¿Es Zhuhai United Insurance Company una mentirosa? ¿Alguien ha trabajado allí?
Después de leer el siguiente párrafo y comprenderlo detenidamente, entenderás por qué mintió.
¡Mentiras de las compañías de seguros!
Solía ser vendedor en China Life Insurance Company en Wenzhou. Recientemente he leído muchos artículos en línea sobre seguros. Permítanme explicarles el estado actual de la industria de seguros. Después de leerlo detenidamente, se beneficiará de él de por vida.
1. Los vendedores de seguros estiman de forma conservadora que el 30% de los casos son por engaño a los clientes. Esto incluye tanto los intencionales como los no intencionales.
La alta tasa de eliminación de vendedores de compañías de seguros es extremadamente irresponsable con los clientes.
Por ejemplo, alguien descubrió más tarde que un vendedor de seguros lo había engañado y se quejó ante la compañía de seguros. En este momento, el vendedor ha dimitido. Incluso quejarse en este momento es como "un ciego enciende una lámpara en vano". Muchos vendedores solo permanecen en las compañías de seguros durante un mes, menos del 7% durante dos años y menos del 2% durante cinco años.
En la actualidad, casi todas las compañías de seguros en China tienen un estándar unificado a la hora de cometer errores: "La industria de seguros de China no está estandarizada ahora y todavía estamos aprendiendo" a excusarse. También podríamos preguntarnos: "Estás estudiando, ¿el cliente debería pagar tu matrícula?". Esta lógica mafiosa se ha convertido en una regla no escrita para todas las compañías de seguros. Esta frase fue dicha hace diez años y hoy permanece sin cambios.
2. Por la naturaleza del contrato, el contrato de seguro es un contrato muy injusto, porque los términos escritos del contrato son formulados unilateralmente por la compañía de seguros, y algunos términos escritos tienen múltiples interpretaciones. Por lo tanto, una vez que se presenta una demanda, el cliente sufrirá una pérdida. Las reclamaciones de seguros son más problemáticas. A las compañías de seguros no les resulta tan fácil resolver reclamaciones y el 80% de ellas pueden presentar una demanda. En otras palabras, una vez que firma un contrato de seguro con una compañía de seguros, la probabilidad de que acuda a los tribunales con la compañía de seguros en el futuro es del 80%. A menos que renuncie a la liquidación del reclamo, la tasa de éxito de este 80% es aproximadamente del 15%, porque hay muchas explicaciones en los términos escritos del contrato de seguro, y la liquidación normal del reclamo es del 20%. Por lo tanto, el contrato de seguro puede resolver los siniestros con normalidad.
3. Seguro participante: Los dividendos de los seguros participantes no son mejores que los intereses bancarios, pero convierten el "dinero vivo" en "dinero muerto". La mayoría de los asegurados se sentirán engañados y renunciarán a la póliza en un plazo de tres años. (Durante la vigencia del contrato, si el cliente quiere rescindir el contrato, la compañía de seguros le descontará una cantidad considerable. El banco sólo calcula los intereses periódicos actuales. Por lo tanto, este seguro es el seguro más rentable para la compañía de seguros. A menos que usted también tenga Hay mucho dinero para gastar o están lavando dinero. Este seguro es necesario y la mayoría de la gente no lo necesita. Su mejor función probablemente sea lavar dinero, por lo que naturalmente se ha convertido en el favorito de los funcionarios corruptos, lavando el "dinero negro" de. origen desconocido en "dinero legítimo" a nombre de sus hijos ". Los ingresos. Las compañías de seguros también les brindan el mejor lugar. El llamado "seguro" se utiliza para resistir riesgos. Es utilizar "una pequeña cantidad de dinero". "Para resistir los mayores riesgos. No es gestión financiera y es imposible ganar dinero con seguros. Si desea administrar dinero y ganar dinero o resistir la depreciación de la moneda, puede comprar fondos y bonos del tesoro. Entonces, participar en el seguro es para defraudar a los clientes su dinero en nombre del seguro. Si algún vendedor le habla sobre el valor financiero del seguro, puede recoger la taza de té de inmediato (¿qué? Fujian es para cobertura, recuerde). p>
Por ejemplo, un conocido mío compró 200.000 yuanes del seguro "China Life Millennium Wealth Management" para su hijo. El seguro de enfermedades graves cubre la muerte. Por ejemplo, si la enfermedad de una persona coincide con una determinada enfermedad en el seguro de enfermedades críticas, la persona está "muerta" si así lo desea. Es mejor comprar este tipo de seguro de enfermedades críticas que comprar un seguro de vida contra accidentes (seguro de valor de por vida, que. También protege tu vida), porque el efecto es el mismo, pero la prima pagada es mucho menor. Por ejemplo, un PICC de 30 años tiene una cobertura de seguro de enfermedades críticas de 300.000 yuanes al año. (Puede obtener algo de dinero si renuncia a la póliza), y la cobertura del seguro de accidentes personales de 300.000 yuanes es más de 1.000 yuanes al año. Si es responsable de su familia, puede comprar un seguro de accidentes personales y tener menos disputas con él. Por ejemplo, la compañía de seguros gana una cantidad considerable de dinero con la depreciación de la moneda y la cantidad deducida cuando se cancela la póliza. Por lo tanto, cuanto más dinero pague, más dinero ganará la compañía de seguros. ¿Cuál es el concepto de más de 1.000 yuanes al año?
