
¿Crees que está bien?
No hables tan absolutamente.
Todo tiene sus consecuencias.
El seguro médico con preferencia fiscal es en realidad un producto con pros y contras muy distintos.
Las desventajas que tiene para las familias comunes y corrientes también son bastante incómodas.
1. Altas condiciones de compra.
Seguro de enfermedad, sin período de espera, renovación garantizada, cobertura médica ilimitada.
Las cosas buenas naturalmente requieren altos estándares.
Si quieres contratar un seguro médico con ventajas fiscales,
debes cumplir tres requisitos adicionales:
Edad: 16 años solo puedes contratarlo antes de la jubilación .
Pago de impuestos: Se deberá haber pagado el impuesto durante un año en el momento de la compra. El incumplimiento de las condiciones de pago de impuestos posteriormente no afectará a la misma.
Seguro médico: Debes haber participado en un seguro médico básico o atención médica gratuita.
Estas tres condiciones
Pagar impuestos durante un año es suficiente para excluir a la mayoría del pueblo chino.
En 2065438+2009, el ingreso disponible medio per cápita nacional era de sólo 2210 yuanes por mes. Más de la mitad de la gente no tenía que pagar impuestos, por lo que, naturalmente, no podían comprarlos.
Además, incluso si algunas personas pueden pagar el impuesto, necesitarán tratamiento durante dos o tres años si contraen una enfermedad grave. Han dejado de trabajar hace mucho tiempo y no pueden comprarlo sin pagar el impuesto.
Entonces me siento más incómodo cuando lo necesito, pero no puedo comprarlo.
2. El importe del reembolso es demasiado bajo.
Cuando lo compran personas sanas, el reembolso máximo es de 200.000 yuanes al año y el límite de por vida es de 800.000 yuanes. Cuando se agotan, se acaban.
Si contratas un seguro mientras estás enfermo, solo se te reembolsará hasta 40.000 yuanes al año, con un límite de por vida de 15.000 yuanes. Si padece una enfermedad grave, el coste del tratamiento será de al menos 500.000 yuanes.
Solo puedes reembolsar 40.000 yuanes al año y sólo 15.000 yuanes a lo largo de tu vida, ¡lo cual es realmente una gota en el océano!
Por supuesto, 200.000 y 800.000 personas sanas son sólo situaciones comunes.
Hay 2500090030012.000 en el mercado.
Pero tanto 40.000 como 654,38+0,5 millones están asegurados contra enfermedades.
Eso no es suficiente.
Tirar lana no servirá de mucho.
3. La edad de renovación garantizada es vergonzosa.
La gran mayoría de los planes de seguro médico con ventajas fiscales cubren generalmente una edad de renovación entre los 55 y los 65 años.
Según las estadísticas del departamento de seguridad social, el 65% de los fondos del seguro médico se gastan en el 25% de los asegurados jubilados.
El problema del envejecimiento en nuestro país es cada vez más grave, la esperanza de vida media es cada vez mayor y los gastos médicos de las personas mayores aumentarán en el futuro.
Aunque el seguro médico con ventajas fiscales garantiza la renovación hasta la edad de jubilación legal, el tiempo de renovación parece ser muy largo.
Sin embargo, muchas enfermedades importantes sólo entran en la etapa de alta incidencia entre los 50 y 60 años.
Además, me estoy acercando a la jubilación y entrando en el grupo de personas mayores, y tengo problemas de salud más o menos menores.
En este momento, de repente perdí mi seguro y no pude. No comprar otros seguros médicos por valor de millones.
Al final de mi vida, perdí la sensación de seguridad.
¿Sólo una vergüenza?
4. También existen restricciones en la medicación.
Como se mencionó anteriormente, el seguro médico con ventajas fiscales se puede utilizar fuera del alcance de la seguridad social.
Sin embargo, se agregó una lista positiva/negativa para limitar los medicamentos fuera de rango.
Sólo se podrán reembolsar los medicamentos incluidos en la lista positiva, y no se reembolsarán los no incluidos.
No se reembolsarán los medicamentos incluidos en la lista negativa, mientras que sí se reembolsarán los medicamentos no incluidos en la lista negativa.
Esto es equivalente al patrón del círculo exterior.
Ninguno de nosotros somos médicos. Cuando nos enfrentamos a estas listas,
todos son términos profesionales de medicamentos que no entendemos y no sabemos qué es bueno o malo. .
Si lo compramos y al final no lo pagamos, ¿a quién acudiremos?
