¿Qué son los préstamos financieros y los préstamos al consumo?
En primer lugar, respuestas positivas
Existen principalmente los siguientes tipos.
2. Análisis específico
1. Compra de muebles y electrodomésticos
como televisores, refrigeradores, sofás, camas, armarios, mesas y sillas, aires acondicionados. , calentadores de agua, etc. También se puede utilizar para la decoración del hogar.
2. Comprar un coche
En cuanto al uso de préstamos al consumo, es posible comprar un coche, pero no se puede utilizar para comprar una casa.
3. Se utiliza para educación
Por ejemplo, estudiar en el extranjero, reeducación después del empleo, etc. , los fondos del préstamo se pueden utilizar para pagar la matrícula, el alojamiento y los gastos de manutención.
4. Para bodas
Por ejemplo, contratar una empresa de bodas, realizar banquetes, comprar vestidos de novia, comprar joyas, etc. , si tienes grandes gastos a corto plazo, puedes solicitar un préstamo al consumo.
5. Viajar al extranjero
Puede ser un viaje nacional o un viaje al extranjero. Cuanto mayor sea el tiempo de viaje previsto, mayor será la demanda de préstamos al consumo.
6. Cosmetología médica
El tratamiento médico se refiere a diversos tratamientos médicos para resfriados, enfermedades, accidentes, etc. La estética médica generalmente se refiere al tratamiento bucal y ocular y a la cirugía plástica.
7. Fines comerciales y de producción
Por ejemplo, si la demanda es pequeña, también puede solicitar préstamos al consumo para fines comerciales y de producción, como expansión de fábrica o compra de equipos comerciales. , compra de materias primas, facturación contable, etc.
8.Otros consumos diarios
Por ejemplo, comprar alimentos, comprar comida y cocinar, comprar ropa y zapatos, pagar gastos básicos diarios como agua, electricidad, transporte, etc.
Tenga en cuenta que los préstamos al consumo están expresamente prohibidos, es decir, no pueden utilizarse en ámbitos prohibidos por la ley como la compra de vivienda y la inversión.
Preste atención a su crédito personal y no solicite préstamos a ciegas. De lo contrario, una vez que se agoten los big data y desee solicitar un préstamo nuevamente, será rechazado por una puntuación integral insuficiente. Puede obtener un informe de big data de Beijian y conocer claramente su situación en términos de big data de préstamos en línea. La base de datos coopera con más de 2.000 plataformas de préstamos en línea y los datos consultados son relativamente precisos y completos.
3. ¿Qué son los préstamos de financiación al consumo?
Existen muchos préstamos de financiación al consumo, como préstamos para productos básicos y préstamos al consumo de Home Credit Consumer Finance, Comfort Flower de Instant Consumer Finance, Good Term Loan de Zhao Consumer Finance y Full-Time Loan de Xiaoman Financial. Plataforma Youqianhua Heweiweidai, Wishful Loan de Suning Financial, préstamo de lingotes de oro de JD Financial, Jiedaibao de Ant Financial y préstamo de financiación de Lexin.
Además, otras instituciones financieras de consumo también ofrecen diversos préstamos de crédito al consumo, como Zhongyuan Consumer Finance, China Post Consumer Finance, Haier Consumer Finance, Yin Chang Consumer Finance, Huarong Consumer Finance, Yin Hang Consumer Finance, Jinshang Consumer Finance, Shengyin Consumer Finance, Happy Consumer Finance, etc.
Siempre que preste más atención a mantener un buen crédito personal y no tenga malos antecedentes en su informe crediticio y pueda proporcionar pruebas de ingresos estables y tenga la capacidad de pagar a tiempo, generalmente podrá obtenerlo; un préstamo de las instituciones financieras de consumo mencionadas anteriormente.
Por supuesto, si tu crédito no es bueno, no podrás pedir dinero prestado temporalmente.
Cabe señalar también que existen muchas plataformas de préstamos pequeños desconocidas en el mercado de préstamos. Aunque el umbral de solicitud es bajo, no se recomienda pedir dinero prestado porque no se posee una licencia financiera.
¿Qué tipo de plataforma de préstamos es la financiación al consumo?
La financiación al consumo no es una plataforma de préstamos. Se refiere a un modelo de servicio financiero que proporciona préstamos al consumo a consumidores de todos los niveles.
Información complementaria:
Las compañías de financiación al consumo son instituciones financieras no bancarias establecidas con la aprobación de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China para proporcionar préstamos para fines de consumo a residentes individuales en China. . Por ejemplo, financiación de consumo de crédito hipotecario, financiación de consumo inmediato, financiación de consumo de Zhongyuan, financiación de consumo de China Post, financiación de consumo mercantil de Shanxi, etc. , así como Xiaoman Finance, Suning Finance, JD Finance, etc. ,
Los clientes pueden solicitar préstamos en las instituciones financieras de consumo mencionadas anteriormente. Generalmente, siempre que tengan un buen crédito personal y suficiente capacidad de pago, pueden pedir dinero prestado con éxito. Además, algunas empresas de financiación al consumo cooperan con otras plataformas de préstamos y también pueden actuar como prestamistas para emitir fondos de préstamos.
