¿Qué información se requiere para el reembolso de hospitalización por parte de Hong Kong AXA Insurance?
Estimado, antes que nada, debes saber algo: ¡las compañías de seguros tienen muchos médicos profesionales que son responsables de la suscripción y la liquidación de reclamaciones!
Los aseguradores también son guardianes de qué tipo de clientes necesitan exámenes físicos, qué tipo de clientes necesitan aumentar las tarifas, qué tipo de clientes la empresa no puede aceptar en absoluto y los rechazará directamente, qué tipo de clientes necesitan. para proporcionar qué información o La prueba depende de ellos.
Los ajustadores de reclamaciones tienen la última palabra para tapar las fugas. Tienen la última palabra sobre qué enfermedades pagan más, qué tipo de accidentes están cubiertos por el seguro, si se debe presentar una reclamación y cuánto. a pagar y si es necesario ir al hospital a recoger pruebas.
Todos tienen una cosa en común, es decir, todos tienen un profundo conocimiento de la medicina y los seguros. Deben saber mucho sobre qué productos comprar y cómo comprarlos.
En primer lugar, debemos comprender las diferencias entre los planes médicos en China continental y Hong Kong. A continuación se cubrirán ocho aspectos: definición de enfermedad, cobertura, reclamaciones, prima, monto asegurado, cláusulas indiscutibles. tasa de retorno y nivel médico Compare:
1. Diferentes definiciones de enfermedades
Los seguros continentales tienen definiciones estrictas de enfermedades importantes, tomando como ejemplo la enfermedad hepática. Para el seguro continental, el diagnóstico de "hepatitis viral fulminante" debe cumplir los siguientes criterios:
-a. Encefalopatía hepática, trastorno de la conciencia;
-b. la función hepática se deteriora rápidamente;
-c. Destrucción estructural lobular hepática difusa, dejando sólo la estructura del stent colapsada. De hecho, si alguno de a y b son consistentes, el paciente no puede salvarse, y mucho menos ambos. El diagnóstico especificado en c sólo puede determinarse mediante autopsia. Es decir, es absolutamente imposible recibir una indemnización a menos que muera.
2. La cobertura es diferente
Los productos de seguros del continente cubren 40 tipos de enfermedades graves + 10 enfermedades pagadas por adelantado, mientras que los productos de seguros de Hong Kong cubren entre 56 y 100 tipos de enfermedades críticas + 18 enfermedades pagadas por adelantado (8 enfermedades son especialmente para niños) configurado). Además, los productos de Hong Kong también tienen protección temprana contra enfermedades y protección contra enfermedades múltiples, que cubrirán 52 enfermedades adicionales en etapa temprana y proporcionarán cinco reclamaciones. Vale la pena señalar que hay muchas enfermedades que no están cubiertas por el seguro continental, como por ejemplo:
1. Las compañías de seguros del continente no compensarán, pero las pólizas de seguro de Hong Kong pueden cubrir la infección por SIDA debido a una transfusión de sangre;
2. China continental no le compensará en absoluto. En las pólizas de seguro de Hong Kong, el cáncer de mama y de útero in situ, el cáncer de testículo in situ, el lupus eritematoso sistémico, etc. figuran como enfermedades especiales y se pagará una prestación de 20 por adelantado. El saldo restante se paga cuando estas enfermedades se vuelven más graves.
3. Cualquier enfermedad terminal. No existe tal cosa en el continente, pero sí en Hong Kong. Esto significa que si el asegurado muere a causa del SARS o de la gripe aviar, las compañías de seguros de Hong Kong seguirán pagando la indemnización.