Por el contrario, siempre que la parte del reembolso de la seguridad social y el deducible de aproximadamente 10.000 yuanes se eliminen del seguro médico de un millón de dólares,
Además del reembolso de la seguridad social, Se elimina el deducible de aproximadamente 10.000 yuanes, los honorarios restantes de hospitalización, honorarios de cirugía, honorarios de enfermería, honorarios de medicamentos, honorarios de exámenes diversos, honorarios de pacientes ambulatorios y de emergencia antes y después de la hospitalización, etc. , las compañías de seguros pueden reembolsar la mayoría de ellos, y muchos productos incluso reembolsan medicamentos específicos, medicamentos dirigidos y medicamentos comprados.
Esto es mucho mejor que escribir una lista de recetas.
5. No es fácil de comprar.
Tan pronto como apareció el seguro médico con ventajas fiscales, se consideró "primero la protección, precios razonables y operación de baja rentabilidad".
Este tipo de producto orientado a políticas Básicamente no es rentable para las compañías de seguros. Es rentable, pero los procedimientos son complicados.
Así que las compañías de seguros no promocionan mucho estos seguros, razón por la cual no hemos oído hablar mucho de ellos.
Más importante aún, más del 90% de las compañías de seguros lo empaquetan como seguro grupal y lo venden.
Es difícil para los particulares comprar. Actualmente sólo hay dos, Minsheng Life Insurance y Pacific Life Insurance.
Después de todo, para las compañías de seguros, el riesgo de asegurar este tipo de productos es demasiado alto.
La promoción de seguros colectivos permite compartir mejor los riesgos.
Entonces, si quieres comprar,
o solo puedes ir a estos dos,
todavía espero conocer una buena empresa y comprar colectivamente por los empleados.
6. Las tasas de interés de las cuentas generales son lamentablemente bajas.
Para un buen seguro médico, ¿por qué añadir una cuenta universal?
Las cuentas universales son fáciles de entender. De hecho, al igual que la cuenta bancaria que abrimos, es un lugar donde ahorramos dinero y ganamos intereses.
Solo necesitamos pagar 2.400 yuanes al año, pero a medida que envejecemos, el riesgo se vuelve cada vez mayor y la prima de riesgo también debería aumentar.
Por ejemplo, la prima de riesgo de un seguro médico con ventajas fiscales aumentó de 2.296 yuanes a la edad de 56 años a 4.109 yuanes a la edad de 70 años.
¿De dónde sale este dinero extra? Proviene de la "suma de principal e intereses" de la cuenta universal.
La cuenta universal tiene otro uso.
Cuando el asegurado llega a la edad de jubilación y no puede renovar la póliza,
el dinero de la cuenta universal se puede utilizar como reembolso del seguro médico, también se puede utilizar para comprar otro seguro comercial, pero no se puede retirar.
Por otro lado, esta cuenta parece útil,
Pero como se trata de ahorrar dinero, ¡lo más importante es que la tasa de interés sea alta!
Desafortunadamente, la tasa de interés de la cuenta universal del seguro médico con ventajas fiscales es demasiado baja.
El mínimo es el 1,75% y el máximo el 3%. ¿Cuántos años pasaron desde salvar a un niño hasta jubilarse?
Los depósitos en los grandes bancos son aún peores, con una tasa de interés para depósitos a cinco años del 2,75%.
Dado que el seguro médico con ventajas fiscales tiene tantas ventajas y desventajas,
Entonces, para la mayoría de nosotros, la gente común, ¿deberíamos comprarlo o no?
Bien, analicemos este tema.
1. El umbral es demasiado alto y es posible que no puedas comprarlo aunque quieras.
Además de los requisitos fiscales mencionados anteriormente, más de la mitad de la población en China no puede permitirse el lujo de pagar impuestos, lo que hace que muchas personas no puedan comprar sin registros de pago.
Varias compañías de seguros también venden seguros de salud con ventajas fiscales como seguros grupales. Generalmente, sólo las empresas se acercan a comprar, o compran una por una, y es difícil para los individuos comprar.
Sin mencionar las empresas, el 80% son pequeñas empresas privadas y nadie tiene recursos financieros tan fuertes para comprar para sus empleados.
En cuanto a las familias, la edad asegurada se limita a los 16 a 60 años. Por otro lado, los niños de 16 años pueden comprarlo cuando estén en la escuela secundaria, y los padres menores de 60 años también pueden comprarlo.
Esto ha resultado en que muchos menos hogares compren seguros médicos con ventajas fiscales.
Además, las compañías de seguros generalmente no gastan recursos en promocionar estos productos no rentables.
Como resultado, muchas personas nunca han oído hablar de él, y mucho menos dónde comprarlo.