Datos ampliados:
1. ¿Qué es la financiación al consumo?
La financiación al consumo es un modelo de servicio financiero moderno que ofrece préstamos al consumo a consumidores de todos los niveles. En la actual situación macroeconómica de mi país, es necesario introducir medidas de gestión pertinentes de manera oportuna para adaptarse a las tendencias y necesidades de la situación económica objetiva.
Desde la perspectiva de la innovación de productos financieros, el negocio de crédito personal es un área de la que los bancos tradicionales no pueden beneficiarse plenamente. Establecer un sistema financiero de consumo personal profesional puede servir mejor a los residentes individuales.
En segundo lugar, la supervisión de la financiación al consumo se ha vuelto más estricta y la tasa de crecimiento de la industria se ha ralentizado significativamente.
1. La industria de financiación al consumo de China ha alcanzado una etapa de madurez. El "Informe de desarrollo de las empresas de financiación al consumo de China (2021)" publicado por la Asociación Bancaria de China muestra que, a finales de 2020, el tamaño de los activos de las empresas de financiación al consumo nacionales superó los 500.000 millones de yuanes por primera vez, año tras año. aumento del 5,18%. El saldo crediticio aumentó un 4,34% interanual. Por el contrario, en 2019, las tasas de crecimiento interanual del tamaño de los activos y el saldo de los préstamos fueron del 28,67% y el 30,5% respectivamente, y la tasa de crecimiento de la industria se desaceleró significativamente.
2. Al mismo tiempo, en 2021, las regulaciones que enfrenta la industria de financiación al consumo se endurecerán aún más. En agosto de este año, las autoridades reguladoras de muchos lugares exigieron a las empresas de financiación al consumo bajo su jurisdicción que controlaran exhaustivamente las tasas de interés de los préstamos personales dentro del 24% y establecieran un período de transición para los ajustes, lo que condujo directamente a la compresión de los márgenes de beneficio en la industria de la financiación al consumo. .
3. Antes de esto, en respuesta al caos de los préstamos médicos en los Estados Unidos, en junio de 2021, la Asociación de Finanzas de Internet emitió la "Iniciativa para regular los productos y servicios financieros relacionados con la belleza médica". exigir a las instituciones financieras que no cooperen con ninguna institución médica de belleza ilegal y no proporcionarán productos y servicios financieros relevantes a ninguna institución médica de belleza ilegal. Al mismo tiempo, con la implementación de la política "Opiniones sobre una mayor reducción de la carga de las tareas escolares y la carga de la formación fuera del campus de los estudiantes en la etapa de educación obligatoria" por parte de la Oficina General del Comité Central y la Oficina General del Consejo de Estado en En julio de 2021 se intensificó la supervisión de los préstamos en el ámbito de la formación y también se reforzaron los préstamos para la formación relacionados con la educación orientada a exámenes. Afectados, el negocio se contrajo significativamente.
¿Qué tipo de préstamo es el consumo financiero?
La financiación al consumo es en realidad un modelo moderno de servicio financiero que ofrece préstamos al consumo. Hay muchas instituciones de financiación al consumo relacionadas en el mercado, como Home Credit Consumer Finance, Yinbei Consumer Finance, Industrial Consumer Finance, etc. Los contenidos específicos son los siguientes:
1. Home Credit Consumer Finance: puede buscar mini programas relevantes y cuentas oficiales de WeChat en WeChat. Desde la introducción de la plataforma, sabemos que los productos de Home Credit están disponibles en etapas, algunas tan bajas como 0 pago inicial y 0 intereses, y puede solicitarlos a través de su tarjeta de identificación y tarjeta bancaria.
2. Yinbei Consumer Finance: puede buscar la cuenta oficial de WeChat de "Yinbei Consumer Finance Company". Aquí puede disfrutar de servicios de préstamos, como pago electrónico para educación y decoración. -pago y pago electrónico de alquiler, pago electrónico de viajes, pago electrónico de seguro de automóvil, pago electrónico fácil, etc. Inicie sesión en el sitio web correspondiente para registrar su información y solicitar un préstamo.
3. Financiamiento al consumo industrial: El financiamiento al consumo industrial incluye préstamos para el consumo de los hogares, planes de desarrollo de talentos y planificación profesional. Entre ellos, los préstamos para el consumo de los hogares son préstamos familiares, con un límite máximo de préstamo personal de 200.000 yuanes. Plazo de préstamo de tres años. No se requiere hipoteca ni garantía. En cuanto a la tasa de interés anual de sus préstamos, la TIR se ubica entre 13,2% y 23,4%, lo que equivale a 6,8% y 63,4%.
El consumo financiero es el comportamiento de las personas que disfrutan de los servicios proporcionados por las instituciones financieras y compran bienes proporcionados por las instituciones financieras para satisfacer sus propias necesidades de consumo.