Nota: En la actualidad, la tasa de mortalidad accidental anual en nuestro país es inferior a 30.000. Dividir 10.000 por 3 es aproximadamente 3.300 veces 3.300. 330.000, lo que significa que los seguros de vida y los seguros de accidentes ya suponen enormes beneficios, por no hablar de otros tipos de seguros.
Por ejemplo 1: El padre de mi amigo no podía hablar después de un derrame cerebral, pero podía entender. Su cuerpo estaba paralizado. Busque una compañía de seguros para resolver el reclamo (uno de los principales elementos del seguro de enfermedades es la afasia. Nota: La afasia se refiere a la afasia causada por daño al nervio central del habla del cerebro). La compañía de seguros se negó a pagar la reclamación alegando que todavía podía entender, tenía lenguaje de señas y no había cometido meteduras de pata. Mi madre no podía hablar y no entendía la diferencia entre una persona vegetativa y una muerta. Resulta que el seguro de enfermedades críticas cubre la muerte. ¿Los términos escritos de un contrato están abiertos a múltiples interpretaciones?
Por ejemplo, la póliza del seguro dice "El carcinoma in situ no está cubierto". Esta frase significa que "los casos en los que las células cancerosas no se han diseminado no están cubiertos por el seguro". ¿Por qué el contrato de seguro utiliza el término médico profesional "carcinoma in situ"? ¿No hay palabras fáciles de entender? El objetivo de la compañía de seguros debe ser cuestionable.
Por ejemplo, las compañías de seguros han formulado cláusulas de seguro como "las reclamaciones por tumores malignos no incluyen el carcinoma in situ y la insuficiencia renal debe ser bilateral e irreversible". La mayoría de las enfermedades importantes que pueden ser compensadas por el seguro son pacientes que son más propensos a la eutanasia que cualquier reclamación al seguro. No se deje confundir por el nombre del tipo de seguro.
Juego de palabras en el contrato:
Por ejemplo, según los términos del seguro de vida de Corning, “Enfermedad cardíaca (infarto de miocardio)”. La enfermedad cardíaca equivale a un infarto de miocardio. El hecho es que una enfermedad cardíaca no es lo mismo que un infarto de miocardio. El concepto de enfermedad cardíaca es mucho más amplio que el de infarto de miocardio. Ponga entre paréntesis el infarto de miocardio después de la enfermedad cardíaca. Combinar la enfermedad cardíaca (infarto de miocardio) es una gran trampa. Si hay cien tipos de enfermedades cardíacas, el infarto de miocardio es sólo uno de ellos. Sólo una de cada diez personas cumple las tres condiciones diagnósticas de infarto de miocardio en términos de Corning. ¿Qué tan grande puede ser esta garantía? Trátelo como un ataque al corazón cuando contrate un seguro, trátelo como un ataque al corazón cuando presente un reclamo. Resulta que el seguro es fraudulento.
Ver a un médico cuesta dinero, y enfermarse gravemente también cuesta mucho dinero. Como resultado, cada vez más personas optan por adquirir un seguro de enfermedades críticas, con la esperanza de obtener ayuda de la compañía de seguros cuando, lamentablemente, se enferman. Los deseos de la gente son simples y hermosos, pero les recuerdo que efectivamente es difícil cumplir con las condiciones de "enfermedad crítica" estipuladas en las condiciones del seguro, y es aún más dudoso que se pueda obtener una compensación durante la vida. Además, con el desarrollo de la tecnología médica, los médicos han seleccionado o no muchos métodos de tratamiento y métodos escritos en los contratos de seguro. Por lo tanto, al adquirir un seguro de enfermedades críticas, será mejor que consulte a un médico para ver qué tan lejos están sus expectativas de las promesas de la compañía de seguros.
