¿Cuáles son la clasificación de cinco niveles de los préstamos de las cooperativas de crédito?

1. ¿Cuáles son la clasificación de cinco niveles de los préstamos de las cooperativas de crédito?

Las definiciones de las cinco categorías de préstamos son:

Normal: el prestatario puede cumplir el contrato y no hay motivos suficientes para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no se pueden pagar en su totalidad y a tiempo.

Atención: aunque el prestatario actualmente puede pagar el capital y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

Deficiente: el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago. No puede pagar completamente el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se ejecuta la garantía, pueden producirse ciertas pérdidas. ocurrir.

Sospechoso: el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad, e incluso si se ejecuta la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida: Después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, aún no se puede recuperar el principal y los intereses, o solo se puede recuperar una parte muy pequeña.

2. ¿Cuáles son las cinco clasificaciones de préstamos de cooperativas de crédito?

Las definiciones de los cinco tipos de préstamos son: Normal: El prestatario puede cumplir el contrato y no hay motivos suficientes para sospechar que el principal y los intereses del préstamo no puedan pagarse en su totalidad y a tiempo. Preocupación: Aunque el prestatario actualmente puede pagar el capital y los intereses del préstamo, existen factores que pueden afectar negativamente el pago. Deficiente: la capacidad de pago del prestatario excede los ingresos operativos normales y no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se ejecuta la garantía, es posible que no pueda pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Si se ejecuta la garantía, definitivamente causará mayores pérdidas. Pérdida: La porción mínima de principal e intereses que queda después de que se hayan tomado todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios.

¿Cuáles son los tres y cinco niveles de clasificación?

Los cinco niveles de clasificación de préstamos son normal, mención especial, subestándar, dudoso y siniestro, de los cuales los tres últimos se definen como préstamos morosos por parte de los bancos, esta norma de clasificación se basa en la capacidad de pago real del prestatario. El método de clasificación de cinco niveles se basa en un seguimiento dinámico y los factores analizados incluyen el flujo de caja del prestatario, su solidez financiera, el valor de la garantía, etc.

Los significados de los préstamos de cinco niveles son los siguientes:

1. Préstamo normal: el prestatario puede cumplir el contrato y reembolsar el principal y los intereses con normalidad, sin ningún impacto en su negocio. el principal y los intereses del préstamo se pagan en su totalidad a tiempo. Desventajas del reembolso.

2. Preste atención a los préstamos: aunque el prestatario tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago. Si estos factores continúan, la capacidad de pago del prestatario. se verá afectado.

3. Préstamos de alto riesgo: existen problemas obvios con la capacidad de pago del prestatario. El prestatario no puede pagar completamente el capital y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. de activos o financiación externa o incluso ejecutar garantías hipotecarias. La probabilidad de pérdida del préstamo es del 30% al 50%.

4. Préstamos dudosos: el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se ejecuta la hipoteca o la garantía, definitivamente se producirán algunas pérdidas, simplemente debido a la reestructuración del prestatario. , fusiones, consolidaciones, enajenación de garantías y asuntos pendientes. El monto de la pérdida no se puede determinar debido a ciertos factores, como la decisión de la demanda. La probabilidad de pérdida del préstamo está entre el 50% y el 75%.

5. Préstamo con pérdida: Significa que el prestatario no tiene posibilidad de pagar el principal y los intereses No importa qué medidas se tomen y qué procedimientos se realicen, el préstamo está destinado a perderse, o aunque sea un préstamo. Se puede recuperar una parte muy pequeña, su valor también es muy pequeño.

4. ¿Cuál es la base para dividir la clasificación de préstamos en cinco niveles?

Un día de retraso no es un mal récord. Según el estándar de clasificación de préstamos de cinco niveles, los formularios de préstamos se dividen en normales, con mención especial, deficientes, dudosos y con pérdidas. Las dos primeras categorías son préstamos normales y las tres últimas categorías son préstamos morosos. tiempo de retraso, peor es la naturaleza y peor es la forma. Las últimas normas exigen que los préstamos con morosidad de 90 días o más se clasifiquen al menos como subestándar, es decir, convertidos en préstamos morosos.

Los examinadores de préstamos del banco no juzgan el estado crediticio de una persona exclusivamente en función de si está vencido, sino que también realizan un análisis exhaustivo basado en la duración del tiempo vencido, el monto vencido, el número de vencidos y los tipos de vencidos. préstamos, etc La versión detallada del informe de crédito puede mostrar claramente la cantidad de días vencidos y el revisor sabrá de un vistazo que no se trata de un pago vencido malicioso. Lo mismo ocurre con los préstamos vencidos. Los préstamos operativos vencidos son más graves que los préstamos hipotecarios vencidos, y los préstamos hipotecarios vencidos son más graves que los préstamos de tarjetas de crédito vencidos.

No necesita preocuparse por su informe crediticio. Solo necesita realizar pagos oportunos en el futuro, usar las tarjetas de manera racional, evitar el aumento y la caída de la deuda, no revisar su informe crediticio personal con frecuencia. y no retires dinero. Solicitar un préstamo no es pan comido.