3. Los reclamos son diferentes
El proceso de reclamo del seguro médico de Hong Kong es relativamente simple. Si está hospitalizado debido a una enfermedad, el titular de la póliza presentará una solicitud de reclamo (que se puede descargar e imprimir) y una factura de gastos médicos. , diagnóstico de enfermedad grave y otra información por correo al asegurado. La compañía y la compañía de seguros enviarán el cheque desde Hong Kong. El asegurado no necesita desplazarse personalmente a Hong Kong durante todo el proceso de resolución del siniestro. El seguro médico continental también puede estipular que no se pueden utilizar medicamentos importados, pero el seguro de Hong Kong no tiene restricciones similares y el seguro de Hong Kong ofrece reclamaciones globales, independientemente de si el asegurado viaja o estudia en el extranjero en otras partes del mundo. ocurre una enfermedad y es hospitalizado, se pueden hacer reclamaciones. La filosofía empresarial de "suscripción estricta e indulgencia en la resolución de reclamaciones" adoptada por las compañías de seguros de Hong Kong hace que el trabajo de resolución de reclamaciones sea sencillo y tiene una alta tasa de éxito en la resolución de reclamaciones. Las compañías de seguros de Hong Kong conceden gran importancia a la resolución de siniestros, porque la calidad de la resolución de siniestros afecta directamente la imagen y la credibilidad de la empresa, así como la confianza de los clientes en la empresa. La integridad general de la sociedad de Hong Kong es alta. Las compañías de seguros y los asegurados confían entre sí y el proceso de resolución de reclamaciones es muy sencillo. Sin embargo, algunas compañías de seguros del continente han arruinado la reputación de los seguros, lo que hace que los clientes piensen que todas las reclamaciones de seguros del mundo. son difíciles.
Cuatro. Las primas son diferentes
La esperanza de vida media en China es de 70 años, mientras que en Hong Kong la esperanza de vida media es de 85 años. Por lo tanto, para la misma edad, las primas de seguro en Hong Kong serán mucho más bajas. Además, Hong Kong tiene grandes descuentos y descuentos para no fumadores, y las tarifas a veces son solo de 1/2 a 1/3 de las del continente. .
5. La cantidad asegurada es diferente
Tomemos como ejemplo el seguro de vida para niños y el seguro de enfermedades críticas. En China continental, la cantidad máxima asegurada sólo se puede adquirir a 100.000 yuanes (para los menores de 40 años, el seguro de enfermedades críticas). (el monto del seguro de vida excede los 300.000 yuanes o el monto del seguro de vida excede los 500.000 yuanes). Examen físico), hay alrededor de 30 tipos de enfermedades graves. Si desafortunadamente ocurre una enfermedad grave, en muchos casos 100.000 yuanes no son suficientes para tratar la enfermedad. No existen tales restricciones en Hong Kong. Las personas menores de 18 años en Hong Kong están exentas del examen médico si la suma asegurada es de 250.000 dólares estadounidenses, y los menores de 40 años están exentos del examen médico si la suma asegurada es de 450.000 dólares estadounidenses o menos.
6. Las cláusulas no discutibles son diferentes
En cuanto a la cláusula "no discutible", Hong Kong estipula que las compañías de seguros no pueden declarar "nula" una póliza de seguro de vida que haya estado vigente durante más de dos años durante cualquier motivo. En pocas palabras, el plazo para que una compañía de seguros se defienda contra el ocultamiento, la omisión, la inexactitud, etc. del asegurado es de dos años. Después de dos años, la compañía de seguros no puede negarse a pagar la indemnización sobre esta base. Por ejemplo, dos años después de firmar la póliza, el Sr. Li descubrió repentinamente que padecía cierta enfermedad asegurada y lamentablemente falleció. Su familia quería presentar una reclamación. Si fuera en el continente, la compañía de seguros podría argumentar que. "el asegurado ocultó el estado de la enfermedad en ese momento." Sin embargo, en Hong Kong, una vez transcurrido el período de impugnación de dos años, la "cláusula indiscutible" puede rechazar el motivo de la compañía de seguros para negarse a resolver el reclamo, protegiendo así los derechos. e intereses del tomador del seguro.
Siete. Diferentes tasas de rendimiento
En términos de tasa de rendimiento, la tasa de interés predeterminada para los seguros de vida en China continental se fija en 2,5. Sin embargo, bajo la expectativa de una alta inflación en el continente, la tasa de interés anual de 2,5 es en realidad negativa. Un agente de seguros de una sucursal de seguros nacional en Guangzhou dijo a los periodistas: "En términos de rendimiento, nuestros productos no pueden competir con las pólizas extranjeras. Nuestro rendimiento esperado es el más alto entre 3 y 5. Las tasas de interés de los dividendos de las pólizas de Hong Kong son generalmente de 5 a 9. no ha sido inferior a 5 en los últimos 10 años”
Como uno de los centros financieros del mundo, los productos de inversión de Hong Kong están particularmente bien desarrollados y hay más opciones de productos de inversión de seguros que en el continente. No sólo tienen un alto nivel de seguridad, sino que también los rendimientos son considerables. El Sr. Ke, agente de una compañía de seguros en Hong Kong, dijo: "La mayoría de las pólizas de seguro de vida ahorro de algunas compañías de seguros en Hong Kong ofrecen una tasa de rendimiento del 10 al 20%, además de dividendos anuales en efectivo o fondos saldos. Los dividendos dependen de las condiciones operativas de la empresa."