En lugar de decir que el seguro de enfermedades graves es "un banquete de ciento ochenta y una copas de vino", es mejor decir "en realidad es agua hirviendo mezclada con Erguotou". mentir.
5. Algunos no son seguros sino ahorros. Paga 30.000 ahora y 60.000 dentro de diez años, pero hay que leer bien el contrato para ver si todavía habrá 60.000 dentro de diez años, de lo contrario te arrepentirás. ¡recordar! Los llamados "seguros" se utilizan para resistir riesgos, no para gestionar las finanzas. Ni siquiera podemos intentar ganar dinero con los seguros.
6. Las compañías de seguros engañan a los vendedores y a los vendedores de baja calidad. Presionan a los vendedores para que se desempeñen bien sin explicarles claramente los términos del contrato o antes de que los vendedores comprendan los términos del contrato. Los vendedores sólo pueden mentir a los clientes uno por uno y luego irse. A veces, la empresa provoca deliberadamente los celos de los vendedores, lo que también puede ser un medio de "estímulo" para ellos. A veces enseñan a los vendedores a engañar a los clientes, y esos vendedores ignorantes realmente los escuchan.
Por ejemplo, en los últimos años, la gente de Wenzhou ha comprado cada año más de 30 millones de dólares en seguros de compañías de seguros extranjeras.
La compañía de seguros le pidió al vendedor que le dijera al cliente: "Si no sale y compra un seguro de una compañía de seguros extranjera, el contrato de seguro no será válido. Una vez que vaya a la corte con una compañía de seguros extranjera compañía de seguros en el futuro, el gobierno chino no le ayudará." El suyo."
Análisis: Los contratos de seguro son contratos comerciales y el gobierno chino no tiene nada que hacer al respecto. Los pescadores chinos fueron asesinados por la Guardia Costera de Filipinas en las llamadas aguas territoriales chinas de las Islas Nansha, pero no pueden ayudarle. Espero que pueda ayudarle a litigar en el extranjero. Simplemente sigue adelante y sueña. No es la compañía de seguros la que tiene la última palabra sobre si un contrato es inválido. Los litigios sobre contratos comerciales sólo pueden presentarse ante el tribunal donde está ubicada la compañía de seguros. ¿No entienden esto las compañías de seguros? El propósito es crear deliberadamente pánico en los demás.
7. Quejarse ante la compañía de seguros es inútil. Las compañías de seguros son grandes ladrones, los vendedores son pequeños ladrones y los grandes ladrones protegerán a los pequeños ladrones. Es más, comparten los bienes robados.
Por ejemplo, la comisión máxima para algunos tipos de seguros puede llegar al 50%. En el primer año, el cliente acudió a la compañía de seguros para demandar, y el resultado del manejo de la compañía de seguros fue que el monto deducido por la compañía de seguros fue del 50% para el cliente y del 50% para el estafador.
Este método de manejo significa que el estafador no tiene ninguna pérdida. El motivo del resultado del manejo es que el cliente tiene que asumir ciertas responsabilidades y no leyó el contrato. ¿Cuántas personas pueden entender un contrato de seguro escrito en el cielo? En su diccionario no existe "fraude", sólo "engañoso". Actualmente, hay más de 2 millones de profesionales de seguros y más de 10 millones de vendedores de compañías de seguros que ignoran las leyes nacionales. ¿No es esta una crisis nacional? Me gustaría recordarles que a la hora de contratar un seguro, lo mejor es preparar una cámara para futuros litigios y recopilación de pruebas. )
Adjunto: Dado que "el motivo del resultado del procesamiento es que el cliente tiene que asumir ciertas responsabilidades y no leyó el contrato", ¿por qué no indicar en el contrato de seguro que "la explicación oral del vendedor de seguros es inválido, y el comportamiento del vendedor de seguros no representa El comportamiento de la compañía de seguros La responsabilidad del seguro estará sujeta al contrato”. Esto demuestra que las compañías de seguros toleran el comportamiento fraudulento de los vendedores de seguros.
8. Es una estrategia de marketing para que las compañías de seguros aumenten su plantilla en gran número. Según datos en línea. En 2004, más de 10 millones de personas en China eran empleados de compañías de seguros. Estas personas con el cerebro lavado vienen a la sociedad para dar publicidad gratuita a las compañías de seguros, y estas personas con el cerebro lavado tienen que pagar.
9. Realizar juegos de palabras en los contratos de seguros. Cada palabra que aparece en la póliza de seguro puede convertirse en la "trampa" final. Palabras como "y" son maravillosas.
