¿Cómo comprar un seguro para un bebé nacido en Estados Unidos?
¿Cómo deberían comprar un seguro las familias MEBO, incluidas aquellas que planean enviar a sus hijos a estudiar a los Estados Unidos en el futuro? ¿Es de Estados Unidos, Hong Kong o China? Este debería ser el tema que más preocupa a estas familias, pero también es el más controvertido y vacilante.
Los antecedentes de las madres gatas a menudo están llenos de este tipo de problemas, pero debido a que este aspecto es realmente superficial y la supuesta investigación anterior fue demasiado superficial, nunca me he atrevido a darte un consejo. Afortunadamente, Mamá Gato conoció recientemente a un amigo que ha estado involucrado en la industria de seguros en los Estados Unidos durante 65,438 00 años. Ella ya era bastante mayor y ocupaba un puesto de responsabilidad, por lo que Mamá Gato rápidamente la iluminó haciéndole muchas preguntas sobre seguros que preocupaban a la familia de Mabel.
Por ejemplo, Mabel ahora vive en China y básicamente no hay productos adecuados para niños en los seguros estadounidenses.
Si Mabel, que regresó a China después de su nacimiento, quisiera comprar productos de seguros estadounidenses, sería difícil para las compañías de seguros regulares suscribirlos, y las compañías de seguros casi nunca venderían a esos clientes. Además, el importe de la cobertura del seguro para niños también es limitado. Dado que los niños son pequeños, no tiene sentido comprar productos con una cobertura de seguro elevada. Por lo tanto, los corredores de seguros estadounidenses que vienen al Centro Ziyue para enseñar a las mujeres chinas embarazadas y educarlas sobre cómo comprar seguros para sus hijos están mintiendo.
Los productos que promocionan están relacionados con la medicina y recomendarán a MEBO para comprar un seguro médico internacional. De hecho, si MEBO solo viaja a los Estados Unidos una vez al año o incluso varios años en esta etapa, este tipo de seguro médico para el consumidor no es rentable.
En primer lugar, los deducibles de este tipo de seguro son muy altos ya sea en Estados Unidos o en China; en segundo lugar, este tipo de seguro no cubre muchas cosas, incluyendo la medicina tradicional china, las enfermedades mentales, enfermedades preexistentes, enfermedades congénitas y enfermedades genéticas, dentales y de la vista, tratamientos no recomendados por los médicos, medicamentos sin receta y más. Además, el número de hospitales certificados en China es bastante limitado, y si estos hospitales están en la lista es extremadamente inestable y cambia de vez en cuando.
No es que no existan productos de seguros adecuados para niños en Estados Unidos. Existen productos de seguros participantes en Estados Unidos, como New York Life o Metropolis.
El seguro participativo es más adecuado para los niños, similar al seguro de ahorro de Hong Kong, pero si el niño vive en China y los padres son extranjeros, es casi imposible aprobar la suscripción (a menos que se inviertan muchos activos en Estados Unidos... ..).
Actualmente, lo único que tiene posibilidades de estar asegurado en Estados Unidos es un seguro de vida universal 5 en 1 que puede asegurar a niños. Pero si desea asegurar a un niño, ambos padres deben asegurarlo juntos y debe haber un vínculo fuerte con los Estados Unidos (conexión con los Estados Unidos), como bienes raíces estatales de los EE. UU., una empresa o una cuenta de inversión en un banco. . Algunos corredores de seguros estadounidenses, ansiosos por lograr un éxito rápido, presionarán a sus clientes para que establezcan empresas en los Estados Unidos para facilitar la suscripción, pero no consideran el riesgo de que sus clientes tengan que declarar impuestos en el futuro incluso si no tienen negocios. ingresos en Estados Unidos.
Comprar un seguro para tus hijos en Hong Kong conlleva el riesgo de pagar impuestos sobre activos en el extranjero en el futuro.
A medida que el RMB continúa depreciándose, muchas familias están considerando utilizar la asignación de activos en el extranjero para mantener el valor. La adquisición de seguros financieros en Hong Kong se ha convertido en el principal método de inversión. Los seguros de Hong Kong se están volviendo cada vez más populares en el mercado continental. En los últimos dos meses, cada fin de semana, también son llamativas las fotografías de clientes del continente haciendo cola frente a las principales compañías de seguros en Hong Kong.
Pero, ¿es adecuado que las familias MEBO contraten este tipo de seguro en Hong Kong?
Esto hay que verlo desde dos aspectos.