8. Diferentes estándares médicos
Los estándares médicos y el entorno médico de Hong Kong son generalmente mejores que los del continente. Además, el examen y el diagnóstico por parte de los médicos en el continente son contundentes y simples, y todo el proceso es muy complicado: registro, precio, pago, recolección de medicamentos, pruebas de laboratorio, cita para inspección de instrumentos, inspección de instrumentos y un proceso repetido para visitas de seguimiento después de recibir los resultados de las pruebas, etc., etc., los médicos de Hong Kong son amables y cuidadosos en sus exámenes y diagnósticos, y su respeto por los pacientes se refleja plenamente en cada detalle. La mayoría de los demás asuntos son manejados por enfermeras, y los procedimientos que requieren que los pacientes manejen en persona son muy simples y convenientes debido al diseño del programa razonable y orientado a las personas. Los médicos del continente prescriben grandes cantidades de medicamentos, diversas variedades y diversos elementos de examen; los médicos de Hong Kong recetan medicamentos sencillos y cautelosos, y recetan medicamentos que se ajustan plenamente a las necesidades del paciente. Por lo tanto, los habitantes del continente que invierten en los servicios médicos de Hong Kong también esperan ir a Hong Kong para recibir tratamiento médico cuando estén enfermos y recibir mejor atención médica.
Lo más importante es que los planes de hospitalización en Península sólo pueden cubrir la hospitalización en hospitales de Península. El plan de hospitalización de Hong Kong puede cubrir la hospitalización en hospitales de todo el mundo.
Los planes de seguro médico se dividen en planes de seguro de enfermedades críticas y planes de hospitalización. El seguro de enfermedades críticas garantiza que los clientes serán compensados cuando sufran una enfermedad grave, una vez diagnosticada, se compensará una suma global de dinero para el uso propio del cliente y compensará a los clientes por sus gastos hospitalarios.
La gente siempre ha sabido lo terribles que son las enfermedades graves, pero no esperaban que fueran tan graves. De hecho, las enfermedades graves son cada vez más graves entre los más jóvenes y se ha llegado a un punto en el que la prevención es inevitable. Por diversos motivos como el tabaquismo, la contaminación, el estrés, etc., muchas enfermedades están afectando a los más jóvenes. ¡Se puede decir que tenemos que prestar atención y contratar un seguro lo antes posible!
Las enfermedades graves asustan más a los jóvenes
En una conversación con un médico, el médico dijo con franqueza que, de hecho, la incidencia de enfermedades graves es cada vez más joven. , las enfermedades graves entre los jóvenes son más graves y difíciles de curar que las de las personas de mediana edad y las de edad avanzada.
Debido a que el metabolismo de los jóvenes es más rápido, para muchas enfermedades importantes, el metabolismo rápido significa que es más difícil controlar las células cancerosas. Incluso después de controlarlas, la posibilidad de recurrencia es mayor, por lo que los médicos. Los gastos son mayores y el efecto es peor.
¿Qué tipo de seguro debes contratar?
Seguro de enfermedades críticas, seguro de enfermedades críticas, seguro de enfermedades críticas, ¡cosas importantes dichas tres veces! ! ! No es necesario preguntar el motivo. Wang Shi ya lo ha dicho. No hay motivo, solo quiere comprarlo.
Cuénteme sobre su comprensión del seguro de enfermedades críticas
En mi carrera anterior como médico, vi demasiados casos de pobreza debido a enfermedades. Muchas familias pidieron dinero prestado para tratamientos médicos. , vender la propiedad, pero el dinero recaudado puede ser sólo una gota en el océano. Como médico, también sé que todos somos iguales ante las enfermedades y que cualquiera puede enfermarse. Por supuesto, en ese momento no entendía qué era un seguro.