Ejemplo 1: La Sra. Wang compró un paquete de seguro de una compañía de seguros por 500 yuanes en marzo de 2000 y la póliza se renovó por 5 años. A finales de mayo de este año, se sometió a una cirugía de reparación de desprendimiento de retina en el Tercer Hospital de Beijing, que costó más de 3.000 yuanes. Después de ser dada de alta del hospital, la Sra. Wang pidió a la compañía de seguros que pagara 2.500 yuanes según el seguro que había adquirido. Sin embargo, la compañía aseguradora estipula en el artículo 119 de la cláusula de reclamación que "la cirugía del vítreo retiniano pertenece al sexto nivel de indemnización", por lo que el asegurado deberá someterse a las dos cirugías anteriores para disfrutar de esta reclamación. No sólo la retina, sino también el cuerpo vítreo, ambos son indispensables.
Ejemplo 2: A principios de 2005, lamentablemente a la madre de Mao le diagnosticaron síntomas tempranos de cáncer de páncreas durante su examen físico anual y necesitó cirugía inmediata. Según los términos del seguro anterior, si su madre sufre de cáncer, puede solicitar subsidios de hospitalización y cirugía cuando esté hospitalizada. Entonces Mao encontró a Li, el agente que originalmente los aseguró, y Li inmediatamente dijo que ellos se encargarían del asunto. correctamente, pero "necesita informarlo a la sede". Mao tuvo que esperar porque el hospital lo instó repetidamente a operar a su madre, y Mao Zhiping tuvo que instar a Li repetidamente, pero el agente Li siempre usó la excusa de estudiar. Mao Zhiping comenzó a sentir que algo andaba mal y luego comenzó a sentirse "inquieto". Después de que se borrara la palabra "espera" por 654,38 millones de yuanes, Mao Zhiping no pudo soportarlo y fue directamente a la compañía de seguros. Un gerente llamado Zhang lo recibió y luego le dijo: "Esta situación no puede compensarse". La póliza de seguro que salió decía claramente cáncer. Después de escuchar esto, Mao quedó atónito. Siempre ha pensado que la palabra "etc." significa tanto los enumerados anteriormente como los que no figuran en la lista. En ese momento, el gerente Li también prometió que no importa qué tipo de cáncer fuera, podría curarlo. ¿Por qué cambió de opinión de repente? Pero Li insiste en que fue informado de la situación en ese momento. En ese momento, Mao Zhiping no tenía pruebas para demostrar la promesa de la compañía de seguros. Sólo tenía un hombre tonto para comer Coptis chinensis; simplemente no entendía por qué tenía que "esperar" ya que no había ningún reclamo afuera. Es como un juego de palabras y un desafío para la mente. La prima de 10.000 yuanes se convierte en el coste de la matrícula en este juego.
10. En los países occidentales desarrollados, se necesitan cientos de años para que una compañía de seguros se desarrolle de manera saludable hasta convertirse en una compañía Fortune 500. (En Estados Unidos, hay una compañía de seguros que ingresó a Fortune Global 500 llamada Prudential Life Insurance Company. Le tomó más de 120 años ingresar a Fortune Global 500). Sólo hicieron falta seis años para que China Life Insurance Company se convirtiera en una de las 500 empresas más importantes del mundo (con activos que oscilaban entre 100.000 y 600.000 millones de RMB).
11. Si te engañan, puedes acudir a los tribunales con pruebas. ¿Comisión Reguladora de Seguros de China? ¡Ja ja! ¡Probar! Publicar en el foro sin pruebas. Advierta a otros que tengan cuidado con el fraude de seguros. Hay muchas estafas de seguros hoy en día, así que tenga cuidado.
Limerick "Insurance"
Asegurar el corazón de los padres es una pura tontería.
No te preocupes si no tienes dinero, pero el dinero siempre te perseguirá.
Es difícil resolver reclamaciones y urgente cobrar dinero.
Si te engañan, no hay forma de demandar.
Me sentí muy deprimido después de comprar un seguro.
Los términos del contrato son puro juego.
Si mueres de una enfermedad grave, los dividendos te engañarán.
Los guardias de prisión son sólo de nombre y la protección tiene un propósito.
Existe fraude en el marketing, por lo que todo el mundo debería tener cuidado.
Descubre los siete pecados capitales del seguro de enfermedades críticas.
La prima del seguro de enfermedades graves suele rondar los 4.000 yuanes al año. La gente paga mucho dinero con la esperanza de obtener "ayuda oportuna" cuando se encuentran con enfermedades graves, pero la respuesta de las compañías de seguros a menudo es rechazar la compensación. A través de entrevistas con varios expertos médicos y conocedores de la industria, Scientific Investment reveló los siete pecados capitales del seguro de enfermedades críticas.