2. No es necesario para personas sanas.
Un seguro médico con ventajas fiscales no sólo es difícil de adquirir, sino que también es innecesario para las personas sanas.
Las personas sanas tienen más opciones.
El seguro médico de un millón de dólares cuesta unos cientos de yuanes al año y usted puede pagar unos pocos millones en compensación. La póliza se puede renovar por hasta 6 años (quizás pronto haya un millón). Seguro médico en dólares que puede cubrir toda su vida. Alipay ya tiene una póliza de seguro médico contra el cáncer de por vida).
Si no hay problemas o el producto no se vende, podrás continuar comprando.
Las personas sanas pueden comprarlo en el corto plazo, e incluso si están gravemente enfermos, no tienen que preocuparse por ser hospitalizados.
3. La forma correcta de contratar un seguro con preferencia fiscal es adquirir uno si lo necesita de inmediato.
Como puedes ver, un seguro médico con ventajas fiscales tiene muchas ventajas, pero también muchos inconvenientes.
Como producto de política, persigue la justicia y el bienestar social, ayudando principalmente a los débiles, como aquellos que no pueden comprar un seguro.
A la hora de contratar un seguro médico, generalmente hay un aviso sanitario.
Después de todo, las compañías de seguros de salud comerciales quieren ganancias para controlar el riesgo de compensación, la información de salud es estricta.
Esto ha resultado en muchas personas con problemas de salud menores e incluso. aquellos que ya lo han hecho. Las personas que están gravemente enfermas no pueden comprarlo en absoluto.
Nunca antes había adquirido ningún otro seguro médico comercial. Estoy gravemente enfermo y mañana iré al hospital para recibir tratamiento.
Como contribuyente, puedo comprar un seguro médico con ventajas fiscales en este momento.
Cada año se reembolsarán al menos 40.000 gastos médicos para reducir la presión médica.
Haz una fortuna con la compañía de seguros.
Entonces queda la última pregunta: ¿cuáles son las opciones actuales para un seguro médico con ventajas fiscales?
A continuación, mi hijo clasificará qué productos están disponibles actualmente.
El seguro de salud con ventajas fiscales generalmente se vende en forma de seguro grupal y los individuos pueden comprar muy poco.
Primero determine qué puede comprar alguien.
Seguro médico con preferencia fiscal que las personas pueden adquirir:
Actualmente hay dos empresas que han abierto canales individuales para negocios de seguros médicos con preferencia fiscal, a saber, Pacific Life y Minsheng Life.
El producto de Minsheng Life es Minsheng Huikang Bonded Excellent Health Insurancea.
Minsheng Wellcome Medical Insurance no tiene una lista positiva/negativa y no hay restricciones en cuanto al seguro médico.
La protección anual para las personas sanas es de 200.000, la protección vitalicia es de 800.000 y las personas enfermas son 46.543.8050.000.
La tasa de rendimiento garantizada para la Cuenta Universal es del 2,5%, que es relativamente alta entre sus pares.
Las personas, estén enfermas o no, pueden solicitar un autoseguro online.
El producto de Pacific Life es el modelo A1 de seguro médico personal con ventajas fiscales de Taiping Life.
Este producto no tiene una lista positiva/negativa, pero sí una lista de objetivos positivos para el reembolso de medicamentos dirigidos al cáncer.
Solo se pueden reembolsar los medicamentos específicos de este catálogo.
Su cobertura de seguro es relativamente alta.
Para las personas sanas, puede elegir un monto de seguro anual de 300.000 o 200.000.
El número de pacientes, como Minsheng Huikang Insurance, es de 40.000 o 15.000.
El tipo de interés de la cuenta universal también es del 2,75% y los ingresos están en un nivel superior.
Solo las personas sanas pueden asegurarse online, mientras que el seguro offline para personas enfermas se limita a los seguros colectivos.
En conjunto,
Entre los dos tipos de seguro médico con ventajas fiscales que las personas pueden adquirir,
recomiendo Minsheng Huikang Insurance.
Las ventajas son claras a simple vista: sin límite de suma asegurada, sin límite de suma asegurada, tanto la suma asegurada como los ingresos son buenos.
Sin embargo, a la fecha límite de este artículo,
todos los canales de seguro para este seguro han sido cerrados y se desconoce si se abrirán en el futuro.
Actualmente, solo puede elegir el seguro médico personal con ventajas fiscales A1 de Pacific Life.
Cepille más,
No entraré en detalles sobre los seguros colectivos.
Solo enumeraré un seguro grupal actualmente disponible para la venta para su referencia.
Elija un seguro grupal.