Una es analizar si el asegurado (es decir, el asegurado) es un padre o un hijo menor; la otra es analizar los planes de vida futuros de la familia y si tienen planes de emigrar a los Estados Unidos con sus hijos.
1. ¿El asegurador es un padre o un hijo menor?
Si el asegurado es un niño, entonces debe tener cuidado si asume que definitivamente elegirá la ciudadanía estadounidense y se establecerá en los Estados Unidos cuando sea adulto. Debido al seguro que usted compra para su hijo, cuando el niño se convierte en adulto, los padres deben transferir el estado de titular de la póliza al niño para que pueda obtenerla de forma independiente (de lo contrario, ¿por qué no se lo compra a su hijo? Cómprelo usted mismo). También hay seguros adquiridos por ciudadanos estadounidenses en Hong Kong. No importa qué tipo de póliza tengas, los intereses y dividendos antes del final de la póliza (siempre que excedan el capital) se consideran ingresos y deben pagar impuestos. ! ! Y si elige un seguro financiero tipo fondo de educación para sus hijos, ¿no es su propósito simplemente gastar algo de dinero para que sus hijos puedan ir a la universidad a la edad de 18 años? En este momento, pagar impuestos al gobierno estadounidense es inevitable.
Desde una perspectiva global, Estados Unidos es el país con la supervisión más estricta de las cuentas financieras. Según el sistema de administración y recaudación de impuestos de Estados Unidos, si la entrada de fondos de transacciones de cuentas personales supera los 65.438 dólares estadounidenses, los contribuyentes deben presentar una declaración de impuestos cada año y transmitirla a la misma. las autoridades fiscales a través de redes informáticas.
En 2010, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la FATCA (Ley de Impuestos sobre Cuentas Extranjeras), que amplió la jurisdicción fiscal a las instituciones financieras globales y requirió que las instituciones financieras globales reportaran información sobre las cuentas de los clientes estadounidenses al gobierno de los Estados Unidos. Para las instituciones financieras que no cooperen, se retendrá una retención del 30% sobre sus ingresos de fuente estadounidense.
El 8 de febrero de 2010, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos y el Servicio de Impuestos Internos de Estados Unidos anunciaron la primera versión de los detalles de implementación, lo que impulsó de inmediato el proceso global de FATCA. Requiere que los ciudadanos estadounidenses y los titulares de tarjetas verdes estadounidenses que viven en los Estados Unidos y poseen más de $50,000 en activos en el extranjero o viven fuera de los Estados Unidos y tienen más de $200,000 en activos en el extranjero declaren al gobierno antes de abril de 2012. La negativa a declarar se considerará evasión fiscal intencional. Una vez detectada, se le impondrá una multa de hasta 50.000 dólares estadounidenses y, en casos graves, se le impondrá una sentencia.
La parte encerrada en un círculo en la imagen a continuación es una descripción detallada del acuerdo fiscal entre los Estados Unidos y Hong Kong en la descripción del producto de una compañía de seguros de vida de inversión de Hong Kong AXA Insurance Company.
Muchos corredores de seguros en Hong Kong incluso inventan la idea de que las familias Baomei o las familias que han inmigrado a los Estados Unidos pueden evadir impuestos comprando seguros financieros de dividendos en Hong Kong. Esto es simplemente para intimidarlo por no hacerlo. Tener suficiente educación.
2. Planificar el futuro de la familia
Si los padres no planean emigrar lo antes posible o esperar hasta que sus hijos crezcan para reunirse con sus hijos, entonces los padres pueden comprar. Cualquier seguro en Hong Kong de una compañía de seguros, asegura el futuro de tu familia y el de tus hijos porque no te convertirás en americano. Y si tus padres planean emigrar a Estados Unidos, también debes tener cuidado. Si compra un seguro para Hong Kong, esté preparado para el riesgo de que los activos en el extranjero estén sujetos a impuestos en el futuro.
¿Cómo contratar un seguro MEBO?
Entonces no existe ningún seguro adecuado para MEBO en los Estados Unidos, y ningún seguro con ingresos por dividendos en Hong Kong no es adecuado para MEBO. Si los padres quieren proteger la salud y la educación de sus hijos, ¿qué tipo de seguro deberían elegir?
Seguro médico
1. Si el niño vive principalmente en China antes de ser adulto.
En este caso, si necesita proteger la atención médica de su hijo, lo adecuado es comprar un seguro médico para consumidores de alto nivel que pueda ser reembolsado por hospitales privados (las opciones de seguro médico para consumidores de alto nivel de Hong Kong son limitado y su uso es muy restrictivo). Puede adquirirse en el país a través de compañías de seguros internacionales y empresas conjuntas nacionales. Por lo general, los padres y los niños deben comprarlo juntos, y la prima anual oscila entre 30.000 y 50.000 RMB, pero la protección es relativamente completa.