En la planificación financiera de muchas familias, el seguro médico, especialmente el seguro de enfermedades críticas, es un tipo de seguro indispensable. De esta manera, la gente espera aumentar su protección por adelantado. Sin embargo, una de las principales características de los productos de seguros es que las cláusulas de derechos y responsabilidad son muy profesionales y la estructura de precios es compleja. Especialmente al juzgar las reclamaciones de seguros de enfermedades críticas, existen muchos términos médicos profesionales que son incomprensibles para la gente común. Las cláusulas de seguro de algunas compañías de seguros se aprovechan de esto y convierten el seguro de enfermedades críticas en un "seguro de muerte" en un sentido práctico. En otras palabras, a menos que el asegurado fallezca, es imposible que la compañía de seguros indemnice al paciente según la cláusula de exención de responsabilidad del comunicado.
"Scientific Investment" expuso varios delitos en seguros de enfermedades críticas a través de entrevistas con varios expertos médicos y conocedores de la industria. Esperamos que el asegurado pueda comprender las siguientes cuestiones antes de solicitar un seguro para evitar caer en la trampa del deducible de la compañía de seguros.
El primer delito del seguro de enfermedades críticas:
Compensación basada en muerte en lugar de enfermedad crítica
Dong, un ciudadano de Taiyuan, se encontró con algo así. Su esposa, Wang Yangyang, murió el mismo día que ingresó en el hospital debido a una hemorragia del tronco encefálico en abril de 2003. Además de estar triste, Dong también se sintió un poco aliviado de que su esposa comprara un seguro médico a largo plazo de la sucursal de Taiyuan de China Pacific Insurance Company en 2000. Después de que su esposa falleciera, Dong consultó a un médico y descubrió que la hemorragia del tronco encefálico era un tipo de derrame cerebral, y que el derrame cerebral era solo una de las 12 enfermedades principales enumeradas en el contrato de seguro. Según tiene entendido, esto significa que por el fallecimiento de su esposa, la compañía de seguros deberá pagar una indemnización por enfermedad grave. Según lo acordado en el contrato de seguro, el monto del seguro para la compensación por enfermedades críticas debe ser de 30.000 yuanes.
Sin embargo, cuando Dong fue a cobrar los beneficios del seguro, la compañía de seguros solo acordó pagar 6.000 yuanes en beneficios del seguro por fallecimiento. La compañía de seguros argumentó que el accidente cerebrovascular estaba claramente definido en los términos del contrato. El accidente cerebrovascular se refiere a la disfunción neurológica permanente de una persona debido a cambios repentinos en los vasos sanguíneos cerebrales, que provocan hemorragia cerebral, trombosis cerebral, embolia cerebral e infarto cerebral. La llamada disfunción neurológica permanente se refiere a una persona que, transcurridos 6 meses del accidente, es identificada por un perito cerebral de una institución médica reconocida por la compañía de seguros y aún presenta las siguientes discapacidades: 1. Estado vegetativo 2. Completa; pérdida de función de una o más extremidades; 3. Deficiencia de movimiento o sensorial de más de dos extremidades e incapacidad para cuidar de sí mismo; En otras palabras, para reclamar una indemnización por accidente cerebrovascular, estas tres condiciones deben cumplirse al mismo tiempo y alcanzar los 6 meses prescritos. Sin embargo, la condición del asegurado Wang Rongxian obviamente no cumple con las condiciones para un accidente cerebrovascular en el país. términos del seguro. Entonces no es una enfermedad grave. Según el contrato, sólo se pueden pagar 6.000 yuanes en caso de fallecimiento.
En muchas compañías de seguros, el importe de la indemnización del seguro de fallecimiento lo estipulan la mayoría de las compañías, pero algunas compañías estipulan que el "beneficio del seguro de fallecimiento" es: reembolso de la prima pagada. Si la suma asegurada es la misma y el precio es el mismo, no se compensará la suma asegurada en caso de fallecimiento, pero sí se reembolsará el coste, que equivale a los tres seguros de los que debería disfrutar el cliente.
La partida "muerte" fue eliminada de la responsabilidad de la nada, lo que evidentemente es injusto para el asegurado.
El segundo delito del seguro de enfermedades críticas:
El método de operación no se ajusta al status quo.