(1) Elección de consumo, es decir, la capacidad de decidir si, cuándo y cómo realizar el consumo financiero, es decir, el consumo financiero no está sujeto a interferencias y coerciones irrazonables por parte de ninguna unidad o individuo;
(2) El derecho a obtener información se refiere al derecho a obtener conocimientos, políticas y normas y regulaciones relevantes relacionadas con las finanzas en el consumo financiero, como por ejemplo si hay intereses sobre los depósitos en instituciones financieras, qué tan alto es el es el interés, cómo calcular el interés, cómo abrir una cuenta y procedimientos de transferencia, etc. Todas estas instituciones financieras no sólo tienen la obligación de brindar servicios de manera proactiva, sino que también deben ser veraces y transparentes en sus ingresos, gastos y pérdidas diarios;
(3) Igualdad de derechos de transacción, es decir, transacciones entre entidades financieras Las instituciones y los consumidores deben seguir los principios de justicia, equidad y buena fe y pertenecer a una relación contractual (ya sea tangible o intangible). En la relación contractual no se permite formular cláusulas que eludan obligaciones o violen la justicia, y no se permite obligar a los consumidores a aceptar servicios que no están dispuestos a aceptar (como cuánto saldo se debe mantener en los depósitos, cuánto se debe depositarse en préstamos);
(4) El derecho a la confidencialidad, que consiste en garantizar que los activos financieros de los consumidores no sean divulgados ni infringidos;
(5) El derecho a solicitar ayuda. Si los activos financieros de los consumidores financieros se filtran y violan, los consumidores tienen derecho a exigir compensación y asistencia legal de la otra parte, como depósitos fraudulentos, tarjetas de crédito robadas, apropiación indebida de préstamos y acciones, etc., todas las cuales son violaciones de derechos del consumidor.
Tres formas de préstamos de consumo personal
Los préstamos de consumo personal están siendo aceptados cada vez por más personas, especialmente jóvenes, que pueden hacer realidad sus deseos a través de préstamos de consumo personal. Entonces, ¿cuáles son las formas de solicitar préstamos de consumo personal ahora?
1. Bancos
Los bancos son la forma en que la mayoría de la gente solicita préstamos al consumo. Los bancos generalmente pueden solicitar préstamos al consumo para decoración, compra de automóviles, estudios en el extranjero y compras de bienes de consumo de gran valor.
2. Empresas de financiación al consumo
Las empresas de financiación al consumo se refieren a instituciones financieras no bancarias que otorgan préstamos para fines de consumo a residentes chinos. Las empresas de financiación al consumo pueden ofrecer préstamos a personas para la compra de electrodomésticos, viajes, bodas, educación, decoración y otros gastos de consumo, pero no pueden ofrecer préstamos para vivienda;
3. > En la actualidad, las tarjetas de crédito son básicamente Todas tienen funciones de pago a plazos y las personas pueden solicitar el pago a plazos después de pasar sus tarjetas.
Proceso para préstamos de consumo personal de bancos o compañías de financiación al consumo:
(1) El prestatario posee la información requerida por el prestamista (generalmente incluye cédula de identidad, certificado de bienes raíces, certificado de matrimonio). , etc.) Vaya a la agencia de préstamos para completar el formulario de solicitud. ), el banco llevará a cabo una revisión de calificación del prestatario para confirmar si cumple con las condiciones de la solicitud;
(2) Una vez aprobada la solicitud, se firmará un contrato de préstamo con el banco o la financiación al consumo. empresa;
( 3) El prestatario puede disponer del préstamo en cualquier momento dentro del período de validez y el monto acordado en este contrato.
(4) Una vez vencido el préstamo, el prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo según lo acordado. Una vez cancelados el capital y los intereses, el contrato de préstamo termina automáticamente.
4. Los pros y los contras de los tres métodos de préstamos de consumo personal.
Los bancos imponen requisitos de calificación más altos para los prestatarios, procedimientos complicados, aprobación de cuotas estricta y, en general, ofrecen cuotas más bajas. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos al consumo otorgados por los bancos son bajas, no hay fraude y no hay necesidad de preocuparse por caer en la trampa;
Las compañías de financiación al consumo tienen requisitos de calificación más bajos para los prestatarios, mayores montos de los préstamos y, por supuesto, tasas de interés más altas. Además, hay muchas empresas de financiación al consumo buenas y malas en el mercado, y algunas de ellas ofrecen préstamos en nombre de préstamos al consumo. Los prestatarios deben realizar una evaluación cuidadosa para evitar caer en el pozo;
El pago a plazos con tarjeta de crédito es la forma más sencilla de obtener préstamos al consumo. Simplemente solicite el pago a plazos después de pasar la tarjeta. Sin embargo, la tasa de interés de las cuotas de la tarjeta de crédito es ligeramente más alta que la tasa de interés de los préstamos bancarios al consumo y puede haber otras tarifas, como tarifas de gestión.
Este es el punto final para el lanzamiento de préstamos financieros, préstamos al consumo y préstamos financieros. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.