Preste atención a algunos puntos:
Alcance del uso de medicamentos: desde la demanda de compra del seguro de prima fiscal hasta la necesidad de un seguro médico. , podemos observar que el seguro de Prima fiscal se posiciona a nivel nacional como un complemento al seguro médico.
Una vez completado el reembolso del seguro médico, si todavía hay algunos gastos que no están cubiertos y no hay seguro comercial, puede continuar utilizando el seguro médico con preferencia fiscal para el reembolso.
Por lo tanto, al comprar un seguro con preferencia fiscal, debe prestar atención al alcance del reembolso. Lo mejor es elegir uno que no se limite al seguro médico.
Además, incluso si no hay límite en el alcance del reembolso del seguro médico, algunos seguros médicos con ventajas fiscales harán una lista para limitar los medicamentos que pueden o no reembolsarse.
Actualmente el reembolso está dentro del alcance del mejor seguro médico, y no existe ningún límite fuera de este alcance.
En tercer lugar, el reembolso está dentro del alcance del seguro médico, y los medicamentos contra el cáncer se reembolsan fuera del seguro médico.
En tercer lugar, el reembolso está dentro del alcance del seguro médico y los medicamentos que. Los gastos no reembolsables figuran fuera del seguro médico.
En tercer lugar, el reembolso dentro del alcance del seguro médico y los medicamentos reembolsables se enumeran fuera del seguro médico.
La última vez, sólo se reembolsaron los medicamentos cubiertos por el seguro médico.
Si quieres elegir, elige la mejor.
Alcance de la cobertura: el seguro médico con preferencia fiscal tiene un límite de reembolso anual de 200.000 para personas sanas en general y un límite de reembolso de por vida de 800.000.
En términos generales, la cuota anual de pacientes con enfermedades es de 40.000 y la cuota vitalicia es de 15.000.
Sin embargo, algunas compañías de seguros ajustarán el monto del seguro para cuerpos sanos. El monto del seguro anual se puede aumentar a 300 000 y el monto del seguro de por vida se puede aumentar a 12 000.
En las mismas condiciones, podrás optar por un importe de seguro superior.
Edad de renovación: Además de ajustar el importe del seguro médico con preferencia fiscal, las compañías de seguros también aumentarán la edad de renovación de su cobertura.
La póliza se puede renovar hasta los 75 años. Porque cuanto mayor sea, mayor será el riesgo de sufrir una enfermedad grave. Si podemos cumplir con este tipo de seguro con preferencia fiscal,
sobre la base de que el alcance del medicamento es aceptable, intentemos elegir uno que garantice un período de renovación más largo.
Por lo demás, la prima no es importante, porque son todos 2.400.
Los ingresos de la cuenta universal no son importantes, y el nivel no afecta nuestro pago de prima.
Además, los ingresos de la cuenta general de este tipo de seguro no son altos en general y no se puede esperar que generen muchos ingresos en el futuro.
El derecho a aumentar la suma asegurada sin indemnización sólo podrá considerarse si se cumplen los tres primeros puntos importantes.
Según el método de selección del seguro médico con ventajas fiscales,
Actualmente se recomienda el seguro médico personal con ventajas fiscales de Wu Dong Life.
Porque, como Minsheng Huikang, seguro médico No hay límite para el alcance del uso externo de medicamentos específicos.
Esto es más importante y ya se ha hecho en Wu Dong y Minsheng.
En segundo lugar, para las personas sanas, la cobertura del seguro de vida del Seguro Médico de Soochow se puede aumentar a 654,38+0 millones.
Aunque el tipo de interés garantizado de la cuenta universal no está escrito en el contrato, el pago anual de 2.400 se mantiene sin cambios.
Siempre que consigamos la protección adecuada y no afecte a nuestros gastos.
Por supuesto, no importa lo malo que sea, también puede elegir el seguro médico personal con ventajas fiscales A1 de Wu Dong Life.
No hay mucha diferencia entre los dos, excepto que el alcance de la medicación de A1 está en la lista negativa. Solo aquellos en la lista negativa no serán compensados, y todo lo demás será compensado.
Mejor que una lista positiva.
Acostumbrarse a la riqueza y prosperidad de la metrópoli es como caminar bajo el sol.
Es difícil para la gente darse cuenta de los rincones oscuros de la sociedad, y el país ha lanzado un seguro médico con impuestos preferenciales.
Es también una medida que beneficia al país y a la gente.
Aunque haya muchos defectos, debemos ser lo suficientemente tolerantes.
Si tienes suerte, tienes unos ingresos objetivos y gozas de buena salud,
Bienvenido a consultar.
Arriba.
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