El 9 de octubre de 2005, 165438, después de un año de litigio, Dong Hongsi recibió un beneficio de seguro por enfermedad crítica de 654,38 millones de yuanes de la sucursal de Kunming de China Life Insurance Co., Ltd., junio de 2005. 5438 Del 1 de julio a octubre, Dong Hongsi, de 42 años, sufrió "pancreatitis necrotizante aguda" y se sometió a una cirugía de "intubación y drenaje" en el Segundo Hospital Afiliado de la Facultad de Medicina de Kunming, que costó más de 30.000 yuanes. Después de ser dada de alta del hospital, Dong Hong recordó que compró el "Seguro de Enfermedades Críticas China Life Corning" de una compañía de seguros de vida hace dos años. La prima anual del seguro es de 5.010 yuanes y la suma asegurada es de 100.000 yuanes. Y su "pancreatitis aguda necrotizante" es una de las 21 principales enfermedades pactadas en el seguro. Entonces presentó un reclamo ante la compañía de seguros, pero la compañía de seguros se negó a pagar.
En respuesta a las dudas de Dong Hongsi, la explicación de la compañía de seguros es: “Según los términos del seguro, el estándar de compensación para la pancreatitis necrotizante aguda es: diagnóstico de pancreatitis necrótica aguda, extirpación del tejido necrótico, o resección de la lesión; Tratamiento quirúrgico de pancreatectomía parcial El asegurado no se ha sometido a resección de lesión ni pancreatectomía parcial y aún no ha cumplido las condiciones de compensación en los términos. Se recomienda que no se paguen temporalmente las prestaciones del seguro de enfermedades críticas.
”
El médico de Dong Hongsi dijo que existen dos métodos de tratamiento para la pancreatitis necrotizante aguda: tratamiento conservador y tratamiento quirúrgico. Los pacientes gravemente enfermos requieren tratamiento quirúrgico. En la actualidad, el principal tratamiento quirúrgico es la perfusión más drenaje. en realidad una limpieza Sin embargo, esta explicación no fue reconocida por la compañía de seguros. La compañía de seguros insistió en que el "drenaje" y la "eliminación de tejido necrótico" eran dos cirugías diferentes y aun así se negó a pagar la compensación. ganó la demanda, sin embargo, todavía existen cláusulas similares en el seguro de enfermedades críticas de varias compañías de seguros, que exigen que los pacientes se sometan a un tratamiento quirúrgico de acuerdo con los términos y condiciones para recibir una compensación. Sin embargo, muchos de ellos son métodos de tratamiento obsoletos, como. como seguro de enfermedades críticas de una compañía de seguros extranjera. La cláusula dice: "Cáncer:... los resultados de los frotis de tejido y las biopsias no se utilizan como base patológica..." Sin embargo, el médico explicó que el diagnóstico patológico del cáncer ahora depende completamente. en frotis de tejido y resultados de biopsia, si estos dos no están incluidos, solo se pueden tomar muestras, pero este método de examen excluye cánceres con altas tasas de incidencia (como cáncer de pulmón, cáncer gástrico, cáncer de esófago, etc.).
El Sr. He compró una póliza de seguro para enfermedades críticas por valor de 400.000 yuanes. El seguro costaba casi 80.000 yuanes al año. Dos años más tarde, me extirparon quirúrgicamente el riñón izquierdo debido a un cáncer. Cuando hice una reclamación, la compañía de seguros dijo que. La razón era simple: la discapacidad total según los términos se refiere a la discapacidad total y permanente del cuerpo. La ausencia resultante del riñón izquierdo no califica como discapacidad total, solo la pérdida de ambos riñones. Sin embargo, si se pierden ambos riñones, sí lo es. significa la muerte del asegurado, y el seguro de enfermedades críticas dejará de tener sentido.
Responsabilidades de seguro falsas
Muchas compañías de seguros tienen responsabilidades adicionales además de las responsabilidades de seguro, lo que hace que los asegurados crean erróneamente que. cuantas más responsabilidades adicionales, más valiosa será la compra. De hecho, muchas de estas responsabilidades adicionales no están incluidas. Por ejemplo, algunas compañías de seguros cuentan la "exención de prima después de una enfermedad crítica" como "otra responsabilidad del seguro". La reclamación se liquida, la responsabilidad contractual ha terminado y la compañía de seguros ya no tiene ninguna protección, ni el tomador del seguro tiene la obligación de pagar las primas del seguro. ¿Dónde está la necesidad de renunciar a las primas de seguro impagas?
Además, algunas compañías de seguros también incluyen la "responsabilidad por invalidez total" en la categoría de "pago completo de las prestaciones del seguro". Los clientes que no tienen ningún concepto de "invalidez" definitivamente encontrarán esta responsabilidad muy favorable. cláusulas de enfermedades críticas que cubren más de 17 tipos de enfermedades, la responsabilidad por invalidez total se ha desglosado en "sordera, ceguera, afasia, parálisis", etc., y está dispersa Oculta entre "N tipos de enfermedades críticas", es pura hipócrita proponer una compensación por "invalidez total" por separado en el seguro de responsabilidad civil.