Si desea comprar un seguro de enfermedades críticas para sus hijos, el seguro de enfermedades críticas nacionales generalmente no está diseñado para tener valor financiero al mismo tiempo, es decir, tendrá dividendos de inversión, por lo que también puede comprar para tus hijos. En cuanto al valor en efectivo generado por los intereses, aparte de la premisa, el monto asegurado recibido cuando ocurre un accidente o se rescinde la póliza no será considerado como activo extranjero por los Estados Unidos, es decir, no estará sujeto a impuestos.
Y si promete no retirar efectivo por adelantado y no transferir el nombre asegurado a sus hijos cuando alcancen la edad adulta (de lo contrario, el exceso del capital aún tendrá que pagar impuestos sobre la renta en el extranjero), entonces también puede comprar enfermedades críticas en Hong Kong. Seguro para tus hijos.
2. Por ejemplo, los niños irán a Estados Unidos a estudiar antes.
De hecho, si su hijo está sano, no hay necesidad de correr a China continental o Hong Kong para comprar un seguro médico. Puede esperar hasta que su hijo llegue a los Estados Unidos antes de comprar un seguro médico en los Estados Unidos. Porque mientras el niño llegue a los Estados Unidos, planee vivir allí por mucho tiempo y comience a estudiar, inevitablemente necesitará un seguro médico estadounidense. Ya sabes, viviendo en Estados Unidos, sin seguro médico, es difícil moverse. Los estadounidenses rara vez usan efectivo para ver a un médico, principalmente porque es demasiado caro y no pueden costear el tratamiento médico sin comprar un seguro médico.
El seguro médico en los Estados Unidos no limita las enfermedades, no requiere antecedentes médicos y no tiene un límite superior para las reclamaciones. Esta es la característica más importante que lo distingue del seguro nacional y de Hong Kong. Por lo tanto, no hay necesidad de preocuparse por no comprar un seguro médico estadounidense cuando sus hijos sean pequeños o estén sanos. No importa. Este tipo de seguro de consumo se compra para su uso.
Seguro financiero del Fondo de Educación
Debido a que este tipo de seguro involucra dividendos, los Estados Unidos lo considerarán como ingresos distintos del principal si excede una cierta cantidad, impuesto sobre activos en el extranjero. será gravado. Por tanto, si esto te importa, intenta evitar contratar este tipo de seguros directamente con tu hijo como asegurado.
Entonces, ¿qué deben hacer los padres si quieren preparar un fondo para la educación de sus hijos? Compre un seguro para usted, ahorre para invertir, trate a sus hijos como beneficiarios del seguro y luego retire el dinero para usarlo como fondo de educación para sus hijos.
El seguro de vida de ahorro estadounidense se ha convertido, por tanto, en la mejor asignación financiera para la familia de Baomei. Este tipo de seguro se puede retirar de manera flexible en cualquier momento para servir como fondo de educación de los hijos y su propia pensión de jubilación futura. También puede asignar racionalmente los activos familiares, realizar herencias de propiedad y evitar el elevado impuesto a la herencia de Estados Unidos.
Además, independientemente de si planea inmigrar a los Estados Unidos en el futuro, puede comprar dicho seguro para proteger a sus hijos y a su familia en los Estados Unidos. Debido a este tipo de seguro, las regulaciones estadounidenses permiten su venta a extranjeros que no viven en Estados Unidos. Es solo que quizás tengas que ir a Estados Unidos para firmar un contrato.
Los seguros en Estados Unidos generalmente no recomiendan que los clientes presenten reclamaciones todas a la vez, sino que paguen las reclamaciones en lotes hasta el final de la póliza para evitar pagar impuestos. Debido a que los retiros en los Estados Unidos se realizan en forma de retiros de efectivo (dentro del capital) y préstamos (que exceden el capital), no se requieren impuestos.
En cuanto al impuesto a la herencia de hasta el 40%, la mayoría de las familias de clase media en Estados Unidos también lo evitan razonablemente comprando un seguro de vida para dejar sus bienes a sus hijos en la mayor medida posible, no Cabe mencionar que a los padres chinos les gusta dejar todo su dinero a sus hijos. Los hijos durarán toda la vida, y esto debe hacerse. Respecto a cómo la familia Mabel transfirió sus bienes a sus hijos a través de un seguro, Mother Cat abrirá otro capítulo para un análisis detallado, así que estad atentos.