Después de trabajar en una compañía de seguros durante tantos años, me he vuelto cada vez más consciente de que ambos salvan seres conscientes. Es solo que los médicos usan habilidades médicas para tratar enfermedades y salvar a las personas, mientras que las compañías de seguros usan el dinero. para salvar a las familias de dificultades financieras. ¿No dijo el Dr. Barnard, cirujano cardíaco y fundador del seguro de enfermedades críticas, que los médicos sólo pueden salvar la vida física de una persona, pero el seguro puede salvar la vida financiera de una familia?
¿Cuándo es el mejor momento para comprar?
En mi opinión, cuanto antes mejor, por tres razones:
En primer lugar, la incidencia de enfermedades importantes es cada vez menor. Acabo de recibir dos casos de reclamaciones. de repente, el otro tuvo un infarto de miocardio, uno nació en los años 70 y el otro nació en los años 80, ambos jóvenes. Déjame decirte otra cifra. La edad promedio de reclamación por enfermedades críticas en la industria de seguros es de 42 años, no de 60 o 70 años como imaginábamos;
En segundo lugar, cuanto antes se compre, más barato. lo es, la prima para una persona de 40 años puede ser 1,5 o incluso 2 veces la de una persona de 20 años, pero el número de años para disfrutar de la protección es menor;
En tercer lugar, el Cuanto más joven sea y mejor su salud, más fácil será aprobar la suscripción. Una persona de 30 años puede comprar un seguro de enfermedad crítica por 700.000 RMB. No es necesario un examen físico, pero una persona de 45 años. Es posible que necesite un examen físico por 300.000 RMB. Si desea comprar una cantidad asegurada más alta, marque esto y aquello. No hace falta decir que es posible que no pueda aprobarlo.
¿Cuánto es suficiente para comprar?
Esta cuestión es la misma que la de comprar un coche. Creo que cuanto mayor sea el precio que puedas pagar, mejor. Por supuesto, esto es un poco irreal. Si realmente compras lo suficiente, el presupuesto también será un problema. Para ser realista, creo que costaría al menos 500.000. De hecho, al principio solo lo compré por doscientos o trescientos mil, pero sucedió algo a mi alrededor que me conmovió. La esposa de un amigo padecía un tumor cerebral benigno y pasó dos meses en la UCI del Hospital Tiantan, gastando 700.000 yuanes. Escuché que la familia comenzó a vender su casa, pero no sé cuándo estará terminada. Ni siquiera puedo imaginar lo que pasaría si esto me sucediera a mí. El dinero para el tratamiento médico, el préstamo de la casa, la educación de los niños y los gastos diarios en el hogar, y el dinero para la recuperación posterior, fueran simplemente un pozo sin fondo.
Aquí hay que aclarar un concepto con todos, es decir, el seguro de enfermedades críticas no se trata solo del dinero para el tratamiento médico, sino que también considera el coste de los cuidados de rehabilitación y la pérdida de ingresos familiares.
Actualmente tengo 700.000 yuanes en seguro de enfermedades críticas y 300.000 yuanes en seguro de prevención del cáncer. Planeo comprar un seguro médico de nivel medio a alto en el futuro. ¿Es mucho? De hecho, no es mucho. Déjame contarte un secreto. Hay un gran hombre en la industria que habla sobre el concepto de seguro de enfermedades críticas a personas de todo el mundo. Su cobertura de seguro de enfermedades críticas es de 20 millones, jaja.
¿Quién debería ser la mejor compra?
En primer lugar, es necesario explicar que el seguro sirve para prevenir riesgos no económicos que pueden afectar gravemente los objetivos de la familia, o incluso colapsar en un instante. Entonces, ¿quién y qué accidente causaría un golpe tan devastador a la familia? Por supuesto, es el sostén de la familia, es decir, la persona que gana más dinero en la familia. Entonces, sólo hay dos cosas, accidentes y enfermedades, ¿no? Si el trabajo no va bien y las inversiones fracasan, mientras las personas que ganan dinero sigan allí, no habrá un impacto devastador. Como dice el refrán, si conservas las colinas verdes, no tendrás miedo de quedarte sin leña.
De esto se deriva el orden correcto de contratación de un seguro:
Primero deben ser los adultos primero y luego los niños. Si a un niño le pasa algo, saldremos heridos emocionalmente. pero será perjudicial desde el punto de vista financiero y no tendrá ningún impacto. Mientras el sostén de la familia esté sano y seguro, la fuente de supervivencia de la familia no se cortará y podrá seguir ganando dinero para el tratamiento médico. para los niños.
En segundo lugar, proteger primero y luego administrar las finanzas. La función de protección del seguro debe ser lo primero, y esta función de transferencia de riesgos solo puede realizarse a través del seguro. La gestión financiera, el ahorro y la inversión deben realizarse después de haberlo hecho. compró suficiente Piénselo después de garantizarlo. Sin el 1, no importa cuántos 0 haya, es inútil.
¿Cuantos más tipos de enfermedades graves haya, mejor?
Para ser honesto, nunca presto atención a los tipos de enfermedades críticas. Según las regulaciones de la Asociación de la Industria de Seguros, el seguro de enfermedades críticas debe cubrir 6 tipos de enfermedades obligatorias, tumores malignos, infarto agudo de miocardio, las secuelas de un accidente cerebrovascular y la cirugía de trasplante de órganos importantes, la derivación de la arteria coronaria y la enfermedad renal terminal y los tumores malignos cubren por sí solos entre 60 y 80 o más de todos los casos de reclamaciones por enfermedades críticas.
Hoy en día, a modo de trucos, muchas empresas separan algunas enfermedades o enumeran los cánceres en detalle, a menudo afirmando que cubren cientos de cánceres, lo cual no tiene ningún sentido. Los tumores malignos en sí cubren todos los cánceres. Por lo tanto, cuando compro un seguro de enfermedades críticas, no presto atención a si hay 35 o 60 tipos de enfermedades críticas. No hay necesidad de pagar más por enfermedades con una incidencia extremadamente baja. Algunos de nosotros ni siquiera compramos un seguro para enfermedades críticas, solo un seguro especializado contra el cáncer o una combinación de ambos.
¿Puedo reclamar una compensación si compro demasiado?
A diferencia del seguro de reembolso de gastos (el reembolso significa que no debe exceder el dinero real que gasta), el seguro de enfermedades críticas es un seguro de pago fijo. En pocas palabras, cuando a una persona se le diagnostica una enfermedad contraída, como un tumor maligno, la compañía de seguros pagará una suma global de dinero. No tiene nada que ver con el costo real, sino solo con el monto del seguro de enfermedades críticas. compró. Debido a que la vida y el cuerpo humanos no tienen precio, la compañía de seguros debe compensarle de acuerdo con la cantidad de cobertura que le haya asegurado, y los acuerdos de reclamaciones entre diferentes compañías no se afectan entre sí.
Por ejemplo, esta persona desafortunadamente contrajo cáncer de tiroides y en realidad solo gastó 100 000, pero compró 500 000 seguros contra el cáncer de la compañía A y 300 000 seguros de enfermedades críticas de la compañía B. Entonces siempre ** *se pueden obtener 800 000 de compensación. obtenido. Con este dinero, no tiene que volver corriendo a trabajar para ganar dinero. Puede descansar en casa y regresar al mundo una vez que su cuerpo se haya recuperado por completo. Además, también puede cubrir los gastos domésticos diarios. Enfatizó el seguro de enfermedades críticas La razón por la que necesito comprar lo suficiente.
No se arriesgue y piense que usted y su familia no enfermarán gravemente. Los líderes nacionales no han podido escapar de las garras de la enfermedad a pesar de todos los cuidados de los recursos médicos, y mucho menos nosotros, los ciudadanos de a pie. ¿gente?
Nadie se vuelve pobre por comprar un seguro, pero muchas familias están en una situación desesperada porque no tienen un seguro adecuado para enfermedades críticas. Aún es temprano y su salud aún es buena, ¡compre un seguro!
Cómo comprar un seguro para Hong Kong
Actualmente, muchas personas (especialmente en línea) dicen que pueden vender seguros para Hong Kong. De hecho, la mayoría de las personas no tienen calificaciones legales como Hong Kong. corredores de seguros, y no tiene ninguna relación laboral legal con la compañía de seguros. Al comprar un seguro a través de estas personas, no hay garantía de la selección correcta de productos ni de un servicio posventa a largo plazo. Por lo tanto, al comprar un seguro de Hong Kong, debe buscar un corredor de seguros de Hong Kong para garantizar los intereses del cliente.
El seguro médico AXA es tu primera opción