Sin embargo, existen algunas responsabilidades adicionales valiosas en el seguro de enfermedades críticas, como las disposiciones del pago anticipado de Dignity of Life y el pago automático de primas. El pago significa que cuando el asegurado tiene una enfermedad terminal y el período de supervivencia está dentro de un período determinado, la prima del seguro se puede pagar de acuerdo con el monto asegurado. La cobertura limitada de enfermedades críticas se amplía a ilimitada, independientemente de si la enfermedad está cubierta por enfermedades críticas. enfermedad, siempre que el hospital certifique que la persona está "muriendo", se puede solicitar el beneficio del seguro si el asegurado se encuentra en un viaje de negocios. Si la prima no se paga a tiempo, el efecto del seguro continuará hasta que se pague la prima. renovado.
El cuarto delito del seguro de enfermedades críticas:
Falsa adición de tipos y compensación incompleta
Hoy en día, para competir por los clientes, las principales compañías de seguros están aumentando la cobertura del seguro de enfermedades críticas. Haga un gran escándalo, 10, 30, 40, el máximo es incluso más de 500 reclamaciones. Por supuesto, los asegurados creen que más enfermedades es mejor, pero no es así.
Desgraciadamente, el Sr. Fok sufrió un carcinoma de células claras en el riñón derecho en 2003. Fue hospitalizado de inmediato y sometido a nefrectomía derecha. Mientras el Sr. Gong estaba hospitalizado, denunció el caso a la compañía de seguros y se le negó la indemnización alegando que la enfermedad no estaba entre los más de 500 casos. Otra empresa sólo enumeró 10 casos, utilizando únicamente "cáncer" (excepto el carcinoma in situ, que generalmente se refiere a un cáncer en el que el cáncer se limita al epitelio escamoso de la mucosa o a la epidermis de la piel, sin destruir la membrana basal). El carcinoma in situ es un cáncer en etapa temprana y la mayoría de los pacientes pueden recuperarse completamente después de la cirugía y el tratamiento con medicina tradicional china), y todos los cánceres, incluido el "carcinoma de células claras del riñón derecho", se han incluido en la cobertura. Se puede observar que cuantas más enfermedades estén cubiertas en las condiciones del seguro, no necesariamente será más amplia la cobertura.
Cada empresa tiene una normativa diferente en cuanto al importe de la indemnización. La mayoría de las empresas pagan una indemnización según el monto asegurado o un múltiplo del monto asegurado. Sin embargo, algunas compañías de seguros dividen las enfermedades críticas en dos categorías: el 80% del monto asegurado es "una enfermedad crítica" y el 20% es "una enfermedad crítica".
En otras palabras, cuando al asegurado se le diagnostica una enfermedad grave, puede obtener una compensación única de 200.000 yuanes de otras empresas, pero con esta empresa solo puede obtener 16.000 yuanes, dejando el resto. Los 40.000 yuanes solo pueden ser pagado después de que el asegurado sufra nuevamente una "enfermedad crítica de Clase II".
El quinto delito del seguro de enfermedades críticas:
Inducir a los asegurados a contratar un seguro a corto plazo.
Existen dos tipos de seguros de enfermedades críticas: el tipo de consumo y el tipo de acumulación. El tipo de consumo significa que si no sucede nada dentro de un año, el dinero se desperdiciará; el tipo de acumulación significa que se paga una determinada cantidad cada año durante muchos años consecutivos y la protección también es continua. Generalmente cuando eres muy mayor (por ejemplo, 88 años), si sufres una enfermedad grave especificada por el seguro durante este período, se te pagará una indemnización de acuerdo con el monto asegurado y se suspenderá el contrato de seguro; para entonces no está enfermo, la compañía de seguros reembolsará el dinero del seguro al asegurado.
Debido a esto, las primas son mucho más económicas que la acumulación. Muchos agentes utilizarán esto como una razón para atraer al asegurado a comprar un seguro de enfermedad crítica para el consumidor. Aunque el seguro de un año parece tener una prima baja, no tiene mucha importancia en materia de protección. Si la póliza se renueva cada año, debido a que la prima del seguro de enfermedades críticas aumenta con la edad, es obvio que el asegurado ha invertido más. El seguro de enfermedades críticas de larga duración generalmente se paga equitativamente cada año según la tarifa correspondiente al año de inicio de la contratación del seguro. Cuanto menor sea la edad, menor será la prima que deberá pagar el asegurado.
