Ajustador de seguros: elimine el lío de la determinación de daños con un solo cuchillo
Recientemente, la agencia de noticias Xinhua y otros medios han informado ampliamente que un cuadro jubilado en Harbin estuvo hospitalizado durante dos meses y medio, gastando más de 5 millones de yuanes (recientemente aumentado a decenas de millones de yuanes), y finalmente no pudo escapar de la extraña situación. La serie de informes sobre los gastos médicos nos hizo estremecer una vez más ante el fenómeno de los cobros arbitrarios por parte de las instituciones médicas nacionales.
Al mismo tiempo, Guangdong y otros lugares utilizan ajustadores profesionales con formación médica y experiencia clínica médica para intervenir en el proceso de hospitalización del asegurado para prevenir y controlar razonablemente los gastos médicos y acortar el plazo para las reclamaciones del seguro. El caso nos permite sentir el avance del comportamiento del mercado.
El liquidador de seguros se dirigió a la recepción.
La noche de invierno llegó muy temprano. Una noche, hace unos días, el automóvil recién comprado del Sr. Zhang sufrió accidentalmente una colisión grave en su comunidad debido a las condiciones de oscuridad y las carreteras resbaladizas. Un ansioso Sr. Zhang encontró inmediatamente el número de teléfono de la compañía de seguros para informar del incidente, por temor a retrasar la resolución de la reclamación. Como novato en la carretera, aunque era la primera vez que tenía un accidente, a menudo escuchaba a familiares y amigos a su alrededor quejarse de que la compañía de seguros tenía demasiadas cosas que hacer y que era difícil resolver las reclamaciones, lo que lo ponía un poco inquieto. Diez minutos después, sonó su teléfono y la otra parte le explicó el propósito de su visita: "Somos la empresa tasadora encargada por Tianping Insurance. Llegaremos a la puerta de su comunidad en 40 minutos para realizar una inspección in situ de colisión de su vehículo y tomar una determinación." Daños, por favor coopere cuando llegue el momento. ?
?El perito del seguro vendrá a inspeccionar y evaluar la pérdida por mí? ¿No vendrá nadie de la compañía de seguros? “Esta es la primera vez que el Sr. Zhang oye hablar de algo así. Luego llamó a su amigo que trabajaba en una agencia de seguros que solicitó un seguro de automóvil. El agente le dijo que el seguro de automóvil de Tianping que aseguraba era una compañía nueva con un modelo nuevo, por lo que el trabajo de inspección y evaluación de daños del vehículo se entregó a varios. ajustadores de seguros. A medida que avanza el proceso, la propia compañía de seguros no cuenta con un departamento independiente de verificación de reclamaciones.
No es casualidad. La Sra. Liu de Shenzhen es cliente de seguros de vida y médicos de la Pacific Life Insurance Company local. Recientemente fue ingresada en el hospital debido a pancreatitis aguda. Después de informar el caso a la compañía de seguros, no esperaba ser recibida. un tasador del personal de Shenzhen Mintai'an Appraisal Company, así como las flores y saludos que trajeron. El tasador público también le dijo a la familia de la Sra. Liu que un medicamento importado que el médico planeaba usar no estaba cubierto por el seguro médico que compraron. También había un medicamento nacional alternativo que podría reembolsarse. ¿Qué medicamento debería usarse? Decidir.
¿El mercado está en auge? ¿Cuenta de evaluación de pérdidas profesional?
¿Se sienten muy frescas estas escenas en el proceso de reclamos de seguros? Las compañías de seguros están fuera de la vista, reemplazadas por ajustadores de seguros.
De hecho, con el refinamiento y desarrollo de la división del trabajo en el mercado, han surgido empresas profesionales de ajuste de pérdidas de seguros, especialmente compañías especializadas de ajuste de seguros de automóviles y de salud y médicos.
Tianping Automobile Insurance Company, con sede en Shanghai, inició oficialmente su negocio en abril de este año. Como la primera compañía profesional de seguros de automóviles en China, Tianping siguió el exitoso modelo internacional y fue pionera en el modelo de "subcontratación de distribución de dos extremos": el marketing frontal se cambió a agentes y empresas de corretaje, toda la determinación de pérdidas y compensación en el back-end; El sistema de reclamaciones finales se subcontrató a ajustadores y, posteriormente, se invitará a un bufete de abogados a participar. Aunque algunas compañías de seguros han confiado los servicios de evaluación de pérdidas a agencias de evaluación de pérdidas en el pasado, se trataba en su mayoría de casos que involucraban disputas o casos con altos requisitos técnicos. La subcontratación general de Tianping Auto Insurance es la primera en China. Cai Xinyi, subdirector general del departamento de planificación de inversiones de Tianping Insurance, dijo a los periodistas que a finales de octubre de este año, los ingresos por primas de Tianping Auto eran sólo de más de 9 millones de yuanes, pero a finales de noviembre, esta cifra había disminuido rápidamente. Se disparó a más de 17 millones de yuanes. El aumento fue feroz. La compañía predice internamente que las ventas aumentarán en diciembre y los efectos de la marca y el nuevo modelo comenzarán a surgir. Además, las primas promedio de los automóviles en Tianping siempre se encuentran en un nivel relativamente alto en el país, lo que demuestra la calidad de sus pólizas.
En el sur, la Zona Económica Especial de Shenzhen tiene un mercado de seguros desarrollado. Shenzhen Mintai'an Insurance Adjustment Co., Ltd., líder en la industria nacional de ajuste y ajuste, estableció Mintai'an Automobile Insurance. Ajuste y Ajuste Co., Ltd. en 2003. A finales de octubre de este año, la primera empresa profesional en China en dedicarse al negocio de ajuste y ajuste de seguros médicos y de salud, Shenzhen Mintai'an Ajuste y Ajuste de Seguros Médicos y de Salud Co. , Ltd., se estableció. Cuando abrió esta nueva firma de contabilidad, firmó acuerdos de cooperación con las sucursales de Shenzhen de Pacific Life Insurance, Taiping Insurance y Yong'an Insurance.
Con la aparición de comportamientos no convencionales de estas dos instituciones, se puede predecir que los contadores públicos, que tradicionalmente han trabajado principalmente para grandes compañías de seguros de propiedad, entrarán cada vez en más hogares de "gente común" en el futuro.
Enlace de ilustración:
Proceso general de reclamos de seguro de automóvil:
Accidente de seguro de automóvil - informe - la compañía de seguros determina la pérdida - ambas partes acuerdan - acuerdan - pagan el reclamo
- Desacuerdo - Se produce una disputa - Ajuste y resolución del acuerdo
- Si no se puede llegar a una negociación, busque un tercero para la coordinación, solicite un presupuesto público o un laudo arbitral, o presente un ¿Demanda en los tribunales?
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El proceso de reclamaciones de seguro de automóvil en el que participa el ajustador:
Accidente de seguro de automóvil - informe - evaluación de pérdida por parte del ajustador - aprobación - compañía de seguros ¿Paga el siniestro?
Seguro médico y de salud general Proceso de liquidación de siniestros:
Ocurre un accidente - informe del caso - recopile los materiales necesarios para la liquidación del siniestro después del alta y envíelos al seguro. compañía - la compañía de seguros evalúa y determina el resultado
-acuerdo - paga el reclamo
- Desacuerdo - Se produce disputa - Ajuste y resolución del acuerdo
- Si hay negociación no se puede contactar, buscar un tercero para resolver
El proceso básico de salud y seguro médico involucrado en el ajuste y ajuste:
Cuando ocurre un accidente - reportar el caso - contactar el paciente y la institución médica de manera oportuna - ayudar al paciente y al hospital a determinar el plan médico - informar el progreso a la compañía de seguros para acelerar la liquidación del reclamo - pagar el reclamo inmediatamente después del alta
Allí Son muchos los beneficios de la intervención temprana del liquidador
Como todos sabemos, en el mercado de seguros chino, las compañías de seguros siempre han estado en una posición relativamente proactiva, y el asegurado está en una posición pasiva la mayor parte del tiempo. Una vez que es necesario resolver un reclamo, el asegurado utiliza su poder personal para cooperar con la empresa. En la competencia, es fácil sufrir pérdidas. Pero al mismo tiempo, los asegurados a menudo informan falsamente y exageran la cantidad de pérdidas durante la liquidación de reclamaciones. Algunos investigadores creen que el comportamiento de declaración excesiva de los asegurados es inevitable. Incluso en los países occidentales con industrias de seguros desarrolladas, la tasa de declaración excesiva es inevitable. También llega a más del 90%. ?Como consumidores, todo el mundo tiene la tendencia subconsciente a exagerar las pérdidas. ?
Se han informado con frecuencia casos de automóviles dañados que no han sido reparados durante tres o cuatro meses debido a la incapacidad de las dos partes de coordinar el precio del daño. más común. Hay un sinfín de casos de fraude en seguros de automóviles y seguros médicos, y también son comunes las noticias sobre compañías de seguros que se niegan o son reacias a pagar una compensación.
Desde entonces ha surgido un problema. El estatus de las dos partes en el acuerdo de reclamación es desigual, y la mayoría de las veces la información es asimétrica, lo que se convierte en una situación embarazosa de desconfianza mutua entre ambas. fiestas. Para usar un término económico, ambas partes en el mercado de compra y venta de seguros están atrapadas en un "dilema del prisionero" y sólo pueden enzarzarse en guerras de juego entre sí. La resolución de reclamaciones es difícil, requiere mucho tiempo, requiere mucha mano de obra e ineficiente, lo que se ha convertido en una crítica en el mercado. A largo plazo, esto es malo para la industria de seguros y para la industria de consumo.
Si existe un tercero que es independiente de la compañía aseguradora y del asegurado, y puede juzgar y definir el comportamiento de ambas partes, la situación del mercado puede ser mucho mejor. Si el mismo problema lo soluciona un tercero, puede obtener el doble de resultado con la mitad de esfuerzo. Esta función es la de un ajustador de seguros.
En el diagrama anterior del proceso de resolución de reclamos, podemos ver que la intervención temprana del ajustador tiene muchos beneficios. En primer lugar, la intervención directa de un tercero profesional ayuda a eliminar la desconfianza acumulada a largo plazo entre el tomador del seguro y la compañía de seguros, facilitando que el tomador del seguro la acepte psicológicamente. En segundo lugar, se reduce la fricción directa entre los asegurados y las compañías de seguros y se acorta el proceso de resolución de reclamaciones, lo que alivia hasta cierto punto los viejos problemas de múltiples disputas de resolución de reclamaciones y largos tiempos de resolución de reclamaciones, mejorando así la eficiencia y la calidad de la resolución de reclamaciones. servicios. La "intervención de control médico" de los ajustadores de seguros médicos y de salud puede reducir en cierta medida la presión financiera de los asegurados.