Tomemos como ejemplo la suma asegurada de 200.000 yuanes. Cuando la Sra. Xue renueva su póliza a la edad de 34 años, sólo necesita una prima de 1.040 yuanes. Cuando renovó la póliza a la edad de 44 años, la prima aumentó a 1.780 yuanes. Cuando renovó la póliza a la edad de 45 años, la prima aumentó a 4.220 yuanes. Si el titular de la póliza ha adquirido un seguro de enfermedades críticas para el consumidor durante muchos años, el gasto total en primas es en realidad mucho mayor que el seguro de enfermedades críticas acumulado. Tomando a la Sra. Xue como ejemplo, si quiere tener un seguro de enfermedad crítica de 200.000 yuanes para protegerla hasta los 50 años, según el modelo a corto plazo, renovará la póliza cada 5 años y pagará una prima de 95.000 yuanes cada vez. Según el cálculo adelantado, puedes contratar un seguro a los 30 años y pagar la prima en 20 años. La prima total pagada es de sólo 52.000 yuanes.
El sexto pecado del seguro de enfermedades críticas:
El coste del seguro de enfermedades críticas adicional es elevado.
En la actualidad, las compañías de seguros ofrecen en ocasiones un seguro de enfermedades críticas como seguro adicional. Estos seguros adicionales son relativamente baratos, pero la responsabilidad del seguro principal correspondiente a este seguro adicional no es necesariamente requerida por el asegurado, y la combinación de estos seguros principales y seguros adicionales a menudo cumple con una determinada proporción, por lo que la compensación final es aún mayor. que el seguro primario separado.
Además, muchas compañías de seguros ofrecen un seguro participante para enfermedades críticas, que también es más alto que el seguro no participante. De hecho, es mejor no pagar dividendos por el seguro del comprador. Debido a que los dividendos prometidos por los seguros participantes no están garantizados, sino esperados, y el propósito de comprar un seguro de enfermedades críticas es comprar protección en lugar de inversión, y el objetivo es obtener la máxima protección al mínimo costo, no hay necesidad de gastar más. .
El séptimo pecado capital de los seguros de enfermedades críticas:
Las compañías de seguros cambian las condiciones a su antojo.
Muchos términos estándar de seguro médico o seguro de enfermedades críticas tienen disposiciones para la cobertura de enfermedades críticas o ajustes de tarifas de seguro. Por ejemplo, una compañía de seguros de vida estipula en los términos del seguro de enfermedades críticas: "La aseguradora define el monto del seguro, enfermedad crítica y cirugía mayor.
Después de ajustar el alcance, el monto del seguro, enfermedad crítica y Las cirugías mayores se determinarán de acuerdo con el nuevo monto del seguro, las enfermedades críticas y las cirugías mayores y las coberturas conllevan la responsabilidad del seguro ".
Otras cláusulas de la compañía estipulan que "la compañía se reserva el derecho de aumentar o reducir la cobertura. tarifa del seguro", que en realidad es una cláusula autoritaria que perjudica gravemente los derechos e intereses de los clientes. Supongamos que el asegurado adquirió un seguro de enfermedades graves con una prima de 4.000 yuanes al año por 654,38 millones de yuanes. En el segundo año, la compañía de seguros le informó que la prima se elevaría a 500 yuanes si la póliza seguía siendo válida. la compensación sería de 4.500 yuanes al año y se rechaza. Si se siguen pagando las tarifas, se rescindirá el contrato. De esta forma, no importa qué método se elija, el asegurado sufrirá una pérdida.
De hecho, las enfermedades críticas, el alcance de la cirugía mayor y las tarifas del seguro son uno de los contenidos centrales del contrato de seguro. Ajustarlos es en realidad un cambio sustancial en el contenido del contrato. Según la ley, cuando el asegurador realiza cambios en un contrato de seguro que ha sido firmado y no ha sido ejecutado antes de ajustar el alcance de enfermedades mayores, cirugías mayores y tarifas de seguro, debe obtener el consentimiento del tomador de la póliza o del asegurado o llegar a un consenso mediante consulta antes de contratar el seguro. La persona o el asegurado tiene derecho a elegir si acepta el alcance ajustado o los términos de la tarifa del seguro. Por lo tanto, a la hora de invertir en un seguro de enfermedades críticas, preste especial atención a si existen cláusulas similares en el contrato. Si las hay, lo mejor es renunciar a ellas para evitar vulnerar sus propios intereses.
Blog de Yang Chen de Guangzhou: